Заявление на рефинансирование кредита — как и куда подается документ

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности вносить платежи по кредиту в срок. В таком случае пригодится услуга, когда несколько различных займов объединяют в единый и в одном банке.

Рефинансирование одобрят, если вы подтвердите свой доход, и ваша кредитная история не испорчена.

Для чего оно нужно? Услуга поможет сразу в нескольких случаях:

  • Снизит проценты по кредиту.
  • Несколько займов объединят — платить нужно будет в один день и единовременным платежом.
  • Сроки возвращения заемных средств в банк увеличатся.
  • Ваше имущество снимут с залога.

Рефинансирование — это нужный инструмент, который поможет облегчить выплаты по любому кредиту: потребительскому, на авто, по ипотеке или по кредитной карте.

Рефинансирование кредита позволяет поменять одну организацию, с которой вам некомфортно работать, на другую, предлагающую более выгодные условия. Это позволит легко и без лишних финансовых потерь снизить текущую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или сроки кредитования. Оформление рефинансирования позволяет взять дополнительную сумму на достижение личных целей.

Объединив несколько кредитов в один, вы сможете уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок обязательства

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования выставляют банки, и они обычно похожи. Срок ипотечного кредита при рефинансировании не должен превышать 30 лет, потребительского — 5 лет, сумма задолженности от 150 тысяч рублей, срок получения — не ранее 6 месяцев на дату обращения в банк. Процент на новый кредит определит сам банк, но он будет ниже, чем тот, с которым возникли проблемы.

Совет от банка

Рассчитать сумму рефинансирования и срок кредита можно самостоятельно. Например, на сайте Совкомбанка есть удобный калькулятор. После заполнения всех форм на сайте калькулятор рассчитает, как изменится стоимость ежемесячного платежа, насколько снизится процентная ставка, покажет сумму, которую вы сэкономите, а также выгодный срок кредитного договора.

Какие документы понадобятся для рефинансирования кредита

Пакет документов для рефинансирования в каждом банке примерно одинаковый. От вас потребуется предоставить паспорт гражданина РФ (возможно, второй документ на выбор — права, заграничный паспорт, полис медстраховки или ИНН), справку с места работы (возможно, еще потребуется копия трудовой книжки или трудовой контракт), а также справку 2-НДФЛ.

Также нужно предоставить справки о кредитах, которые необходимо рефинансировать. При рефинансировании ипотеки потребуется предоставить документ на недвижимость. Чем меньше сумма — тем проще условия его предоставления.

Дополнительные документы

Вашу кредитную историю тщательно изучат, и если банк будет сомневаться в платежеспособности, потребуется дополнительный пакет документов: СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов (пенсия, доход от сдачи квартиры в аренду, справки о подработке).

Совет от банка

Одно из главных условий рефинансирования — хорошая кредитная история. Закрывайте в срок кредитные обязательства, а в случае финансовых проблем сразу обращайтесь в банк: вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать действующие кредиты. Совкомбанк предлагает рефинансирование действующих кредитов под залог недвижимости без надбавки к процентной ставке. Кредит до 30 миллионов рублей на срок до 120 месяцев.

Порядок действий

Процедура мало отличается от получения кредита. Изучив предложения и выбрав банк, обращайтесь к действующему кредитору с вопросом о досрочном погашении займа. Если претензий не имеется, подавайте заявку в новый банк с пакетом документов.

Читайте также:
Имеет ли право отец взять ребенка 4 лет в поездку после развода?

Вам предложат три схемы:

  • Погасить остаток действующего долга. Проценты и комиссии за перевод суммы рефинансирования вы платите лично.
  • Полностью погасить действующие займы. Проценты и комиссии за межбанковские переводы за вас заплатит новый кредитор, и эта сумма войдет в тело кредита.
  • Взять сумму, которая превышает текущие обязательства. Когда вы закроете все действующие кредиты, то у вас останутся средства, которые вы потратите на свои нужды и цели.

Для получения крупного рефинансирования нужно будет подготовить расширенный пакет документов и обязательно посетить отделение банка

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсов при грамотном подходе больше, чем минусов.

Плюсы программы:

  1. Сумма нового займа может быть больше, чем действующий кредит.
  2. Объединение в один платеж до 5 кредитов. Оплата их в один день и в одном месте.
  3. Срок кредита увеличится, а процентная ставка снизится, что уменьшит финансовую нагрузку.

Минусы программы:

  1. Дополнительные траты времени и денег: необходимый пакет документов готовится дольше, чем заявка. Некоторые комиссии и проценты нужно покрывать самостоятельно. Заявка рассматривается гораздо внимательнее.
  2. Возможные проблемы с действующим кредитором: не все банки готовы досрочно закрывать действующий кредит и идти навстречу заемщику, ведь так они теряют доход.

Помните, что рефинансирование — это полезный инструмент для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями.

Как рефинансировать кредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Рефинансирование было задумано для поддержки благонадежных заемщиков, у которых возникли временные финансовые сложности при погашении кредитов. Но постепенно его стали использовать как отдельную банковскую услугу для действующих или новых клиентов банка. Как рефинансировать кредит и что для этого нужно, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

  1. Суть рефинансирования
  2. Как проводят рефинансирование
  3. Подготовка документов
  4. Рассмотрение заявки
  5. Подтверждение погашения кредита
  6. Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Суть рефинансирования

Рефинансирование проводят для объединения нескольких долгов в один и для изменения условий кредитования. В большинстве случаев это:

  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячного платежа,
  • уменьшение или увеличение срока кредитования.

В любом случае рефинансирование идет на пользу заемщику, так как помогает решить его задачи — уменьшить текущую долговую нагрузку и снизить сумму переплаты. Либо дает доступ к свободным деньгам для разрешения текущих финансовых вопросов.

Рефинансирование в некотором смысле схоже с реструктуризацией. Но их основное отличие в месте проведения:

  • рефинансирование обычно делают у нового кредитора,
  • реструктуризацию проводят в том же банке, с которым выдан первоначальный кредит.
Читайте также:
Страховая выплата по ОСАГО: 7 необходимых документов в 2022 году

Большинство банков отказывает в проведении рефинансирования внутри банка. У некоторых компаний это даже прописано в условиях кредитного договора или на официальном сайте. Это выглядит примерно так: «Банк не рефинансирует кредиты действующим заемщикам», «Рефинансировать кредиты могут только новые клиенты банка» или «Услуга доступна только новым заемщикам».

Однако, некоторые компании готовы пойти навстречу клиентам и проводят рефинансирование внутри банка. Например, если Центробанк утверждает пониженную ключевую ставку и на рынке появляется множество ипотечных программ по более низкой ставке, банк может одобрить заявку на рефинансирование действующим заемщикам. Так происходит потому, что банк не хочет терять долгосрочные и перспективные поступления от клиентов. А если он откажет заемщику, тот может уйти в другой банк, тогда первоначальный кредитор вообще ничего не заработает.

Но если банк все же отказывает, можно поискать предложения у других банков, которые проводят рефинансирование на выгодных условиях. В нашем сервисе вы можете отсортировать предложения по сроку, банку или другим важным для вас параметрам. В большинстве случаев решающим критерием будет процентная ставка, которую вам одобрят в выбранном банке. Даже если она на 2-3% ниже, это уже позволит вам сэкономить на переплате.

Если сомневаетесь, что выгода от рефинансирования будет существенной, проверьте это с помощью специального калькулятора. Можно рассчитать по сроку и переплате либо по сумме ежемесячного платежа.

Как проводят рефинансирование

Рефинансирование предполагает оформление нового кредитного договора. Чаще всего его берут для погашения одного или нескольких действующих кредитов. Это может быть задолженность по потребительскому, автокредиту и ипотеке одновременно или только долг по кредитной карте. Законодательство не ограничивает условия рефинансирования, поэтому каждый банк решает сам, можно ли использовать деньги только для финансирования долгов или расходовать часть суммы на другие цели.

Не все банки предлагают заемщикам такую услугу. Некоторые кредиторы вообще не упоминают рефинансирование, а только оформляют новые потребительские договора для погашения действующих долгов.

Крупные банки России предлагают оформить рефинансирование кредитов всем желающим

Подготовка документов

Первый шаг - сбор необходимых документов (паспорт и справки)

Перед началом рефинансирования, уточните в выбранном банке требования к рефинансируемому кредиту и заемщику. Это могут быть такие условия:

  • нет длительных просрочек по действующим долгам – ни «свой» банк, ни другая кредитная организация не хотят кредитовать проблемных заемщиком. Обычно длительной просрочкой считают срок более 3 месяцев, но некоторые банки откажут, даже если была всего одна просрочка по действующему договору;
  • соответствие заемщика по возрасту, уровню дохода, прописке и другим требованиям банка;
  • срок действия рефинансируемого кредита или сумма остатка задолженности. Например, банк может рефинансировать кредиты, только если они действуют более 6 месяцев и на момент обращения погашено не менее 20% задолженности;
  • тип и количество рефинансируемых долгов. Некоторые банки не допускают объединение нескольких кредитов в один, другие — не готовы работать с кредитами, по которым оформлен залог, — ипотека или автокредит;
  • наличие документов – перечень чаще всего публикуют в разделе «рефинансирование кредитов» или его можно уточнить по горячей линии банка.
Читайте также:
Ангелы и архангелы — чем похожи и чем отличаются между собой

Список документов для рефинансирования может включать такие категории:

  1. Заявление на рефинансирование по форме банка.
  2. Действующий кредитный договор или несколько договоров, если они рефинансируются за счет нового займа.
  3. Справка о заработной плате или другие подтверждения платежеспособности.
  4. Документы на имущество, если рефинансирование оформляют под залог, к примеру, ликвидной недвижимости — жилого дома, дачи или гаража.
  5. Паспорт и прочие документы, по требованию банка.

При рассмотрении заявки на рефинансирование новый банк может подавать запросы действующим кредиторам, чтобы уточнить информацию по заемщику и его задолженностям.

Рассмотрение заявки

Второй шаг - рассмотрение вашей заявки банком (от 1 до 5 дней)

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование может длиться дольше, чем по стандартным потребительским кредитам. Обычно до 5 рабочих дней. Если заявка одобрена, заемщика оповещают и приглашают в офис для подписания кредитного договора.

Некоторые банки выдают деньги заемщику наличными или на карту. Другие перечисляют деньги действующим банкам кредиторам для погашения задолженности напрямую. Если банк готов одобрить более крупную сумму, чем накопленные задолженности, то разницу переводят на действующую или новую карту заемщика.

Подтверждение погашения кредита

Третий шаг - оплата задолженности в другом банке за счет получения денег на рефинансирование кредита

Если банк выдает наличку, заемщик обязан уведомить о самостоятельном погашении долгов у первоначальных кредиторов. Обычно для этого отводят от нескольких дней до месяца. Первоначальный кредитор закрывает кредиты и выдает справку об отсутствии задолженности.

В большинстве случаев за нарушение срока предоставления подтверждения новый банк-кредитор повышает процентную ставку по рефинансированию. Таким образом банк страхует себя от риска столкнуться с проблемными задолженностями.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Актуальные предложений по рефинансированию кредитов можно изучить, если щелкнуть по ссылке. Сравните условия и подайте заявку онлайн через сервис Бробанк.ру.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.

Кредит наличными Открытый в банке УБРиР Кредит наличными Минутное дело в банке УБРиР Кредит наличными Пенсионный в банке УБРиР

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение За 15 минут

Рефинансирование кредитов Росбанк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение За 5 минут

Рефинансирование кредитов Сбербанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение 1 день

Можно отослать запрос сразу в несколько банков. В большинстве случаев те условия, которые одобрят вам, будут отличаться от тех, которые указаны в описании программы. Сравнивайте именно те условия и ставки, которые вам придут от банков, только так вы сможете выбрать наиболее выгодное для вас предложение.

Читайте также:
МРОТ в Ростовской области в 2022 году — как изменится с 1 января

Документы для рефинансирования кредита

Картинка баннера

Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 7 500 000 ₽ . Добавить к расчёту?

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование

Почему рефинансировать кредиты

в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов — до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

паспорт гражданина РФ;

второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

Читайте также:
Пенсионный фонд в Казильском - адрес, телефон, режим работы отделения

паспорт гражданина РФ;

второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);

документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке

Простое оформление. Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 7 500 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели.

Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

  • Ставка от 6,9% в первый месяц
  • Сумма до 8 млн ₽
  • Одобрение онлайн за 2 минуты
  • Деньги в тот же день

Сниженная ставка 6,9% в первый месяц

Если оформляете рефинансирование на сумму от 1 млн рублей и срок не меньше 13 месяцев. Воспользоваться сниженной ставкой можно раз в 12 месяцев.

Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?

Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».

Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.

Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.

Никаких очередей и справок

Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:

  • Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету
  • Дополнительные деньги до 300 000 ₽

Рефинансирование поможет

Снизить ставку и платёж

Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.

Получить дополнительную сумму

Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.

Читайте также:
Клиентская служба город Советский Ханты-Мансийский автономный округ

Вывести имущество из-под залога

Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита 3 — 12 мес. 13 — 60 мес.
до 300 000 ₽ от 11,9% до 19,2% от 12,9% до 21,7%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ от 11,9% до 12,9% от 11,9% до 17,2%
от 1 000 000 ₽ от 11,9% до 11,9% от 11,9% до 15,9%

При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.

Смотрите, как это просто работает





Какие кредиты вы можете рефинансировать*

Кредиты других банков

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты СберБанка**

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека (через СберБанк Онлайн)

* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен​​​​​​​

**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность;
  • Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
  • Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях*;
  • Остаток долга по кредиту от 30 000 ₽;
  • Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочно погашайте онлайн

Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

  • Без вреда для кредитной истории
  • Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
  • Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года
Читайте также:
Увольнение в связи со смертью работника – оформление, документы, выплаты, налогообложение

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Если оформляете в офисе банка

  • Паспорт; — если рефинансируете кредит другого банка; — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме СберБанка).

Если оформляете в СберБанк Онлайн

Документы не нужны.

  • Без комиссии за выдачу кредита
  • Сумма кредита​ от 30 000 ₽* до 8 млн ₽**
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение по кредиту не требуется

*60 000 ₽, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ₽.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 18 до 80 лет*;
  • Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка.

*Клиенты в возрасте 18-21 и 70-80 лет должны предоставить справку о доходе и документ о занятости.

Зачем и на каких условиях рефинансировать кредиты других банков

Рефинансирование кредитов – одна из самых полезных услуг банков, следующая прямо за самими кредитами. Суть ее заключается в получении заемщиком дополнительного кредита для выплаты кредита. Довольно редко кредитные организации рефинансируют те займы, которые когда-то выдали сами, но поскольку конкуренция за клиентов между банками высока, часто встречаются программы рефинансирования кредитов других банков. Например, их можно найти у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка (только автомобильный).

Каждый банк предлагает свою программу и условия, а потому выбрать зачастую довольно сложно. К тому же, многие банки, стремясь сохранить клиента не только в качестве держателя кредитной карты, но и как заемщика, предоставляют выгодные скидки на получение кредитов и оформление рефинансирования.

рефинансирование кредитов других банков

Когда и зачем необходимо рефинансирование кредитных карт других банков?

Основное значение рефинансирования – в уменьшении ежемесячного платежа и выборе более выгодной кредитной программы. Часто вдобавок можно получить дополнительные средства. При этом банк тоже не остается в накладе, после оплаты ваших долгов другим банкам. Таким образом, рефинансирование кредитов других банков позволяет:

Читайте также:
Зырянское - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Кредит Наличными

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • продлить срок выплаты;
  • в некоторых случаях получить в кредит дополнительные средства;
  • объединить несколько кредитов разных банков в одну наиболее выгодную программу;
  • сэкономить время на перечислении платежей в несколько разных банков.

Несмотря на то, как сейчас развито рефинансирование кредитов других банков. Лучшее предложение часто находится именно в вашем банке, поскольку вам не придется тратить дополнительное время и деньги на отбор предложений, сбор документов и новое заключение договора. К тому же, если у вас не было проблем с кредитной историей, то заполучить вас в качестве заемщика будет желать много банков.

Не рекомендуется, например, оформлять рефинансирование, если процентная ставка в новом банке лишь незначительно (1,5-2%) выше, чем в новой кредитной организации. В противном случае, вы вряд ли получите какое-либо преимущество, если в итоге не переплатите.

Важно предварительно узнать, нет ли у изначального кредитора моратория на досрочное погашение банковского кредита, поскольку если есть, то воспользоваться услугой рефинансирования не получится.

Кредит под залог недвижимости онлайн

рефинансирование кредитов других банков втб

Условия рефинансирования кредитов других банков

Конечно, условия (процентная ставка, срок выплаты, сумма, необходимость обеспечения и др.) будут очень зависеть от банка, куда вы обратитесь. Значение имеет также кредитная история, доход и то, являлись ли вы раньше клиентом данного банка.

Поэтому первое, что стоит сделать – это изучить все предложения, которые есть на рынке. К счастью, сейчас для этого не нужно посещать офис каждого банка, достаточно ознакомиться с информацией на официальном сайте.

В 2022 году, как и в предыдущие годы количество программ не увеличилось, поскольку в кризис банки гораздо более щепетильны. Тем не менее, на рынке банковских услуг достаточно разных вариантов, чтобы найти оптимальный.

Поиск кредита

like

7

smile

normal

1

sad

1

dislike

Рефинансирование кредита: когда выгодно, как провести

Рефинансирование кредита — это выдача нового кредита, чтобы заемщик мог расплатиться по долгам за кредиты, взятые ранее.

До появления процедуры рефинансирования некоторые заемщики брали кредит в одном банке, а чтобы его погасить позднее брали кредит в другом и так попадали в кредитную ловушку, выбраться из которой достаточно сложно. Рефинансирование предназначено не для того, чтобы погасить предыдущий кредит, если у вас совсем нет средств. Рефинансирование — это скорее возможность улучшения условий имеющегося договора.

Давайте разбираться со всем по порядку.

Еще раз о том, что такое рефинансирование, выгодно это или нет

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берет деньги у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Воспользовавшись инструментом рефинансирования можно изменить процентную ставку по кредиту на более выгодную, сэкономить таким образом на переплате или уменьшить срок кредита.

Когда рефинансирование выгодно

  1. Снизилась процентная ставка по кредиту. Однако тут тоже нужно обратить внимание на размер снижения ставки и на сумму кредита. На крупных суммах, скажем по долгосрочным бизнес-кредитам даже снижение ставки на 0,5 % уже будет существенным изменением, в то время как на небольших краткосрочных кредитах ощутимая разница возникает при изменении ставки не менее чем на 2 %. Поэтому обязательно обращайте внимание на размер изменения ставки и на то, как изменится сумма вашего кредита и переплата по нему.
  2. Продажа имущества. Если вы решили продать имущество, приобретенное по договору ипотечного кредитования, то лучше провести рефинансирование, чтобы за счет денег, полученных от второго банка закрыть ипотеку и снять обременение с собственности. После реализации недвижимости, за счет вырученных средств можно погасить кредит взятый во втором банке.При условии конечно, что второй банк не захочет получить квартиру так же в залог.
  3. Объединение долгов в один. Иногда случается, что в один момент у вас накапливаются долги по кредитам в разных банках и начинается путаница с платежами и сроками, чтобы такого не случилось, можно провести процедуру рефинансирования и объединить несколько кредитов в один.
  4. Необходимо изменить валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в рублях, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.
Читайте также:
Нюансы продажи нежилого помещения юридическим лицом и особенности оформления договора

Когда рефинансирование не выгодно

Если стоимость оформления рефинансирования больше, чем экономия от него. Если вы рефинансируете кредит, связанный с покупкой имущества или основных средств, то необходимо заново сделать страховку, оценку, заверить документы у нотариуса и не всегда сумма понесенных вами затрат будет меньше, чем возможная экономия, поэтому прежде чем соглашаться на рефинансирование обязательно просчитайте все возможные траты.

Как оформить рефинансирование кредита

1. Проанализируйте условия вашего кредита. Возьмите свой кредитный договор, посмотрите под какой процент оформлялся кредит, какие суммы платежей предстоят, какая сумма переплаты получается. Все это нужно для сравнения с выгодной по возможному рефинансированию кредита.

2. Проанализируйте предложения банков. Просто вбейте в гугл «Рефинансирование кредита» и получите сотню предложений от банков по вопросам перекредитования.

3. Посчитайте затраты на перекредитование . Если процедура рефинансирования требует дополнительных затрат, связанных с подготовкой документов их необходимо учесть.

4. Проанализируйте как изменяются ваши платежи . В 1 пункте мы предложили вам вспомнить, как вы платите сейчас. Здесь же мы предлагаем сравнить имеющийся график и суммы платежей с потенциально возможными, если вы рефинансируете свой долг. Если суммы не отличаются или для вас отличия не существенны, то возможно, вам не нужно сейчас перекредитовываться.

Если рефинансирование необходимо

Если вы посчитали все затраты, взвесили все «За» и «Против» и готовы к процедуре, тогда обратитесь в выбранный банк:

  • проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка к заемщикам и их бизнесу;
  • подайте предварительную заявку на рефинансирование и в случае положительного ответа подготовьте необходимые документы;
  • подпишите с банком кредитный договор;
  • подтвердите погашение задолженностей у первоначальных кредиторов.

Подать заявку на рефинансирование кредита для бизнеса в Ак Барс Банке можно здесь.

Какие кредиты могут рефинансировать юридические лица

  • инвестиционные кредиты;
  • автокредиты;
  • целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Есть ли ограничения по рефинансированию?

Как таковых жестких ограничений к рефинансированию кредитов для юридических лиц нет, но некоторые банки могут устанавливать свои правила, обычно это:

  • оставшийся срок действия погашаемых обязательств — обычно не менее 3 месяцев;
  • количество объединяемых займов — некоторые банки допускают не более 4 кредитов, в других можно объединить 5-6 задолженностей;
  • дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.
Читайте также:
Пенсионный фонд в Казильском - адрес, телефон, режим работы отделения

Чаще всего ограничения по рефинансированию касаются заемщиков, так наиболее частными требованиями к заемщикам являются:

  1. Ведет коммерческую деятельность и является резидентом РФ.
  2. На момент рефинансирования не имеет непогашенных задолженностей — перед государственными органами, внебюджетными фондами, другими банками. Также в «биографии» компании отсутствует списание нереальной для взыскания задолженности.
  3. Ведет свой бизнес не менее 6 месяцев.
  4. Не находится в процессе банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

К учредителям, как к поручителям, также могут выдвигать требования: не моложе 21 года и не старше 60 лет, стабильный подтвержденный доход или наличие собственности (недвижимости, авто и т. п.) и другие.

Ак Барс Банк рефинансирует вашу задолженность, если вы резидент РФ, компания действует не менее 6 месяцев и не находится в стадии банкротства или ликвидации.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Прежде чем готовить комплект документов, необходимо оставить предварительную заявку на рефинансирование и только после ее одобрения и подтверждения можно заниматься подготовкой документов.

1) заявление на рефинансирование (обычно есть на сайте банка или подается в произвольной форме);

2) анкету заемщика по форме банка;

3) копии учредительных документов;

4) список учредителей организации;

5) копии паспортов владельцев юридического лица, руководителя и главного бухгалтера;

6) финансовые документы, подтверждающие вашу платежеспособность и отсутствие задолженности перед налоговой инспекцией и иными органами власти (налоговую отчетность, бухгалтерский баланс, справки о расчетах с бюджетом и т.д.);;

7) документы по залоговому обеспечению;

Ак Барс Банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов для бизнеса под залог автотранспорта, оборудования, недвижимости, векселей/депозитов, под поручительство организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП или поручительство собственников бизнеса.

8) документы на право собственности (при необходимости);

9) документы о численности работников.

Важно: Точный список документов нужно уточнить в банке. Он будет зависеть от суммы рефинансирования и характера рефинансируемых кредитов.

Напомним, что Министерство экономического развития России внесло изменения в программу льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП), согласно которым предприниматели смогут рефинансировать кредиты, ранее полученные ими по рыночным ставкам, под 7,75 % годовых .

Минэкономразвития России включило Ак Барс Банк в список участников федеральной программы льготного кредитования субъектов МСП.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: