Снижаем свои расходы: условия программы рефинансирования ипотеки в Абсолют Банке

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Абсолют Банке

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению Абсолют Банка. В 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 300 000 до до 20 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000
  • Ставка: от 10.09%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Готовые решения по ипотеке в Абсолют Банке

Отзывы об ипотеке в Абсолют Банке

Неделю назад погасила военную ипотеку досрочно. Пришлось ехать в банк, потому что через интернет-банкинг закрыть такой кредит нельзя. Приняли на Московском проспекте без проблем, хоть я и не записывалась. Только специалист по этой ипотеке как раз перед моим приходом ушел, буквально за пару минут. Позвонили, попросили вернуться, чтобы подписать документы. Вернулся через 10 минут, все сделали, и мне не пришлось приезжать на следующий день. Приятно удивлена такому отношению, спасибо!

Отзыв полезен? 2 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Никому не посоветую, хуже и быть не может! В день сделки узнали, что выросли ставки по кредиту, за день до сделки узнали что нельзя застраховаться в аккредитованных банком страховых, и пришлось доплачивать 4700 за оценку по вине сотрудника банка.

Отзыв полезен? 43 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отказ по АИЖК Здравствуйте Обратилась в банк по программе АИЖК. Устно сразу предупредили, что в приоритете «валютчики» и будет отказ. Но сам Путин сказал о том, что живем в России и наша валюта RUR, так что «валютчики» сами выбрали свой риск. В программе по АИЖК также ничего не сказано про приоритет «валютчиков». Известно мне также положительное решение в сбербанке, разумеется по рублевой ипотеке, причем сбербанк не требует платных справок, как это требует Абсолютбанк. У меня реальное ухудшение материального положения, доход 0 рублей, нахожусь в декрете с 01.01.2017г, ушла в декрет позже, дабы погасить как можно больше долга. Погашала регулярно ежемесячно частично досрочно. Ипотека оформлена под 13,99%, другие банки, понятное дело, не рефинансируют по причине отсутствия дохода. Сам Абсолют банк не желает снижать % ставку в связи с уменьшением ключевой ставки. Пособия по уходу за ребенком даже не хватает на полную сумму выплаты. Такое впечатление, что банк сам решает, а не АИЖК, кому именно направить ГОСУДАРСТВЕННЫЕ деньги.

Отзыв полезен? 9 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ответы экспертов на вопросы о Абсолют Банке

Помощь в расчете ипотеки

  • Подробнее о калькуляторе

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:

  • снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
  • выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
  • освободить залоговое имущество из-под обременения;
  • объединить несколько кредитов в один.
Читайте также:
Каковы правила и условия перевозки багажа и ручной клади в самолете авиакомпании Победа?

Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Абсолют Банке.

Как работает калькулятор

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

  • стоимость приобретенной недвижимости;
  • срок кредитования;
  • дата, в которую планируется оформление нового кредита;
  • новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Рефинансирование ипотеки Абсолют Банка

Благодарность user-79306838643 Хочу выразить свою благодарность за организацию и провендение ипотечной сделки П-ой Ксении и Г-ко Светлане. Все было сделано оперативно и качественно. Несмотря на то, что продавец.

Досрочное погашение

Доброго дня!
Около двух лет назад обратилась в Абсолют банк, чтобы взять ипотеку. Очень отзывчивые сотрудники помогли с подбором условий ипотеки. Никаких скрытых комиссий, всё. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить свою благодарность за организацию и провендение ипотечной сделки П-ой Ксении и Г-ко Светлане. Все было сделано оперативно и качественно. Несмотря на то, что продавец. Читать полностью

Лучший сотрудник банка

Являюсь клиентом банка более 6 лет. В 2021 году взял вторую ипотек в банке. Хочу поблагодарить Л-ну Е. Компетентный сотрудник, способный предоставить информацию коротко и&nbsp. Читать полностью

Хочу ипотеку

Очень доволен работой данного отделения в нем приятно находиться! Чисто и уютно))
Специалисты квалифицированные и все понятно объясняют! Отдельно хочу поблагодарить руководителя. Читать полностью

Сделка купли – продажи недвижимости

Хочу выразить благодарность руководителю направления по работе с клиентами банка Абсолют Щ-ву Сергею В. Сделка по продаже недвижимости прошла быстро и понятно, все. Читать полностью

Страхование

Обратился в офис банка Абсолют в городе Люберцы 20.12.2021 года для оформления страхования на здоровье и жизнь.Хочу выразить огромную благодарность за быстрое и профессиональное. Читать полностью

Закрытие ипотечного кредита

Хочу выразить огромную благодарность специалисту по работе с клиентами П-ой Светлане!
Обратилась в отделение банка 17.12.2021 с вопросом закрытия ипотечного кредита.Когда. Читать полностью

Читайте дальше

Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке — относительно недавно появившаяся услуга, поэтому не для всех клиентов до конца понятно ее значение. Она подразумевает взятие заемных средств в одном учреждении, чтобы погасить займы в другом. Такая процедура помогает найти решение в трудных ситуациях и выплатить задолженность на более выгодных условиях.

Когда возникает необходимость

Рефинансирование ипотечных кредитов банка необходимо для физических лиц, которые испытывают определенные трудности с погашением долга. Причины такой ситуации бывают разные:

  • ухудшение материального положения;
  • изменение условий;
  • потребитель изъявляет желание производить платежи в другой валюте.

Воспользовавшись данной услугой, пользователь получает возможность быстро погасить предложение и значительно упростить дальнейший процесс выплат.

Читайте также:
Прописка жены к мужу 2022 - в приватизированную квартиру, в муниципальную, по месту жительства

Чем выгодно?

Рефинансировать задолженность в 2022 году может как клиент финансовой организации, так и пользователь другого учреждения. В результате процедуры лицо получит определенные преимущества:

  • уменьшение размера ежемесячных выплат (достигается путем снижения процентной ставки либо увеличения срока, что позволяет снизить общую сумму);
  • внести изменения в установленный график;
  • произведение оплаты в удобной валюте;
  • получение большей суммы для погашения других предложений.

Перед подписанием договора внимательно изучите предлагаемые условия. Они будут различаться в разных финансовых организациях.

Обратите внимание: прежде чем начать процесс переоформления, вы должны изучить договор существующего варианта и получить разрешение финансовой организации, с которой работаете. В отдельных случаях такая возможность не предоставляется, это всегда упоминается в документации.

Выбор компании для перерегистрации на Banki.ru

Вы можете оформить заявку на сайте Banki.ru, ознакомившись с перечнем банков, которые предоставляют подобный вид сервиса. Вы имеете возможность послать заявление в несколько учреждений, но затем должны будете выбрать что-то одно. Здесь же вы найдете информацию о льготных программах, которые вас заинтересуют. После изучения данных, выбора и отправки заявки вам остается только доставить пакет документов в условленный срок. Воспользовавшись нашим ресурсом, вы сэкономите время на поиски и изучение предприятия и подберете наиболее удобный вариант.

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке

Рефинансирование ипотеки — это получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование дает возможность избежать неприятной кредитной истории с невыплатой займа.

Разные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке происходит путем оформления нового кредита с целью погашения уже существующего ипотечного займа клиента, который был ранее взят в другом кредитном учреждении. Новый кредитный договор заключается на более лояльных и комфортных условиях.

Чтобы клиентам было удобно, деньги переводятся безналичным путем на счет банка, в котором имеется непогашенный кредит.

Возможности клиентов Абсолют банка:

  1. Заменить созаемщиков.
  2. Уменьшить размер процентной ставки по ипотеке.
  3. Сократить срок кредитования.
  4. Изменить валюту займа.
  5. Сократить размер ежемесячных выплат.
  6. Решить нестандартные ситуации в индивидуальном порядке.

Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банке

Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банке

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке требует соблюдения следующих условий:

  1. Сумма кредита от 300000 до 20 млн.рублей.
  2. Кредит можно оформить только в рублях.
  3. Срок кредитования до 30 лет.
  4. Процентная ставка по ипотеке составляет от 9,74% до 14,25%.

Данная информация не является окончательной, поскольку процентные ставки могут меняться. Актуальные данные и условия рефинансирования можно найти на сайте банка — https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/existing-home/.

Кроме того, там можно воспользоваться калькулятором, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотечного кредита. На размер ставки влияют страхования рисков, предусмотренных программой , а также размер первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам возможно только в том случае, если клиент не имел просроченной задолженности ранее.

Рефинансирование других банков можно осуществить при условии выполнения всех условий банка. При этом клиент должен заключить договор со страховой компанией. Страхование объекта недвижимости является обязательным. Помимо этого желательно страховать жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечное рефинансирование Абсолют банка в 2022 году — это способ диверсификации своего кредитного портфеля и возможность реструктуризации кредитных обязательств.

Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

Оформление кредита в Абсолют Банке с целью рефинансирования предыдущего долга дает возможность избежать многих проблем, а именно:

  • объединить несколько кредитов в один;
  • произвести погашение кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
  • снизить процентную ставку по ипотеке;
  • оформить рефинансирование ипотеки других банков в Абсолют банке;
  • уменьшить процент ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не будет меняться.
Читайте также:
Оплата проезда сотрудников при вахтовой работе - документальное оформление

В 2022 году банк готов предложить 20 вариантов перекредитования. С условиями процедуры можно ознакомиться на сайте Абсолют банка — https://absolutbank.ru/. На этом же сайте можно оставить заявку на приобретение ипотечного кредита.

Выбрать наиболее комфортные условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Абсолют банка, он дает возможность рассчитать ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммы переплат по кредиту.

Популярность рефинансирования ипотеки растет, так как это эффективный метод решения финансовых вопросов. Позволяет сохранить чистую кредитную историю и избавиться от задолженностей. Кроме того, рефинансирование обеспечивает правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем.

Список требуемых документов

Список требуемых документов

Чтобы отправить заявку и получить решение по ней, клиенту необходимо подготовить документы для рефинансирования ипотеки в Абсолют банке:

  1. Анкету — заявление.
  2. Опросный листок по кредиту, который рефинансируется.
  3. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заверенную копию трудовой книжки.
  5. Справку о доходах за полгода или выписку с зарплатного счета клиента.
  6. Справку 2 — НДФЛ.

Чтобы подписать новый кредитный договор, потребуется:

  1. Документы на залоговую недвижимость.
  2. Копия предыдущего кредитного договора.
  3. Справка об остатке долга по ипотеке.

В определенных случаях, в качестве дополнительных документов нужно подготовить:

  1. Договор аренды, если клиент сдает жилье в наем.
  2. Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на дополнительную недвижимость или другие объекты, которые могут выступать предметами залога.
  3. Выписки из банковских счетов, которые подтверждают наличие накоплений, при наличии.
  4. Если клиент пенсионер, то понадобиться справка о размере пенсии за 12 месяцев.

Оформление заявки на рефинансирование в Абсолют банке

Оформление заявки на рефинансирование в Абсолют банке

Программы перекредитования — это получение совершенно нового займа. Первое, что нужно сделать для рефинансирования ипотеки — это составить заявку.

Оформление заявки возможно трема способами:

  1. Личное обращение к сотруднику Абсолют банка.
  2. Позвонить по бесплатному номеру 8 800 100-68-81. Сотрудник банка запросит необходимую информацию и через короткое время клиенту перезвонят с предварительным решением.
  3. Оформить заявку онлайн на сайте банка — https://absolutbank.ru/. Система выдаст несложную форму, в ней нужно указать паспортные данные, информацию по уже имеющейся ипотеке и нажать кнопку «Отправить». После этого специалист кредитного учреждения свяжется с клиентом по оставленным им контактам.

Как сделать реструктуризацию

Для реструктуризации ипотеки нужно подать соответствующие документы кредитору или в другой банк. Выдавший ипотеку банк иногда отказывает в реструктуризации, но это не значит, что все потеряно.

Важно не ждать момента пока в кредитной истории появится сообщение о просрочках, а оперативно уведомить банк о том, что нет возможности погашать задолженность в соответствии с заключенным договором ипотеки.

В случае, когда наступила дата платежа, а человек не успел сообщить банку о том, что обстоятельства изменились, ему необходимо заплатить хотя бы небольшую долю требуемой суммы. Звонков банка тоже не стоит избегать, поскольку это не добавит кредитору уверенности в порядочности клиента.

Как сделать реструктуризацию

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки или перекредитования, нужно выполнить следующие действия:

  1. Трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью будет посильным в сложившейся ситуации.
  2. Собрать пакет документов для банка.
  3. Обратиться с просьбой реструктуризации в банк, который выдал ипотеку.
  4. Если банк отказал, можно обратиться в другие банки, которые оказывают такую услугу.
Читайте также:
Прожиточный минимум пенсионера в Челябинской области в 2022 году

Терпеливость, уверенность в успехе и ответственность, обязательно поможет найти решение в самой трудной ситуации.

Претензия на реструктуризацию

Очень важно правильно написать претензию на реструктуризацию. В ней должны быть четко отражены причины, по которым не могут быть выполнены долговые обязательства по ранее подписанному договору и требования к условиям реструктуризации.

К документам, которые подтверждают ухудшение финансового положения, относят следующие:

  1. Справка с места работы о снижении доходов.
  2. Справка о постановке на учет в центр занятости.
  3. В случае, когда нетрудоспособность была вызвана травмой, нужно представить справку с медучреждения.

Следует заранее сделать копии всех документов, это поможет сэкономить время. После передачи документов в банк и одобрения заявки, для клиента станет доступна реструктуризация долга по ипотеке.

Условия реструктуризации

Реструктуризация ранее взятой ипотеки физическому лицу может включать в себя следующие мероприятия:

Наиболее часто заемщики используют кредитные каникулы, снижение суммы платежа и увеличение срока ипотеки.

Каждый клиент должен знать, что реструктуризация возможна только в том случае, если он был добросовестным плательщиком, не допускал просрочек и действительно оказался в сложной финансовой ситуации.

Принимать решение о том реструктуризировать ипотеку или нет, банк будет индивидуально, в каждом отдельном случае он имеет полное право отказать в перекредитовании.

Преимущества и недостатки кредитов рефинансирования и ипотеки в Абсолют банке

Проанализировав кредитные предложения банка можно отметить такие преимущества:

Недостатки:

  1. Повышение ставки в случае отказа от одного или всех видов кредитования. Несоответствие недвижимости требованиям банка.
  2. Ограничение возраста заемщика.

Рефинансирование ипотеки — это получение кредита по более выгодным условиям и низкой процентной ставке. Новый кредитный договор заключается на довольно лояльных и комфортных условиях.

Абсолют банк является одним из лидеров ипотечного кредитования. Но банк имеет свои минусы и негативные отзывы клиентов. К примеру, некачественное обслуживание в колл-центре, проблемы с отражением погашенных ипотечных кредитов в БКИ и долгий процесс оформления.

Несмотря на это, в 2022 году далеко не все кредитные учреждения предлагают подобное разнообразие ипотечных программ под минимальные ставки, а также дают возможность улучшить условия по уже имеющемуся кредиту.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Фото: Сергей Коньков/ТАСС

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Читайте также:
При увольнении не выплатили черную зарплату: что делать, как получить черную зп

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Читайте также:
Как сделать дубликат водительских прав - нюансы процедуры

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Читайте также:
УСН 6 процентов для ООО в 2022 году - расчет, с работниками, сроки сдачи отчетности

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита: условия для заемщиков в Абсолют банке, необходимые документы

С 2017 года рефинансирование ипотеки стало одной из самых популярных услуг, вызывающих интерес у заемщиков в большинстве банков России. Каждый пятый кредит, оформленный на покупку недвижимости, рефинансирован. В определенных банках более 40% клиентов воспользовались перекредитованием. Перед оформлением рефинансирования ипотеки в Абсолют банке заемщик должен ознакомиться с условиями данного кредитного учреждения.

банк абсолют

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это прежний кредит, полученный заново, но по сниженной процентной ставке. Основная цель рефинансирования — изменение условий погашения кредита в лучшую для заемщика сторону. Перекредитование оформляется, если заемщика не устраивает ставка, размер ежемесячных взносов или не нравится качество обслуживания в банке. Также рефинансирование оформляется, если заемщику нужно продать недвижимость, вернув ее из залога.

Однако перекредитование не всегда необходимо для каждого физического или юридического лица. Если ставка по кредиту идеальна изначально, рефинансирование практически не используется.

На сегодняшний день в Российской Федерации рефинансирование очень выгодно. На протяжении нескольких лет ставки по кредитам повышались на 30-50%, затем падали вдвое.

Как только в стране начал действовать закон «Об ипотеке», минимальный размер ставок постоянно завышался государством. Это повлияло на то, что кредиты, которые выдали относительно давно, сейчас выплачиваются по увеличенным ставкам. Воспользовавшись рефинансированием, можно предотвратить переплату по ипотеке.

расчеты

Особенности процесса перекредитования в Абсолют банке

Особенность Абсолют банка в том, что здесь можно воспользоваться погашением кредитов из других банков на более выгодных условиях. Если у вас нет возможности внести ежемесячный платеж в требуемом объеме, не допускайте образования долгов. Оформляйте рефинансирование по более низкой ставке. В этом случае вы сможете ежемесячно вносить такую сумму, которая соответствует вашим доходам и возможностям. Кредитная история останется положительной, а недвижимость, находящаяся под залогом, не подвергнется риску.

Важно! Абсолют банк предлагает 8,6% по кредиту сроком до 30 лет.

Основные преимущества перекредитования

Абсолют банк представил такой продукт, как рефинансирование, в период пандемии коронавируса. Очевидно, что в момент самоизоляции многие потеряли работу, у некоторых значительно снизились доходы. В связи с такой тяжелой ситуацией в стране, клиенты банков столкнулись с проблемой ежемесячных взносов по погашению кредитов и ипотеки. Перекредитование банка направлено как раз на то, чтобы устранить данные проблемы своих клиентов.

Читайте также:
Можно ли уволить работника, находящегося в отпуске: как сделать это законно при сокращении должности сотрудника?

Если вы осознаете, что не в состоянии выплачивать кредит в требуемом размере каждый месяц, не ждите начисления пени. В дальнейшем долг будет еще труднее погасить.

Если вы подали заявку в Абсолют банк, это не значит, что вы обязаны принять сразу все условия, которые предлагаются. В случае, если новые требования вас не устраивают, специалист выберет программу, которая соответствует вашим возможностям. Сотрудник банка подскажет, какие документы нужно предоставить, если для одобрения заявки не хватает справок.

Абсолют банк предоставляет рефинансирование кредитов, полученных в других банках. При смене банка вам гарантировано:

  • оформление нового договора, который позволит поменять созаемщиков, зарегистрировать новых поручителей и улучшить условия ежемесячных взносов;
  • минимальные ставки по ипотеке;
  • пересмотр сроков кредитного договора;
  • уменьшенная сумма ежемесячных взносов;
  • изменение валюты (если кредит был в евро, можно изменить на рубли)
  • быстрое и качественное решение любых проблем заемщика.

изучение

Условия перекредитования

Абсолют банк имеет свои ограничения по размеру ипотеки. Можно взять от 300 тыс. до 20 млн. рублей. Кредитный договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка составляет 8,6%.

Итоговая сумма погашения ипотеки будет составлять до 79,99% от стоимости дома или квартиры.

Абсолют банк предлагает специальные и расширенные условия для держателей зарплатных карт. Для физических и юридических лиц банк также предлагает широкий выбор различных программ.

Банк будет также требовать регулярное подтверждение доходов заемщика. Клиент может предоставлять справки НДФЛ, выписки со счетов, справки по форме банка. К каждому заемщику Абсолют банк применяет индивидуальный подход.

Важно! Главным условием является страхование. Недвижимость, которую заемщик приобретает, должна быть обязательно застрахована. Жизнь и здоровье клиента страхуются на добровольной основе.

банк абсолют

Основные требования к заемщику

Оформить рефинансирование могут только дееспособные граждане старше 18 лет, имеющие гражданство Российской Федерации. Один ипотечный договор допускает наличие 4 созаемщиков (не более). По старому кредиту запрещается иметь какие-либо задолженности и просрочки. Текущий кредит должен быть без проведенных реструктуризаций. С момента заключения договора должно быть внесено не менее шести ежемесячных платежей.

Список необходимых документов, предоставляемых заемщиком для проведения рефинансирования:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о долгах;
  • Разрешение на преждевременное погашение ипотеки;
  • Документ, подтверждающий о том, что заявитель перешел в другой банк;
  • Ипотечный договор (оригинал и копия);
  • Документы на недвижимость;
  • Страховой полис;
  • Выписка, где указывается остаток текущего кредита;
  • Заявка (ее создает банк, в ней содержится общая информация о клиенте);
  • Документ, подтверждающий разрешение на рефинансирование (на основании заявки).

требования

Процедура оформления перекредитования

На выполнение процедуры перекредитования в банке уйдет не более пяти дней. Процесс делится на 5 этапов, самым продолжительным является рассмотрение заявки комиссией банка.

  1. Подача заявки. Это можно сделать двумя способами: онлайн или обратившись в ближайшее отделение банка.
  2. Нужно собрать пакет документов, указанных на официальном сайте Абсолют банка. Следует отметить, что список документов для физ. лиц, владельцев ИП и работающих по найму, отличается.
  3. Нужно ждать одобрения заявки. Если заявка отклонена, необходимо собрать недостающие документы.
  4. Заключить новый договор для погашения старого кредита.
  5. Если заявку приняли, вам дается ровно 4 месяца на то, чтобы собрать необходимые документы и поставить в известность старого кредитора.
Читайте также:
Пенсионный фонд в Звереве - адрес, телефон, режим работы отделения

Рефинансирование в Абсолют банке выгодно на данный момент. Вы можете в этом удостовериться, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка. В него нужно ввести размер прежнего кредита и срок кредитного договора, также ставку по старому и новому кредиту. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». Программа выдаст сумму ежемесячного платежа до и после рефинансирования, также начисленные проценты.

Как происходит рефинансирование ипотеки?

Узнайте, как рефинансировать ипотеку в другом банке, в каких случаях это выгодно, а в каких — наоборот, куда обращаться и какие документы потребуются.

Что такое рефинансирование кредита?

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия.
В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Получить консультацию

Для чего нужно рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Экономия при рефинансировании

Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

В каких случаях можно выгодно рефинансировать кредит?

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Величина снижения ставки для рефинансирования

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс. рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей). В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

Окупаемость рефинансирования

В каких случаях рефинансирование невыгодно?

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Читайте также:
Нужен ли загранпаспорт для поездки в Узбекистан, требуется ли виза

Куда обращаться за рефинансированием?

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

Как получить налоговый вычет при рефинансированном кредите?

Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.

Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.

Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке!

Можно ли объединить несколько кредитов с помощью рефинансирования?

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Объединение нескольких кредитов с помощью рефинансирования

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов – мы расскажем, что можно сделать.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: