Военная ипотека для сотрудников МЧС в 2022 году: условия ВТБ и Сбербанка

Ипотека МЧС ВТБ

ВТБ изменился к лучшему Natalia Bydnaya Я в прошлом получила негативный опыт по взаимодействию с ВТБ при проведении сделок с ипотекой, а именно: трудно было поменять офис для проведения сделки, дозвониться до.

Ипотечная сделка

Проводили ипотечную сделку в январе, в офисе на Октябрьской революции, д. 51. Ситуация была не простая, так как сервис, где заказывают оценку, допустил ошибку, и отклонил нашу. Читать полностью

ВТБ изменился к лучшему

Я в прошлом получила негативный опыт по взаимодействию с ВТБ при проведении сделок с ипотекой, а именно: трудно было поменять офис для проведения сделки, дозвониться до. Читать полностью

Благодарность Анастасии

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику офиса города Омска, по адресу Жукова 101/1 Б. Анастасии. Я пришла изменить паспортные данные, сотрудник была вежлива. Читать полностью

Благодарность сотруднику

Хочу выразить благодарность сотруднику банка из ипотечного подразделения, Татьяне (вн. номер 0***4). Это тот редкий случай, когда человек не ищет ответа на вопрос клиента, а. Читать полностью

Отзыв о работнике БАНКИ.Ру

Здравствуйте! Хочу отозваться крайне положительно о работнике Банки.ру. Я общалась и обращалась впервые с менеджером Ильей #74***21. Помог оформить несколько заявок по ипотеке, был. Читать полностью

Удобно! Быстро! Профессионально

Отделение рядом с работой и ни разу не пожалела,что обратилась! На все вопросы ответят,всё быстро сделаю т. Оформление ипотеки прошло под сопровождением квалифицированного. Читать полностью

Благодарность

Хотим выразить благодарность всему персоналу, за добросовестное отношение к своей работе, отзывчивость, мобильность, доброжелательность. Сегодня оформляли ипотеку, Все&nbsp. Читать полностью

Подробнее

Многие государственные служащие и работники бюджетных организаций получают не самые высокие заработные платы, а потому испытывают затруднения с покупкой своего жилья. Чтобы помочь таким категориям граждан, банковские учреждения при поддержке государства периодически предлагают заемщикам разные льготные продукты. Один из примеров льготного ипотечного займа — ипотека МЧС в ВТБ. Это продукт, по механизму действия очень похожий на ипотеку для военнослужащих. Каждый из них предполагает вступление работников в специально созданную накопительную ипотечную систему (НИС), с помощью которой часть стоимости жилья оплачивается из госбюджета. Но если военные априори становятся ее участниками, то сотрудники МЧС должны самостоятельно подавать соответствующий рапорт.

Как устроена процедура оформления

Чтобы оформить займ по такой схеме, претенденту нужно справиться со следующими этапами:

  1. Написать заявление, которое позволит стать участником НИС. Как только оно будет зарегистрировано, на имя сотрудника откроют банковский счет. На него государство ежемесячно будет перечислять определенную сумму денег. Размер перечислений определяется правительственным постановлением, в котором учитывается занимаемая должность, место службы и т. д.
  2. Дождаться истечения обязательных 3 лет и получить свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
  3. Определить квартиру для покупки и выбрать банк для оформления займа. Заключить предварительные соглашения с текущим владельцем имущества и выбранной банковской организацией.
  4. Приобрести страховку квартиры, а также застраховать свою жизнь и здоровье.
  5. Передать собранный комплект документов в Росвоенипотеку — специальный орган, отвечающий за накопление и перечисление денежных средств.
  6. Заключить договор купли-продажи.

Клиент вправе выбирать недвижимый объект как в новом доме, так и на вторичном рынке. Продолжительность ипотеки МЧС в ВТБ и объем финансирования определяются в индивидуальном порядке. В этом вопросе учитывается возраст заемщика и оценочная стоимость выбранного объекта.

Если вам нужно получить более подробную информацию о продукте или изучить перечень действующих предложений, заходите на сайт крупнейшего в Рунете финансового портала Banki.ru.

Военная ипотека для сотрудников МЧС в 2022 году: условия ВТБ и Сбербанка

Правительство России на протяжении многих лет разрабатывает новые и совершенствует существующие программы социальной поддержки сотрудников различных отраслей в сфере жилищного кредитования. Одним из примеров давно и успешно реализуемого проекта является военная ипотека для МЧС, к которому относятся и работники пожарной охраны. Реализация происходит при поддержке и в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями страны. В статье разберем законодательные акты, лежащие в основе программы, и порядок получения военной ипотеки для сотрудников МЧС в 2022 году.

ипотека

Законодательство

На сегодняшний день на федеральном уровне (т.е. действующие на всей территории страны) принято три основных законодательных акта в сфере военной ипотеки:

Субъекты федерации, помимо основных законов, могут принимать собственные правила в этой сфере, которые будут действовать на территории только одного региона. Реализация будет происходить за счет местного бюджета.

Все эти законодательные акты закрепляют права служащих, условия и параметры военной ипотеки, в том числе и для сотрудников МЧС в 2022 году.

Порядок получения НИС

НИС расшифровывается как «накопительная ипотечная система». Применяется для помощи военнослужащим и сотрудникам МЧС в приобретении собственного жилья.

Важно! Вступление в систему накоплений является добровольным для одних служащих и автоматическим для других. Это зависит от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Сумма ежегодных отчислений за счет бюджета также зависит от этих критериев.

Очень важным и полезным для сотрудников МЧС моментом является то, что наличие у родственников или самого служащего собственного или служебного жилья не влияет на участие в НИС. Ипотеку выдают банки-партнеры ведомства. По этому продукту предусмотрены льготная стоимость и более лояльные условия.

Принцип действия системы заключается в следующем:

  1. Военнослужащий становится участником накопительной программы. В зависимости от должности и звания, для этого потребуется либо составить рапорт на имя руководства, либо присоединение происходит автоматически.
  2. На его имя открывается специальный счет, на который ежемесячно из бюджета происходят отчисления в установленном законодательством размере.
  3. Спустя три года служащему выдается свидетельство участника НИС.
  4. Этот документ дает право приобрести в ипотеку квартиру на вторичном или первичном рынке, дом с земельным участком. Накопленные средства же используются как первоначальный взнос по военной ипотеке.

Погашается долг также за счет накоплений. Государство продолжает пополнять персональный счет служащего до момента его увольнения.

Участие в программе не ограничивает географию возможной покупки. Сотрудник МЧС может купить в ипотеку объект, находящейся в любом из субъектов федерации, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Привязки к месту прохождения службы или регистрации нет. Срок участия – три года – является минимальным. Служащий имеет право участвовать в программе столько, сколько ему будет необходимо.

Какие документы понадобятся

Чтобы стать участником накопительной системы по ипотеке работник МЧС должен предоставить рапорт о включении в программу. Для присвоения ему личного номера участника также потребуется копия паспорта и контракта. После окончания трехлетнего срока выдается свидетельство участника.

Внимание! Примерную форму рапорта о включении в НИС загрузите здесь.

Порядок получения ипотеки для сотрудников МЧС

Полный цикл покупки квартиры за счет заемных средств с использованием накоплений НИС состоит из следующих этапов:

  1. Вступление работника МЧС в программу путем составления письменного заявления на имя руководителя.
  2. Включение сотрудника в реестр с присвоением ему персонального номера участника.
  3. Ожидание окончания трехлетнего срока.
  4. Получение свидетельства участника НИС.
  5. Выбор банка и квартиры.
  6. Заключение ипотечного соглашения, предварительного договора купли-продажи недвижимости, оформление полиса страхования.
  7. Передача документов в Росвоенипотеку – гос.орган, осуществляющий контроль за накоплениями и производящий расчет.
  8. Проверка документов и заключение основного договора покупки квартиры.
  9. Окончательные расчеты с продавцом.
Читайте также:
Правила оформления расторжения о выдаче денег под отчет, приказ о выдаче денег подотчетному лицу

Какие документы потребуются

Для совершения сделки по ипотеке сотруднику МЧС потребуются:

  • Анкета на получение кредита. На нашем портале можно загрузить бланки для заполнения анкеты для Сбербанка и ВТБ.
  • Свидетельство на право получения целевого жилищного займа.
  • Документы на покупаемую квартиру. Подробный их перечень есть здесь.

Куда обращаться за ипотекой сотруднику МЧС в 2022 году

Многих работников Министерства чрезвычайных ситуаций интересует вопрос, есть ли кредитные организации, в которых условия военной ипотеки значительно ниже рыночных. До недавнего времени ответ на этот вопрос был скорее отрицательным. Все банки-партнеры НИС предлагали примерно одинаковые условия кредитования, отличавшиеся от среднерыночных значений весьма незначительно. Однако в 20х числах апреля 2019 года было опубликовано интервью с зам.главы МЧС А.Чуприяном. По его словам, с двумя крупнейшими кредитными организациями – ВТБ и Сбербанком – заключено соглашение о партнерстве. Военная ипотека для МЧС в ближайшее время станет более выгодной и доступной.

В официальном заявлении новые условия озвучены не были. На горячих линиях банков конкретную информацию пока также не удалось получить. Продукты находятся в стадии разработки и запуска. Следите за обновлениями нашей ленты, чтобы первыми узнать об их появлении в линейке этих банков.

Параметры, действующие на данный момент в этих банках, мы описывали ранее. Вспомним ключевые моменты.

Условия Сбербанка

На текущий момент действуют следующие условия:

  • Возможна покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • Фиксированная плата за кредит – 8,8% годовых.
  • Максимальный период финансирования – до 20 лет.
  • Сумма займа максимально – 2 629 000 руб.
  • Первоначальный взнос – 15 %.
  • Обязательна покупка полиса страхования недвижимости.

Условия ВТБ

Сейчас сотрудники МЧС могут получить ипотеку по следующим параметрам:

  • Объект приобретается в новостройке или на вторичном рынке.
  • Процентная ставка на весь срок – 8,8%. Если заемщик перестает быть участником накопительной системы, плата останется прежней.
  • Срок действия договора финансирования – до 25 лет. При этом на момент его окончания заемщику должно быть не более 50 лет.
  • Максимально можно получить – 2 840 000 руб.
  • 15% – первый взнос.

Ежемесячные взносы по ссуде оплачиваются за счет НИС до тех пор, пока заемщик продолжает службу. После увольнения эта обязанность переходит к нему.

Условия двух банков практически не отличаются друг от друга. Однако в программе принимают участие и другие кредитные организации.

Сводная таблица

Таблица поможет сравнить действующие условия в банках-участниках программы по военной ипотеке.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, %
ДОМ.РФ 7,5 3252 20
ВТБ 8,5 2990 15
Газпромбанк 8,1 3050 20
Банк Зенит 9,1 3800 20
РНКБ 8,65 2964 10
РоссельхозБанк 9 2700 10
Сбербанк 8,4 2788 15
Абсолют банк 9,95 2656 20
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15
Промсвязьбанк 7,8 3173 20

Максимально возможная сумма кредита во всех банках отличается незначительно и находится в пределе 2 800 000 руб. Сумма эта выбрана не случайно. Она рассчитана, исходя из возможностей государства оплачивать ежемесячные взносы в НИС, которые, в свою очередь, направляются на погашение ипотеки.

Некоторые кредитные организации, такие как Абсолют, Уралсиб и Зенит дают возможность заемщикам увеличить максимальный размер ссуды. В этом случае часть ежемесячных платежей военнослужащий должен оплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений. Как правило, доля личных денежных средств в платеже не может превышать 25-30%.

Калькулятор ипотеки МЧС

Наш калькулятор позволит посчитать, какая сумма финансирования необходима для приобретения выбранного объекта, сумму, необходимую для первого взноса, размер ежемесячных платежей в зависимости от срока и ставки.

Отзывы

На просторах сети можно найти множество откликов о НИС и работе банков. В целом можно сделать вывод, что программа успешно работает. Недовольство некоторых клиентов связано с требованиями, закрепленными в законодательстве и стоимостью кредита.

Изучив всю изложенную выше информацию, становится понятно, что военная ипотека для сотрудников МЧС – работающий способ стать собственником квартиры или дома. Несомненными плюсами НИС и военной ипотеки является ее доступность и прозрачность. Три года обязательного участия – срок, значительно меньший, чем потребовался бы для продвижения в очереди на получение жилья от государства.

Большой выбор партнеров по финансированию позволяет подобрать самые оптимальные условия. В свете договоренностей Министерства по чрезвычайным ситуациям и двумя крупнейшими банками, служащие уже в ближайшее время смогут получать жилищный займ на еще более выгодных условиях, чем действующих на сегодняшний день.

Пост был полезен? Поставьте лайк или сделайте репост в социальных сетях. При возникновении вопросов оставляйте комментарии или пишите в онлайн-чат – на них всегда с радостью ответит дежурный юрист портала.

Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности

17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и риски

Фото: Pixabay

Эксперты в этой статье

  • Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
  • Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
  • Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Березовке - адрес, телефон, режим работы отделения

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляла 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. В 2022 году — 311 044 руб., или 25 920 руб. в месяц. Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

  • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
  • офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

  • Промсвязьбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Банк «Дом.РФ»
  • «Открытие»
  • Россельхозбанк
  • «Россия»
  • «Зенит»
  • Севергазбанк
  • «Санкт-Петербург»
  • Газпромбанк
  • РНКБ
  • Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Читайте также:
Ипотечная квартира, можно ли в ней делать перепланировку? 2022 год

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Оформление ипотеки сотрудником МЧС в 2022 году

Государство стремится поддержать представителей сложных, социально-значимых профессий. Для них разрабатывают различные программы, упрощающие улучшение жилищных условий. Сотрудники МЧС также могут претендовать на льготное кредитование. Однако персональная программа для категории граждан находится только в разработке. В 2022 году сотрудники МЧС могут воспользоваться рядом действующих льготных предложений по ипотеке.

В каких ипотечных программах могут участвовать сотрудники МЧС в 2022 году?

Сотрудникам МЧС доступны стандартные тарифные планы банков. Помимо этого, лица, входящие в категорию, могут принять участие в программе Молодая семья или получить ипотеку для военнослужащих с господдержкой. Представители категории могут получить помощь на стандартных условиях.

Дополнительно разрабатывается персональная программа для сотрудников МЧС. Слухи о ней появились летом 2019 года. Поводом стало появление письма МЧС России №91 — 636 — 4 от 10 июля 2019 года. В документе присутствовало обращение к начальникам территориальных подразделений организации. Федеральное учреждение сообщало о предоставлении ипотеки личному составу на особых условиях. Выделили две модели проекта. Первая из них затронет сотрудников ФПС ГПС, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Второй вариант предполагает выдачу кредитов лицам, у которых есть, где жить, но они всё равно хотят получить ипотеку. Если у человека уже есть квартира, он сможет получить ипотеку МЧС под ставку, не превышающую 6% годовых.

Сотрудники МЧС, имеющие право воспользоваться первой моделью, могут получить субсидию в размере до 30% от стоимости кредита на внесение первоначального взноса. При этом переплата будет установлена на уровне 6%. Если сотрудник решает воспользоваться программой, он снимается с очереди на получение жилья. Льгота будет доступна лицам, имеющим выслугу лет или стаж работы от 5 лет. Ипотекой МЧС в 2022 году удастся воспользоваться лишь в период прохождения службы. Пока детали проекта неизвестны. Также непонятна дата начала реализации новой программы.

Законодательная база

Процесс предоставления ипотеки сотрудникам МЧС регламентирует перечень нормативно-правовых актов. Основными из них являются:

  1. ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Это основной нормативно-правовой акт, регламентирующий взаимодействие получателя денежных средств на покупку жилья и банка. В законе зафиксированы права и обязанности участников сделки, определены правила пользования помещением, особенности наложения и снятия обременения, правила покупки недвижимости на деньги банка. от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе». Регламентирует правила предоставления так называемой военной ипотеки. Здесь определены особенности выдачи субсидий, нюансы использования денежных средств, перечень лиц, имеющих право на получение госпомощи со стороны государства.
  2. Постановление правительства №89 от 21 февраля 2005 года. Нормативно-правовой акт определяет правила формирования и ведения реестра участников НИС.
  3. Постановление правительства №1711 от 30 декабря 2017 года. Определяет правила выдачи семейной ипотеки под 6 %. Сотрудники МЧС, удовлетворяющие условия госпрограммы, также могут принять в ней участие.

Условия ипотеки для сотрудников МЧС

Условия выдачи ипотеки в 2022 году напрямую зависят от той программы, воспользоваться которой решил сотрудник МЧС. Обычно лица, входящие в эту категорию, предпочитают использовать госпрограмму, разработанную для военных. Предложение доступно гражданам:

  • имеющим офицерское звание;
  • прапорщикам и мичманам;
  • сержантам и старшинам при заключении второго контракта.

После включения лица в Госреестр, необходимо отслужить минимум 3 года. В течение этого срока на счёт военнослужащего будут начисляться денежные средства. Скопившуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Государство продолжит производить перечисления. С их помощью можно осуществлять закрытие обязательств перед финансовой организацией. Они рассчитываются так, чтобы ежемесячное перечисление в рамках НИС перекрывало платеж в пользу банка. Однако гражданин может предоставлять собственные денежные средства. Это поможет повысить размер доступной ипотеки МЧС.

Предоставленная субсидия остается собственностью государства до того момента, пока сотрудник МЧС не отслужит свыше 20 лет за исключением случаев, отраженных в статье 10 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Если лицо примет решение уволиться раньше, дальнейшее погашение кредита предстоит осуществлять полностью самостоятельно. Денежные средства, выданные государством, также придётся вернуть. Расчёт предстоит произвести в течение 10 лет.

Частично известны условия новой персональной программы для пожарных и спасателей, которую анонсировали летом 2019 года. Предполагается, что государство будет выделять деньги на первоначальный взнос в размере до 30% от общей суммы кредитования. Ставка по предложению будет установлена на уровне до 6%. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо проработать в МЧС минимум 5 лет. Льготная переплата по предложению будет сохраняться в течение того времени, пока лицо работает в МЧС. Неизвестно, до какого уровня возрастет ставка, если человек примет решение об увольнении.

Читайте также:
Если по краже пострадавший не имеет претензий, что ожидать?

Плюсы и минусы ипотеки для пожарных и спасателей

Использование льготных предложений связано с рядом преимуществ и недостатков. В перечень плюсов ипотеки для пожарных и спасателей можно включить:

  • возможность существенно сэкономить;
  • чтобы воспользоваться предложением, не обязательно долгое время стоять в очереди;
  • присутствует возможность досрочного расчёта по обязательствам;
  • не нужно дожидаться выхода на пенсию, чтобы получить жилое помещение;
  • сотрудничество осуществляется с крупными финансовыми организациями, успевшими доказать свою надежность.

Однако предложение связано с рядом существенных недостатков. В их перечень входят:

  • размер субсидии строго ограничен;
  • помощь со стороны государства предоставляют только в течение того периода, пока лицо работает в рядах МЧС;
  • если человек увольняется, может возникнуть потребность в возврате субсидии.

Основные принципы НИС

На деньги государства можно приобрести помещение в строящемся доме или квартиру на вторичном рынке. Выдача военной ипотеки сотрудникам МЧС осуществляется на основании следующих принципов:

  1. Субсидии предоставляют не единовременно. Каждый месяц на счёт гражданина начисляют определённую сумму денежных средств. Причём её максимальный объём ограничен.
  2. Взять льготную ипотеку сотруднику МЧС можно только через 3 года с момента включения гражданина в реестр участников. Обычно за этот срок на счету уже есть сумма, которой хватит, чтобы осуществить первоначальный взнос.
  3. Имущество попадает в залог. Причём он будет двойным. В качестве залогодержателя выступает Росвоенипотека и банк.
  4. Сотрудник МЧС имеет право предоставить собственные денежные средства на покупку квартиры и тем самым повысить размер доступного кредита.

Получить ипотеку сотруднику МЧС в 2022 году на льготных условиях можно в любом регионе РФ.

Порядок получения НИС

Особенности вступления в НИС зависят от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Для некоторых лиц процедура является добровольной, для других обязательной. Наличие жилья у самого военнослужащего или родственников не влияет на возможность получения военной ипотеки. Выдачей жилищного кредита занимаются банки, участвующие в госпрограмме. Они устанавливают более лояльные условия и обязательства по сравнению с классическими предложениями.

Когда человек вступит в программу, и пройдёт 3 года с этого момента, он сможет получить свидетельство участника НИС. Документ дает право покупки недвижимости на вторичном или первичном рынке. Удастся приобрести дом с земельным участком. Альтернативой выступает использование суммы в качестве первоначального взноса по военной ипотеке.

В 2022 году государство продолжает начислять средства на счет военнослужащего в МЧС до момента увольнения. Как уже говорилось ранее, погашение долга осуществляется с помощью вышеуказанной суммы.

Основные отличия пожарной ипотеки от военной

Пока персональная программа для сотрудников МЧС отсутствует. Однако появление анонса свидетельствует, что в скором времени соответствующее предложение станет доступным для использования. Оно существенно отличается от стандартной военной ипотеки.

Разница ипотеки МЧС и военной ипотеки в следующем:

  1. Срок нахождения на службе. Военную ипотеку можно получить через 3 года с момента начала участия в программе. Кредит для пожарных и спасателей доступен через 5 лет с момента начала работы сотрудника.
  2. Доступная сумма. Специализированное предложение для военных может полностью покрыть стоимость жилья. Программа для пожарных и спасателей предполагает выдачу субсидии в виде начального взноса в размере до 30% от величины кредита, а также снижение процентной ставки до 6%.
  3. Потребность в жилье. Воспользоваться военной ипотекой могут даже лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чтобы получить субсидию на первоначальный взнос, сотрудник МЧС должен не иметь квартиры.

Когда программа пожарных и спасателей будет более детально освещена, возможно, выделятся другие явные отличия.

Обязательные требования для получения ипотеки МЧС

В 2022 году сотрудники МЧС могут получить ипотеку только в рамках специализированной программы, разработанной для военных. Поэтому нужно учитывать требования, установленные для использования этого предложения. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен принимать участие в НИС, без этого господдержка не предоставляется. Необходимо учитывать, что сотрудники МЧС не становятся автоматическими участниками системы. Они обязаны самостоятельно изъявить своё желание на включение в реестр. Для этого потребуется обратиться с рапортом на имя начальника подразделения. Документу присвоят соответствующий регистрационный номер. После этого на имя гражданина будет открыт счет в банке. Сюда будут ежемесячно перечислять денежные средства.

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо застраховать недвижимость. Выполнение требования обязательно.

Куда обращаться за ипотекой сотруднику МЧС?

Изначально нужно подать рапорт начальству о внесении лица в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Выполнить процедуру нужно как можно раньше. Дело в том, что сотрудник МЧС сможет оформить ипотеку через 3 года после попадания в реестр. Рапорту присваивается регистрационный номер. Человек получает личную карточку участника накопительно-ипотечной системы.

Когда установленный период завершается, можно начать подбирать жильё. Выполнить процедуру удастся самостоятельно или с помощью ипотечного агентства. Затем предстоит определиться с банком и застройщиком. Далее предстоит оформить договор с владельцем недвижимости и финансовой организацией. Обязательно предстоит приобрести полис страхования недвижимости. Все данные о жилищном кредите передают в Росвоенипотеку. Если все установленные требования выполнены, госорган начнёт погашать задолженность, пока человек работает в МЧС.

Какие документы потребуются?

Чтобы принять участие в программе, предстоит подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • сертификат на военную ипотеку;
  • удостоверение личности;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о регистрации семейных правоотношений или расторжении брака;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о появлении ребенка на свет, если он присутствует;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость и предварительный договор купли-продажи;
  • техническую документацию на квартиру.

Бумаги на недвижимость нужно предоставлять, если помещение уже выбрано. Однако обратиться в уполномоченный орган можно и до того, как лицо подберёт квартиру. Список бумаг может меняться в зависимости от требований банка.

Порядок действий для получения ипотечного кредита сотрудниками МЧС

Чтобы получить военную ипотеку для сотрудников МЧС в 2022 году, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Подать рапорт о включении в программу и дождаться присвоения уникального номера.
  2. Участвовать в НИС в течение минимум 3 лет. Не обязательно обращаться за денежными средствами сразу же, как только минимальный срок будет достигнут. Человек имеет право выполнить процедуру позднее. В этом случае на счету накопится большая сумма.
  3. Подобрать подходящую недвижимость и финансовую организацию, в которую будет осуществлено обращение.
  4. Связаться с банком и продавцом, обсудить все детали сотрудничества.
  5. Заключить кредитный договор и предварительное соглашение о купле-продаже.
  6. Осуществить оценку помещения и оформить договор страхования ипотеки.
  7. Сообщить в Росвоенипотеку о получении жилищного кредита. Структура займется закрытием обязательств гражданина в период военной службы. Предварительно все предоставленные документы будут детально проверены.
  8. Перерегистрировать жилье, оформить закладную.

Сроки и стоимость процедуры

В среднем оформление ипотеки занимает около 1 месяца. Время необходимо для проведения обязательных проверок и вынесения решения по заявке гражданина. Затраты складываются из следующих платежей:

  • комиссия за открытие и обслуживание банковского счёта при получении ипотеки МЧС;
  • покупка страховки;
  • оценка недвижимости.

Иногда в 2022 году платежи за покупку полиса могут быть включены в стоимость ипотеки.

Читайте также:
Можно ли установить совместителю ненормированный режим работы?

Какие сложности могут возникнуть при получении ипотеки сотрудниками МЧС?

Обычно человек сталкивается со сложностями, если принимает решение об увольнении со службы. В этом случае сотруднику МЧС придется погашать задолженность самостоятельно. Субсидию предстоит вернуть. Однако предусмотрен ряд исключений. В перечень включают лиц, которые вынуждены уйти со службы по уважительным причинам.

Ещё 1-ой сложностью выступают сопутствующие расходы. Они ложатся на плечи заемщика. Сумма субсидии со стороны государства строго ограничена. Очень часто сотрудники МЧС сталкиваются с ситуацией, когда денег не хватает на покупку понравившейся квартиры. Разрешить ситуацию можно, вложив часть суммы из своего кармана. Подобный метод не очень удобен, поскольку не у всех присутствуют накопления.

Региональные особенности

Ипотека МЧС в 2022 году в регионах оформляется по тем же принципам, что и в столице. У местной власти присутствует право оказывать дополнительную помощь пожарным и спасателям из своего бюджета. Чтобы уточнить наличие подобных программ, необходимо обратиться в местную администрацию и узнать присутствие предложений.

Условия банков

В госпрограммах участвует ограниченный перечень финансовых организаций. Их условия могут существенно различаться в зависимости от внутренней политики. Поэтому важно детально ознакомиться с предложением перед тем, как подавать заявку.

Финансовые организации, готовые выдать жилищный кредит в рамках госпрограммы для сотрудников МЧС Доступная сумма по предложению Первоначальный взнос Величина переплаты
ВТБ 24 2840000 руб 15% 8,8%
Сбербанк 2629000 руб 15% 8,8%
Газпромбанк 2814000 руб 20% 8,8%
Банк Зенит 3570000 руб 20% 9,1%
Дом РФ 2758000 руб 20% 9,1%

Оформление ипотеки для МЧС на примере СберБанка

Сбербанк готов выдать ипотеку сотрудникам МЧС на классических условиях. Гражданину предстоит предоставить первоначальный взнос в размере 15%, а переплата составит 8,8% годовых. Недвижимость можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет. Максимальная сумма займа составляет 2629000 руб. В обязательном порядке необходимо застраховать недвижимость. Оформление помещения осуществляется по классической схеме:

  1. Сотрудник МЧС вступает в НИС и работает минимум три года.
  2. Лицо получает подтверждающие документы, собирает недостающий перечень бумаг и обращается в Сбербанк.
  3. Финансовая организация рассматривает заявку. Если все требования выполнены, обращение одобряют.
  4. Гражданин выбирает недвижимость, заключает предварительный договор купли-продажи, инициирует процедуру оценки. Бумаги на помещение передаются в финансовую организацию.
  5. Компания проверяет документацию. Если все требования соблюдены, с клиентом заключается кредитный договор.
  6. Человек страхует помещение и регистрирует его. На счёт владельца недвижимости перечисляют необходимую сумму денежных средств.
  7. Оформляется закладная.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Обновление условий ипотеки сотрудниками МЧС в 2022 году

Как уже говорилось ранее, в 2022 году может начать действовать персональная программа ипотечного кредитования, разработанная для пожарных и спасателей. Услуга предполагает предоставление субсидии в размере до 30% на первоначальный взнос, а также снижение переплаты по ипотеке до 6%. Предложение будет доступно только лицам, которые проработали в МЧС минимум 5 лет. Если человек увольняется, помощь со стороны государства прекращается. Пока неизвестно, как именно поменяется ставка в этом случае, и нужно ли будет возвращать субсидию.

Нюансы

Помимо ипотечной квартиры, сотрудники МЧС могут претендовать на получение служебного помещения. Недвижимость предоставляют на период работы в организации. Его нельзя приватизировать и предстоит сдать в момент окончания службы. Присутствуют и альтернативные варианты улучшения жилищных условий. Если лицо стало на учет до марта 2005 года, оно сможет получить помещение в рамках соцнайма.

Когда человек проработал в МЧС свыше 10 лет, допустимо получение субсидии. Её размер зависит от количества членов семьи. Выплата предоставляется в порядке очереди. В некоторых ситуациях лицам, имеющим трудовой стаж свыше 10 лет, может быть сразу же выделено помещение.

Последняя программа наиболее привлекательная для сотрудников уполномоченного органа МЧС, однако связана с длительным ожиданием. Кроме того, никто не гарантирует, что помещение в итоге будет выделено. Поэтому в большинстве ситуаций целесообразно попробовать получить льготную ипотеку.

Высшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ru

Военная ипотека

Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.

Военная ипотека ВТБ

Макс. сумма 3 485 000 Р
Ставка 7,6%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст От 21 года
Решение 1-3 дня

Военная ипотека Сбербанк

Макс. сумма 2 980 000 Р
Ставка 8.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст От 21 года
Решение 6 дней

Военная ипотека Газпромбанк

Макс. сумма 3 150 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст От 21 года
Решение 3 дня

Военная ипотека Россельхозбанк

Макс. сумма 3 300 000 Р
Ставка 7.5%
Срок кредита До 27 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст От 22 лет
Решение 5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 8,85%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 10,2%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

ОКБ: средний размер ипотечного кредита за год вырос на четверть

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

  1. Кто может оформить военную ипотеку
  2. Первый шаг — вступление в НИС
  3. Второй шаг — получение свидетельства
  4. В какие банки можно обращаться
  5. Как оформить военную ипотеку
Читайте также:
Список отделов ПФР Староминский район, Краснодарский край. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие – также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.

Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее. Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей.

Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше.

Читайте также:
Как восстановить документы на собственность земельного участка

Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Военная ипотека в 2022 году

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%
Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

Что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит, рассказывает юрист

Узнать подробнее

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

  • каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;
  • через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;
  • даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Требования банка к заемщикам

Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.

Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.

Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:

  • для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;
  • для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;
  • для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;
  • для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2020 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;
  • для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;
  • для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр.

Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания инвестирует часть отчислений из бюджета в надежные активы.

Читайте также:
Примерная форма договора поручения на совершение юридических действий на территории иностранного государства - бланк 2022

– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года.

А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.

Требования банка к недвижимости

– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.

В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.

По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.

Как оформить военную ипотеку

Общую схему «КП» разъяснила адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

Определились с банком? До покупки жилья вам осталось несколько шагов.

1. Подать документы в выбранный вами банк.

2. Дождаться подтверждения банком заявки.

3. Собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы.

4. Получить решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки.

5. Подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк сам отправит пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.

6. Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если вы не смогли получить военную ипотеку на нужную сумму, то можете добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.

7. Теперь вы можете зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, обязательно передайте банку.

8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и с этого момента Росвоенипотека начинает выплачивать ваш ипотечный долг до момента полной его выплаты или до момента вашего увольнения.

Обратите внимание на то, что Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всей службы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком в случае если:

  • заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;
  • заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости;
  • заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми на месте его службы (например, в связи с переводом).

Документы для получения ипотеки

Сразу предупредим, бумаг потребуется много. Ведь кроме покупателя, продавца и банка тут еще один участник — государство в лице Росвоенипотеки.

Основной пакет документов:

  • анкета-заявление по образцу банка;
  • свидетельство участника НИС;
  • копия всех страниц паспорта заявителя;
  • письменное подтверждение согласия на обработку персональных данных;
  • для находящихся в браке: копия всех страниц паспорта супруга(и); копия Свидетельства о браке; нотариальная копия согласия супруга(и) на участие в военной ипотеке; копия брачного договора (при наличии документа);
  • для лиц, расторгших брачные отношения: копию нотариально заверенного свидетельства о расторжении брака.
  • выписку из техпаспорта на дом;
  • документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем;
  • справку об отсутствии проживающих и прописанных лиц в данной квартире (индивидуальном домостроении);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • кадастровый паспорт;
  • дополнительное подтверждение источника дохода, документы об образовании и прочее.
  • заверенная копия банковского договора об открытии счета;
  • удостоверенная банком копия о кредите;
  • проект договора целевого жилищного займа в 3-х экземплярах;
  • справка об оценке жилья;
  • копия всех страниц паспорта.
  • пакет документов для оформления договора купли-продажи
  • оригинал и копия кредитного договора;
  • оригинал и копия договора ЦЖЗ;
  • оригинал и копия Закладной на недвижимость;
  • копия договора купли-продажи в 3-х экземплярах;
  • копия акта передачи-приемки недвижимости в 3-х экземплярах;
  • копия договора на услуги агента по государственной регистрации в 2-х экземплярах.

Советы юристов

– Сама по себе система военной ипотеки организована довольно сложно, в ней много нюансов. Да и жизненные обстоятельства, которые могут повлиять на прохождение службы по контракту, предугадать невозможно. К тому же сделки с недвижимостью — это всегда риск столкнуться с мошенниками среди продавцов и посредников. Особенно актуально это для вторичного рынка, — предупреждает Ольга Туренко. — Чтобы избежать неприятных ситуаций и минимизировать риски, лучше всего обратиться за помощью профессионального юриста или риелтора. К тому же всегда важно досконально изучать все условия, на которые вы соглашаетесь, подписывая договор.

Процентные ставки военной ипотеки от банков

По программе военной ипотеки работают многие российские банки. Полный список актуальных партнеров всегда можно найти на сайте Росвоенипотеки. Там указаны ориентировочные процентные ставки, окончательное предложение конкретного банка зависит от многих факторов, в том числе и объекта недвижимости.

Вот несколько актуальных предложений:

  • Промсвязьбанк – от 6,9%
  • ВТБ – от 7,3%
  • ДОМ.РФ – 5,9%
  • СБЕР – 7,9%

Популярные вопросы и ответы

В редких случаях. Далеко не во всех регионах военнослужащим хватает накопленных в рамках НИС денег на покупку жилья, особенно если оно нужно для большой семьи. Кроме того, приходится потратиться на оформление сделки: оплатить страховку имущества (0,3-0,5% суммы кредита), оценку недвижимости и госпошлины за регистрацию права собственности и регистрацию договора купли-продажи.

Если военный уволился, что будет с ипотекой?

Нередко бывает так, что военнослужащий увольняется со службы, при этом имея ипотеку. Если к тому моменту человек уже получил право использовать накопленные деньги, все в порядке, возвращать ничего не заставят. Если успел взять кредит, но еще его не отработал, оставшуюся часть придется выплачивать из своего кармана. Но это только в том случае, если теперь уже бывший военный ушел на гражданку по уважительным основаниям. Без таковых отдавать долг Родине придется сполна — возвращать в бюджет все потраченные на такого человека деньги.

Уважительными основаниями считаются:

  • больше 20 лет службы;
  • не меньше 10 лет, если военный достиг предельного возраста службы;
  • не меньше 10 лет, если военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным или негодным;
  • не меньше 10 лет, если человека увольняют в связи с организационно-штатными мероприятиями, например, расформируют его часть;
  • не меньше 10 лет, если человек уволен по семейным обстоятельствам.
Читайте также:
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя – сколько стоит в 2022 году и какие документы нужны

– Более болезненный вариант выхода из НИС — увольнение по собственному желанию. В таком случае человек лишается права использовать средства НИС, а если к тому моменту за ним будет числиться непогашенная ипотека, ее придется выплачивать самостоятельно, — отмечает Ольга Туренко. — Увольнение в связи с лишением воинского звания, невыполнением условий контракта или прекращением гражданства РФ также относится к неуважительным причинам. В этих случаях человек обязан вернуть все полученные от государства денежные средства.

Военная ипотека и ее особенности

Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.

Изменения произошли с принятием программы военной ипотеки, о чем было объявлено Правительством и Министерством обороны в 2005 г.

Цель военной ипотеки в том, чтобы люди, выполняющие важнейшую роль защитников страны, а также их семьи могли жить в достойных условиях — в квартире или доме на праве частной собственности.

Долг выплачивается за счет средств государственного бюджета, а банковские ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной.

Достигается это путем предоставления государственных дотаций.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Условия военной ипотеки

Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.

Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.

Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.

Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.

Военная ипотека и НИС

Выплаты по военной ипотеке

Средства можно получить при подаче заявления. Они предоставляются в срок до 3 месяцев. Получить деньги по программе можно 1 раз за весь срок несения службы.

Деньги, накопленные на счете, идут на погашение целевого жилищного займа. Они используются для оплаты начального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.

Цели, на которые можно потратить деньги:

покупка жилья под залог;

внесение первоначального взноса по кредиту и дальнейшие выплаты;

покупка жилья по ДДУ.

Жилье, покупаемое в рамках программы, регистрируется как собственность военного, однако находится под залогом у банка и военного ведомства вплоть до конца срока выплат.

Военная ипотека при увольнении

Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.

О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.

К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.

Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?

Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и самой военной ипотекой при разводе.

Имущество, приобретенное в рамках НИС, не может быть подвержено разделу, поскольку оно находится в залоге у банка и Минобороны.

Военнослужащий становится участником НИС вне зависимости от наличия у него семьи.

Имущественный спор возможен в отношении личных средств, внесенных дополнительно при оформлении ипотечного договора, то есть денег, внесенных из своего кармана без участия государства.

Предоставление военной ипотеки

На участие в данной программе имеют право:

  • офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
  • офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
  • мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
  • рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

Главным условием получения военной ипотеки является участие в НИС в течение как минимум 3 лет. Данного требования придерживается большинство банков.

Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2020 году, отсутствуют.

Чтобы оформить кредит, нужно действовать по такой схеме:

подать документы в банк самостоятельно. Для этого потребуются паспорт, заявление, свидетельство участника НИС и военный билет. В некоторых организациях могут потребовать дополнительные документы;

заявка оформляется и отправляется на рассмотрение. Если вы проходите по требованиям, банк одобряет заявку;

нужно собрать все требующиеся документы: документы заемщика, бумаги продавца, договор купли-продажи, документацию, касающуюся жилья;

следует подписать кредитный договор. Банк передает все собранные документы в Росвоенипотеку;

ведомство подписывает документацию и отправляет ее обратно в финансовую организацию. Одновременно на счет военнослужащего перечисляются средства. Если денег не хватает, он может добавить из личных сбережений;

после проведения этих операций жилье может быть зарегистрировано в собственность. Документы о регистрации нужно передать в банк;

получив регистрационные документы, кредитное учреждение передает их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные деньги заемщику. С этого момента ведомство начинает исполнять кредитные обязательства служащего до момента погашения долга или его увольнения.

Погашение военной ипотеки

Выплаты производятся Росвоенипотекой из средств федерального бюджета. Однако ведомство будет платить за вас, только пока вы состоите на службе.

С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса. Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает. При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.

Читайте также:
Как вернуть полную стоимость авиа- или железнодорожного билета

Размер ипотеки

Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

Индексация ипотеки в 2020 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2020 года действует программа рефинансирования военной ипотеки.

Ипотека, открытая на условиях НИС, может быть переведена в другой банк на условиях меньшего процента. Решение о возможности рефинансирования может принять и имеющийся на момент ипотеки банк, внеся изменения в имеющиеся договоренности.

Резюме

На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.

Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.

Редактор: Людмила Разумова Людмила Разумова
Редактор
Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

Добрый день, подскажите пожалуйста, я был военнослужащим,служил в войсках гражданской обороны (МЧС) ,при наступлении ОШМ , мою должность сократили и мне предложили уволиться по ОШМ или перевестись на другой вид службы (ГПС Государственная Противопожарная Служба) и меня уволили с военной службы в связи с переходом на ГПС,( пункт “б” пункта 2 статьи 51 ФЗ). Я являлся участником программы военной ипотеке молодым офицерам ФЗ от 20 08 2004 номер 117 – ФЗ , естественно я потерял право на ипотеку при увольнении , но вышла редакция к этому закону ( ФЗ от 20 08 2004 номер 117 – ФЗ , в редакции ФЗ номер 68 от 28.06.2011 г.) Сейчас я собираюсь увольняется с со службы ГПС и пойти служить военнослужащим в Мир.Обороны.

Вопрос: При поступлении на военную службу, могу ли я восстановиться в программе военной ипотеке, так как я не воспользовался своим правом .

Перечень военнослужащих, которые могут стать участниками НИС, а также основания для их включения, приведены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Исходя из Вашего обращения, Вы относитесь к 15 категории участников НИС (военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе) и подлежите включению в реестр в обязательном порядке.
Основанием для включения в реестр данной категории военнослужащих является заключение нового контракта. Соответственно датой возникновения основания для включения в реестр будет дата приказа о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы. На Ваш именной накопительный счет (ИНС) будут восстановлены накопления, которые имелись на Вашем ИНС на момент исключения из реестра.

Здравствуйте. Тема вопроса – материнский капитал и военная ипотека. Муж у меня военнослужащий, 3 года назад мы оформили военную ипотеку. Младшему ребенку в январе 2014 будет 3 года. Имею ли я право воспользоваться материнским капиталом и взять в ипотеку еще одну квартиру? И какие последствия могут быть с уже приобретенной квартирой по военной ипотеке?

Вы можете КУПИТЬ еще одну квартиру по гражданской ипотеке. Если ваши доходы это позволяют и банк вам выдаст кредит. «Последствий» с квартирой купленной по военной ипотеке не будет. Она по-прежнему будет собственностью вашего мужа, а ведомство будет погашать кредит пока ваш муж служит.

Однако, в случае увольнения вашей семье придется выплачивать кредит по двум квартирам самостоятельно.

Подскажите пожалуйста,с мужем мы вместе не живём, он приобрёл квартиру по военной ипотеке ,влияет ли это на получение мне военной ипотеки если я собираюсь приобрести квартиру( я тоже военнослужащая)

Нет, не влияет, так как муж получил жилье на себя одного.

Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Статья 9. Участники накопительно-ипотечной системы
3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.

С уважением! Г.А. Кураев

Вам может быть интересно

Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных.

Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению.

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение.

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование.

Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства. Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания. Основная категория населения, которая может претендовать на льготную.

Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: