Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности – 2022 год

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта “Взыскание алиментов на детей (через суд)”.

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Читайте также:
Излишне взысканные страховые взносы всегда возвращаются с процентами

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Читайте также:
Как отозвать ходатайство из арбитражного суда в 2022 году - образец, можно ли, апк - Все пособия

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Новые правила взыскания долгов с 1 февраля 2022 года – какие выплаты защитили от взыскания и как вернуть списанные деньги в 2022 году?

Новые правила взыскания долгов с 1 февраля 2022 года - какие выплаты защитили от взыскания и как вернуть списанные деньги в 2022 году?

С 1 февраля 2022 года кардинально меняются правила взыскания долгов. При этом значимых изменений будет два и коснется миллионов должников. В данной публикации хочу разъяснить некоторые нюансы на множество вопросов, которые поступают от пользователей.

Что меняется

Во-первых, как уже было написано не раз, с 1 февраля 2022 года вступает в силу Федеральный закон №234 от 29 июня 2021 года. Этот закон вносит изменения в ст. 446 ГПК РФ, а именно гарантирует должнику сохранения федерального прожиточного минимума для трудоспособного населения (либо регионального, если эта сумма выше). Недавно Минюст выпустил подробные разъяснения этого закона. Основная суть в том, что каждый месяц должнику должны оставлять сумму равную прожиточному минимуму, чуть более 13 тысяч рублей. Для этого необходимо обратиться к приставу с заявлением о защите прожиточного минимума. Если исполнительный документ подан напрямую в банк, то такое заявление подается туда. Такая мера не касается должников по алиментам и других специальных долгов (компенсация вреда здоровью и т.п.).

Во-вторых, с 1 января 2022 года вступил в силу Федеральный закон №444 от 30 декабря 2021 года. Данный закон ввел запрет на удержание некоторых пособий и выплат. Расскажу об этом подробнее

С каких выплат не будут удерживать долги

В Федеральном законе об исполнительном производстве содержится статья 101, содержащая перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги. Теперь эта статья пополнилась новыми выплатами.

Во-первых, это единовременные выплаты, которые установил глава государства или Правительство РФ (последние такие выплаты были 5000 рублей пенсионерам в сентябре 2021 года).
Во-вторых, это выплаты малоимущим семьям согласно социальному контракту.
В-третьих, это пособия семьям с детьми.
В-четвертых, это пособия беременным женщинам и т.п.

Порядок будет таким. Кредитор, а также судебный исполнитель не смогут списать данные выплаты без согласия самого должника. При этом, должнику следует обратиться к приставу или в банк со справкой из ПФР или органа социальной защиты (в зависимости кто начисляет выплаты, где будет содержаться назначение выплаты и счет, на который она зачисляется. В этом случае должник защитит эти деньги от списания. Это относится и к другим выплатам, предусмотренные ст. 101 ФЗ об исполнительном производстве.

Как вернуть списанные деньги

К сожалению в практике бывает так, что деньги все равно списываются, поскольку пристав или банк не знают их назначение и раз они есть на счету, то автоматически списывают сумму. Поэтому многих интересует вопрос – как вернуть списанные за долги деньги. Сейчас работает следующий порядок.

Должнику, у которого списали социальные выплаты в период с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года, следует подать заявление о возврате списанных денежных средств. Такое заявление подается кредитору, например, в банк или МФО. Кредитор будет обязан в течение 7 дней рассмотреть заявление и вернуть денежные средства.

Читайте также:
Примерная форма акта приема-передачи проектной документации

Если были списаны периодические выплаты, то у должника также есть право обратиться к кредитору с заявлением о возврате денежных средств, удержанных с “неприкасаемых” доходов. Это следует сделать в течение 14 дней с момента, когда произошло списание. Согласно новым правилам, у кредитора будет 3 дня, чтобы вернуть денежные средства должника.

Но стоит учесть, что в указанных случаях сумма задолженности увеличится на ту сумму, которая была возвращена и у должника будет 7 дней для ее погашения.

Резюме

Как видим заработало два принципиальных изменения. Теперь должнику гарантирован прожиточный минимум, но для этого нужно с 1 февраля 2022 года подать заявление. Также дополнен перечень доходов, с которых вообще нельзя производить удержания. А если удержание по каким-либо причинам были произведены, то можно обратиться к кредитору с заявлением об их возврате.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна.

Что изменится в правилах взыскания долгов: разбираем нововведения по итогам года

2021-й год оказался богат на изменения правил взыскания долгов. Разберем три самых главных из них.

Должники получат право на прожиточный минимум

Летом этого года был принят закон, который позволяет должнику сохранить свою зарплату или пенсию на уровне прожиточного минимума после того, как оттуда произведут удержание в счет погашения долга.

Он вступит в силу в феврале 2022 года. Пока закон разрешает удерживать в пользу кредиторов до 50% доходов должника.

В отдельных случаях этот процент повышается до 70 (если речь идет о уплате алиментов в пользу несовершеннолетних, возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью человека и т. д. — ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

И даже если после такого вычета у должника практически ничего не остается, не всегда удается добиться через суд снижения процента удержания.

Что изменится с февраля следующего года?

Те, у кого удерживают половину зарплаты или пенсии в счет долгов, смогут обратиться к судебному приставу (в т.ч. через портал «Госуслуги») о сохранении за ними ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума.

Ориентиром служит прожиточный минимум, утвержденный на текущий год для трудоспособного населения на уровне РФ (а если в регионе этот минимум выше, то применяется он).

В заявлении нужно будет указать реквизиты банковского счета, по которому следует ограничить удержание до прожиточного минимума.

При наличии у должника иждивенцев могут ограничить списание так, чтобы у него оставалось даже больше прожиточного минимума.

На основании полученного заявления пристав должен направить распоряжение о сокращении процента удержания в организацию, которая списывает долг из дохода должника.

Не смогут воспользоваться новой возможностью только те должники, которые выплачивают алименты и прочие взыскания, за которые предусмотрено удержание до 70% дохода.

Даже единственное жилье могут забрать за долги

С санкции Конституционного суда РФ должника теперь могут выселить даже из единственного жилья и продать его в счет долгов, если:

  • у него нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья такова, что могла бы покрыть существенную часть задолженности (например, должник живет в квартире стоимостью 10 млн рублей и при этом отказывается заплатить по долгам на сумму 1 млн рублей);
  • либо если установлено, что должник специально сделал так, чтобы у него осталось только единственное жилье (например, переоформил остальную свою недвижимость на родственников).

При этом должника не могут выселить на улицу, а должны обеспечить жильем «поскромнее» (площадью не менее соцнормы на каждого члена семьи) и в пределах того же населенного пункта (Постановление КС РФ от 26.04.2021 г.).

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

По поручению Президента РФ разработан соответствующий законопроект, который уже принят Госдумой в первом чтении (№ 1248303-7).

В правила удержания долгов предполагается внести следующие корректировки:

  • во-первых, банкам запрещается списывать со счетов граждан поступившие туда средства единовременных соцвыплат в счет погашения долгов по потребительским кредитам, пока они не получат от владельца счета согласие на это.

Здесь не будет действовать правило об автоматическом списании долга на основании пункта в кредитном договоре, подписанном заемщиком — требуется получить отдельное согласие гражданина на такое удержание;

  • во-вторых, дав согласие, гражданин может передумать и в течение 14 календарных дней после списания денег со своего счета потребовать от банка вернуть их обратно. Тот обязан будет сделать это в срок не позднее 3-х рабочих дней. После возврата соразмерно увеличится задолженность по кредиту.
Читайте также:
Что делать, если сервисный центр сломал телефон при ремонте?

Эти исключения касаются только единовременных соцвыплат, предусмотренных статьей 101 Закона «Об исполнительном производстве» в числе доходов, запрещенных к взысканию по долгам.

В частности, это выплаты малоимущим в рамках государственной соцпомощи, выплаты по поручениям Президента РФ и Правительства РФ в целях поддержки семей с детьми (этим же законопроектом такие выплаты добавляются в перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги).

Ожидается, что законопроект будет принят до конца этого года и вступит в силу со дня его официального опубликования.

После этого граждане смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в течение 2021 года и списанные банками в счет кредитов.

Онлайн профпереподготовка «Бухгалтер на УСН» с дипломом на 250 ак.часов. Научитесь всему новому, чтобы не допускать ошибок. Обучение онлайн 2 месяца, поток стартует 1 марта.

Как взыскать долг с физического лица?

Зафиксировать долг, который обязуется выплатить должник, можно несколькими способами: по договору, по расписке и без нее. Остановимся на каждом способе по порядку.

По договору

Желательно, чтобы договор был составлен опытным юристом. Документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, но обязательными условиями, которые должны быть прописаны в договоре, являются:

  • Дата заключения.
  • Момент вступления договора в силу.
  • Наименования заемщика и займодавца.
  • Адреса регистрации сторон.
  • Даты рождения.
  • Паспортные данные сторон.
  • Сумма долга.
  • Сроки возврата долга.
  • Подписи обеих сторон.

В договоре важно подробно описать структуру долга, неустойки, пени и штрафы при неуплате долга, а также способы взыскания. Например, важно обозначить проценты по долгу, информацию о поручителе или поручителях и гарантию обеспечения залога. В отличие от универсальной расписки, договор дает кредитору больше гарантий.

По расписке

Расписка применяется при заключении договора между двумя физическими лицами. Она подтверждает обязательства должника вернуть занимаемую сумму на заранее оговоренных условиях. Для того, чтобы расписка считалась законным документом, она должна содержать:

  • Данные о заимодавце (фамилию, имя и отчество, адрес проживания, место регистрации). Лучше указать и другие данные, например, паспортные данные.
  • Данные заемщика. Указываются те же сведения, что и в отношении заимодавца. Дополнительно можно указать место работы.
  • Сумму долга — ее прописывают не только цифрами, но и прописью.
  • Срок возврата долга. Указывается либо конкретная дата, либо период, в течение которого деньги должны быть возвращены заимодавцу. Если срок не определяется, возврат будет осуществляться по требованию. Если предусматривается оплата частями, об этом также нужно указать в тексте и составить график.
  • Подписи обеих сторон.

Многие эксперты рекомендуют в расписке указывать еще двух свидетелей, которые напишут в документе, что сделка была совершена, а деньги переданы заемщику.

Без расписки

Договор и расписка предоставляют обеим сторонам надежное подтверждение сделки с указанными условиями и нюансами, но если давать в долг без расписки, вернуть его будет довольно сложно. В этом случае придется обращаться в полицию с имеющимися доказательствами, например, банковской выпиской о переводе средств, скриншотами переписки с должником или, если имеется, видео- или аудиозаписью разговора с заемщиком. После этого представители органов примут заявление и проведут проверку, вызвав должника для дачи показаний.

Также заимодавец может обратиться в суд о взыскании долга с теми же доказательствами. Но в этом случае нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, так как часто в сети используются никнеймы вместо реальных имен.

Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, можно обратиться к мировому судье по адресу регистрации должника — тут тоже все зависит от собранных доказательств. Поэтому без расписки не стоит выдавать взаймы средства.

Читайте также:
Как открыть детский развивающий центр с нуля: особенности

Способы изъятия денежных средств

Если заемщик просрочил все сроки по уплате долга, обычно кредиторы привлекают юристов, коллекторов и приставов для разрешения ситуации. Остановимся на каждом подробнее.

Через приставов

Через судебных приставов взыскиваются денежные средства в ходе исполнительного производства. В отличие от коллекторов, судебные приставы действуют гуманно в отношении должника, не запугивая его и не угрожая ему.

Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, приставы вправе арестовать обнаруженное имущество. Судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика. Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.

После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями. Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.

Через коллекторов

К коллекторам обычно обращаются на досудебной стадии. Кредиторы зачастую именно продают долг коллекторским агентствам и больше не занимаются взысканием денег с должника. Коллекторы действуют так: сначала звонят по телефону, отправляют сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не желает или не может с ними взаимодействовать, коллекторы могут прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Зачастую уже при первом общении с коллекторами заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если должник ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки, предложив иные условия.

Если после длительного общения с коллекторами заемщик по-прежнему не погасил долг, дело передается в суд и возбуждается исполнительное производство — взысканием задолженности занимаются судебные приставы.

С помощью юристов

Взысканием задолженности юристы не занимаются, но они могут помочь в решении вопросов по уплате долга и дальнейшим судебным разбирательством, проконсультировать заемщика на этот счет.

Например, многие юристы рекомендуют узнать, можно ли договориться с взыскателем об отсрочке и частичном погашении задолженности. Вероятно, лицо или организация, которой заемщик задолжал определенную сумму, согласятся разработать более оптимальный график платежей и получать долг медленнее. Также рекомендуется перечислять хотя бы небольшие суммы, но делать это на регулярной основе, чтобы пристав видел серьезность намерений закрыть задолженность. Сведения о банковских счетах можно передать в ФССП самостоятельно, без привлечения приставов, чтобы они списывали средства с остатка для погашения займа.

Порядок взыскивания средств с должника

После того, как суд выносит решение об исполнительном производстве и взыскании средств и имущества заемщика для уплаты долга, начинается работа судебных приставов. Они приходит к должнику, делают опись движимого и недвижимого имущества и различных материальных активов. Для оценки зачастую привлекаются профессиональные оценщики.

Далее имущество продается с торгов за ту цену, в которую оценил вещь оценщик. После реализации продажи деньги перечисляются кредитору/кредиторам, а если сумма полученных средств оказалась выше, их отдают должнику. Бывают случаи, когда имущество не удалось продать или кредитор отказался принимать его в счет погашения долга — тогда вещи возвращаются должнику, но долговые обязательства по-прежнему остаются в силе.

Читайте также:
Особенности проведения группового собеседования или что это такое — коллективное интервью?

С 1 февраля 2022 года судебные приставы не смогут удерживать пенсию и зарплату в счет оплаты долгов. В каких случаях?

1 февраля 2022 года вступает в силу Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Новый закон защищает права должников на гарантированное получение прожиточного минимума в ходе принудительного взыскания с них задолженности в рамках исполнительных производств.

По закону, судебные приставы вправе удерживать до 50% (а в отдельных случаях до 70%) от заработной платы, пенсии и иных доходов с целью погашения задолженности перед кредиторами. Довольно-таки большое количество пенсионеров и людей с низкими доходами, оказывались в ситуации, когда после удержаний приставами пенсии или зарплаты у них практически не оставалось денег на жизнь. Оставшейся суммы едва хватало (а иногда и не хватало) на оплату коммунальных услуг и продуктов первой необходимости. Как следствие, одни долги уменьшались (те, что находились на взыскании у приставов), но копились другие долги (долги по ЖКХ, займы перед физическими лицами, микрозаймы и т.д.). Воспользоваться процедурой банкротства для таких категорий граждан не представлялось возможным:

При долгах свыше 500 тысяч рублей для прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо понести затрат на сумму не менее 40 тысяч рублей, которых попросту у людей нет. Подробнее о том, из чего складывается стоимость процедуры банкротства физического лица можно прочитать по ссылке.

При долгах на сумму менее 500 тысяч рублей процедуру банкротства физического лица можно пройти бесплатно через МФЦ «Мои документы», но при условии, если судебные приставы окончат исполнительные производства за невозможностью взыскания. А в случае, если у человека есть доход, пусть и небольшой, судебный пристав будет удерживать до 50% до тех пор, пока долг не будет выплачен и судебный пристав не окончит исполнительные производства.

До вступления в силу Федерального закона от 29.06.2021 №234-ФЗ можно было добиться сохранения за должником прожиточного минимума в рамках исполнительного производства лишь через суд. А это, зачастую, длинный и затратный путь. Так в 2017 году семья Салтановых смогла добиться справедливости (уменьшения размера удержаний из доходов с 50 до 10%) лишь дойдя до Верховного суда. Об этом мы писали в статье «Верховный суд и прожиточный минимум в исполнительном производстве». На судебные тяжбы у семьи Салтановых ушло больше года.

Как же добиться сохранения прожиточного минимума, если долги находятся на взыскании у судебных приставов?

Если после удержаний судебным приставом у Вас от доходов остается меньше прожиточного минимума, то Вы можете снизить размер удержаний, обратившись в службу судебных приставов с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума (об уменьшении размера удержаний с заработной платы и иных доходов). До 1 февраля 2022 года приставы могли отказать в удовлетворении такого заявления и необходимо было добиваться справедливости в суде. С 1 февраля 2022 года в соответствии с Федеральным законом №234-ФЗ от 29.06.2021 года судебные приставы обязаны удовлетворять такие заявления при условии, что:

  • вместе с заявлением предоставлены документы, подтверждающие наличие у должника ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода;
  • в заявлении указаны реквизиты счета, на который поступают доходы.

По новому закону Вы вправе просить сохранения прожиточного минимума лишь на себя. В случае, если у Вас есть иждивенцы и Вам требуются дополнительные денежные средства на их содержание, то Вам также, как и раньше придется обращаться в суд.

ВАЖНО! Если судебный пристав удерживает денежные средства для погашения долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, то заявление о сохранении заработной платы и иных доходов не возымеет действия.

Что еще важно знать о сохранении прожиточного минимума в исполнительном производстве

  1. Размер прожиточного минимума устанавливается ежегодно для каждого региона РФ. Если его величина меньше величины прожиточного минимума для трудоспособного населения в среднем по России (на 2022 год эта величина составляет 13 026 рублей), то Вы вправе требовать сохранения дохода в этом размере.
  2. Детские пособия, пенсия по потере кормильца, алименты поступающие на Ваш счет, – не относятся к доходам, на которые может быть обращено взыскание. Поэтому пристав по вашему заявлению обязан сохранить Вам прожиточный минимум плюс оставить неприкосновенными перечисленные выше выплаты.
  3. Без письменного заявления должника судебный пристав вправе удерживать до 50% (а в некоторых случаях до 70%) от дохода, оставляя должнику от зарплаты и пенсии меньше прожиточного минимума.
Читайте также:
Какие пособия на ребенка в Удмуртии может оформить семья в 2022 году

Как отразится новый закон на процедурах банкротства физических лиц

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Вступающий в силу 1 февраля 2022 года Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ послужит толчком для развития внесудебного (упрощенного) банкротства физических лиц. Пенсионеры и малообеспеченные граждане, чей доход менее прожиточного минимума смогут добиться окончания исполнительных производств за невозможностью взыскания (при условии, если у них нет имущества, на которое может быть обращено взыскание: автомобиль, вторая квартира, гараж и т.п.) и списать долги на сумму до 500 тысяч рублей абсолютно бесплатно, обратившись в любой многофункциональный центр «Мои документы».

Если же сумма Ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, то Вы можете, не дожидаясь общения с судебными приставами, обратиться за списанием долгов через банкротство уже сейчас. Но помните, что банкротство имеет противопоказания. Поэтому настоятельно рекомендуем получить консультацию специалиста о возможности списания Ваших долгов.

Соцвыплаты защищены от списаний: как вернуть удержанные суммы

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.

Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.

Главное о новых гарантиях для должников и заемщиков

Изменения в законе об исполнительном производстве:

С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Изменения в законе о потребительском кредите:

  1. С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
  2. Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
  3. Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

  1. За вред здоровью.
  2. В связи со смертью кормильца.
  3. За травмы при исполнении.
  4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
  5. По уходу за нетрудоспособными.
  6. За компенсацию проезда и лекарств.
  7. Алименты.
  8. За командировки.
  9. За износ инструмента на работе.
  10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
  11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
  12. Пенсия по потере кормильца.
  13. Пособия при беременности и на детей.
  14. Маткапитал.
  15. Пособие на погребение.
  16. Компенсации за путевки работникам.
  17. Все выплаты по решению президента и правительства.
  18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.
Читайте также:
Существуют ли в РФ случаи незаконного помещения человека в судебно-психиатрическую лечебницу?

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Социальный контракт — это целевая господдержка до 250 000 Р , за счет которой погашать долги теперь тоже официально нельзя. Программа реализована во всех регионах с 2021 года — пришла пора уточнить закон, чтобы государственные деньги тратились по назначению.

Перечень доходов работает только для взыскания, то есть когда деньги нужно списать по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом. Списывать текущие кредитные платежи или алименты со счетов, где лежат пособия, не запрещено.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Все это уже работает — нельзя удерживать детские деньги, алименты и соцконтракт. Они остаются в распоряжении получателя даже при банкротстве или наличии долгов.

Но это еще не все гарантии. Есть кое-что совсем новое.

Как банки должны получать разрешения на списание с 1 мая 2022 года

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

После возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, — в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислять штрафные санкции за просрочку.

Все эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

Как вернуть выплаты за 2021 год

Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.

Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.

Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.

Читайте также:
Как вернуть полную стоимость авиа- или железнодорожного билета

Принудительное взыскание долга судебными приставами

Принудительное взыскание долга судебными приставами

Наличие долгов — это всегда неприятно. Вдвойне неприятно, если ими начинают заниматься приставы. В этом случае у должника возникает множество вопросов. Как именно происходит принудительное взыскание? Какие действия приставы могут совершать, а какие, наоборот, не могут? Как обезопасить себя и не допустить того, чтобы забрали имущество? Давайте разберемся с каждым из этих вопросов по порядку.

Случаи, в которых приставы могут принудительно взыскивать долги

Судебные приставы-исполнители могут принудительно взыскивать задолженности только в том случае, если у них на руках есть исполнительный документ (например, исполнительный лист или судебный приказ), а сам должник не отвечает по своим обязательствам и не погашает долги.

К исполнительным документам относится не только исполнительный лист. Есть и другие виды таких документов, все они указаны в ст. 12 ФЗ-229.

Самые распространенные долги, по которым приставы осуществляют принудительное взыскание:

  • плата за жилищно-коммунальные услуги
  • кредиты в банках
  • займы в МФО
  • штрафы ГИБДД
  • налоги
  • алименты
  • долги по распискам

Как происходит принудительное взыскание долга

1. Пристав возбуждает исполнительное производство, направляет должнику соответствующее постановление и дает 5 дней для добровольного исполнения требований. Этот срок начинается с того момента, как лицо получило письмо по почте или открыло уведомление на портале «Госуслуги».

Если производство инициируется повторно по одному и тому же исполнительному документу, то срок для добровольного исполнения требований может не предоставляться (здесь все зависит от пристава, но в 9 из 10 случаев время не предоставляют). По истечении этого срока сотрудник ФССП приступает к взысканию долга, а должнику придется оплачивать исполнительский сбор, составляющий 7%, но не менее 1 000 рублей.

2. Поиск денежных средств должника. Забегая вперед, скажем, что этот процесс занимает у пристава минимум времени. Первым делом он направляет запросы в банки. Если у должника в этих банках открыты счета или имеются карты, то пристав накладывает на них арест и списывает денежные средства. Дополнительно запросы направляются в ФНС и ПФР.

Это делается для того, чтобы узнать, делает ли физическое лицо отчисления по НДФЛ, получает ли пенсию, если да, то какую, и в каком размере. Если пристав находит заработную плату или пенсию, то он имеет право списывать до 50% (иногда — до 70%) от их общего размера. Списания будут проводиться каждый месяц, пока задолженность не будет полностью погашена.

3. Поиск имущества. Пристав находит имущество, принадлежащее физическому лицу, и накладывает на него арест. Если и в этом случае должник не погашает задолженность, то ранее арестованное имущество описывается и реализуется через аукцион. Все средства, вырученные от продажи, идут на погашение долговых обязательств.

Если денег от продажи имущества оказалось недостаточно, чтобы выплатить долги, то приставы продолжают работать дальше. И наоборот, если после удовлетворения долговых обязательств и погашения исполнительского сбора остались деньги, то они возвращаются обратно должнику. Также, помните: приставы не могут забирать имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.

4. Применение других мер воздействия на должника. К ним относятся ограничение на управление транспортным средством (применяется, если у должника есть водительское удостоверение) и запрет на выезд за границу. Эти меры применяются, если размер задолженности превышает 10 000 рублей.

Оба ограничения действуют, пока должник полностью не оплатит долги. Если он, несмотря на все запреты, сядет за руль и «попадется» инспектору ГИБДД, то есть риск лишиться водительского удостоверения. Такая же ситуация с выездом за границу России: пока долг не будет оплачен, должник просто не пройдет таможенный контроль.

Что приставы могут делать при взыскании долгов, а что — нет

Все, что касается деятельности, прав и обязанностей судебных приставов, регулируют ФЗ-118 «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Они определяют права и обязанности приставов, а также порядок принудительного взыскания долга.

Приставы могут:

  • вызывать должника
  • проверять документы, удостоверяющие личность
  • направлять запросы в банки для получения информации
  • арестовывать и описывать имущество, передавать его на хранение и продавать через торги
  • пользоваться транспортом физлица для транспортировки арестованного и изъятого имущества
  • осматривать имущество должника
  • арестовывать денежные средства, перечисляемые в качестве заработной платы, пенсии или иного источника дохода
  • взыскивать штраф
  • запрашивать персональные данные о физическом лице
Читайте также:
Как вернуть полную стоимость авиа- или железнодорожного билета

Приставы не могут:

  • начинать взыскание до истечения срока на добровольное исполнение обязательств
  • арестовывать и изымать имущество, попадающее «под защиту» по ст. 446 ГПК РФ
  • необоснованно взыскивать штрафы,
  • запрещать выезд за границу при размере долга менее 10 000 рублей
  • нарушать права и законные интересы должника
  • входить в жилое помещение без согласия физлица (исключение — разрешение старшего судебного пристава)

Приставы нарушили закон: что делать

Если принудительное взыскание долга ведется с нарушениями, то можно и даже нужно жаловаться на приставов. Есть несколько способов это сделать:

  • Подать жалобу в порядке подчинения. Обращение в письменной форме направляется вышестоящему судебному приставу. Однако у вас есть всего 10 дней, чтобы его подать: отсчет начинается с того момента, когда вы узнали о нарушении со стороны пристава;
  • В прокуратуру. Если обращение к приставу не дало никакого результата, можно подать жалобу в прокуратуру. Помощники рассмотрят доводы, указанные в обращении, и проверят их на обоснованность;
  • В суд. Это самый долгий, но единственный способ не только пожаловаться на деятельность приставов, но и получить компенсацию ущерба (например, если своими действиями сотрудник ФССП нанес ущерб должнику). Важно: сначала это нужно доказать.

Когда приставы не могут взыскивать долги с физического лица

Приставы не могут забрать то, чего нет. Если у должника нет никакого имущества или дохода, часть которого можно было бы арестовать, то производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается обратно взыскателю «до лучших времен».

Если у вас есть имущество, но вы хотите его защитить и списать все долги, то лучшим решением станет банкротство. Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании неплатежеспособности и пройти одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

С того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, вы сможете забыть обо всех проблемах с приставами, кредиторами и коллекторами. Доверьте ведение дела профессионалам — юристам нашей компании. Записывайтесь на консультацию и получите квалифицированную помощь по любым вопросам.

Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.

Принудительное взыскание долга судебными приставами Статья: Принудительное взыскание долга судебными приставами Боднар Евгения Ивановна

К сожалению, судебные приставы не всегда работают добросовестно. Многие из них предпочитают бездействовать или, что еще хуже, превышают полномочия. Такие ситуации нельзя оставлять без внимания. Что делать в этих случаях и куда жаловаться на судебных приставов — обо всем подробнее в нашей пошаговой инструкции. Когда можно подать жалобу на судебного пристава Все, что касается деятельности […]

Арест имущества — это мера, обеспечивающая принудительное исполнение требований о взыскании денежных средств. Она применяется, когда должник не выплачивает долг, несмотря на наличие судебного акта. О том, какое имущество могут арестовать приставы, как проходит процедура, и какие способы её избежать существуют в 2022 году — смотрите далее. Арест имущества: что это Арест имущества — способ, […]

Наличие долгов — это всегда неприятно. Вдвойне неприятно, если ими начинают заниматься приставы. В этом случае у должника возникает множество вопросов. Как именно происходит принудительное взыскание? Какие действия приставы могут совершать, а какие, наоборот, не могут? Как обезопасить себя и не допустить того, чтобы забрали имущество? Давайте разберемся с каждым из этих вопросов по порядку. […]

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: