Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину

Лайфхаки при оформлении автокредита

Сравните предложения. Чтобы ориентироваться в процентных ставках и рассчитать ежемесячную сумму выплат, воспользуйтесь сервисами-агрегатами ставок или онлайн-калькуляторами кредита на сайте банков, которые специализируются на автокредитовании.

Изучите рынок до похода в автосалон, чтобы в целом понимать “цену вопроса”. Таким образом, вам удастся обезопасить себя от невыгодных условий кредитования: больших процентов и переплат. К тому же обратите внимание на государственные программы поддержки авторынка. Они позволят серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля.

Изучите скидки и акции. Обязательно уточняйте у менеджера всю информацию о текущих специальных предложениях. Как правило, автодилеры и/или производители часто проводят партнерские промоакции с банками, предлагают автомобили с сезонными скидками. Новый автомобиль “по акции” может обойтись гораздо дешевле, чем вы планировали.

Подберите страховку. На рынке страхования существует множество различных программ КАСКО. Необходимо учитывать, что цена страхового пакета с одинаковым набором опций от разных компаний на одну и ту же модель может сильно отличаться. Стоимость полиса с учетом индивидуальных параметров, таких как: стаж вождения, возраст водителя, год выпуска транспортного средства, можно рассчитать через online-калькулятор КАСКО.

В том случае, если сумма платежей по КАСКО не вписывается в ваш бюджет, вы можете застраховать свой автомобиль исключительно от рисков “Угона и ущерба”. К тому же у покупателя есть возможность взять все услуги в кредит.

Обдуманно выбирайте сумму первоначального взноса. Если на момент покупки вы не располагаете достаточным количеством средств, чтобы внести первоначальный взнос, от оформления кредита лучше на время отказаться. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля, однако это стартовая цифра, на которую лучше не ориентироваться. Чем больше взнос, тем больше вероятность, что кредит предоставят на выгодных условиях.

Правильно распределяйте долговую нагрузку. Перед многими автолюбителями встает вопрос: оформить кредит на длительный или короткий срок? Ответим сразу, что на длительный. Так вы обезопасите себя от возможных “форс-мажоров” и финансовых рисков, которые могут возникнуть в будущем. При том что такой кредит всегда можно погасить досрочно, а ежемесячная сумма платежей будет меньше.

Банк при рассмотрении заявки всегда учитывает уровень доходов заемщика и его семьи. Ежемесячная долговая нагрузка с учетом автокредита не должна превышать 50% от суммы всех доходов заемщика в месяц.

Главные ошибки покупателей при оформлении автокредита

Ориентир на ставку. По результатам исследования предпочтений автовладельцев, проведенного РГС Банком в мае, для большинства (79%) россиян, планирующих покупку автомобиля, наибольшее значение при выборе автокредита имеет процентная ставка. С одной стороны, это очевидно, с другой — часто покупатели машин не хотят обращать внимание на особенности работы банка или на другие параметры, включенные в кредитный договор.

Случайный выбор банка только по принципу ставки не всегда оправдан, так как во взаимодействии с финансовой организацией важна и клиентская поддержка, и удобные онлайн-сервисы, и наличие сети офисов и банкоматов, а также ассортимент других финансовых услуг, при комплексном использовании которых клиент может получать дополнительные бонусы и преференции.

Также еще на этапе подписания кредитного договора следует подумать о способах погашения кредита, предусмотреть все варианты и ознакомиться с возможными комиссиями и дополнительными услугами.

Форма кредита. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются заемщики, становится неосведомленность о формах кредита. Он может подразделяться на несколько форм: залоговый, кредит наличными, кредит без первоначального взноса, кредит с остаточным платежом и т. д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности и специфику. В зависимости от формы, будет меняться ставка, количество необходимых для оформления документов.

Некоторые программы, например, подразумевает получение автокредита без оформления КАСКО, но предлагаются при этом по более высоким ставкам. Поэтому перед тем, как принимать решение в пользу той или иной программы кредитования, внимательно ознакомьтесь на каких условиях она предоставляется.

Основные причины отказа банка

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику, и обычно причины отказа не раскрываются. Но чаще всего именно кредитная история является “камнем преткновения” в получении кредита и критерием оценки личности заемщика. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более пяти дней. Однако большинство кредитных организаций залоговые автокредиты все-таки выдадут клиенту, особенно если первоначальный взнос будет сравнительно большим — от 35-40%.

Какие документы необходимы при оформлении автокредита

Сегодня практически все банки стремятся к предоставлению максимально удобных и простых услуг для клиентов. Это выражается в том числе и в уменьшении количества запрашиваемых документов, не важно, оформляется кредитный договор непосредственно в банке или в автосалоне.

Как правило, в обязательный перечень документов, запрашиваемый банками, входят: анкета-заявление, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Однако при оформлении некоторых кредитных программ, стандартный пакет может быть расширен до копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ (выдается работодателем — в документе указывается заработная плата за год). Не исключено, что с вашей стороны также потребуется предоставить полис ОМС, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), паспорт технического средства (ПТС), свидетельство о праве собственности на недвижимость и т. д.

Чем больше предоставлено банку документов, подтверждающих финансовую устойчивость покупателя, тем больше велик шанс на одобрение кредита и получение минимальной ставки.

Лучше взять кредит или скопить на машину?

Это зависит от желания покупателя, насколько быстро он хочет получить желаемую машину. А также от того, есть ли у него какой-то начальный капитал и какие возможности накопления или погашения кредита.

Можно сделать гипотетический расчет. Допустим, покупатель имеет средний уровень зарплаты, других поступлений денежных средств и накоплений нет, а откладывать или тратить на погашение кредита готов не больше 15% своего дохода.

Самый дешевый на сегодняшний день автомобиль — Lada Granta, которую можно купить за 365 310 рублей. Если, например, взять автокредит в РГС Банке на такую машину без первоначального взноса на 5 лет, то ежемесячно необходимо будет погашать его примерно по 7 000 рублей. Откладывая такую же сумму с каждой зарплаты, например, на накопительный счет, ждать придется не менее четырех лет, чтобы хватило на покупку. Но вряд ли через четыре года Lada Granta будет стоить тех же денег, если вообще еще будет выпускаться.

Читайте также:
Акт приёма-передачи недвижимости – как его оформить в соответствии с законом

Таким образом, смело покупать авто в кредит можно, когда ожидается резкое повышение цен, когда машина позволяет решить транспортный вопрос “здесь и сейчас”, а также в случае приобретения уникального авто лимитированной серии. Но стоит взвесить все “за” и “против”, прежде чем брать кредит, если клиент располагает единственным источником дохода, а платеж по кредиту составит 50% от ежемесячного дохода.

Где лучше брать кредит: в банке или в автосалоне?

Чтобы получить кредит на покупку машины, можно обратиться напрямую в банк или оформить ссуду через автосалон. Первый вариант — для тех, у кого есть свободное время и желание сэкономить. Кроме того, обращаясь в банк, можно взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон или даже купить машину с рук. Но в банке с большей вероятностью потребуется расширенный пакет документов.

При оформлении кредита в автосалоне клиенту предложат либо конкретный банк, либо несколько банков-партнеров на выбор. Условия здесь обычно менее выгодные, поскольку салон выступает посредником между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры иногда проводят специальные акции, во время которых можно получить кредит по сниженной ставке или скидку на автомобили определенной марки и комплектации. Кроме того, в автосалоне можно оформить экспресс-кредит на покупку машины. Такую ссуду могут выдать по одному-двум документам в течение всего лишь часа.

У граждан РФ есть возможность воспользоваться программой государственного автокредитования. Она распространяется на все бюджетные автомобили (до 1,5 млн рублей), произведенные в России. Причем автомобиль может быть как отечественной, так и зарубежной марки. В рамках льготных программ автокредитования государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе “скидка” доходит до 25%.

Механизм субсидирования достаточно прост: сначала банк уменьшает сумму кредита, а через некоторое время государство компенсирует ему эти средства.

Претендовать на льготы можно в одном из двух случаев: или это первый в жизни автомобиль, или у заемщика есть несовершеннолетний ребенок. Оформляя автокредит, важно уточнить, участвует ли банк в государственной программе льготного автокредитования.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

  1. Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?
    1. Автокредит
    2. Потребительский
    3. Другие виды кредитов
    1. Trade in
    2. Buy back
    3. Другие предложения

    Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

    Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

    Автокредит

    Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

    Потребительский

    Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

    Другие виды кредитов

    Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

    • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
    • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
    • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

    Отличия автокредита от потребительского

    В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

    Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

    И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

    Плюсы и минусы автокредитов

    1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
    2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
    3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
    4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.
    1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
    2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
    3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
    4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования

    Плюсы потребительского кредита:

    1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
    2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
    3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
    4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.
    1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
    2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
    3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

    Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

    Какие условия предлагают банки?

    Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

    Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

    Что выгоднее взять и в каком случае?

    Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

    Оформление кредита в салоне или в банке?

    Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

    В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

    И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

    Специальные программы кредитования от автосалонов

    Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

    Trade in

    Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

    1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
    2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
    3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.
    1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
    2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

    Buy back

    Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

    1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
    2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
    3. Можно продать машину до полного погашения долга.
    4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
    1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
    2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
    3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
    4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

    Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

    Другие предложения

    Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

    Что такое автолизинг и кому он подходит?

    Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

    Преимущества покупки машины в лизинг:

    1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
    2. Гибкий график погашения платежей.
    3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.
    1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
    2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

    Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

    Как правильно взять автокредит

    В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

    Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

    В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

    Основные преимущества:

    Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

    По целевым займам ставка ниже.

    Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

    Многие банки просят застраховать покупку.

    • Программы господдержки.

    Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

    Важно знать:

    Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

    Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

    Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает. Или оформите самостоятельно в кредитной организации, только узнайте сначала, какие банки выдают автокредит.

    Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

    Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

    Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!

    Средние показатели по автокредитам в России:

    1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
    2. Ставка – 10-12% годовых.
    3. Первый взнос – 20%.
    4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

    Минусы:

    • Повышенные ставки.

    Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

    • Переплата за сервисы и услуги.

    Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

    Плюсы:

    • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

    Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

    Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

    Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

    Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

    Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

    • стоимости;
    • тарифа банка;
    • срока кредитования — от года до семи лет;
    • страховки.

    Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

    • клиент отказался от покупки КАСКО;
    • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
    • клиент не может внести первоначальный взнос;
    • плохая кредитная история.

    У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

    Как взять автокредит в банке

    1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
    2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
    3. Подайте заявку и необходимые документы.
    4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
    5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
    6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
    7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
    8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
    9. Платите регулярно и вовремя.

    У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

    Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

    Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

    Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

    Какие бывают программы автомобильного кредитования

    Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

    1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
    2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
    3. Классический.
    4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
    5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
    6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
    7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
    8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

    Условия и требования банков для получения автокредита

    Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

    Основные требования к заемщику:

    • российское гражданство;
    • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
    • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
    • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
    • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
    • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
    • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

    Какие необходимы документы

    Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

    Для автозайма подготовьте:

    • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
    • копию трудового контракта;
    • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

    Совет от банка:

    Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

    Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

    Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

    После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

    Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

    Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

    Как быть со страховкой

    Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

    Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

    Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

    Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

    Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

    • повысить годовую процентную ставку;
    • уменьшить лимит кредитования;
    • увеличить первоначальный взнос;
    • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
    • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

    Совет от банка:

    Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

    Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

    Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

    Совет от банка:

    Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

    Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

    Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

    Совет от банка:

    Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

    Выгодные автокредиты

    Рынок автокредитования в России постепенно возвращает прежнюю востребованность. Портал Бробанк.ру облегчил задачу потенциальным заемщикам, подобрав самые выгодные автокредиты для широкого клиентского круга. Сравните условия предоставления по кредитам в разных банках и подайте заявку не выходя из дома.

    Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 7 000 000 Р
    Ставка От 0,7%
    Срок кредита 1-7 лет
    Мин. сумма 300 000 руб.
    Возраст 21-75 лет
    Решение За 5 минут

    Автокредит Альфа-Банк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 6,5%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 ₽
    Возраст От 21 года
    Решение 2 мин.

    Автокредит Газпромбанк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 3,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 300 000 руб.
    Возраст 20-70 лет
    Решение За 5 минут

    Автокредит Росгосстрах Банк

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 5,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст 21-70 лет
    Решение 15 мин.

    Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 4,99%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 30 000 руб.
    Возраст 23-67 лет
    Решение 2 мин.

    Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 6,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 8 000 000 Р
    Ставка От 7,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение 15 минут

    Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 6 000 000 Р
    Ставка От 11,2%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение 30 минут

    Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 5,9%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 10 000 руб.
    Возраст 22-70 лет
    Решение За 1 мин.

    Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 8 000 000 Р
    Ставка От 12%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст 21-60 лет
    Решение 1-3 дня

    Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 13,3%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение От 10 минут

    Кредит наличными в МТС Банке

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5.9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 20 000 руб.
    Возраст От 20 лет
    Решение От 2 минут

    Кредит наличными в банке Тинькофф

    Макс. сумма 2 000 000 Р
    Ставка От 8,9%
    Срок кредита До 3 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение 2 минуты

    Кредит наличными в банке Альфа-Банк

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5,5%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст От 21 года
    Решение 2 мин.

    Кредит наличными в Газпромбанке

    До 1 млн руб. по паспорту!

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 5,5%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 20 лет
    Решение От 10 минут

    Статьи об автокредитах

    Центробанк рассказал об изменениях в кредитных историях

    НБКИ: средний размер автокредита обновил рекорд

    Как купить авто в кредит у частного лица

    Средний размер платежа по кредиту продолжает снижаться

    Отзывы об автокредитах

    Автокредит в Тинькофф выдали без проблем, скинули прямо на карту, заранее ознакомив с тарифом. На залог ставят сами, никаких МФЦ или юр контор посещать не нужно! Ставка приемлемая, к страховке не обязывают, но лучше её иметь, все-таки крупная покупка и кредит . Показать полностью

    Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

    3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

    Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

    Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

    Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

    На удивление быстро отказали в автокредите, перед этим запросив через Госуслуги мою отчётность по отчислению денежных средств в пенсионный фонд за весь период трудового стажа (мне 49 лет), а потом пытались навязать кредит под залог имущества. Как-то так. Да . Показать полностью

    Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

    Общие условия по автокредитам

    Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.

    В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.

    С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

    Процентная ставка

    Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

    • Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
    • Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
    • Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
    • Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
    • Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.

    В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

    Сроки кредитования

    По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

    Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

    Суммы по автокредитам

    Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

    В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

    • Все марки легкового отечественного автопрома.
    • Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
    • Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

    Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

    Какие требования предъявляются к заемщикам

    По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

    Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

    Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

    По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

    • Гражданство РФ.
    • Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
    • Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
    • Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
    • Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

    Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

    Обязательно ли оформлять страховку

    Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

    В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

    Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

    Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

    Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

    Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

    В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

    При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

    • Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
    • Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
    • Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
    • Доступны более длительные сроки кредитования.
    • Суммы по потребительским кредитам значительно выше.

    После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

    Как и где оформить выгодный автокредит

    Из массы актуальных предложений портал Бробанк.ру специально для своих пользователей выбрал наиболее интересные. Потенциальным клиентам не придется подолгу сравнивать условия по многочисленным программам.

    Для успешного оформления выгодного автокредита, рекомендуется отталкиваться от списка уже готовых предложений. Оформление происходит в несколько этапов:

    1. Выбор кредитного предложения.
    2. Внимательное изучение его условий.
    3. Подача первичной заявки — заполняются все поля онлайн формы.
    4. Коммуникация со специалистом банка — в случае положительного решения по заявке.
    5. Подтверждение данных и конечное заключение договора на автокредит.

    По основной массе готовых предложений решение поступает в течение нескольких минут. Если по каким-то причинам поступит отрицательное решение по заявке, потенциальный клиент может воспользоваться другой программой. Таким образом, на подачу заявки в несколько банков заемщик потратит 5-7 минут.

    Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

    Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину

    Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы. Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму. Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

    Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

    Виды автокредитования

    В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход. Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%.

    Стандартный автокредит

    Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом. И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты. Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой.

    Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%.

    Экспресс-кредиты

    Для оформления экспресс-кредита требуется только паспорт и права, подтверждать доход не нужно. Но за скорость оформления придется заплатить фиксированную стоимость или определенный процент. Условия и сумму диктует банк.

    Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход.

    Трейд-ин

    Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС. То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину. Из документов потребуется следующее:

    техпаспорт на машину.

    Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену. Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона.

    Автокредит без процентов

    Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб., а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент. Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

    Без первого взноса

    Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

    Хотите узнать, как получить кредит на разные цели без подтверждения дохода? Читайте статью «Как получить кредит, если нет возможности подтвердить доход?»

    Как выбрать банк для оформления автокредита?

    Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент. И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб., а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

    Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без. Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты. Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку.

    Топ-5 банков, где оформить автокредит

    Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования.

    Сумма автокредита до 7 млн руб.

    Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.

    Срок автокредита — до пяти лет.

    Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.

    Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.

    Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.

    Возраст клиента — от 21 года.

    Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

    ЮниКредитБанк

    Сумма кредитования до 8 млн руб.

    Ставка по процентам от 13 до 16%.

    Срок автокредита — до семи лет.

    За отказ от страхования ставка повышается на 5%.

    Возраст клиента от 21 года.

    Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

    Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

    Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

    Тинькофф Банк

    Сумма кредитования до 3 млн руб.

    Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.

    Срок автокредита — до пяти лет.

    Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.

    Кредитор не предлагает оформить страхование.

    Возраст клиента от 18 лет.

    Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

    Газпромбанк

    Сумма до 5 млн руб.

    Ставка по процентам от 3,9%.

    Срок автокредита — до пяти лет.

    Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.

    Возраст клиента от 21 года.

    Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий стаж не менее 12 месяцев. Чтобы подтвердить доход, потребуется справка 2-НДФЛ. Из документов для оформления кредитов нужен паспорт и права. Транспортное средство оформляют в залог.

    Райффайзенбанк

    Сумма кредитования до 3 млн руб.

    Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.

    Срок автокредита — до пяти лет.

    Возраст клиента от 23 лет.

    Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

    Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Чтобы получить автокредит на покупку нового или подержанного авто для жителей Москвы и СПб. необходимо иметь доход от 25 тыс. руб. Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт. Преимущество в том, что первый взнос по кредиту не требуется.

    Кратко: какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

    Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму.

    Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.

    При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.

    Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто.

    Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

    Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

    © «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

    Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

    Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

    Что такое автокредит

    Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

    Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

    Залог

    Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

    Дорогое страхование

    По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

    В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

    Умеренная процентная ставка

    Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17, 1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

    Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

    Кто выдаёт автокредит

    Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

    Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

    Какими бывают автокредиты

    Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

    1. Классический

    Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

    2. Экспресс-кредит

    Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

    3. Факторинг

    Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

    4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

    Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

    В чём плюсы автокредита

    Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

    1. Специальная цена

    Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

    Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

    В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

    Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

    2. Возможность получения помощи от государства

    • это ваш первый автомобиль;
    • у вас двое и более детей;

    Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

    • новый;
    • российской сборки;
    • весом до 3,5 тонны;
    • стоимостью до 1 миллиона рублей.

    Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

    3. Одобрение большей суммы

    Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

    4. Больший период выплат

    Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

    5. Процентная ставка ниже

    Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

    В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

    В чём минусы автокредита

    Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

    1. Имущество в залоге

    Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

    2. Дорогое страхование

    Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

    Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

    3. Есть первоначальный взнос

    Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

    4. Есть требования к машине

    Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

    На что обратить внимание, когда берёте автокредит

    Рассмотрите предложения нескольких банков

    Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

    Выясняйте все условия акции

    Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

    Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

    Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

    Здраво оцените расходы и доходы

    С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

    Что в итоге

    1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
    2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
    3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.
    • 8 ошибок при покупке первой машины
    • Купить машину или ездить на такси: что выгоднее для вас
    • Как купить подержанный автомобиль: исчерпывающее руководство
    • Какими бывают кредиты и что на них можно купить
    • Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

    Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

    Как выгодно купить автомобиль: в автосалоне, в кредит, по господдержке, б/у

    Как выгодно купить автомобиль, когда дилеры не спешат давать вам скидку, а от кредитных процессов веет сомнениями? Без собственного четырехколесного товарища сегодня все-таки сложно передвигаться по городу, поэтому многие идут и покупают новые машины на свой страх и риск. Но зачастую даже не просто забирают хорошую модель по рыночной цене, а еще и попадают в уловки как автосалонов, так и бывших владельцев.

    Чтобы не попасть впросак, читайте нашу статью. В ней мы подробно описали рабочие способы покупки как нового, так и б/у автомобиля. Как общаться с дилерами, как оформлять кредит, какие программы господдержки сегодня имеются, как покупать на вторичном рынке, не допуская ошибок, – обо всем этом далее.

    Можно ли просить скидку на новый автомобиль у дилера

    Во многих рекламах дилерских салонов мелькает заманчивое «цены от производителя». Действительно, рекомендованные розничные цены существуют, но никто не отменял возможность получения скидки.

    Казалось бы, все легко: приходишь в салон, определяешься с маркой машины, просишь сделать скидку. Но в подавляющем большинстве случаев в ответ можно услышать: «Почему мы должны продавать вам дешевле?» Если продавцу аргументированно разъяснить это «Почему», то вполне возможно получить хорошую, а может и максимальную скидку.

    Можно ли просить скидку на новый автомобиль у дилера

    Фото: Shutterstock

    В любом сегменте величина скидки зависит от того, какая прибыль (маржа) заложена в стоимость товара. В случае автомобильного рынка в дилерскую стоимость включаются затраты на перевозку, хранение ТС, оплату труда сотрудников и т.п. Если разговор идет об автомобилях масс-сегмента, то маржа в среднем составляет 5-7%.

    То есть при цене от производителя в 1 миллион рублей, дилерская наценка составит 50-70 тысяч рублей. Естественно, салон не будет сбрасывать такую разницу в полном размере (вспомним его затраты). Для машин премиум-класса наценка может достигать 20-30% от стоимости, заявленной официальным производителем. Поэтому и скидки для таких машин могут быть более существенными.

    4 способа выгодно купить новый автомобиль в автосалоне в 2021 году

    Рассмотрим несколько приемов, которые помогут купить автомобиль по выгодной цене.

    Способ 1. Запросить бронь на ТС из поставки.

    При посещении салона подбираем автомобиль, который есть на данный момент в наличии. При этом не говорим менеджеру сроки планируемой покупки. В ближайшие дни после визита запрашиваем бронь на понравившуюся машину, но из поставки, которая будет месяцев через шесть (обосновывая это тем, что сейчас нет требуемой суммы). В этом случае менеджер салона сам попытается подтолкнуть нас к покупке «здесь и сейчас», предложив скидку на модель, имеющуюся в наличии.

    Способ 2. Покупать машину в конце отчетного периода (в конце месяца, квартала, года).

    В продажах всегда есть план выполнения. Дилеры заинтересованы в сохранении бонусов, которыми производитель мотивирует реализаторов, чтобы его товар охотнее продавали. Поэтому салон может дать хорошую скидку ради достижения плана и получения дополнительного финансового вознаграждения.

    Способ 3. Заявить о намерении купить несколько автомобилей.

    Хитрость заключается в том, что нужно забронировать сразу 3-4 машины, имеющиеся в наличии. Для таких клиентов, как правило, салон готов предоставить выгодные условия. Необязательно выкупать все забронированные автомобили: т.к. на каждую модель составляется отдельный договор, то вы имеете полное юридическое право выкупить одну машину, а на все четыре.

    Способ 4. Воспользоваться программой трейд-ин.

    Трейд-ин – это очень распространенная система покупки, которую предлагают многие дилерские салоны. Суть проста: вы сдаете продавцу свою старую машину и покупаете у него новую, компенсируя часть стоимости покупки выручкой за проданное авто. Естественно, что, желая получить как можно большую прибыль, салон примет ваш б/у автомобиль по заниженной цене, вследствие чего скидка на новую машину может не покрыть разницы.

    Но можно специально купить старое ТС, чтобы потом сдать его в трейд-ин. Правда в этом случае нужно иметь запас времени, т.к. условия трейд-ин требуют быть владельцем прежнего авто минимум шесть месяцев, а новая машина должна оформляться на того же владельца.

    Более подробные условия этой системы покупки нужно узнавать в каждом салоне отдельно. Но, по сути, купив старую машину по бросовой цене, вы можете в последующем обменять ее с доплатой на новую. Или же, в случае оформления автокредита, б/у машина может выступить в роли первого взноса. Главное, чтобы вы были официальным владельцем минимум полгода с записью в ПТС.

    Пункты договора, на которые следует обратить особое внимание при покупке авто у дилера

    На что следует обращать внимание при заключении договора?

    Ответственность со стороны продавца

    1. Итоговая стоимость. Обязательно проверяйте этот пункт, особенно, если машина под заказ. В договоре должно разъясняться – возможно ли изменение стоимости ТС за время его производства и доставки.
    2. Срок передачи товара клиенту. Важный пункт, в котором должны быть указаны конкретные даты или количество дней. Также должны быть прописаны размеры неустойки, которую обязуется выплатить продавец в случае нарушения сроков.
    3. Ответственность со стороны продавца. Этот пункт требует внимательного ознакомления, т.к. в нем должны быть прописаны гарантийные обязательства дилера перед клиентом. Фото: Shutterstock
    4. Пункты, которых не должно быть. Изучая договор, обращайте внимание абсолютно на все пункты. Например, официальный дилер не имеет права брать доплату за доставку автомобиля со склада в салон, находящийся в другом городе – как правило, так поступают «серые» дилеры.

    Что выгодней – автокредит или потребительский кредит

    Сложно сказать, какой тип кредитования более выгодный. Но давайте рассмотрим каждый из них.

    Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. При этом ТС становится залогом – банки часто оставляют ПТС у себя. Такой кредитный продукт оформляют и в автосалоне, и в банке. Чтобы подать заявку, нужны данные паспорта и водительских прав. Максимальная сумма обычно не превышает 5 миллионов рублей, срок кредитования – 5-7 лет.

    При потребительском кредите банк предоставляет денежные средства на покупку различных товаров и не требует залога. Для оформления потреб кредита нужно посетить банк лично, или заполнить заявку в онлайн режиме. Сумма одобрения находится в пределах 1 миллиона 500 тысяч рублей, а выдается кредит на срок не более 5 лет.

    Проценты по автокредиту всегда меньше, чем по потребительскому. Это связано с минимизацией рисков для банка – если кредитуемый нарушит условия договора, то банк имеет право изъять ТС и не возвращать заемщику ранее уплаченные средства. Однако при форс-мажорных обстоятельствах (например, потеря работы) можно решить вопрос с кредитной организацией, произведя процедуру рефинансирования. Если у заемщика кредитная история статуса Green, (т.е. она есть, и она положительная), то банк-кредитор, как правило, всегда идет навстречу.

    Сейчас кредитные организации предлагают выгодные потреб кредиты из-за низкой ключевой ставки. Но нужно понимать, что низкий процент будет лишь в случае соблюдения определенных условий. Например, у кредитуемого есть зарплатная карта данного банка, или потребуется включить страховку кредита. Т.е. если заемщик не отвечает каким-то условиям, то процентная ставка будет выше.

    Кстати, иногда салоны-дилеры предлагают оформить автокредит на конкретные модели по сниженной ставке в силу акционных программ.

    Одним из условий одобрения автокредита является оформление страхового полиса каско. При этом его цена может составить около 10% от стоимости машины. Но не нужно думать, что с вас хотят просто содрать денег. Каско помогает при наступлении страхового случая не остаться без машины и с задолженностью перед банком.

    При рассмотрении заявки на потребительский кредит от вас не будут требовать оформления каско. Однако при этом за все риски (например, ущерб) отвечаете только вы. Это нужно учитывать тем, у кого небольшой водительский опыт, или если выбранная модель авто находится в списке часто угоняемых. Поэтому раздумывая о том, как выгодно купить автомобиль, помните об ответственности, которую берете на себя перед банками в случае кредита.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: