Уголовно-правовая ответственность за подделку документов для получения кредита

Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

Читайте также:
Как стать гражданином Финляндии россиянину двойное гражданство

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Зачем банку ваши справки

Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

  1. Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
  2. Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
  3. Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Уголовно-правовая ответственность за подделку документов для получения кредита

Сфальсифицированные документы в руках незаконопослушных граждан – довольно распространенное явление на территории Российской Федерации. Использование поддельных документов для взятия кредитов на машину и другие личные нужды служит основанием для открытия уголовного производства. По факту умышленного правонарушения следственными органами проводится досудебное расследование.

Основание для привлечения к ответственности

Подделка документов преследуется по закону

Подделка документов преследуется по закону

Для получения кредита на автомобиль мошенническим способом заемщик предоставляет финансовому учреждению документы, которые содержат заведомо недостоверную информацию. Использование займа по подложным бумагам понимается как хищение денежных средств. Квалифицированным признаком уголовно наказуемого нарушения служат:

  1. Категория поддельных документов.
  2. Размер хищения.
  3. Умысел на хищение с помощью поддельных бумаг.
Читайте также:
Можно ли купить землю с домом, на который не оформлены права?

Для взятия автомобиля в кредит неправомерным способом чаще всего используют следующие виды поддельных бумаг:

  1. Документы, подтверждающие доход заемщика – бланки трудовых книжек, справка работодателя, копия контракта;
  2. Документы, подтверждающие личность – общегражданский паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  3. Идентификационный код;
  4. Документ пенсионного страхования;
  5. Договор купли-продажи приобретаемого авто;
  6. Договор страхования автомобиля;
  7. Платежное поручение;
  8. Доверенность;
  9. Письменное согласие одного из супругов на автокредит и передачу машины в залог кредитору.

Как правило, перечень необходимых документов на кредит для автомобильного транспорта у разных банков отличается. Подделка любого из перечисленных документов является основанием для судебного разбирательства содеянного.

Доказательства недостоверности бумаг

Процедура доказывания обмана требует детального изучения состава преступления. Доказательства совершения правонарушения при оформлении автокредита регулируются специальной нормой УК РФ. В реальной жизни находятся лица, готовые воспользоваться кредитом на авто по заведомо поддельным документам. Мошенники пользуются тем, что отличить невооруженным глазом подписи или печати не всегда возможно. Нередко, им это удается по халатности кредиторов.

Не все банки тщательно соблюдают процедуру проверки подлинности писем и договоров, подтверждающих право заемщика на кредит. Там, где помимо бухгалтерских документов, внимательно изучаются и другие бумаги, а также проверяется по факту финансово-хозяйственная деятельность заемщика, хищение кредита по фиктивным сведеньям предотвращается самими кредитными организациями.

Мошенники для кредита на авто, как и для кредита на другие крупные приобретения, могут использовать чужие паспорта.

Банковские сотрудники элементарно могут не заметить, что в документ, удостоверяющий личность, вклеена посторонняя отфотошопленная фотография. Как не абсурдно это звучит, но определить достоверность фотографии владельца паспорта с высокой точностью могут только квалифицированные эксперты. То же самое относится и к большинству других документов. Поэтому защитить себя от произвола мошенников, кредиторам и другим жертвам преступления сегодня достаточно трудно.

Уголовное наказание

Ответственность может быть как административной, так и уголовной

Ответственность может быть как административной, так и уголовной

Для того чтобы определить противоправное поведение, как преступление, суд уполномочен применять правовые нормы. Уголовным кодексом РФ учитываются субъективные и объективные признаки содеянного, в том числе и умысел на взятие кредита по поддельным документам. Иногда заемщик загоняет себя в такую ситуацию (скрывает свое реальное финансовое состояние), рассчитывая гасить кредит за счет предполагающегося дохода. Если заемщик сможет доказать этот факт в суде, он понесет наказание только за использование неправомочных документов. Ответственность за такое правонарушение может быть уголовная или административная, все зависит от вида подложной документации и нанесенного банку ущерба.

Как показывает практика, поддельными документами заемщики чаще всего пользуются, чтобы скрыть:

  • Свое реальное хозяйственное и финансовое положение;
  • Сведенья о ранее непогашенных кредитах;
  • Факт раннее заложенного третьим лицам имущества.

В отношении лица, использующего фальсифицированные документы для хищения средств, применяются другие уголовные меры. В ряде случаев в сговор с лицом, намеренным получить кредит на авто по подложным документам, вступает сотрудник банка. Используя свое служебное положение, работник кредитной организации принимает на обработку заведомо подложные бумаги и таким образом становится соучастником мошенничества.

Уголовная ответственность за приобретение и использование поддельных документов для лиц, достигших 16 лет – штраф, составляющий сто или двести минимальных зарплат, либо 2-х годичные исправительные работы, либо арест от 3 до 6 месяцев.

Критерием ответственности служит тип использованных фальсифицированных документов и цель кредита. Кредитные суммы на покупку автомобиля имеют внушительные размеры. Если заемщик, берущий кредит на авто по поддельным документам, не намерен возвращать заем, наказание усугубляется.

Мошенничество в сфере фальсификации документов

Анализ поддельных документов

Анализ поддельных документов

С момента появления интернета, на электронных досках объявлений все чаще стали попадаться сомнительные услуги, в том числе предложения об изготовлении поддельных документов. Мошенники, ориентирующиеся на этот способ заработка, вступают в сделку с лицами, готовыми воспользоваться их предложениями. Используя возможности современных серверов, многим преступникам удается избежать уголовного наказания. Зачастую фигуранты такого дела остаются не найденными и в приговорах суда указываются, как неустановленные лица.

Читайте также:
Узнать банк по номеру расчетного счета: как определить в 2022 году

Предметом преступления является изготовление и сбыт поддельных официальных документов, личных материалов, предоставляющих право на получение кредита. Документы являются фальшивыми, если в них обнаружены:

  • Частичное или полное исправление сведений;
  • Стирание отдельной части информации;
  • Внесение дополнительных сведений и знаков;
  • Измененные печати и подписи;
  • Замена паспортной фотографии.

Сомнительные документы подвергаются лабораторному анализу с применением технических и визуальных методов.

Расследование и наказание

Подделка документации и поиск заинтересованных в фальсификате лиц относится к умышленным действиям, направленным против закона. Мошенники, в совершенстве владеющие техникой фальсификации, изготавливают различные бланки, штампы и наборные печати.

По факту такой преступной изобретательности проводятся расследования, включающие обыски, осмотр и изучение подложных бумаг, изъятие оборудования и средств для изготовления липовых бумаг, проведение экспертизы. К делу прилагаются распечатки электронной корреспонденции, показания потерпевших и свидетелей. Доказать причастность мошенника к преступлению можно только после установления его личности.

Согласно нормам закона, для изготовителя подложной документации предусмотрено более тяжкое наказание, чем для лица, использовавшего эти документы в деле. Согласно статье 327 УК РФ за такие махинации преступникам, в зависимости от состава преступления, грозит ограничение свободы сроком до 3 лет, лишение свободы – до 2 лет, арест на 4 – 6 месяцев.

При повторных попытках нарушить закон наказание ужесточается и срок лишения свободы продлевается до 4 лет. Ответственность за изготовление фиктивной документации с целью применения или продажи наступает с 16 лет.

В этом видео вы узнаете о тм, как можно выявить поддельные документы:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Подделка документов при получении кредита грозит уголовной ответственностью по ст. 327 или ст. 159.1 УК РФ – в зависимости от целей, которые ставил перед собой заемщик, и фактических обстоятельств произошедшего. В первом случае ( ст. 327 УК РФ ) нет цели совершить хищение кредитных средств, а во втором – именно ради этого и представляются в банк поддельные документы.

Ответственность по ст. 327 УК РФ

В связи с тем, что банки предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования, соответствие которым нужно подтвердить официально, многие представляют либо полностью поддельные документы, либо содержащие недостоверные (ложные) сведения. Например, завышается размер доходов в соответствующей справке или в 2-НДФЛ. Или человек не работает, но предоставляет подтверждающий трудоустройство документ и справку о доходах. Речь может идти и о других документах и сведениях, которые требует банк, – здесь все зависит от ситуации и кредитного продукта.

Статья 327 УК РФ (в новой редакции, действующей с 6 августа 2019 года) предусматривает ответственность:

  1. За подделку или изготовление официального документа в целях его использования – ч. 1 ст. 327 УК РФ .
  2. За подделку паспорта или иного удостоверяющего документа – ч. 2 ст. 327 УК РФ .
  3. За использование заведомо поддельного официального документа – ч. 3 ст. 327 УК РФ .
  4. За использование заведомо подложного документа – ч. 5 ст. 327 УК РФ .

Таким образом, независимо от того, какой именно поддельный документ был представлен в банк, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности. Основное условие – лицо знало, что представляет поддельный официальный или подложный другой документ.

К официальным документам относятся:

  • любые документы, удостоверяющие личность, то есть паспорт, военный билет и т.п.;
  • любые документы, которые изданы, созданы, выданы органами власти в установленном порядке;
  • любые документы, которые предоставляют права или освобождают от обязанностей и могут для этих целей быть представлены в органы власти и приняты ими;
  • отдельные разновидности документов, как, например, нотариально удостоверенные копии документов.
Читайте также:
Как заплатить транспортный налог если нет квитанции в 2022 году? Если она не пришла

Применительно к ситуации получения кредита среди официальных документов, как правило, фигурируют только две их категории: паспорт и его аналоги, а также правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет предметом залога. Справка 2-НДФЛ к официальным документам не относится.

Для наступления уголовной ответственности необходимо, чтобы официальный документ был поддельным. Подделка исключает подлинность документа, то есть содержащиеся в нем сведения должны быть полностью или частично недостоверными (ложными). Подделан может быть и сам бланк документа, а также содержащиеся в нем печати и подписи.

Часть 5 ст. 327 УК РФ предусматривает ответственность за использование заведомо подложного документа. Здесь нет указания на то, что документ должен быть официальным. Кроме того, используется термин «подложный», а не «поддельный».

«Подложный документ» – более широкое понятие, чем «поддельный документ». Подложный документ может не содержать никаких признаков подделки, и будет подложным только потому, что используется чужим лицом, без ведома хозяина, без его согласия. Но, вместе с тем, подложный документ может быть и поддельным – и этот факт уже достаточный признак подложности документа.

Несмотря на то, что представление в банк подложных (поддельных) документов формально образует состав преступления, предусмотренный ст. 327 УК РФ , на практике все не так однозначно. Основные вопросы, которые оказывают влияние на факт привлечения к ответственности:

  • о каком именно документе идет речь;
  • можно ли считать документ официальным, особенно в части наделения правами или освобождения от обязанностей;
  • как именно и для каких целей был представлен документ;
  • каким образом представление документа и указанные в нем сведения повлияли на решение банка.

Типичная ситуация – представление справки о доходах (2-НДФЛ) с завышенной суммой или в отсутствие официального дохода – в последнее время трактуется судами как отсутствие состава преступления. Ссылаются либо на то, что она не является официальным документом, либо на то, что не было использования подложного документа для целей получения прав или избавления от обязанностей.

Привлечение к ответственности по ст. 327 УК РФ , как правило, не влечет серьезных последствий. Хотя части 1-4 предусматривают лишение свободы до 2-4 лет, ранее не судимые лица получают на практике условное наказание или не связанное с лишением свободы. По части 5 ст. 327 УК РФ лишения свободы нет. Наказание – штраф до 80 тыс. рублей или в размере дохода до 6 месяцев, обязательные работы до 480 часов, исправработы до 2 лет или арест до 6 месяцев.

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ

Эта статья предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Предоставление поддельных документов при получении кредита само по себе не образует состав преступления. Банк и следствие должны доказать, что целью было хищение кредитных средств, а сделать это сложно.

Если кредит выдан не был, это все равно может влечь ответственность – за приготовление или покушение. Но если потенциальный заемщик сам не скажет, что хотел похитить деньги, то вряд ли умысел на хищение будет доказан. Если же кредит все-таки был выдан, но заемщик начал погашать долг, то речи о хищении денежных средств вообще не может идти. Как правило, по этой статье привлекают, когда кредит был оформлен по чужим документам, на другое лицо и (или) заемщик не вернул ни копейки, да и не собирался изначально этого делать.

Читайте также:
Заявление на академический отпуск в 2022 году - образец, по семейным обстоятельствам

Чем грозит ответственность по ст. 159.1 УК? Мошенничество в сфере кредитования наказывается куда более жестко, чем простое представление подложных (поддельных) документов. Однако и здесь по части 1 ст. 159.1 УК РФ лишение свободы не предусмотрено. До 4-6-10 лет лишения свободы могут приговорить по другим частям, если преступление совершено в группе, с использованием служебного положения, в крупном (1,5 млн рублей) или особо крупном (6 млн рублей) размере.

Ответственность за подделку документов для получения кредита

Ответственность за подделку документов для получения кредита

Далеко не все заемщики могут похвастаться безупречной кредитной историей и высокой платежеспособностью. Просрочки, незакрытые задолженности и постоянные отказы от ФКУ – все это вынуждает «хитрить», а иногда заниматься откровенной подделкой документов для получения кредита. Спрос рождает предложение: «черные» брокеры предлагают любые справки и подтверждения. Но насколько безопасны такие бумаги и что грозит за их подделку? Рассмотрим все варианты и исходы для физического лица.

Чем грозит подделка бумаг?

Использование поддельных справок и иных бумаг при оформлении кредитования – плохая идея. Окончиться такая «хитрость» может плачевно – уголовной ответственностью: штрафом, арестом и исправительными работами. Вскрываются подобные обманы на различных этапах заключения сделки:

чем грозит подделка документов

  • при обработке заявления-анкеты (обращении к бывшему работодателю заемщика, проверке данных по базам);
  • при взыскании имущества;
  • при плановой проверке клиентов отделом безопасности ФКУ;
  • при обращении в суд по факту неуплаты долга.

При выявлении нарушения возбуждается уголовное дело по инициативе любого: кредитора, коллектора или сотрудника правоохранительных органов. В любом случае заемщику придется отвечать перед государством – подделка документации нарушает действующее российское законодательство и наказывается по закону.

Подделка бумаг и использование фальсифицированных данных – уголовное правонарушение, за которое УК РФ предусмотрено наказание в виде штрафов, работ, лишения свободы или ареста.

Более того, подавая в ФКУ подделки, физическое лицо нарушает сразу несколько статей УК РФ:

  • ст. 327 УК РФ;
  • ст. 159.1 УК РФ.

По ст. 327 преследуется подделка документов в целом и добавление в настоящие бумаги неверных сведений. Максимально предусмотренное наказание – лишение свободы или принудительные работы сроком до 24 месяцев или арест до 6 месяцев – ждет тех, кто промышляет изготовлением и распространением фальшивок. Использование фальсификации карается мягче: штраф до 80 тыс. руб., «отработка» до 480 часов или арест на полгода.

Под ст. 159.1 попадает предоставление в ФКУ ложной информации. За подлог заемщик может получить штраф до 120 тыс. руб., исправительные работы до 12 месяцев, общественную отработку на 360 часов или 4-хмесячный арест. Хуже, если в преступлении участвовало сразу несколько лиц. В случае сговора закон предусматривает взыскание суммой в 300 тыс. руб. или 2 года колонии. За аналогичное нарушение в крупном или особо крупном размере санкции будут еще строже.

Самые подделываемые бумаги

Если с поддельным паспортом в банк за кредитом никто не ходит, то с фальшивым подтверждением дохода или трудоустройства – часто. Как правило, фальсифицируют 2-НДФЛ, справку по форме банка и копию трудовой книжки. Причины для подлога у каждого свои: кто-то «не добирает» по финансам на желаемый лимит, другой хочет снизить ставку, третий работает неофициально или вообще безработный.

Чаще на «черном рынке» продают поддельные 2-НДФЛ или «липовые» трудовые.

подделка трудовой книжки

Желание заемщиков «приукрасить» свое материальное положение понять можно. Сейчас ФКУ ужесточили отбор кандидатов на кредит, выставляя четкие требования по заработку и стажу. Более того, единичные организации предлагают кредитование только по паспорту – большинство дополнительно просят справку о заработке. Если у заявителя отсутствует 2-НДФЛ, то кредитор увеличит процентную ставку до 25-30%. В противном случае назначили бы годовые от 6,9%.

Читайте также:
Учет износа по ОСАГО: как рассчитывается и расчет выплаты в 2022 г

Вторая по популярности банковская фальшивка – трудовая книжка. Так, обычно заемщики, пытаясь получить ссуду, пользуются двумя видами липовых «рабочек»:

  • настоящая трудовая с недостоверными пометками, росписями и печатями;
  • полностью фальшивая книжка с «липовыми» сведениями о трудоустройстве.

Желание обмануть кредитора лживой трудовой возникает, когда у физлица нет работы вообще или трудоустройство неофициальное. Поддельным документом такой заемщик повышает свою платежеспособность, показывая банку гарантию на регулярный «белый» доход. Правда, по законодательству это считается подлогом и наказывается по УК РФ.

Как выявляются поддельные «трудовые»?

Стоит понимать, что банки, особенно, крупные, не так легко обмануть. В каждом ФКУ есть специальный отдел – служба безопасности, которая занимается проверкой подаваемых заемщиком документов. Процедура «пробивания» данных с каждым годом совершенствуется, поэтому большинство подлогов выявляется еще на этапе обработки заявлений-анкет. Сотрудники банка просматривают каждый предоставленный документ, в том числе и трудовую книжку. Ее подлинность проверяется несколькими способами.

запросят информацию в ПФР

  • Официальный запрос в Госзнак. Это долго, но эффективно: сверяется серия трудовой по государственному реестру. Правда, таким образом выявляются только полностью поддельные «рабочки». Если сама книжка настоящая, а несколько записей нет, то фальшивка не вскроется.
  • Сравнение возраста с датами. Более детальная работа: сотрудники смотрят на прописанные в книжке периоды занятости, год окончания вуза и простыми расчетами ищут «ляпы».
  • Запрос в ПФР. Запросом в Пенсионный Фонд банк может убедиться и в подлинности всей книжки, и в правдивости внесенных в нее данных. Так станет понятно, зачислялись ли деньги на физическое лицо в определенный период и от какого работодателя.

Поддельные документы можно обнаружить и простым обзвоном. Достаточно «пробить» номера бывших работодателей, прописанных в книжке, позвонить им и уточнить сведения о периодах занятости заемщика. Дальше услышанные данные сравниваются с датами в трудовой. Если есть расхождения, значит, имеет место подлог.

Как определяются поддельные справки о доходах?

вся информация в справке о доходах

Недействительную справку о доходах обнаружить еще легче. Банку достаточно запросить в ПФР выписку, тем самым «пробив» конкретного заемщика. В ответ учреждение пришлет отчет, в котором просто отследить все произведенные отчисления. Дальше останется лишь подсчитать реальный заработок и сравнить полученные цифры с числами из 2-НДФЛ. Если замечены расхождения, то кредитор расценит их как подделку.

Сейчас «нахимичить» со справкой практически нереально. Начиная с 2019 года в 2-НДФЛ обязательно прописывается ИНН физического лица, что сильно упрощает проверку подлинности бумаги. По номеру налогоплательщика легко «пробить» человека и узнать его реальные заработки. Тем более современные технологии позволяют все делать в автоматическом режиме: компьютерные алгоритмы быстро и точно выявляют подделку.

Каковы действия банка при выявлении подделки?

Больше всего недобросовестных заемщиков интересует вопрос, что будет, если банк выявит подлог? Безусловно, каждое ФКУ имеет право на свои санкции в отношении обманщиков: просто отказать в кредите или дополнительно сообщить о подделке в правоохранительные органы. Как правило, кредитор выбирает тактику, исходя из установившихся взаимоотношений с клиентом.

Банк может сообщить о подделке в полицию!

отправят в черный список

  • Если подлог вскрылся при обработке анкеты. На данном этапе банки ограничиваются «самосудом» – отказывают заявителю в выдаче денег и заносят в так называемый «black list». В итоге физическое лицо приравнивается к мошенникам и лишается шанса кредитования в данном учреждении. Соответствующая пометка появляется и в кредитной истории несостоявшегося заемщика. К слову, ФКУ регулярно делятся черными списками с коллегами-кредиторами, что делает невозможным получение ссуды в будущем.
  • Если подделка обнаружена после оформления займа. Здесь ФКУ действует еще решительнее. Помимо занесения в «black list», заемщика будет ждать неприятная санкция – досрочный возврат полной суммы кредита в течение 30 календарных дней. Данное требование будет содержаться в соответствующей претензии. Если в отмеренный срок деньги не дойдут до кредитора, то начнется судебное разбирательство.
Читайте также:
Образец извещения о проведении запроса котировок по Закону N 44-ФЗ

Выявив поддельные документы, ФКУ вправе сразу сообщить о факте мошенничества властям. Вмешаются правоохранительные органы, которые в установленном УК РФ порядке возбудят дело по вышеупомянутым ст. 327 и ст. 159.1 УК РФ по использованию фальшивых бумаг. Отвертеться сложно – кредитор предоставит все необходимые доказательства.

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему

  • Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
  • Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Читайте также:
Как отражать выплаты по договорам ГПХ в расчете по взносам

поддельные документы для кредита

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Справка повышенной опасности

“Российская газета” публикует два решения пленума Верховного суда. Оба документа важны не только для судей, которые слушают подобные дела, но и для рядовых граждан.

 Фото: iStock

Первое разъяснение Пленума касается сразу нескольких статей Уголовного кодекса. Верховный суд рассказал, как наказывать за использование липовых больничных, поддельных паспортов и справок. Детально растолковал, в каких случаях наказание грозит водителям. Но одновременно разрешил признавать некоторые преступления, связанные с подделкой документов, малозначительными.

Второй опубликованный “РГ” документ растолковывает правила рассмотрения в упрощенном порядке административных дел, где речь идет о споре граждан с государственными инстанциями.

Пленум о поддельных документах разъясняет, что под официальными понимаются любые документы (как бумажные, так и электронные), которые удостоверяют “юридически значимые факты”. В нашем законодательстве есть уголовная статья 324 – “Приобретение или сбыт официальных документов и государственных наград”.

Пленум сказал – к документам надо относить только официальные бумаги, “способные повлечь юридические последствия в виде предоставления или лишения прав, возложения обязанностей или освобождения от них”. Например, по этой статье накажут за покупку в интернете листка нетрудоспособности, если по нему выплатили деньги.

К таким же бумагам относится и заключение об отсутствии противопоказаний к управлению машиной, чтобы сдать экзамен и получить права.

Другая статья – 325 УК наказывает за похищение “важного личного документа”. Пленум к таким документам относит не только паспорт, но и вид на жительство, военный билет, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, удостоверение ветерана труда, аттестат или диплом об образовании, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства.

Фото: iStock

Верховный суд сказал, что этот перечень не считается закрытым. “Решая вопрос о признании официального документа важным личным, суд должен учитывать характер удостоверяемого этим документом факта, последствия для гражданина, связанные с его похищением, и другие обстоятельства”, – объясняет ВС.

Пленум также подчеркивает, что для уголовной ответственности к предмету преступлений по статьям 324 и 325 УК относятся только подлинные официальные документы и их дубликаты, подлинные госнаграды Российской Федерации, РСФСР и СССР, штампы, печати, акцизные марки.

Читайте также:
Как правильно подать суд на МФО: образец иска, порядок действий

Разъясняет пленум и правила квалификации преступлений по статье 327 УК – “Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков”. Пленум относит к подложным документам любые поддельные бумаги, удостоверяющие юридически значимые факты, за исключением поддельных паспортов и удостоверений.

Например, это гражданско-правовой договор, диагностическая карта транспортного средства, решение общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме. За использование таких фальшивок накажут штрафом до 80 000 рублей.

Отдельный момент пленума – похищение наград. Суд подчеркивает, что “приобрести” документы или госнаграды можно, купив их, получив бесплатно или просто украв. Ответственность во всех этих случаях будет по статье 324 УК.

По поводу подделки автомобильных номеров пленум объясняет, что под “подделкой” можно понимать не только изготовление заведомо подложных знаков, но и любую правку уже существующего номера. Накажут тех, кто подкрашивает, подчищает цифры на номерном знаке своего автомобиля или меняет его другим способом, чтобы “визуально регистрационный знак выглядел иначе”.

Если подделка использовалась не один раз, то сроки давности за такое преступление считать с момента последнего использования подделки. Например, если человек при устройстве на работу принес поддельный диплом, то срок давности считается со дня, когда он закончил трудиться в организации.

Второй документ в “РГ” – это постановление, разъясняющее правила рассмотрения в упрощенном порядке административных дел, где речь идет о споре граждан с государственными инстанциями. Например, когда гражданин оспаривает начисленные налоги или пени. Такая процедура придумана, чтобы разгрузить суды. Но как сказал Верховный суд, упрощенный порядок не может быть применен при рассмотрении административных дел судами апелляционной и кассационной инстанций.

Подчеркнем, что упрощенное производство – это специальный порядок рассмотрения административных дел без судебного заседания и ведения протокола. Там в отличие от приказного производства не предполагается наличие спора. В упрощенном порядке могут быть рассмотрены административные иски, где долг не превышает 20 тысяч рублей.

ВС РФ разъяснил особенности рассмотрения уголовных дел о подделке, похищении, обороте поддельных документов, штампов, печатей

Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил некоторые вопросы судебной практики по делам о преступлениях по ст. 324 – ст. 327.1 Уголовного кодекса, а именно, о подделке документов, приобретении или сбыте официальных документов и госнаград, похищении или повреждении документов, штампов, печатей, похищение акцизных марок, незаконном завладении госзнака ТС и т. п. (постановление Пленума ВС РФ от 17 декабря № 43).

ВС РФ напомнил, что под официальными документами, предоставляющими права или освобождающими от обязанностей, в ст. 324 и ч. 1 ст. 325 УК РФ понимаются и электронные документы, которые создаются, выдаются либо заверяются в установленном законом или иным нормативным актом порядке федеральными органами госвласти, органами госвласти субъектов РФ, органами местного самоуправления либо уполномоченными организациями или лицами, и удостоверяют юридически значимые факты.

Также ВС РФ указал, что, признавая официальный документ важным личным, суды должны принимать во внимание характер удостоверяемого этим документом факта, последствия для гражданина, связанные с его похищением, и другие обстоятельства. К предмету преступлений, предусмотренных ст. 324 и ст. 325 УК РФ, относятся только подлинники официальных документов, в том числе их дубликаты, а также подлинные государственные награды РФ, РСФСР, СССР, штампы, печати, акцизные марки, специальные марки или знаки соответствия, защищенные от подделок.

Поясняется, что предметом незаконных действий, предусмотренных ч. 1 – ч. 4 ст. 327 УК РФ, являются поддельные паспорт гражданина, а также удостоверение и иные официальные документы, относящиеся к предоставляющим права или освобождающим от обязанностей. А к заведомо подложным документам относятся любые поддельные документы, удостоверяющие юридически значимые факты, за исключением поддельных паспорта гражданина, удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей (например, подложные гражданско-правовой договор, диагностическая карта транспортного средства).

Читайте также:
Образец извещения о проведении запроса котировок по Закону N 44-ФЗ

Отмечено, что ответственность за похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа установлена в ч. 2 ст. 325 УК РФ. В этой связи похищение, а равно уничтожение, повреждение или сокрытие паспорта или другого важного личного документа не могут квалифицироваться по ч. 1 ст. 325 УК РФ.

Разъяснены вопросы применения ст. 326 УК РФ, в частности, уточняется, что признается под подделкой государственного регистрационного знака. Под такое определение подпадает и искажение символов знака путем выдавливания, механического удаления символа (символов), подчистки, подкраски, допускающих иное прочтение государственного регистрационного знака.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Подделкой официального документа и подделкой паспорта гражданина или удостоверения, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в ч. 1 и ч. 2 ст. 327 УК РФ соответственно признаются как незаконное изменение отдельных частей такого подлинного официального документа путем подчистки, дописки, замены элементов и др., искажающее его действительное содержание, так и изготовление нового официального документа, содержащего заведомо ложные сведения, в том числе с использованием подлинных бланка, печати, штампа.

Для признания лица виновным по ч. 3 ст. 327 УК РФ суду следует установить, какие именно права мог предоставить этому лицу или иным лицам или предоставил данный поддельный документ либо от каких обязанностей мог освободить или освободил. Например, предъявление поддельного диплома об образовании, медицинской книжки для трудоустройства, предъявление поддельного водительского удостоверения инспектору ДПС для подтверждения права управления ТС и освобождения от административной ответственности и т. д.

Под использованием заведомо поддельного (подложного) документа понимается его представление (а в случае электронного документа представление его через Интернет) по собственной инициативе или по требованию уполномоченных лиц и органов в соответствующее учреждение либо должностному лицу, иным уполномоченным лицам в качестве подлинного в целях получения или подтверждения права, а равно освобождения от обязанности.

Обращено внимание, что не образует состава преступления, предусмотренного ч. 5 ст. 327 УК РФ использование лицом:

  • своего подлинного документа, являющегося недействительным (например, с истекшим сроком действия);
  • либо подлинного документа, принадлежащего другому лицу;
  • или предъявление вместо надлежащего документа схожего с ним подлинного документа.

Поясняются положения закона о том, когда следует считать преступление, предусмотренное ч. 3 и ч. 5 ст. 327 УК РФ, оконченным. Такое преступление признается оконченным с момента представления заведомо поддельного (подложного) документа с целью получения прав или освобождения от обязанностей независимо от достижения данной цели. Если такой заведомо поддельный документ и в дальнейшем использовался для получения прав или освобождения от обязанностей в течение определенного периода (например, при трудоустройстве и в период последующей работы), то сроки давности следует исчислять с момента фактического прекращения использования поддельного (подложного) документа, в том числе в результате пресечения деяния.

В постановлении приведены иные разъяснения по квалификации деяний при совокупности действий, а также об оценке действий при наличии признаков их малозначительности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: