Торговый эквайринг – что это такое. Как происходит оплата банковскими картами через торговый эквайринг — tvoedelo.online

Что такое эквайринг простыми словами в банке

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.

  1. Как работает эквайринг
  2. Основные виды эквайринга
    1. Торговый эквайринг
    2. Мобильный эквайринг
    3. Интернет-эквайринг
    4. ATM-эквайринг
    1. Основные требования к участникам
    2. Что нужно для подключения эквайринга
    3. Как выбрать банк-эквайер
    1. Что такое процессирование операции эквайринга?
    2. В каких случаях применяется обратный эквайринг?

    Как работает эквайринг

    Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

    На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

    Основные виды эквайринга

    Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

    Торговый эквайринг

    Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

    Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

    Мобильный эквайринг

    Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

    Интернет-эквайринг

    Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

    ATM-эквайринг

    Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

    От чего зависит стоимость эквайринга

    Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

    Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

    • Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
    • Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
    • Финансовые показатели компании.
    • Количество используемых терминалов.
    • Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

    Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

    Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

    Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

    1. Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
    2. Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
    3. Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
    4. Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
    5. Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
    6. Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
    7. Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
    8. После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
    9. Покупателю распечатывается чек о покупке.
    10. Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.

    Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

    Как подключить эквайринг

    Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

    Основные требования к участникам

    Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

    Что нужно для подключения эквайринга

    Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

    Как выбрать банк-эквайер

    Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

    В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

    Плюсы и минусы

    Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

    Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

    • Нет вероятности получения фальшивых купюр.
    • Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
    • Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
    • Увеличиваются продажи и доход.
    • Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
    • Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.

    Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

    Часто задаваемые вопросы

    Что такое процессирование операции эквайринга?

    Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

    В каких случаях применяется обратный эквайринг?

    Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

    Торговый эквайринг: на что обращать внимание

    Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

    Эквайринг: что это такое и как работает

    Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

    В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

    В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

    Зачем вам нужен эквайринг

    Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

    На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

    Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

    На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

    Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

    Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз. Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

    Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

    Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

    Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

    Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

    Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

    Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

    Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

    Что делать с безналом

    Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

    Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

    Если в банке нет эквайринга

    Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

    Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

    Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

    Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

    Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

    Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

    Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

    Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
    На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

    Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

    Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

    В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

    При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам. Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

    Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

    Подводные камни

    Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

    Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

    Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

    Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

    Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

    Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

    Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

    Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

    Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

    Коротко

    1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
    2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
    3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
    4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

    Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

    Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

    Как работает эквайринг

    Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.

    Кто участвует в эквайринге

    Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

    Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

    Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

    Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

    Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

    Как устроен процесс оплаты

    1

    Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

    2

    Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

    3

    Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

    4

    Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

    5

    POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

    6

    Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

    Виды эквайринга

    Торговый эквайринг

    Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

    Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

    На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

    Интернет-эквайринг

    Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

    Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

    Мобильный эквайринг

    С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

    Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

    ATM-эквайринг

    В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

    Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

    Торговый эквайринг – что это такое. Как происходит оплата банковскими картами через торговый эквайринг — tvoedelo.online

    Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

    Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» – это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

    История внедрения

    На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий – например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии – «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер». Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

    Современное применение

    В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

    Кто предоставляет Эквайринг

    Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

    В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

    • установка оборудования (платежного терминала);
    • обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
    • обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
    • предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

    Виды эквайринга

    Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

    Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

    Выделяют несколько видов эквайринга:

    • торговый эквайринг – в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
    • интернет-эквайринг– для совершения покупок в сети Интернет,
    • АТМ-эквайринг – обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

    Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

    Обменный эквайринг

    Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

    Выбор эквайера

    Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

    • Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
    • Спектр услуг, предоставляемых банком – установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
    • Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
    • Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

    Преимущества

    Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ – снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

    Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

    Торговый эквайринг: что это такое

    Торговый эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет магазинам, супермаркетам и другим торговым объектам принимать безналичную оплату от покупателей с банковских карт. Списание денег происходит через POS-терминалы или онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга.

    В статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и организаций, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открывать расчетный счет.

    Что такое торговый эквайринг и как его подключить

    Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина расплачивается банковской картой. В момент расчета банк списывает с нее средства и перечисляет продавцу. Как это происходит:

    1. Кассир вставляет карту клиента в отверстие считывателя чипов или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты — подносит к устройству.
    2. Терминал считывает платежные данные и передает банку-эквайеру.
    3. Банк-эквайер через процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту (эмитентом) для идентификации плательщика. При необходимости клиент вводит PIN-код карты.
    4. Банк-эмитент проверяет остаток на карте. Если денег для покупки достаточно, подтверждает платеж и передает сведения банку-эквайеру.
    5. Последний в свою очередь направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа. После обработки они поступают в ККТ.
    6. Устройство печатает два экземпляра чека. Один переходит к покупателю, второй остается у продавца.
    7. Денежные средства «уходят» со счета покупателя в банке-эмитенте карты банку-эквайеру.
    8. Последний в свою очередь переводит деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

    Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
    Получай первым горячие новости и лайфхаки!

    Срок обработки платежа зависит от условий договора, заключенного между банком и владельцем торговой точки. Но не превышает трех рабочих дней.

    Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты в рамках эквайринга — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.). На мобильном устройстве установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — терминал эквайринга и телефон — должны иметь NFC-модуль.

    Pax D200 (Прими карту)

    Pax SP30

    Подключение эквайринга

    Чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно связаться с банком и заключить с ним договор на предоставление услуги. Последовательность действий:

    1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
    2. Отправьте заявку на подключение услуги — позвоните в техническую службу банка либо оформите запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе. Отказать могут из-за небольшого оборота, пустой платежной истории, сомнительного рода деятельности.
    3. Если банк-эквайер одобрил заявку, следующий шаг — подписание договора. Представьте в банк пакет документов (паспорт руководителя организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных финансово-кредитных организациях списки необходимых документов отличаются.
    4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты, чтобы установить оборудование, настроить сервис, провести инструктаж сотрудников (если это входит в услугу).

    Важно! Иногда банки предоставляют торговый эквайринг только при условии, что терминал взят в аренду либо приобретен у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только устройства определенных моделей. Заранее уточняйте этот момент.

    Торговый эквайринг для ИП и организаций: преимущества

    Подключение торгового эквайринга одинаково выгодно для ИП и организаций. Это положительно влияет на их имидж, повышает лояльность клиентов и способствует росту прибыли. Преимущества торгового эквайринга:

    • исключен риск приема фальшивых купюр;
    • расчет безналичным способом занимает меньше времени, чем операции с наличными;
    • проще «уложиться» в лимит наличности на конец рабочего дня;
    • рост доходов — практика показывает, что, расплачиваясь банковскими картами, люди склонны тратить в среднем на 10—30 % больше, чем при расчете наличными;
    • приток новых покупателей.

    В 2014 году безналичные платежи в РФ занимали 25 % операций в розничном бизнесе. В 2021 году их доля вырастет до 78 %, а в 2022-м — до 80 % (по оценкам специалистов CloudPayments — российской группы компаний, предоставляющей услуги интернет-эквайринга). Подключение эквайринга способствует тому, чтобы новые покупатели стали постоянными клиентами. Если торговая точка не принимает карты к оплате, часть клиентов уйдет к конкурентам, которые предоставляют такую возможность.

    1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
    2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
    3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

    Сравнение тарифов на торговый эквайринг

    С суммы каждой покупки, которая оплачена картой, банк берет комиссию — от 1,5 до 2,5 %. Это плата за торговый эквайринг, его тариф. Он зависит от нескольких факторов:

    • количества подключенных терминалов;
    • вида карт, которые принимаются к оплате;
    • ежемесячного торгового оборота — чем он выше, тем меньше комиссия;
    • наличия у банка своего процессингового центра для осуществления транзакций — если он есть, комиссия ниже, потому что тогда банку-эквайеру не приходится платить сторонней организации за обработку платежей;
    • размера комиссии, которую банк перечисляет платежной системе.

    Если ИП или организация арендует у банка POS-терминал, за это также взимается плата. Некоторые финансово-кредитные организации предоставляют оборудование бесплатно. Кроме того, предприниматель ежемесячно платит за обслуживание расчетного счета.

    Пример. Покупатель приобрел товар за 100 рублей и расплатился картой. Деньги принял банк-эквайер, выплатил банку-эмитенту 1,6 %, платежной системе — 0,2 %. Из оставшихся 98,2 рублей — взял комиссию в размере 0,2 %. В итоге из 100 руб. продавец получит 98 руб. Ставка торгового эквайринга в примере составила 2 %.

    Выбирая банк, сравнивать нужно не только тарифы за использование торгового эквайринга, но и другие факторы, которые влияют на итоговую стоимость услуги. К примеру, банки с маленькой комиссией могут брать большую плату за аренду оборудования. А те, у которых высокие тарифы, бесплатно предоставлять POS-терминалы по договору аренды. Поэтому внимательно изучайте все условия.

    Сравнение тарифов на торговый эквайринг от известных банков — в таблице.

    Банк Комиссия, % Условия предоставления оборудования
    Сбербанк От 1,6 Предоставляет в аренду как POS-терминалы для приема безналичных платежей, так и онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга
    МодульБанк От 1 Аренда терминала от 1 700 рублей (SIM-карта и обслуживание — бесплатно). При покупке оборудования действует льготный тариф
    Промсвязьбанк От 1,49 В зависимости от тарифа, предоставляет устройства в аренду или предлагает купить. Клиент может подключить эквайринг к своему оборудованию на индивидуальных условиях
    Точка От 1,4 Покупка онлайн-кассы с модулем эквайринга или POS-терминала (банк предоставляет рассрочку)
    Тинькофф-Банк От 1,2 Бесплатная аренда
    МКБ От 1,49 Разрешает подключить оборудование, приобретенное клиентом самостоятельно (терминалы Verifone и Ingenico), или предлагает взять в аренду на время действия договора
    Альфа-Банк От 1 Бесплатная аренда
    МТС Банк 1,69 от оборота + платеж за обслуживание 1 499 руб./мес. с каждого POS-терминала. Возможен расчет ставки на индивидуальных условиях Предприятие может использовать оборудование, которое предоставлено банком или приобретено у согласованного с ним поставщика

    Указанные тарифы и условия действительны по состоянию на 2021 год. Они периодически меняются, поэтому точную информацию узнавайте в банке. Самые низкие ставки на эквайринг — для фастфуда и ретейла.

    Что такое и как работает эквайринг в банке

    В этой статье расскажем, что такое эквайринг, о его типах и способе подключения. Рассмотрим плюсы и минусы эквайринга. Укажем список документов для подачи в банк.

    Интересно, много осталось торговых точек, не оборудованных терминалами для обработки транзакций пластиковых карт?

    Сможете вспомнить, когда вы платили за что-нибудь наличными? Наверняка сможете, но каждый день таких как вы становится меньше. Все потому, что потребители полюбили платить банковскими картами и уже не носят с собой увесистые портмоне с мелочью. Удивительно, но началось все еще в XX веке с разработки эквайринга.

    Что такое эквайринг

    Эквайринг — это безналичная оплата. Многие магазины и курьеры принимают оплату товаров и услуг через платежные терминалы. Если вы владелец бизнеса, то испытать все удобства этой технологии вы сможете после заключения договора эквайринга с банком.

    Банк-эквайер настраивает оборудование для принятия платежей, открывает и обслуживает расчетный счет, снимает процент за каждую транзакцию, проводит оплату с карт любых банков-эмитентов.

    Для проведения денежных операций используется POS-терминал. Он принимает платежи со всех видов банковских карт, смартфонов, смарт-часов и других гаджетов, а в подтверждение оплаты выдает нефискальный чек.

    При подключении услуги бизнес не обязан отказываться от наличного расчета. Федеральный закон ФЗ №54 обязывает предпринимателей, применяющих эквайринг, работать с онлайн-кассой. Она проводит оплаты клиентов, фиксирует информацию об операциях и отправляет их в налоговые органы. Использовать эквайринг без онлайн-кассы запрещено законом.

    В 1.9 Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П сказано об обязательном использовании эквайринга для ИП и юридических лиц, чей оборот по результатам предыдущего года превысил 40 млн рублей. Если выручка не превышает 5 млн рублей, то использовать эквайринг необязательно.

    Для нарушителей этого требования предусмотрены штрафы:

    • для ИП или должностного лица — от 15 до 30 тысяч рублей;
    • для ООО — от 30 до 50 тысяч рублей.

    Вы работаете на себя и хотите развить собственное дело? Для таких целей можно оформить кредит для самозанятых. Вы получите деньги на развитие бизнеса быстро и без лишних формальностей. Переходите по ссылке и узнайте, сколько вам одобрят прямо сейчас.

    Преимущества и недостатки

    У эквайринга есть положительные и отрицательные стороны.

    • Рост продаж и привлечение новых клиентов

    Оплата банковской картой, смартфоном или гаджетом — весьма удобный и популярный способ.

    • Экономия на инкассации

    Если компания полностью отказывается от расчетов наличными, то услуга инкассации уже не требуется.

    • Высокий уровень безопасности

    Кассир не сможет обсчитать покупателя, а тот, в свою очередь, не оплатит покупку фальшивыми купюрами, как могло бы произойти при наличном расчете.

    • Удобство и скорость расчетов

    Деньги списываются в течение нескольких секунд: клиенту не надо искать сдачу или ждать своей очереди.

    • Ежедневный анализ продаж в личном кабинете
    • Бесплатное обучение персонала компании

    Минусы:

    • Технические сложности

    Оборудование подключается к интернету, но если нет соединения или оно слабое, то терминал не сможет обработать платеж.

    • Оплата процентов за каждую сделку

    Размер процента зависит от тарифа.

    • Время на обработку платежей

    Оплата может затянуться из-за технического сбоя.

    Деньги поступают на счет в течение одного-трех дней. Например, у Совкомбанка в рамках мобильного эквайринга зачисления со своих карт проходят моментально. А по сторонним картам — действительно до трёх дней.

    Как работает эквайринг

    • кассир вводит нужную сумму;
    • покупатель прикладывает или вставляет средство оплаты (карта, гаджет);
    • данные о платеже поступают в процессинговый центр.

    Если на карте достаточно средств, то эмитент подтверждает сделку, и деньги отправляются в банк-эквайер. Затем печатаются два чека. Продавец подписывает чеки и отдает один из них покупателю. После оплаты товара в интернет-магазине чек приходит на электронную почту эмитента.

    Эквайер взимает комиссию и переводит полученные деньги на счет продавца. Самый большой процент — у услуги торговый эквайринг. Платеж обрабатывается не дольше трех дней.

    Виды эквайринга

    У эквайринга есть несколько направлений для разных типов бизнеса. Чаще всего один эквайер предлагает все виды.

    Торговый

    Действует в точках общественного питания, магазинах и предприятиях сферы услуг. Эквайер поставляет оборудование, обучает кассиров, проводит круглосуточное обслуживание.

    Бизнес со своей стороны обязан выплачивать комиссию, размер которой зависит от выбранного тарифа, оборота и сферы торговли. Например, Совкомбанк берет от 1,8% до 2,6% в рамках услуги торговый эквайринг с каждой сделки в зависимости от вида карт.

    Интернет-эквайринг

    Применяется в интернет-магазинах, где товар или услугу оплачивают картой или электронными деньгами. Гарантирует безопасность сделки и сохраняет конфиденциальность данных покупателя.

    Перед оплатой в мобильном приложении или по смс приходит код для подтверждения.

    Процент за эту услугу выше, чем за торговый. Списывается с продавца и покупателя. Если у последнего — электронный кошелек, то комиссия будет выше, так как используются специальные протоколы шифрования, чтобы никто не перехватил данные покупателя. Например, Совкомбанк берет в рамках услуги интернет-эквайринга 2,6% за каждую сделку.

    Мобильный

    Встречается в ларьках, у таксистов и курьеров. Платеж принимается через приложение для смартфона или планшет. К гаджетам подключается mPOS-терминал.

    Размер комиссии зависит от вида карты. Совкомбанк взимает за платежи со своих карт 1%, а за платежи с карт других банков — 2,3%.

    Терминалы для эквайринга

    Каждому типу бизнеса нужны разные функции.

    Модель

    Варианты считывания карт и устройств: Терминалы могут подключаться через все виды связи: wi-fi, 3G, GPRS, Ethernet. Есть проводной и беспроводной способы подключения.

    • контактные (почти не встречаются),
    • бесконтактные,
    • комбинированные (имеют обе функции).

    Играют роль и платежные системы, с которыми сотрудничает эквайер. Например, международные платежные системы VISA и Mastercard подключены практически во всех странах мира. А в России подключена еще и национальная платежная система «Мир».

    Менее популярные платежные системы AmEx (American Express), Unionpay (национальная платежная система Китая) или Diners Club сотрудничают не со всеми российскими финансовыми организациями.

    Если ваш эквайер попал в этот список, то вы не сможете продать товар или услугу покупателю с картой одной из этих систем. Совкомбанк работает со всеми крупнейшими международными платежными системами, а также с системой «Мир».

    Что нужно для подключения эквайринга

    Чтобы подключить эквайринг, необходимо открыть расчетный счет. На него будут поступать средства от продаж. Затем нужно:

    1. заполнить заявку на сайте;
    2. обсудить условия работы и дату встречи;
    3. предоставить необходимые документы;
    4. получить оборудование или дождаться настройки программы.

    Перечень необходимых документов

    В зависимости от формы юридической собственности пакет документов для подключения к эквайринга у ООО и ИП может различаться.

    Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

    • копию паспорта владельца организации;
    • справку ОГРНИП;
    • заполненную анкету по стандартной форме;
    • заявку на подключение – ее заполняют на сайте или в отделении.

    Владельцу ООО необходимо подготовить:

    • заявку на подключение;
    • анкету, заполненную на сайте или в отделении;
    • ксерокопию документа ОГРН;
    • ксерокопию паспорта генерального директора;
    • полный список получателей платежей, учредителей;
    • договор на эквайринг в двух экземплярах.

    При подключении торгового эквайринга укажите, работает ли в данный момент безналичная оплата. Если таких точек несколько, то на каждую из них заполняется отдельный документ. В нем указывают:

    • наименование магазина;
    • адрес;
    • имя ответственного;
    • тип интернет-связи;
    • количество эквайринговых терминалов;
    • номер телефона;
    • размер среднего чека.

    Как выбрать банк-эквайер

    Выбирайте банк для подключения услуги в зависимости от вида торговли. Многие начинающие предприниматели ориентируются только на комиссию за транзакции. Им кажется, что чем ниже комиссия, тем больше выгоды. Но это не так.

    Быстрая работа службы технической поддержки или удобный личный кабинет помогут заработать больше, чем сэкономленные на комиссии сотни рублей.

    При выборе банка обратите внимание на следующее:

    • Комиссия за перевод.

    Это ключевой критерий. Если вы продаете товары с низкой маржинальностью, то высокие проценты станут критичными.

    • Время ответа технической поддержки.

    Допустим, в субботу вечером зависло оборудование, и только оперативная работа техподдержки поможет сэкономить простой. Однако может случиться так, что специалисты работают только по будням в указанное время. От таких услуг лучше отказаться.

    • Удобный личный кабинет.

    Интерфейс должен быть понятным, потому что вы будете переводить средства контрагентам, зарплаты сотрудникам, платить налоги и проч.

    • Интеграция с движком интернет-магазина и/или мобильного приложения.
    • Совместимость с популярными системами управления сайтом.
    • Время зачисления денег на расчетный счет.

    Удобно, если банк перечисляет деньги на следующий день Если срок больше, то у вас могут возникнуть финансовые сложности.

    • Поддержка максимального количества платежных систем.

    Если банк не принимает платежи от Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, то вы потеряете много клиентов.

    • Безопасность транзакций.

    Во многих банках действует двойная аутентификация пользователей.

    • Возможность международных транзакций.

    Важно, если вы продаете товары зарубежным покупателям.

    • Время, порядок и сложность подключения системы.
    • Дополнительные опции.

    Например, сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и по email.

    Внимательно читайте сноски в договоре, чтобы избежать переплаты за обслуживание или переводы в другие банки.

    Для подключения эквайринга в Совкомбанке выберите тип услуги на сайте и заполните заявку на обратный звонок. С вами свяжется наш менеджер, который подробнее расскажет об условиях подключения и работы.

    Эквайринг – что это и как он работает

    Эквайринг - что это и как он работает

    В 2021 году банковские карты стали самым популярным средством оплаты в России. По данным СберИндекс и Платформы ОФД, 54 % всех покупок 2020 года были совершены в безналичном порядке — даже в таких традиционно «наличных» точках, как магазины у дома. Вести бизнес без эквайринга становится все тяжелее, поэтому в этой статье мы предлагаем разобраться, что такое эквайринг, как он работает и что нужно сделать, чтобы его подключить.

    Что такое эквайринг

    Это возможность для предпринимателя принимать оплату от клиентов банковскими картами. За процент от каждой транзакции банк предпринимателя обязуется переводить денежные средства со счета покупателя на расчетный счет предприятия при каждой оплате покупки. При этом неважно, какой банк выпустил пластиковую карту покупателя и у какого банка предприниматель заказал услугу эквайринга — на величину процента это не влияет.

    Услуга эквайринга доступна любому типу бизнеса: организациям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам. Но эквайринг бывает разный, и какой именно подходит вашему бизнесу, зависит от того, в каком месте вы осуществляете расчеты: в торговой точке, интернете или по месту доставки.

    Какой бывает эквайринг

    Торговый-эквайринг

    В офлайн-магазине, заведении общепита или предприятии сферы услуг используется торговый эквайринг — это когда у вас есть банковский терминал, а покупатели для оплаты покупки подносят к нему пластиковую карту или смартфон.

    Интернет-эквайринг

    В онлайн-магазине используется интернет-эквайринг — роль банковского терминала в нем играет платежная форма на сайте, а покупатели указывают в ней данные своей карты.

    Мобильный эквайринг

    Курьеры и продавцы на выезде могут использовать мобильный эквайринг — это когда упрощенный терминал (по сути просто считыватель карт) соединен со смартфоном, а на смартфоне установлено специальное ПО.

    Что дает эквайринг

    До пандемии COVID-19 каждый третий платеж в торговой точке совершался с помощью банковской карты или связанного с ней смартфона, а сейчас уже каждый второй. В интернете на банковские карты приходится 83% всех платежей. Если у предпринимателя нет эквайринга, они лишает себя значительной части клиентов, которые не могут или просто отвыкли платить наличными.

    • не дает уйти тем покупателям, которые привыкли везде платить картой;
    • ускоряет обслуживание на кассе: не нужно принимать деньги и выдавать сдачу;
    • защищает от поддельных купюр;
    • не требует расходов на инкассацию;
    • позволяет платить бесконтактно — даже после пандемии для многих это останется важным.
    • нужно отдавать несколько процентов от суммы каждой оплаты
    • деньги приходят на расчетный счет предприятия не сразу — как правило, с задержкой в 1 день

    Кому нужен эквайринг

    Закон «О защите прав потребителей» обязывает магазины предоставлять клиентам право выбора способа оплаты: наличным или через пластиковую карту. Избежать этой обязанности могут только ИП и организации, у которых за предыдущий год оборот составил меньше 40 млн рублей. Поэтому прежде всего эквайринг нужен крупному и среднему бизнесу.

    А еще для крупного и среднего бизнеса эквайринг наиболее выгоден, поскольку процент банка-эквайера часто зависит от годового оборота компании: чем он больше, тем меньший процент банк-эквайер берет со своего клиента.

    Например, месячный оборот на одной кассе составил 100 тысяч рублей. Если вы закажите торговый эквайринг у одного известного крупного банка, то ваша ставка в следующем месяце будет 2,36%. Тогда при продаже товара на 1000 рублей, 23,6 рублей с этой покупки уйдет банку. А если у вас месячный оборот на одной кассе составил 1 млн рублей, то в следующий месяц ваша ставка будет 2%. Тогда при продаже на 1000 рублей банку уйдет 20 рублей.

    Но эти расчеты упрощенные. У банка могут быть дополнительные условия. Процентная ставка может зависеть от категории товаров (социальные, фарма, алкоголь). Банк может предложить льготную ставку на определенный период. В процентную ставку могут включаться стоимость банковского терминала и дополнительных услуг или не включаться.

    Для малого бизнеса эквайринг в большинстве случаев дает больше, чем отнимает. Так, по подсчетам аналитиков АТОЛ, внедрение эквайринга позволяет магазину даже с небольшим оборотом увеличить выручку на 30%. Для банков-эквайеров обслуживание предпринимателей нередко происходит себе в убыток. Это продукт, который в первую очередь рассчитан не на большую маржу, а на повышение доверия клиентов, их лояльности. На рынке существуют решения, которые позволяют малому бизнесу получить ставку 1–2%.

    Также эквайринг важен для онлайн-магазинов любого размера, поскольку альтернативные способы безналичной оплаты пока слабо развиты — по QR через систему быстрых платежей и электронной валютой, — а принять наличные можно только по месту передачи товара.

    Что нужно для эквайринга и какое оборудование выбрать

    Онлайн-касса

    Эквайринг не заменяет кассу. Чеки, которые печатает банковские терминалы, не являются фискальными документами, поэтому для начала убедитесь, что у вас есть онлайн-касса.

    Классическая торговля. Желательно, чтобы кассовый аппарат поддерживал автоматический обмен данными с банковским терминалом, иначе кассиру при отпуске товара придется дважды вносить данные о покупке — в кассу и в терминал. Пример подходящей кассы — SIGMA 7.

    Интернет-торговля. Онлайн-касса должна автоматически обмениваться данными с сайтом и платежной формой. А если есть курьерская доставка, то и с курьерскими приложениями. Самый простой способ все это подключить — заказать кассу и эквайринг через одну компанию. Например, можно взять в аренду облачную кассу у АТОЛ Онлайн и воспользоваться специальными предложениями банков-партнеров. Так выгоднее и меньше проблем с подключением.

    Банковский терминал или платежный виджет на сайте

    Нужно устройство или программный продукт, которые смогут передавать в банк данные о совершении платежа. Для торгового эквайринга — это банковский терминал. Для удобства покупателей можно докупить пин-пад. Для интернет-эквайринга — это платежная форма. И то, и другое вам должен предоставить банк-эквайер или платежный агрегатор, у которого вы заказываете услугу эквайринга.

    Читайте также:
    Зырянское - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: