Вопрос: Стоит ли брать машину в кредит и на каких условиях

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

  1. Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?
    1. Автокредит
    2. Потребительский
    3. Другие виды кредитов
    1. Trade in
    2. Buy back
    3. Другие предложения

    Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

    Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

    Автокредит

    Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

    Потребительский

    Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

    Другие виды кредитов

    Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

    • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
    • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
    • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

    Отличия автокредита от потребительского

    В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

    Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

    И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

    Плюсы и минусы автокредитов

    1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
    2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
    3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
    4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
    1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
    2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
    3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
    4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования

    Плюсы потребительского кредита:

    1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
    2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
    3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
    4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
    1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
    2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
    3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

    Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

    Какие условия предлагают банки?

    Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

    Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

    Что выгоднее взять и в каком случае?

    Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

    Оформление кредита в салоне или в банке?

    Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

    В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

    И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

    Специальные программы кредитования от автосалонов

    Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

    Trade in

    Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

    1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
    2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
    3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
    1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
    2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

    Buy back

    Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

    1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
    2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
    3. Можно продать машину до полного погашения долга.
    4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
    1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
    2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
    3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
    4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

    Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

    Другие предложения

    Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

    Что такое автолизинг и кому он подходит?

    Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

    Преимущества покупки машины в лизинг:

    1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
    2. Гибкий график погашения платежей.
    3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
    1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
    2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

    Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

    Машина в кредит: 8 главных вопросов про деньги

    Автокредит или потребительский? Однозначного ответа нет — тут все индивидуально. Но мы выработали универсальный метод оценки — пользуйтесь!

    Копить на автомобиль мечты — тоже вариант. Но подходит не всем. Да и ситуация с курсом рубля к этому не располагает: откладываешь-откладываешь, а машины все дороже и дороже. Ну и банки тут своего клиента чуют хорошо.

    Рассказывает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых продуктов ГК «АвтоСпецЦентр»:

    Что выгоднее?

    Автокредит как обеспеченный целевой кредит дается конкретно на покупку авто и под залог (часто банк оставляет у себя ПТС). Его можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Для подачи заявки достаточно паспорта и водительского удостоверения. Сумма кредита, как правило, до 5 млн руб., срок — до 5–7 лет .

    Потребительский кредит может быть потрачен на любые цели и не подразумевает наложения обременения на собственность. За этим видом займа придется обращаться в банк лично или онлайн. Обычно максимальный размер такого кредита не превышает 1,5 млн руб., а срок кредитования — 5 лет.

    Ставки

    Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства. ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

    Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

    И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть возможность дополнительно сэкономить, оформив автокредит со сниженной процентной ставкой в рамках акций. Обычно они распространяются на автомобили определенных моделей.

    Можно без каско?

    Условной «ложкой дегтя» при покупке машины с привлечением автокредита является обязательное оформление полиса каско, цена на который может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Но каско — это не только дополнительные траты, но и гарантия того, что при наступлении страхового случая вы не останетесь и с непогашенным кредитом, и без автомобиля.

    Потребительское кредитование не требует оформления каско. Но все риски, связанные с ущербом, вы берете на себя. Если стаж вождения небольшой или машина из списка угоняемых, нужно трижды подумать, прежде чем влезать в долг перед банком.

    Государство поможет?

    Да, льготы есть. В некоторых случаях- например, на покупку первого автомобиля — государство предоставляет субсидии в 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Субсидированные средства можно использовать для внесения первоначального взноса — проценты таким образом погасить не получится. Действует программа только на автомобили отечественной сборки. Понятно, что заемщику с нецелевым потребкредитом получить субсидию не «светит».

    А что предлагают банки?

    Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

    Кстати, с недавних пор крупные банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого требуется предоставить документы, подтверждающие доход (выписки банковских и электронных счетов, а также справки о наличии крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

    Какие машины можно купить в кредит?

    При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Машина должна быть легковой, юридически чистой, с корректным VIN-номером, без существенных конструктивных повреждений, не использоваться в коммерческих целях.

    Есть и другие ограничения: если автомобиль очень возрастной (> 10 лет) и очень дешевый (200–300 тыс.), то банки не примут его в качестве обеспечения и, следовательно, не одобрят автокредит.

    Потребительский кредит ограничений не дает. Хотите — берите «с рук» автомобиль, участвовавший в ДТП или с подозрительными документами Но все риски — на вас.

    Сколько платить?

    Рассмотрим на примере Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (обновленный Рапид вышел на рынок чуть больше года назад, и тогда декларировалась начальная цена 792 000 рублей). Имея деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), вам нужно одолжить у банка 697 000 рублей.

    Если взять в дилерском центре автокредит по специальному предложению под 0,1% годовых на 36 месяцев, за 3 года сумма выплат по кредиту с учетом процентов составит 709 970 рублей. Дополнительно придется приобрести полис каско (50 000 — 70 000 руб. в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя). Сложив стоимость кредита и страховки за 3 года, получим в итоге 1 099 970 руб.

    Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

    И еще два важных вопроса

    — Хочешь взять автокредит, а тебе отказали. Что делать?

    — Такое бывает. Основания — низкий официальный доход, не подтвержденный банком, либо если клиент преувеличивает свой доход, а это вскрывается при проверке. Но выход есть: попробовать подать заявку в другой банк.

    — А какой кредит получить легче — авто или потребительский?

    Автокредит — ведь он обеспечен самим автомобилем. Но все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если клиент не имеет положительной кредитной истории в конкретном банке и не является зарплатным клиентом, то получить одобрение по потребительскому кредиту на полную сумму покупки нового авто проблематично в принципе.

    Потребительский кредит — безусловно ваш выход, если на «машину мечты» не хватает совсем немного. И если уверены, что страховка вам не понадобится.

    Но какой бы вариант вы для себя ни выбрали, обязательно сравните предложения разных банков и не забывайте пользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости кредита. И внимательно изучайте все банковские документы, которые собираетесь подписывать.

    Потребительский кредит на машину или автокредит – что лучше, плюсы и минусы

    В последние годы большую популярность обрел автокредит. Людей привлекает возможность здесь и сейчас стать владельцем автомобиля, даже если он им не по карману. В этом обзоре разберем автокредит и потребительский кредит: что выгоднее оформлять.

    Содержание:

    Основные понятия

    Что такое автокредит

    Автокредит предназначен для приобретения автомобиля. Он относится к целевым потребительским кредитам и не может быть потрачен на другие цели кроме указанной. Особенность автокредита — более низкая ставка по сравнению с потребительским. Это происходит потому, что машина не считается собственностью своего владельца в полной мере, банк взял ее в залог. Благодаря залогу долг погашается в срок и полностью.

    Автокредит сопровождается выгодой банка, который получает проценты. Заемщик также имеет свою выгоду: получает желанную машину здесь и сейчас, хотя не имеет на это достаточное количество собственных средств.

    Таким образом, рассматривая вопрос, что лучше — автокредит или потребительский кредит, надо учесть, что первый фактически считается кредитом под залог имущества. При этом продавец авто получает деньги от банка, покупатель заключает договор купли-продажи. Новый автомобиль передают потребителю, когда средства перечислят на счет продавца.

    При этом машина является залоговым имуществом. Обязательное условие — страхование ее от рисков. Банк требует гарантии сохранности имущества, которое находится в залоге. Продажа залога возможна, если клиент не может платить по кредиту. ПТС до полного погашения долга находится на хранении в банке. Без согласия последнего невозможны какие-либо регистрационные манипуляции с машиной.

    Что такое потребительский кредит

    Кредит, который банк предоставляет на приобретение услуг и товаров, обозначают потребительским. Его может получить любой российский гражданин, отвечающий требованиям финансовой организации. Многие банки подразумевают под потребительским кредитом нецелевой, выдаваемый наличными.

    Плюсы и минусы

    Автокредит

    Преимущества Выгодная ставка. Она варьируется в пределах 10-15%. Универсальный автокредит можно использовать на приобретение любого нового автомобиля. Есть банки, запускающие специальные программы с официальными дилерами. В рамках этих проектов конкретные модели и марки авто можно покупать очень выгодно. Ставки по этим спецпрограммам ниже. Для оформления соглашения с финансовой организацией не надо собирать большое количество документов. Обычно требуют паспорт, права водителя. Если автосалон и банк заключили договор между собой, то оформление кредита возможно на месте. Тогда покупатель может уехать оттуда на новом авто. Возможность в короткий срок приобрести машину. Даже при минимальных накоплениях человек может стать автовладельцем. Основное требование — текущих доходов должно хватать на погашение оформленного автокредита. Льготное автокредитование. Покупка машин, сделанных на территории РФ, стимулируется государством. Оно компенсирует часть процентов по кредиту. Поддержка распространяется на авто разных марок, которые были собраны в России. Максимальная стоимость машины не должна быть выше 750 тысяч рублей.
    Недостатки Жесткие требования к заемщикам. Такой кредит недоступен пенсионерам, молодежи, людям с плохой кредитной историей. Автомобиль становится залоговым имуществом банка. Что лучше — кредит или автокредит, решает каждый сам, но учитывайте факт залога. Автострахование. Полис увеличивает расходы на 10%. При отказе от страховки увеличивается стоимость автокредита. Первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости машины.

    Потребительский кредит

    Преимущества Первый взнос отсутствует Полис КАСКО можно не оформлять Автомобиль не находится в залоге Машину можно купить в любом месте
    Недостатки На крупную сумму требуется залог или поручитель Кредит имеет высокий процент Переплату по кредиту определить сложно

    Чем еще отличается кредит от автокредита? При потребительском кредите финансовую организацию не интересует, на какую цель понадобились деньги заемщику. Он запрашивает нужную сумму, а банк изучает, насколько клиент платежеспособен. При одобрении на счет гражданина поступают средства. Как он ими будет распоряжаться, касается только его.

    Условия получения

    Автокредит и потребительский кредит имеют схожие условия: средняя ставка и максимальный срок. По желанию гражданин может оформить страхование жизни, которое влияет на кредитную ставку.

    Иногда сложно сразу определить, что лучше брать: автокредит или потребительский кредит. Отличием автокредита являются наличие залога и полиса КАСКО. Претендовать на получение такого займа могут люди в трудоспособном возрасте, постоянные доходы которых позволяют вносить ежемесячные платежи. На рынке есть большое количество интересных кредитных программ, которые можно оформить в финансовой организации или прямо в автосалоне.

    Сводная таблица условий

    Таблица, сравнивающая условия автокредита и кредита:

    Плюсы

    • Без первого взноса
    • Авто в вашей собственности
    • Наличие поручителя может снизить ставку
    • КАСКО необязательно

    Минусы

    Банки с выгодными автокредитами в %year% году

    Лучшие кредитные предложения есть у таких финансовых организаций, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк. Подробное рассмотрение условий поможет понять, что лучше, автокредит или кредит наличными:

    ВТБ - Автокредит

    Банк предлагает кредит на легковой автомобиль, на коммерческий и мототранспорт. На легковой автомобиль можно оформить кредит от 100 тысяч рублей, на срок от 1 года, со ставкой от 8% в год.

    Тинькофф

    Тинькофф Банк - автокредит

    Автокредит возможен на срок от 1 года, сумма от 100 тысяч рублей со ставкой от 6,9% годовых.

    Альфа-Банк

    Альфа-банк - Кредит «На автомобиль»

    Кредит «На автомобиль» на сумму от 50 тысяч рублей на срок от одного года, ставка от 7,5%.

    Совкомбанк

    Совкомбанк - Автокредит

    Доступен кредит на машину на сумму от 100 тысяч рублей со ставкой от 14,4% в год, на срок от 6 месяцев.

    Банки с выгодными потребительскими кредитами в %year% году

    Перечислим актуальные и лучшие предложения банков.

    Открытие

    Открытие банк - Кредит наличными и рефинансирование

    Доступен потребительский кредит на сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка 5,5-13,9%. Время рассмотрения заявки около 2 дней.

    Хоум Кредит Банк

    ХоумКредит - Потребительский кредит

    Кредит «Наличными на любые цели». Сумма до 3 млн рублей, ставка от 5,9% до 21,6% в год, срок до 7 лет. Заявку рассматривают моментально.

    Райффайзенбанк

    Райффайзен потребительские кредиты

    Потребительский кредит «Стандартный». До 2 млн руб. наличными на срок до 5 лет со ставкой от 8,99%. Рассмотрение заявки занимает 1 минуту.

    Газпромбанк

    Газпромбанк - Потребительский кредит

    Кредит «Наличными» от 100 тысяч рублей на срок от 13 месяцев со ставкой от 5,5% в год. В рамках кредита «Универсальный» такую же сумму можно взять по ставке от 3,9%.

    Пример покупки автомобиля

    Рассмотрим на примере, какой кредит лучше: автокредит или потребительский.

    Предположим, человек приобретает автомобиль, стоимость которого составляет 1 млн рублей. Если оформляется автокредит без услуги страхования жизни, то первый взнос составит 100 тысяч рублей. В кредит берутся 900 тысяч рублей, который можно взять со ставкой 10% годовых.

    Потребительский кредит на эту же сумму сопровождается ставкой 17% годовых. Таким образом, за три года переплата равна примерно 255 тысячам рублей. Переплата при автокредите составляет приблизительно 145 тысяч рублей. К тому же, необходимо оформлять КАСКО на 3 года, а стоимость полиса зависит от машины.

    Если воспользоваться субсидией, то государство может покрыть 10% от цены за авто. В этом варианте покупатель возьмет кредит на сумму 800 тысяч рублей. Но тогда возрастает ставка, так как по программе субсидирования она выше. Если ставка равна 15%, то за три года переплата составит 198 тысяч рублей. К тому же, понадобится ежегодное оформление полиса КАСКО.

    Вывод

    Кредит или автокредит: что выгоднее? Каждый случай индивидуален. Если нет возможности внести первоначальный взнос, то удобно брать потребительскую ссуду. Если же у заемщика имеются деньги, то ему выгоднее оформить программу автокредита. Чем большую сумму он внесет первоначально, тем меньше будет переплата в дальнейшем.

    Анна Хмылова

    Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

    Как выгодно купить машину в кредит

    Возьмите кредит на машину в Банке Русский Стандарт

    Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Основная проблема в том, что программы автокредитования всегда имеют ряд условий. К их числу относятся:

    • первоначальный взнос, который почти всегда обязателен;
    • залог автомобиля и невозможность продать его до момента выплаты кредита;
    • страхование каско на весь срок кредитования.

    Также банки вводят ограничение на сам автомобиль: он должен быть новым или почти новым. Из-за этого возникает ряд сложностей с выбором авто, ведь автокредит одобрят не на любое транспортное средство. Рассмотрим этот вопрос детально, чтобы понять, стоит ли покупать автомобиль в кредит и как это лучше сделать.

    Как выгодно купить автомобиль в кредит без первоначального взноса

    Обязательный первоначальный взнос — один из недостатков классических программ кредитования. Если для заемщика машина — это не только средство передвижения, но и способ зарабатывать деньги, то копить на первоначальный взнос явно невыгодно. В этом случае оптимальный вариант — потребительский кредит наличными. Он не требует первоначального взноса, а потому машину можно приобрести очень быстро.

    Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Мы разместили удобную анкету на сайте, чтобы все клиенты могли подать заявку онлайн и получить деньги уже на следующий день.

    Дополнительные услуги

    Страхование заемщиков

    Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

    Выбираю дату платежа

    Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

    Постоянный контроль

    Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

    «Подводные камни» автокредита: залог и страховка

    Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

    • его могут угнать;
    • он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости.

    Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско. Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

    Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

    • отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
    • экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
    • возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

    Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско. Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

    3 шага к покупке авто в кредит

    Оставьте заявку

    Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Мы сообщим о решении по телефону или в смс.

    Получите деньги

    Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

    Купите любое авто у любого продавца

    Потратьте полученные средства по своему усмотрению.

    Стоит ли покупать авто в кредит

    Ответ на этот вопрос исключительно индивидуален. Однако есть ряд случаев, когда покупать машину в кредит действительно выгоднее, чем копить на нее.

    Резкое повышение цен

    Если рыночная стоимость авто быстро растет, а доход заметно отстает, копить на машину придется очень долго. В такой ситуации кредит — лучшее решение.

    Авто для работы

    В этом случае можно однозначно ответить на вопрос, стоит ли брать машину в кредит: конечно, да. Автомобиль, который используется для заработка, быстро окупит переплаченные проценты.

    Транспортный вопрос

    Для тех, кто работает за городом или в городе, где транспорт ходит нерегулярно, автомобиль просто необходим. Он также очень нужен, если приходится ездить на работу и (или) с работы в ночное время. В такой ситуации можно смело покупать автомобиль в кредит.

    Уникальный автомобиль

    Стоит ли брать авто в кредит, если средств не хватает, а машина очень редкая, и ее быстро купит кто-то другой? В этом случае заем в банке может исполнить мечту. Быстрый потребительский кредит поможет не упустить шанс.

    Как выгодно купить б/у авто в кредит

    Есть почитатели конкретных серий автомобилей, которые больше не выпускаются. Но в рамках программ автокредитования есть строгие ограничения на пробег и срок эксплуатации машины. В этом случае не стоит вопрос, брать ли автокредит: его просто не дадут.

    В такую же ситуацию попадают заемщики, которые хотят купить раритетные авто: на них невозможно получить классический автокредит.

    Банк Русский Стандарт выдает потребительские кредиты на любые цели. Эти средства можно потратить в том числе и на покупку авто.

    Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

    • Сумма — до 2 000 000 ₽.
    • Ставка — от 15 до 28% годовых.
    • Срок кредитования — до 60 месяцев.
    • Возможность поменять дату платежа на более удобную.
    • Отсутствие обязательного страхования каско и залога.
    • Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

    Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

    Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на срок 12 месяцев («Кредит для надежных клиентов»). В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% годовых («Кредитная линия»).

    Как купить б/у авто в кредит в салоне

    Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

    Автомобиль — не дешевое удовольствие. Если вы ограничены в средствах, но желаете обзавестись собственным транспортом, оптимальное решение — купить б/у авто в автосалоне в кредит. Подержанная машина стоит на 25-75% дешевле новой. А автокредитование позволяет максимально ускорить процесс покупки: даже не имея полной суммы денег, можно приобрести автомобиль, воспользовавшись заемными средствами банка.

    Содержание

    Риски при покупке подержанной машины в автосалоне

    Продажей подержанных машин занимаются частные лица (собственники транспортных средств) и автосалоны. Салоны выступают посредниками между покупателями и продавцами, что повышает стоимость авто.

    риски при покупке в автосалоне

    Не во всех автосалонах должным образом проверяют б/у машины перед продажей. Цель любого салона — получить прибыль от продажи и сделать это с минимальными затратами. Поэтому проверка зачастую проводится поверхностно, формально — продавца не интересуют детали.

    Рекомендуем перестраховаться и самостоятельно выполнить проверку. Удобный способ узнать полную историю автомобиля — сервис «Автокод». Достаточно ввести госномер, и вы получите отчет с полной информацией об авто, включая ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, ДТП, работу в такси, пробеги и прочее. Это быстро, доступно, а главное — позволяет экономить деньги, время и нервы.

    Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

    Если вы решили купить подержанный автомобиль в салоне, при проверке Автокодом обратите внимание на следующие пункты отчета:

    Продавать кредитные авто уважающий себя салон вряд ли возьмется (хотя проверить будет не лишним). А вот скрученный пробег или скрытая авария — распространенные явления. Эти данные автосалоны зачастую скрывают, чтобы не снижать цену на автомобиль.

    авто

    авто

    авто

    О пользе выездной проверки

    В автомобильном салоне меньше шансов нарваться на мошенника, однако менеджеры нередко идут на уловки, чтобы поднять стоимость б/у автомобиля и получить дополнительные бонусы к зарплате. Достойный способ удачно купить б/у машину в кредит в салоне — воспользоваться услугами выездной проверки.

    Независимый автоэксперт проведет осмотр машины и выдаст профессиональное заключение в кратчайшие сроки. Вы получите информацию о рыночной стоимости заинтересовавшей б/у машины и рекомендации по совершению или отказу от покупки. Впрочем, пустят ли выездную проверку в автосалон, большой вопрос.

    Как происходит покупка машины в кредит

    Процесс покупки б/у авто в кредит начинается с выбора марки и модели машины. Перед тем, как идти в салон, желательно провести подготовительную работу: изучить информацию об автомобилях, сравнить цены, узнать о распространенных «болезнях».

    покупка авто в кредит

    Выбирать автосалон следует, исходя из его репутации. Также имеет смысл заранее выяснить, с какими банками сотрудничает салон, чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

    Следующий этап — подготовка документов и посещение автоцентра. На месте заполняется анкета, подается заявка в банк, и, если финансовое учреждение одобряет кредит, оформляется договор кредитования. Банковский сотрудник и менеджер салона могут попытаться навязать покупателю дополнительные услуги и опции. Нужно постараться отказаться от них, но так, чтобы не ухудшить условия займа.

    Требования к заемщику

    Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Прежде чем выдать кредит, финансовая организация изучает кредитную историю человека, а также проверяет информацию о нем. Если вы не соответствуете хотя бы одному параметру, в автокредите могут отказать.

    банки предъявляют серьёзные требования к заёмщикам

    • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
    • обязательно наличие официального трудоустройства (не менее 3 месяцев работы на одном месте);
    • официальный (подтверждаемый) доход заемщика не может быть меньше суммы месячного платежа;
    • учитывается состав семьи, наличие неработающего супруга, количество детей на иждивении.

    Альтернативные способы подтверждения дохода: выписка из банковского счета, справка о заявленном доходе (подтверждает неофициальные доходы), косвенное подтверждение платежеспособности (например, владение дорогой недвижимостью).

    Какие документы нужны для оформления кредита

    Чем больше документов способен предложить покупатель подержанного автомобиля, тем выгоднее для него будут условия кредитования. Поэтому нужно постараться собрать полный пакет документации, насколько возможно.

    документы для оформления кредита

    Стандартный набор документов для получения кредита:

    • паспорт Российской Федерации;
    • водительское удостоверение;
    • трудовая книжка;
    • справка о доходах.

    Также понадобится предоставить в банк индивидуальный номер налогоплательщика (его можно посмотреть на сайте ФНС России) и подтвердить постоянное проживание в регионе, где заключается кредитный договор. Дополнительно банковские сотрудники могут запросить свидетельство о браке (если есть).

    Если по каким-то причинам банк откажет вам в кредите, не расстраивайтесь. Вам не придется отдавать гигантские проценты и переживать, что произойдет что-то такое, из-за чего не сможете погашать долг. Попробуйте накопить средства на покупку и поищите подходящий автомобиль среди частных лиц.

    Когда найдете подходящий вариант и решитесь на покупку, перед заключением договора купли-продажи проверьте владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

    Что выгоднее: взять машину в кредит или накопить на неё?

    Давайте рассмотрим три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования. Все варианты рассмотрим в пятилетней перспективе.

    Если от автомобиля зависит ваш заработок, то вариант «накопить» отпадает. Но и в этом случае необходимо просчитать, окупит ли затраты немедленное приобретение.

    Итак, представим, что машину собирается покупать молодой мужчина. Его зовут Пётр, ему 25 лет. Он холост и живёт в Москве. Ежемесячно у Пети остаётся 21 500 рублей свободных денег. Также у него имеются накопления — 210 000 рублей. В планах — купить Renault Duster за 699 000 рублей.

    Вариант 1. Взять льготный автокредит

    Петя может принять участие в программе льготного автокредитования, так как он собирается покупать свой первый автомобиль, новый, российской сборки. По этой программе государство субсидирует десятую часть стоимости машины, прибавляя эту сумму к первоначальному взносу. То есть Пете потребуется взять кредит на меньшую сумму.

    • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
    • 69 900 рублей — субсидия от государства (10% от стоимости),
    • 161 400 рублей — первоначальный взнос,
    • 8 600 и 40 000 рублей — полисы ОСАГО и КАСКО соответственно (на первый год),
    • 467 700 рублей — сумма кредита,
    • 14% — ставка по кредиту,
    • 5 лет — срок кредита,
    • 10 904 рубля — ежемесячный платёж по кредиту,
    • 186 540 рублей — переплата за кредит.

    Траты на покупку составят 864 240 рублей.

    Также при расчётах нужно учесть годовые расходы на содержание и обслуживание автомобиля.

    • 40 000 рублей — КАСКО (нужно оформлять в течение всего срока выплаты кредита);
    • 8 600 рублей — ОСАГО;
    • 2 550 рублей — транспортный налог;
    • 7 000 рублей — техобслуживание;
    • 51 000 рублей — бензин (предполагаемый годовой пробег — 15 000 км, расход топлива — 7,4 л на 100 км, стоимость бензина — 45,85 руб./литр);
    • 18 000 рублей — прочие затраты (зимняя резина, сезонный шиномонтаж, мойка и т.д.).

    За первые пять лет затраты на обслуживание составят 595 750 рублей. По 127 150 рублей за первые четыре года и 87 150 рублей за пятый (затраты меньше, так как не обязательно продлевать КАСКО на шестой год).

    Итого за пять лет будет потрачено на покупку, кредит и обслуживание:
    864 240 + 595 750 = 1 459 990 рублей.

    В течение первых четырёх лет Петя будет тратить на выплату кредита и обслуживание автомобиля 21 500 рублей в месяц. В течение пятого года — 18 167 рублей в месяц. Разницу в ежемесячных платежах (3 333 р.) Петя будет откладывать под 8% годовых и к концу пятого года накопит 41 480 рублей.

    Возьмите свои расходы под контроль!

    Вариант 2. Потребительский кредит

    Если Петя берёт потребительский кредит. Нет субсидии от государства, но КАСКО оформлять необязательно.

    • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
    • 201 400 рублей — первоначальный взнос,
    • 8 600 рублей ­— полис ОСАГО,
    • 497 600 рублей — сумма кредита,
    • 14% — ставка по кредиту,
    • 5 лет — срок кредита,
    • 11 635 рублей — обязательный ежемесячный платёж,
    • 198 025 рублей — переплата за кредит.

    Расходы на содержание автомобиля те же, что и в первом варианте, но без КАСКО, — 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. 435 750 рублей за пять лет.

    Напомним, что у Пети свободных денег в месяц 21 500 рублей. Эта сумма больше обязательного платежа по кредиту и расходов на обслуживание, значит можно увеличить ежемесячный платёж по кредиту на 2 602 рубля. Выплачивая больше, погасить кредит можно быстрее — за 46 месяцев. Переплата в таком случае сократится и составит 145 394 рубля.

    В этом варианте за пять лет на автомобиль будет потрачено:
    201 400 + 8 600 + 497 600 + 145 394 + 435 750 = 1 288 744 рубля.

    После выплаты кредита Петя сможет откладывать под 8% годовых ту сумму, 14 237 рублей, которая раньше уходила на погашение долга. К концу пятого года за 14 месяцев будет накоплено 208 098 рублей.

    Вариант 3. Покупка машины за собственные средства

    • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
    • 8 600 — полис ОСАГО,
    • 210 000 рублей — накопления,
    • 30 000 рублей — годовые расходы на общественный транспорт (2 500 рублей в месяц),
    • 19 000 рублей — ежемесячно Петя откладывает под 8% годовых,
    • 5% годовых — уровень инфляции.

    Недостающую для покупки автомобиля сумму Петя сможет накопить достаточно быстро: он вложит имеющиеся 210 000 рублей под проценты и ежемесячно будет добавлять 19 000. За это время стоимость автомобиля вырастет из-за инфляции и к моменту покупки составит (приблизительно) 780 000 рублей. В этом случае накопление необходимой суммы займёт 26 месяцев.

    Общая сумма расходов на общественный транспорт — 67 500 рублей. Расходы на содержание автомобиля, как и во втором варианте, 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. Расходы на обслуживание потребуются только три года из пяти, остальное время — расходы на общественный транспорт.

    После покупки автомобиля Петя сможет ежемесячно откладывать 14 237 рублей под 8% годовых в течение 34 месяцев (до конца расчётного пятилетнего срока).

    Итого за пять лет будет потрачено:
    67 500 + 780 000 + 8 600 + 261 450 = 1 117 550 рублей.

    Также к концу пятого года Петя накопит 540 680 рублей.

    Сравнение вариантов покупки

    Сравним все три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования.

    Автокредит Потреб. кредит Покупка «за свои»
    Стоимость авто, руб. 699 000 699 000 699 000
    Накоплено, руб. 210 000 210 000 210 000
    Первоначальный взнос, руб. 161 400 201 400
    Субсидия от государства, руб. 69 900
    Сумма кредита, руб. 467 700 497 600
    Процентная ставка, % 14 14
    Платёж по кредиту, руб. 10 904 14 237
    Срок погашения кредита, месяцев 60 46
    Проценты по кредиту, руб. 186 540 145 394
    Срок использования авто, месяцев 60 60 34
    Расходы на общественный транспорт, руб. 67 500
    Итоговые затраты, руб. 1 459 990 1 288 744 1 117 550
    Остаток денег, руб. 41 480 208 098 540 860

    Подведём итоги

    1. Обычный потребительский кредит может быть выгоднее льготного автокредита. Необходимо учитывать дополнительные расходы, в данном случае — обязательное оформление полиса КАСКО.

    Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

    проект «Открытие Инвестиции»

    Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

    Будьте в курсе новых публикаций!
    Подпишитесь на дайджест «Открытого журнала» и получайте подборку публикаций за неделю.

    Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

    АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

    ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

    Читайте также:
    Форма претензии о расторжении договора купли-продажи и возврате денежных средств
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: