Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка: где и как?

Кредитная карта Тинькофф Платинум — полный обзор

Тинькофф Банк активно продвигает свои продукты на рынке. Кредитная карта Тинькофф Платинум пользуется популярностью у частных лиц. У неё множество преимуществ, есть льготный период, выгодные условия обслуживания.

Из этой статьи вы узнаете:

Условия по карте Тинькофф Платинум

Для оформления карты Тинькофф Платинум условия следующие:

  • кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • льготный период — до 12 месяцев.

Лимит кредитной карты означает, что клиент может использовать до 700 тысяч рублей из средств банка под установленные проценты.

Условия по предоставлению льготного периода следующие:

  • до 55 дней при совершении любых покупок и их оплате;
  • до 12 дней, если с помощью этой кредитки происходит погашение прочих ссуд от банка Тинькофф;
  • до 12 месяцев, если покупать технику и одежду по программе рассрочки.

Льготный период позволяет клиенту не платить проценты за пользование средствами банка в течение определенного периода времени. Действие беспроцентного срока не распространяется на операции по снятию наличных. В этом случае процент будет начисляться сразу же.

Продолжительность льготного периода банк определяет самостоятельно и в индивидуальном порядке.

Годовое обслуживание стоит 590 рублей в год. Снятие наличных осуществляется на платной основе — 2,9% от запрашиваемой суммы + 290 рублей. Подключение оповещения об операциях доступно за 59 рублей в месяц.

Условия получения

  • возраст клиента — от 18 до 69 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Банк не требует подтверждать трудоустройство и платежеспособность.

Документы

Чтобы оформить кредитку от банка Тинькофф, необходимо предоставить только паспорт. При оформлении заявки на официальном сайте нужно внести в указанное поле реквизиты удостоверения личности. Когда представитель банка привезет карту (доставка по Москве и Московской области осуществляется в удобное для клиента время по согласованию с представителями банка), он проверит паспортные данные.

Процентные ставки

Прописанная процентная ставка не является окончательной — она устанавливается на индивидуальных условиях, и может варьироваться в пределах:

  • от 12% до 29,9% годовых при совершении покупок безналичным способом;
  • от 30% до 49,9% при снятии наличных с кредитки через банкоматы и переводах.

Если снимать деньги или совершать другие операции, кроме оплаты товаров и услуг, то дополнительно будет взята комиссия.

Бонусная программа банка Тинькофф

Банк разработал собственную программу лояльности «Браво». Она подключается автоматически после 2 сформированных выписок и оплаты регулярного платежа. Чем активнее клиент пользуется кредиткой, тем больше баллов он может накопить. Затем их можно использовать для оплаты покупок, железнодорожных билетов и т.д. 1 бонусный балл равен 1 рублю.

  • 1% за любые покупки;
  • от 3 до 30% за оплату товаров и услуг в специальных категориях — они меняются каждый месяц, клиент сам выбирает нужные.

Программа рассрочки

Также банк предоставляет рассрочку своим клиентам. С некоторыми компаниями было заключено соглашение о взаимном сотрудничестве. Работает это соглашение так:

  1. Клиент совершает покупку у партнера банка.
  2. Оплачивает ее кредитной картой Платинум.
  3. В течение 12 месяцев проценты по кредиту не начисляются.

Чтобы получить рассрочку, нужно активировать функцию в личном кабинете или через мобильное приложение. Если этого не сделать, банк посчитает покупку обычной операцией и будет начислять проценты, согласно действующий тарифам.

Клиентам также предоставляется возможность погашения картой Платинум кредита в другом банке. Для этого достаточно осуществить перевод. При этом комиссия не взимается, и предоставляется 120 дней льготного периода.

Лимиты карты Тинькофф Платинум

При подаче заявки клиент может выбрать тот размер заемных средств, который желает получить в пользование. После одобрения обращения банк имеет право снизить лимит кредитной карты Тинькофф Платинум.

Окончательная величина заемных средств будет отражена в договоре. Если клиент является активным пользователем продуктов банка Тинькофф, ему могут предоставить максимальный лимит — 700 тысяч рублей.

Читайте также:
Кассационная жалоба на решение суда о признании недействительными правоустанавливающих документов - бланк 2022

От чего зависит лимит по карте

Сумма максимально одобряемого лимита зависит от следующих факторов:

  • кредитной истории клиента — как в банке Тинькофф, так и в других финансовых организациях;
  • уровня ежемесячного дохода;
  • запрашиваемого лимита.

Банк самостоятельно определяет сумму предоставляемого кредитного лимита в строго индивидуальном порядке.

Как уменьшить

По желанию клиента — для этого достаточно позвонить в банк и озвучить просьбу об уменьшении кредитного лимита.

Как увеличить

Если первоначально одобренный лимит оказался меньше желаемого, банк со временем может его увеличить. При этом нет необходимости звонить в финансовую организацию — специально разработанная программа сама предлагает данную опцию добросовестным клиентам. Но для этого нужно:

  • активно и регулярно расплачиваться картой, совершая покупки или оплачивая услуги;
  • вовремя погашать задолженность, не допускать просрочек.

Как оформить карту Тинькофф Платинум?

Для того чтобы получить кредитную карту Тинькофф Платинум, необходимо предпринять несколько шагов:

  1. Перейти на форму онлайн-заявки, расположенную на официальном сайте банка. Быстрее всего это можно сделать, нажав на кнопку «Оформить заявку» на данной странице.
  2. Выбрать желаемый кредитный лимит и основное предназначение карты.

Заполнить поля формы для заявки личными данными — ФИО, номером мобильного телефона и адресом электронной почты.

Указать паспортные данные, адрес места постоянной регистрации и фактического проживания.

Прописать сведения о трудоустройстве.

Указать дополнительные данные — уровень ежемесячного дохода, наличие образования, семейное положение и еще несколько пунктов.

Как получить карту Тинькофф Платинум

Получить карту можно курьером в любое время — доставка осуществляется домой или в офис. После подтверждения заявки, клиенту необходимо указать адрес получения, календарную дату и удобный для него временной промежуток. В оговоренный день будет назначен представитель, который свяжется с клиентом и еще раз обсудит с ним подробности.

Как активировать карту Тинькофф Платинум?

Как активировать карту Тинькофф Платинум, чтобы начать ей пользоваться? Для этого необходимо посетить официальный сайт банка Тинькофф и перейти на страницу кредитной карты. Затем нажать на вкладку «Активировать». В открывшейся форме нужно ввести номер карты и подтвердить операцию.

Теперь у клиента есть доступ в личный кабинет. В нем можно просматривать операции по карте, контролировать расходы, узнать дату следующего платежа и сумму для досрочного погашения. Также можно сменить ПИН-код карты. Все действия станут доступны только после того, как сотрудник банка доставит карту, и клиент подпишет необходимые документы.

На обратной стороне карты должна стоять личная подпись владельца. Без этого карта не будет действительной. Подпись можно поставить простой шариковой ручкой.

Как войти в личный кабинет?

Для того чтобы войти в личный кабинет, необходимо пройти процедуру регистрации. Для этого в указанное поле вводится номер карты Тинькофф или номер договора.

После этого нужно придумать личный пароль, под которым будет осуществляться вход в личный кабинет, а также указать контактные данные. После того как процедура регистрации будет пройдена, клиент сможет пользоваться личным кабинетом.

Каждый раз, выходя из личного кабинета, его нужно закрывать. Это необходимо для того, чтобы избежать утечки личной информации в недобросовестные руки. Когда нужно будет войти в ЛК в следующий раз, достаточно ввести номер телефона, к которому привязана карта. На указанный номер придет числовая последовательность, которую нужно ввести в определенное поле.

Расчет платежей и погашение долга по карте Тинькофф Платинум

В качестве приложения к кредитному договору заемщику выдается график платежей, в котором прописаны сумма минимального ежемесячного платежа и дата его внесения. Если вовремя внести эти деньги, автоматически восстановится доступ к кредитному лимиту.

Чтобы использовать льготный период и не платить проценты, до его окончания клиент должен погасить весь долг перед банком.

Читайте также:
Зачем добавляют в продукты гуанилат натрия и как Е627 влияет на здоровье?

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж рассчитывается индивидуально каждому клиенту, и зависит от следующих факторов:

  • кредитного лимита, предоставленного клиенту;
  • процентной ставки по операции;
  • использовании льготного периода.

Узнать минимальную сумму ежемесячного платежа можно в личном кабинете или из графика платежей. Вносить ежемесячный платеж нужно в указанную дату или раньше, но не позже. Сумму можно корректировать в большую сторону, но не в меньшую. Если клиент нарушит одно или оба из этих условий, ему грозят штрафные санкции.

Штрафы за неуплату

Если клиент просрочил ежемесячный платёж, банк может затребовать оплату штрафа.

  • взимается 590 рублей — если сумма долга на конец расчетного периода не превышает 150 рублей, штраф не будет назначен;
  • повышается процент за пользование заемными деньгами на все операции, включая безналичную оплату товаров и услуг — ставка может быть увеличена до отметки 30–40,9% в зависимости от того, какая первоначально прописана в договоре;
  • на всю сумму долга будет начисляться неустойка в размере 19% годовых или по 0,052% каждый день до тех пор, пока долг не будет погашен.

Как пополнять карту Тинькофф Платинум

Чтобы закрыть долг, нужно пополнить карту. Сделать это можно одним из способов:

  • с карты другого банка;
  • через банкомат;
  • наличными у партнеров банка Тинькофф;
  • банковским переводом бесплатно без ограничений по сумме.

Важно! Взимаемые банком-контрагентом комиссии, а также задержку средств «в пути» стоит учитывать при формировании платежа.

Плюсы и минусы карты

Преимущества наличие беспроцентного периода большой кредитный лимит наличие денежного кэшбэка
Недостатки жесткие штрафные санкции процентная ставка

К плюсам кредитной карты Тинькофф Платинум можно отнести:

  • наличие беспроцентного периода — добросовестные заемщики пользуются этим преимуществом — платят столько, сколько взяли в кредит;
  • доставка осуществляется на любой адрес в удобное для клиента время по всей России;
  • большой кредитный лимит, возможность его увеличения;
  • наличие кэшбэка «живыми» деньгами и баллами по программе лояльности.

К минусам карты Тинькофф Платинум можно отнести:

  • не все операции попадают под условия предоставления льготного периода;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами довольно высокая;
  • банк применяет жесткие штрафные санкции для тех, кто недобросовестно относится к обязанностям заемщика.

При добросовестном исполнении условий договора банк включает клиента в программу лояльности и предлагает ему более выгодные условия для сотрудничества.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф Платинум противоречивые. Кого-то не устраивает короткий льготный период, кто-то доволен повышенным кредитным лимитом.

Анна Хмылова

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Кредитная карта Тинькофф – снятие наличных

Чтобы кредитка была выгодной и удобной, она должна обладать максимальными функциональными возможностями с минимальными комиссиями за операции. Возможности кредитных карт банка Тинькофф находятся в балансе с взыскиваемыми тарифами за оказываемые услуги.

Пользуясь кредитной картой от банка Тинькофф, клиенты могут не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги со счета.

Способы снятия наличных

Решив снять с кредитки наличные, следует знать следующее:

  • Карта предназначена для совершения безналичных платежей и расчетов в Сети, поэтому снимать наличные с нее можно только, оплатив комиссию.
  • Величина комиссии составляет 2,9% + 290 руб. за каждую операцию, снимать можно любые суммы, при этом сумма комиссии может оказаться выше, чем сумма операции. Например, при снятии 200 руб. комиссия составит 296 руб. Поэтому при необходимости лучше снять наличные за один раз в большой сумме. Следует знать, что банки-партнеры могут устанавливать лимиты на разовое снятие наличных.
  • При снятии наличных заемщик теряет беспроцентный период пользования кредитом.
  • Ставка по кредиту составит 30–49,9% годовых.
Читайте также:
Продление товарного знака: что делать, если срок действия закончился?

Для снятия наличных с кредитки банк предлагает несколько вариантов: банкоматы (свои и партнеров), пункты выдачи наличных, платежные системы.

Чтобы снимать деньги с минимальной комиссией от банка, совершающего операцию, обращаться лучше в устройства самообслуживания Тинькофф Банка или банков-партнеров.

Через банкомат

Банкоматы банка расположены в торговых центрах городов, в местах массового посещения гражданами. Найти банкомат, узнать график его работы можно на сайте, перейдя по ссылке: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/?amount=1000&atOnce=true

Потребуется из всех возможных вариантов получения средств выбрать Тинькофф Банк и найти необходимое устройство самообслуживания на карте. Система выдаст адрес, график работы банкомата, лимит операции, телефон.

Пункты выдачи наличных

Кроме банкоматов, банк предлагает воспользоваться специальными пунктами выдачи наличных. Узнать адрес и режим работы пунктов можно также на сайте банка.

Банки

Снять деньги можно через банки-партнеры. Среди крупных банков в их числе находится Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т. д., поэтому проблем с поиском пункта выдачи у клиента не возникнет. На сегодняшний день совершить операцию можно в 14 кредитных компаниях. Узнать их адрес, график работы и лимит на снятие можно по вышеуказанной ссылке.

Комиссия Тинькофф банка по операциям будет одинаковой, независимо от способа снятия. За совершение операции банк-плательщик может дополнительно взыскивать свою комиссию при обналичивании денежных средств.

Дополнительные способы

Получить наличные с кредитки можно с помощью операторов сотовой связи. Необходимо обратить внимание, что некоторые виды операций по переводу денежных средств на счет мобильного телефона приравниваются к наличным (МСС 4814), и банк взыщет стандартную комиссию.

В других случаях деньги переводятся на счет мобильного оператора, затем на счет дебетовой карты. Далее из можно снять в банкомате банка, которому принадлежит карточка. Комиссия за операцию зависит от оператора мобильной связи, например, в МТС она составит 60 руб.

Получение наличных денег без потери грейс-периода

Чтобы не «вылететь» из льготного периода, заемщик может пойти на небольшую хитрость. Если кому-либо из родственников или знакомых требуется совершить крупную покупку, предложить им воспользоваться своей кредиткой. Вернут денежные средства они наличными, но пользователю не потребуется платить проценты в льготный период. Дополнительным бонусом будет для него начисление кешбэка с покупки.

Использование виртуальных платежных систем

Снять деньги можно с помощью электронных кошельков КИВИ или Вебмани, переведя деньги на их счет.

Пользователи кредитных карт не рекомендуют привязывать кредитку к электронному кошельку, иначе операция будет приравнена к снятию наличных.

Для осуществления операции кошельки должны быть полностью идентифицированы.

С помощью QIWI

Зарегистрированные клиенты кошелька КИВИ переведя деньги сначала на ЭК, могут затем перечислить их на дебетовую карту, чтобы снять через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться банкоматами КИВИ и его партнеров. Это позволит вывести средства с минимальной комиссией.

Система взыскивает комиссию за перевод денежных средств в размере 1,5% от суммы операции.

С помощью WebMoney

Аналогичным образом пользователи кошелька WebMoney смогут провести обналичивание кредитных средств с кредитки. Комиссия системы составляет 2%.

Ограничения на снятие наличных

Стандартно в настройках в личном кабинете стоит лимит на снятие наличных 100 тыс. руб. в день, однако пользователь может самостоятельно увеличить сумму до 300 тыс. руб.

Конкретный лимит на операции зависит от банка, которому принадлежит банкомат, наличия денег в самом устройстве самообслуживания.

Например, разовый лимит на совершение операций по крупным банкам:

Банк Тинькофф

Банк Москвы

Дополнительно максимально возможная сумма снятия зависит от типа карты. Так, наиболее популярная кредитка Тинькофф Платинум позволяет обналичить весь лимит (до 300 тыс. руб.) за месяц, разово до 100 тыс. руб. Количество снятий в день не ограничивается.

Уточнить точный тарифный план для каждого пользователя можно, изучив документы, полученные при оформлении карты или, позвонив на горячую линию банка по номеру 8-800-555-777-8.

Читайте также:
Порядок проведения предварительного судебного заседания в гражданском процессе

Как снимать деньги за рубежом?

Подключив в личном кабинете кредитной карты страну прибытия и время поездки, клиенты смогут воспользоваться банкоматами кредитных организаций по всему миру. Величина комиссии банка-плательщика отражается при введении данных в систему, до совершения операции, поэтому всегда можно отменить транзакцию, если сумма не приемлема.

При использовании банкомата за границей дополнительно клиент заплатит комиссию за конвертацию денежных средств. Если деньги переводятся в доллары, евро, фунты стерлинги, курс устанавливается банком Тинькофф. При переводе других валют, происходит двойная конвертация: сначала в доллары, затем в требуемую валюту. Поэтому, для снятия наличных за рубежом лучше использовать дебетовые карты.

11 причин, почему вам захочется оформить кредитную карту Tinkoff Platinum прямо сейчас

Оставите заявку сегодня — уже завтра кредитка с кешбэком может оказаться у вас. И всё это без справок и поручителей. А ещё снимать деньги с карты можно без комиссии!

Кредитная карта — не просто подстраховка на случай, если срочно понадобятся деньги. Она способна на большее: с помощью кредитки можно выгодно рассчитываться с долгами в других банках и зарабатывать на повседневных покупках. Например, если расплатиться кредиткой, а потом сразу же перекинуть на неё деньги с дебетовой карты, получится выгодно — и бонусы за покупку ваши, и проценты не нужно переплачивать. Докажем это на примере карты Tinkoff Platinum.

1. Кредитный лимит — до 700 тысяч рублей

Его размер в каждом случае определяют индивидуально. Максимальный кредитный лимит у Tinkoff Platinum — 700 тысяч рублей. Заполните короткую заявку на сайте «Тинькофф» и укажите, сколько денег вы хотите получить: при расчёте учитывается кредитная история и ежемесячный доход. Со временем лимит по кредитке можно увеличить: для этого нужно регулярно пользоваться картой и возвращать средства без просрочек.

2. Снятие денег без комиссии

Обычно кредитку используют для безналичной оплаты: снимать деньги с карты невыгодно из‑за высокой комиссии. С Tinkoff Platinum удобно и платить, и обналичивать средства. Обычно за снятие наличных нужно доплатить 2,9% от суммы, которую вы снимаете, и ещё 290 рублей сверху. Если закажете карту до 18 октября, сможете обналичивать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Вернуть банку нужно будет только сумму, которую вы сняли с кредитки.

3. Быстрое оформление с бесплатной доставкой карты

Чтобы оформить Tinkoff Platinum, вам не придётся искать поручителей и предоставлять справку о доходах — для решения нужен только паспорт. Даже из дома выходить не надо — просто заполните онлайн‑заявку на сайте «Тинькофф». Банк рассмотрит её и доставит карту хоть в Москву, хоть во Владивосток.

Как правило, решение принимают в течение одного дня. Но в некоторых ситуациях нужна дополнительная проверка информации — тогда заявку рассматривают до трёх дней. Когда карта будет одобрена, с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу, чтобы передать готовую карту. Получить Tinkoff Platinum можно в тот же день, когда оставите заявку. Для этого нужно заказать карту до 20:00. Не успеете — не беда, кредитку привезут на следующий день.

4. Кешбэк до 30% бонусами

Изображение: ChiccoDodiFC / Fer Gregory / AlexZaitsev / Nattika / Shutterstock / Дарья Дубова / Лайфхакер

За любые покупки по кредитке вы можете получить кешбэк 1% бонусными баллами «Браво». Также баллами вернут до 30% за покупки по спецпредложениям партнёров — магазинов, онлайн‑сервисов и кафе.

Один бонус равен одному рублю. Кешбэк начисляют раз в месяц за расчётный период, бонусы не сгорают три года. Полученные баллы можно списать при покупке билетов на поезд, оплате ужина в ресторане или заказе еды на дом. Рассчитайтесь картой, а потом в приложении компенсируйте эту операцию бонусами. Сумма покупки не имеет значения — главное, чтобы на счёте хватало баллов.

Читайте также:
Оставление апелляционных жалоб без движения: что это значит, определение в ГПК

5. Обслуживание карты — от 0 рублей

Кредитка Tinkoff Platinum может пригодиться даже тем, кто в ближайшее время не планирует крупных покупок. Используйте её для подстраховки, чтобы под рукой всегда был запас денег на непредвиденные расходы.

Если вы оформили кредитку, но не рассчитываетесь ей, платить за обслуживание не придётся. Если же вы что‑то покупаете, то обслуживание Tinkoff Platinum будет стоить 590 рублей в год. Эта сумма спишется со счёта после первой операции по карте.

6. Беспроцентный период в 55 дней

У Tinkoff Platinum есть грейс‑период — это промежуток времени, в течение которого вы можете целиком погасить задолженность и не платить проценты за пользование деньгами банка. Он применяется при безналичных платежах — если вы снимете деньги в банкомате или переведёте средства на другую карту, то банк будет считать проценты сразу же.

Проценты начисляют лишь на сумму задолженности. Предположим, вам понадобился новый шкаф в гостиную. Вы сходили в мебельный магазин и выбрали подходящий вариант за 15 тысяч рублей. Размер кредитного лимита по вашей карте — 200 тысяч рублей, но проценты банк будет начислять только на те 15 тысяч, которые вы потратили. А если вернёте задолженность в льготный период, то вообще обойдётесь без переплат.

За покупки по кредитке льготный период составляет от 25 до 55 дней. Сейчас расскажем, от чего он зависит. Месяц использования карты называется расчётным периодом. Когда он подходит к концу, банк формирует выписку с задолженностью по кредитке и присылает её на почту и в СМС. После этого у клиента есть 25 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Получается, что если вы приобрели шкаф в первый день расчётного периода, то льготный период продлится 55 дней. А если решили обновить интерьер неделей позже, то вернуть долг нужно будет за 48 дней.

7. 120 дней без процентов на погашение других кредитов

Ещё один способ использовать Tinkoff Platinum — рассчитаться по долгам в других банках с помощью услуги «Перевод баланса». Это может быть выгодно, когда кредит оформлен под высокие проценты. Вместо того, чтобы каждый месяц возвращать долг по частям и переплачивать, проще закрыть его досрочно с Tinkoff Platinum и пополнять кредитку в течение четырёх месяцев. Проценты в этот период начисляться не будут.

«Перевод баланса» выручит и в случае, если очередной платёж по кредиту уже близко, а денег на него не хватает. Достаточно написать оператору в чате техподдержки, что вы хотите воспользоваться услугой, а дальше он переведёт необходимую сумму по указанным вами реквизитам.

8. Рассрочка без процентов

В приложении банка вы можете оформить покупку в рассрочку на срок до 12 месяцев и выплачивать только долг, а не проценты. «Тинькофф» предлагает два варианта. Рассрочка по кнопке так называется, потому что в приложении её можно оформить буквально одним тапом. В списке совершённых операций по кредитке вы сами выбираете, какую покупку на сумму от 1 000 рублей хотите оплатить по частям и за какой срок. Банк берёт только единоразовую комиссию.

Ещё есть рассрочка у партнёров — магазинов электроники, бытовой техники, мебели, одежды. Она будет полностью бесплатной, потому что банк уже договорился о льготных условиях. Одновременно можно оформить сразу несколько рассрочек — и по кнопке, и у партнёров.

9. Небольшой минимальный платёж

Минимальный платёж — это обязательная сумма для погашения задолженности по кредитке, которую необходимо вносить раз в месяц. У Tinkoff Platinum он, как правило, составляет 6% от задолженности.

Читайте также:
Лица участвующие в деле о банкротстве физического лица

Узнать сумму минимального платежа можно из банковской выписки. Пополнять кредитку желательно регулярно — если просрочить платёж, банк будет начислять на задолженность 20% годовых.

10. Пополнение без комиссии

Внести средства на Tinkoff Platinum можно наличными или переводом с других карт, причём без комиссии «Тинькофф». Перевод в приложении или в личном кабинете на сайте осуществляется моментально. При пополнении карты из другого банка это может занять 1–2 рабочих дня.

Если нужно закинуть на кредитку наличку, это удобно сделать в банкоматах «Тинькофф». Вам даже карта не потребуется — воспользуйтесь бесконтактной оплатой или QR‑кодом из приложения. Кроме того, пополнить кредитку наличными можно у партнёров «Тинькофф» — по всей России работают 300 тысяч точек пополнения.

11. Круглосуточная поддержка

Забудьте о звонках в кол‑центр или походах в офис банка — у «Тинькофф» всё проще. Проверять баланс, оплачивать услуги и проводить другие операции по карте можно в мобильном приложении.

Ещё в приложении есть чат поддержки, куда удобно обратиться, чтобы узнать условия использования кредитки, перевыпустить или заблокировать карту. При помощи чата можно даже отправлять документы в банк.

Закажите Tinkoff Platinum до 18 октября — и получите возможность снимать без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц.

АО «Тинькофф Банк». Лицензия на осуществление банковских операций выдана Центральным банком Российской Федерации 24 марта 2015 года. Номер лицензии 2673.

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка

В 2007 года банк Тинькофф предложил клиентам совершенно новый продукт – кредитную карту, заявка на которую подается в интернете по одному паспорту. Доставка карты происходила прямо домой, поэтому клиенту можно было ее получить «не выходя из дома». Карта изначально предназначалась для совершения покупок. Для этого были введены бонусы за безналичный расчет, кэш-бэк, различные акции от партнеров банка, льготный период и проч.

Сейчас оплатить картой можно практически все, поэтому потребность снимать наличные постепенно отпадает. Однако, бывают ситуации, когда требуется наличность. Условия использования допускают снятие наличных с кредитной карты Тинькофф за счет кредитных средств, но за это придется заплатить комиссию, а льготный период действовать уже не будет.

Условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.

снятие наличных Тинькофф

Условия и комиссии прописаны в тарифами к кредитной карте. Тарифы выдаются пользователю в момент получения карты, а также их можно найти на официальной сайте банка Тинькофф с последними актуальными изменениями и дополнениями. В тарифах указана ставка за пользование кредитным лимитом (отличается по покупкам и снятию наличных), льготный период, плата за годовое обслуживание, размер минимального платежа к обязательному внесению в платежный период, штрафы за просрочку и т.д.

За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф снимается комиссия в размере 2,9%+290 руб. Снимать наличку можно во всех банкоматах по всему миру. Для снятия наличности за границей, нужно зайти в личный кабинет, в настройках выбрать страну поездки и указать время пребывания. Это нужно сделать, чтобы карту не заблокировали по подозрению в мошеннических действиях за пределами страны ее получения.

Тарифы на снятие наличных

Рассмотрим пример: с карты нужно снять 50 т.р. за счет кредитных средств. Комиссия за снятие составит 1740 р.:

Таким образом, у клиента со счета спишется 51 740 р. Стоит отметить, что льготный период не будет распространяться на снятие наличных, поэтому проценты придется заплатить за каждый день пользования кредитными средствами. Для безналичных операций льготный период будет действовать в прежнем режиме. В платежную дату, которая указывается в выписке по карте, нужно внести сумму, потраченную безналично (для сохранения грейс-периода), а также сумму, снятую наличными с учетом начисленных процентов, либо минимальный платеж.

Читайте также:
Договор аутстаффинга: что это, понятие и отличия от аутсорсинга

Обналичивание денег без потери грейс-периода.

Народные умельцы нашли способы, как обналичивать деньги без потери льготного периода с кредитки Тинькофф:

  • Кошелек Вебмани. В личном кабинете нужно перевести средства с карты на кошелек Вебмани. Комиссия за перевод составит 2%. Затем с кошелька деньги переводятся на привязанную к нему карточку и снимаются в банкомате. Средства, переведенные с кредитной карты, системой примутся, как плата за покупку товара (в данном случае как покупка виртуальной валюты), поэтому на операцию будет распространяться грейс-период.
  • Кошелек Киви. Принцип перевода аналогичен вышеуказанному. Комиссия за перевод с карты составит 1%, а за вывод с Киви на карту другого банка – еще 1,5%.

Таким образом, снимать наличные с кредитной карточки Тинькофф не совсем выгодно, поскольку придется платить дополнительную комиссию и грейс-период распространяться на эту операцию уже не будет. Сейчас можно практически везде оплатить картой (товар или услугу), поэтому снимать наличные лучше в самом необходимом случае. Лимит на карту устанавливается индивидуально. О его размере можно узнать в личном кабинете или в документах, приложенных к карте. Изначально выдается небольшой лимит, например, 50 т.р. По мере эффективного использования он начинает увеличиваться банком. Это делается с той целью, чтобы оценить возможности клиента и его благонадежность. Максимальный лимит не превышает 300 т.р. Увеличиваться лимит начинает только после 4-ого месяца от активации и интенсивности операций.

Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитной карты.

Для сравнения возьмем Тинькофф, Сбербанка и кредитку банка ВТБ 24.

Таким образом, у Тинькофф самая оптимальная комиссия за снятие наличных, к тому же, сделать это можно в любом банкомате. Кредитные карты ВТБ 24 привлекательны тем, что льготный период здесь распространяется и на снятие наличных средств. Чтобы сэкономить, получить бонусы и часть денег, потраченных по карте, лучше всего делать по ней покупки, ведь тогда будут включены все опции: кэш-бэк, грейс-период, бонусы от партнеров банка и пр.

Партнеры Тинькофф банка

Продукты банка «Тинькофф» популярны у населения благодаря удобным условиям для держателей дебетовых и кредитных карт. Основные плюсы — программы рассрочки, выгодные акции и бонусы. У компании нет офисов, а значит, нет и затрат на их содержание. За счёт этого «Тинькофф» имеет возможность предлагать более привлекательные условия, чем другие финансовые организации.

Банки-партнёры «Тинькофф» банка

У «Тинькофф» около 500 банкоматов, расположенных в основном в крупных городах. Держателям карт доступны операции по снятию и пополнению без комиссии в партнёрских устройствах, сеть которых гораздо шире.

Партнёры для пополнения счета без комиссии

Партнёры «Тинькофф» банка предоставляют возможность пополнения дебетовых и кредитных карт без комиссии. Способы внесения наличных и лимиты отличаются. Партнёры для операций по пополнению — банки, мобильные операторы, электронные платёжные системы.

Партнёры «Тинькофф»: «МКБ», «ПСКБ», «Мособлбанк», «Открытие», «Почта Банк».

Партнёры для снятия наличных

Клиенты «Тинькофф» могут снимать деньги без комиссии в банкоматах 10 финансовых организаций. Они есть в крупных и малых городах, а устройства «Сбербанка» — в большинстве населённых пунктов, включая сёла и посёлки. Лимиты на одну операцию приведены в таблице. Комиссией не облагаются операции на сумму от 3 000 руб. Снятие в другой валюте недоступно.

«Московский Кредитный Банк»

Расположение всех банкоматов можно посмотреть на сайте банка «Тинькофф».

Партнёры по программе рассрочки

  • аптечная сеть «Озерки» — 2 месяца;
  • Carlo Pazolini, Puzzle English, «Мосавтошина», «Сколково», аптечные сети «Доктор Столетов», «Радуга», «Аптека № 1» —3 месяца;
  • «Офисная Магия», «ТехноМакс», HANDWERS, Online Voyage, Travelata — 4 месяца;
  • «Алмаз-холдинг», «Вело-Шоп», Московский ювелирный завод — 5 месяцев;
  • интернет-магазин «Цвет Диванов», «Хорошая Связь», «Снежная королева», «Пластика окон», OTUS — 6 месяцев;
  • Pro-Bike, «Велосипеды мечты», Ostrovok.ru — 8 месяцев;
  • «МегаФон» — 10 месяцев;
  • «Шатура», «РуДента» — 12 месяцев.
Читайте также:
Соседи по даче постоянно что-то жгут — как это прекратить?

Для использования программ рассрочки подойдёт любая кредитная карта «Тинькофф», однако банк рекомендует оформить Platinum. Клиент может покупать товары и выплачивать их стоимость равными платежами.

Предварительно нужно активировать опцию. Если этого не сделать или расплатиться в магазине, который не входит в список партнёров, покупка зачтётся как стандартная оплата кредитной картой, и на эту сумму будут начисляться проценты.

Услуга распространяется только на сумму, потраченную с кредитной карты. Если клиент забыл активировать опцию и совершил покупку, ему стоит погасить всю сумму сразу, чтобы уложиться в беспроцентный период. Ещё один вариант — как можно быстрее позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. Пока операция не обработана (до 3−5 дней), менеджер может оформить рассрочку самостоятельно.

Снятие наличных в других банкоматах

Снять наличные можно в любом банкомате, но если он принадлежит организации, которая не входит в число партнёров, будет взиматься комиссия. Её размер каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. Максимальная сумма, доступная для снятия за 1 раз — 1 млн руб., 20 000 долларов или евро. С валютой работают не все устройства — нужно проверять на сайте «Тинькофф».

Обратите внимание! Если банкомата нет на карте, лучше его не использовать. Такое устройство может быть неисправным или не подключенным.

Партнёры «Тинькофф» по бонусной программе «Браво»

Баллы «Браво» начисляются каждый раз, когда клиент расплачивается кредитной картой, при условии, что операция не входит в список исключений. Так, бонусы не предусмотрены за снятие наличных, переводы, платежи в приложении и личном кабинете, оплату ЖКХ, авиабилетов и ряда услуг.

  • «Связной» — от 1 до 14%;
  • «Ламода» — 2% за каждую покупку на сайте, 1% — за другие траты, 8% начисляется на остаток по ко-брендинговой карте;
  • Ozon — до 7%;
  • «Отто — до 12%;
  • магазины «Л’этуаль» — до 5%;
  • Burger King — до 10%;
  • OneTwoTrip — 8−10% за покупки через сайт и приложение, 5−7% при оплате услуг отелей, 2−3% при покупке билетов;
  • eBay — 2% от потраченной суммы и 8% на остаток;
  • Google Play — 5% за покупки в онлайн-магазине, до 30% за покупки у партнёров;
  • AliExpress — 2% за покупки, 8% (до 500 000 руб.) на остаток, 500 накопленных бонусов можно обменять на товар.

Много крупных партнёров представлено в категориях «Спорт», «Путешествия», «Обучение», «Электроника», «Еда и продукты», «Дом и ремонт». Размер кешбэка достигает 30−50%, баллы начисляются за все покупки или только за первую. Некоторые компании выставляют ограничения по сумме, меньше которой баллы не начисляются.

Кешбэк-партнёры «Тинькофф» банка

За активное использование дебетовой карты клиенты получают вознаграждение в виде кешбэка. За все покупки на сумму от 100 рублей на счёт возвращается 1%. Помимо этого, клиент может ежемесячно выбирать любимые категории, в которых будет начисляться 3−15%, причём размер начислений индивидуален для каждого клиента.

По специальным предложениям можно получить до 30%. Акции нужно отслеживать — они появляются регулярно и имеют ограниченный срок действия. У Tinkoff десятки партнёров по кешбэку, самые известные — «Рив Гош», «Биглион», «Ив Роше», «Медиамаркт», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Ашан».

  • «Иль Де Ботэ» — 10% на первую покупку;
  • Samsung — 7% на все;
  • ru — 7% на первую покупку от 5 000 руб.;
  • Fissman — 10% на все;
  • «МИР МАТРАСОВ» — 12% на все;
  • Premier — 50% на первую;
  • «Додо Пицца» — 14% на первые 3 покупки.

Cashback зачисляется деньгами или баллами, в зависимости от условий программы лояльности. Способы расходования бонусных баллов и сроки, в которые нужно их потратить, отличаются у разных партнёров.

Читайте также:
Если супруг получил квартиру по наследству, имеет на нее права жена?

Заключение

В правилах партнёрских программ есть много нюансов, и с ними нужно ознакомиться, прежде чем активировать акцию, совершать крупную покупку в магазине или заказывать очередную карту. Продукты банка «Тинькофф» выгодны для тех клиентов, которые привыкли контролировать расходы и хотят извлекать доход из повседневных трат.

Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф — условия и комиссии

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Банк Тинькофф завоевал популярность среди клиентов за счет того, что предоставляет свои услуги дистанционно, в удобном и понятном каждому формате. Однако, помимо преимуществ, удаленное обслуживание влечет и затруднения. Например, где снять деньги с карты? Ведь Тинькофф банк не располагает собственными банкоматами и филиалами. Существует несколько возможностей обналичить средства. В статье мы рассмотрим популярные варианты вывода денег с кредитной карты Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Снятие денег в банкоматах других финансовых структур

Провести операцию по обналичиванию средств с пластика ТКС можно в платежном терминале любого банка, но это приведет к прерыванию льготного периода. Кроме того, за снятие наличных с карты сразу же будет начислен процент.

Чаще всего он составляет 2% от суммы снятия, но не менее 290 рублей . Для партнерских карт (All Airlines, Aliexpress и т.д.) эта комиссия фиксированная — 390 рублей независимо от суммы. Однако, в каждом конкретном случае ставка будет разной, поскольку она зависит от условий банковского учреждения, через банкомат которого производится снятие.

Также важно помнить, что ТКС заключил партнерское соглашение со многими банками. Оно предусматривает минимальную ставку за вывод наличных, а иногда – полное отсутствие таковой. Среди партнерских учреждений Тинькофф числятся:

  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Росбанк и др.

На обналичивание устанавливается лимит (суточный и месячный). Квота варьируется в зависимости от финансовой организации. Например, в Росбанке лимит на единоразовый вывод средств составляет 30 000 рублей, а в Сбербанке – не более 8 000 рублей.

Максимально дозволенная сумма вывода с кредитной карты ТКС зависит и от ее типа. Тинькофф выпустил в оборот ряд кредиток, отличающихся между собой условиями предоставления займа.

В качестве примера рассмотрим условия снятия наличных и проценты по карте Тинькофф Платинум:

  • За месяц с нее можно снять до 300 000 рублей .
  • Суточное ограничение на вывод средств составляет 100 000 рублей . Количество транзакций в день не ограничено.
  • Комиссия за снятие наличных с кредитки Тинькофф Платинум составит 2,9% , но не мегее 290 рублей .

Для других продуктов ТКС условия могут быть иными.

Получение наличных с сохранением грейс-периода

Каждое платежное средство от Тинькофф располагает льготным периодом времени, за который можно погасить долг, не выплачивая банку процентов. Этот срок обычно составляет 55 дней. Однако, данное условие распространяется только на безналичную оплату покупок. За вывод наличных денег придется заплатить годовой процент.

Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф и не потерять возможность вернуть долг без переплаты? Вариантов здесь несколько.

Самый простой – перечислить деньги с карточки Тинькофф на пластик, принадлежащий другому банку, владеющему собственными банкоматами и способному проводить процедуру выдачи наличных без комиссии или с минимальными начислениями.

Для осуществления данной операции нужно иметь доступ к онлайн-банкингу. Подключить данную услугу просто:

  1. Необходимо осуществить перейти на сайт Тинькофф.
  2. После этого кликнуть по кнопке «Войти» в правом верхнем углу, авторизоваться в личном кабинете, введя свои учетные данные. Для активации личного кабинета потребуется лишь ввести номер карты.
  3. Если все сделано верно, то на номер телефона, указанный в договоре, поступит СМС-сообщение, в котором будет содержаться логин и пароль от личного кабинета пользователя.
Читайте также:
Финансовый юрист и адвокат: бесплатная юридическая консультация

После того как доступ к личному кабинету получен, необходимо открыть закладку «перевод на карту другого банка» и, следуя инструкциям, осуществить процедуру вывода денег с карты Тинькофф на дебетовое платежное средство другого банка.

За такой перевод будет удержана комиссия в 1,5% . Однако, система увидит его как безналичную оплату, а, значит, проценты не начислятся. Следовательно, в течение оговоренного срока вернуть деньги банковской структуре можно будет без переплаты.

Аналогичные возможности для вывода наличных с минимальными потерям предоставляют виртуальные платежные сервисы WebMoney и Qiwi.

Вывод наличных через WebMoney

Преимущество использования онлайн-кошелька – минимальный процент за вывод денег. Однако, не стоит возлагать надежд на данный способ, если деньги понадобились вам срочно. Операция зачисления средств на номер электронного кошелька и последующий их вывод займет от 1 до 5 рабочих дней.

Для вывода наличных с кредитки через интернет-портал WebMoney необходимо:

  1. Завести виртуальный кошелек и привязать к нему карту любого банка. Как это сделать — подробно описано на странице портала WebMoney. Если следовать пунктам инструкции, то данная процедура не вызовет затруднений.
  2. Далее, через сайт банка Тинькофф нужно совершить перевод на сервис WebMoney. Это займет несколько минут, а заплатить за транзакцию придется 2% от обналичиваемой суммы.
  3. Следующим шагом станет вывод денег на карту, привязанную к виртуальному счету. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. За перевод будет начислена комиссия в размере 0,8% плюс 15 рублей .

Теперь, когда необходимая сумма находится на карте, обналичить ее можно в любом банкомате или отделении банка, который обслуживает данное платежное средство.

Вывод наличных через кошелек Qiwi

Снизить процент за снятие позволит использование виртуальной денежной системы Qiwi. Для начала необходимо пройти процедуру регистрации. Привязка происходит через меню «Банковские карты» в разделе «Привязать карту». Поэтапное выполнение указаний сервиса и заполнение соответствующих пунктов позволит осуществить привязку.

привязка банковской карты к qiwi

Далее осуществляется перевод средств с кредитки Тинькофф на счет в Qiwi-кошельке (комиссия — 1,5% ), а с него — вывод на любую другую карту. В этом случае, при снятии денег в банкомате того же банка, потери будут минимальными.

Вывод средств с ТКС при помощи мобильных операторов

Помимо мобильного номера и карточки ТКС, необходимо иметь активную дебетовую карту другого банка. Чтобы транзакция прошла успешно, пользователю нужно:

  1. Пополнить счет мобильного телефона с кредитки Тинькофф.
  2. Совершить перевод с телефона на дебетовый пластик.
  3. Снять наличные в банкомате или в кассе банка.

Зачисление средств на телефонный номер производится из личного кабинета пользователя интернет-банкинга. Трансфер на дебетовую карту осуществляется через сайт мобильного оператора. За процедуру вывода взымается плата. Ее размер у каждого провайдера свой. К примеру, МТС за подобную процедуру берет 60 рублей .

Использование подобных схем позволит значительно снизить процент за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф. Кроме того, сохранится льготный период, что позволит избежать ненужных расходов.

Альтернативный способ обналичивания средств

Есть еще один способ получить наличные без начисления каких-либо процентов и потери грейс-периода. Однако, для этого придется пойти на небольшую хитрость: можно договориться с кем-то из знакомых и оплатить его покупку кредиткой в магазине, получив взамен наличные средства в размере потраченной сумме.

В заключение, несмотря на то, что ТСК работает с клиентами дистанционно, имеет лишь один центральный офис и не владеет сетью собственных банкоматов, пользоваться его продуктами выгодно и удобно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: