Скачать шаблон документа “Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору”.

Как написать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)?

Случайности и внезапное ухудшение материальных условий заемщика вынуждают этого человека искать компромиссы с кредитором. Причем в таких ситуациях банки практикуют пересмотр условий договора оформления ссуды, чтобы облегчить финансовую нагрузку плательщика.

Однако подобные действия требуют официального сопровождения и начинаются с подачи должником соответствующего запроса. Рассмотрим, как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, чтобы свести к минимуму риск отказа финансовой структуры.

Подробности процедуры

Реструктуризация представляет процесс распределения выплат по графику, который удобен для гражданина. Подобная операция становится «спасательным кругом» должника, который не в состоянии погашать задолженность на условиях первоначального соглашения. В таких ситуациях банки предлагают лояльные программы перевода платежей, согласовывая процедуру с заемщиком.

Реструктуризация долга по кредиту банка: зачем нужна

Отметим, первым шагом для инициации таких действий становится заявление о реструктуризации долга по кредитному договору. Кредитор рассматривает предложение и на протяжении 3–5 суток принимает окончательное решение. Если финансовая компания готова пересмотреть порядок выплат, с должником подписывается дополнительное соглашение.

С момента согласования новых правил гражданин обязуется перечислять средства по вновь утвержденному графику.

Заявление о реструктуризации задолженности: для чего подается

Отметим, операция становится шагом, который спасает россиян от попадания в финансовую яму. Однако кредитор неохотно идет на изменение правил, когда неплательщик не предоставляет пакета документации, подтверждающей уважительные причины неплатежеспособности. По этой причине к столь ответственному шагу уместно тщательно подготовиться. Изучим вероятные виды и поговорим о достоинствах описываемого процесса.

Польза для должника

Как правило, финансовые организации рассматривают следующие варианты процесса:

  1. Индивидуальный график выплат. В этом случае заемщик получает оптимальные условия выплат кредита, которые адаптированы к конкретной жизненной ситуации. Однако такие решения вероятны лишь при минимальных суммах недоимки и идеально кредитной истории клиента банка.
  2. Увеличение периода взносов. Здесь неплательщику продлевают сроки выплат, но обязательный платеж в подобных ситуациях снижается. Такой вариант – стандартный ход компании при просьбе должника пересмотреть первичный контракт.
  3. Списание штрафов. В отдельных случаях банки аннулируют начисленную пеню и штрафные санкции, оставляя клиенту выплаты процентов и «тела» займа.
  4. Отсрочка платежей. В определенных обстоятельствах уместным выходом для заемщика становится временная «передышка», не предусматривающая начисления пени.
  5. Изменение валюты взноса. При оформлении валютной ипотеки, реструктуризация предполагает смену денежных единиц платежа в рубли. Причем курс тут фиксируется на отметке, действительной к моменту подписания договоренностей.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: результат подачи

Кредитор рассматривает прошение должника и принимает решение о комплексном или единичном применении вероятных методов

Обратите внимание! Перечисленные методы применяются в комплексе или поодиночке – конкретное решение определяется обстоятельствами и деловой репутацией клиента.

Что касается предполагаемой выгоды заемщика, здесь экономисты говорят о шансе финансового оздоровления за счет снижения ежемесячной нагрузки. Кроме того, процедура полезна и при угрозе банкротства – меры предупреждают фиксирование судом неплатежеспособность должника. Как видите, эта операция необходима в отдельных ситуациях, поэтому разберемся с нюансами начала процесса.

Действия заемщика

Чтобы исправить ситуацию, первым шагом должника становится заявление о реструктуризации задолженности, образец которого читатели найдут по этой ссылке. Отметим, отдельные финансовые учреждения разрабатываю для подобных случаев специальные бланки, однако с позиции законодательства неплательщик вправе подать бумагу, составленную в свободной форме.

Как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга

Учитывайте, письменное извещение о намерениях заемщик оформляет согласно правилам делового этикета. Соответственно, документ содержит четкий перечень позиций, размещенных в установленном правилами написания бумаги порядке. Такой бланк выглядит следующим образом:

  1. Шапка. В этом блоке указывается наименование в родительном падеже и юридические реквизиты адресата, включая почтовый индекс и телефон. Затем заемщик прописывает информацию об отправителе, отмечая инициалы, домашний адрес и контактный номер заявителя.
  2. Название обращения. С новой строки посередине страницы проситель пишет слово «Заявление».
  3. Информационный блок. В этой части излагаются факты. Неплательщик указывает номер и дату заключения первичного соглашения о займе, называет стороны, подписавшие контракт и кратко передает содержание договора. Ту указывают размер ссуды, конечные сроки погашения, сумму комиссионных выплат и другие ключевые условия. Если в соглашении указан пункт о вероятности изменении условий, уместно сослаться на эту часть бумаги.
  4. Описание причин неплатежеспособности. Здесь клиент описывает конкретные обстоятельства, повлекшие материальные затруднения и указывает определенную документацию, подтверждающую слова просителя. Ниже кратко формируют действия по предыдущему выполнению кредитных обязательств, отмечая наличие просрочек по выплатам.
  5. Содержание просьбы. Блок предполагает конкретные предложения неплательщика кредитору, которые спасают положение и становятся приемлемым выходом из кризиса. Обратите внимание, тут уместно описать конкретные сроки выплат и указать желаемую ставку платежа.
  6. Приложения. Эта часть бумаги предусматривает перечисление в виде нумерованного списка документации, которая прилагается к письму. Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту, содержащий такие сведения, увеличивает шансы на положительный ответ кредитора.
  7. Заключительная часть. Должник проставляет дату написания бумаги и подписывает бланк, делая в скобках полную расшифровку инициалов.
Читайте также:
Среднегодовая стоимость имущества: формула — Предприятие Инфо

Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту: правила подачи

Должнику потребуется послать обращение заказным письмом либо зарегистрировать заявление при личном визите в банк

Как видите, письмо формируется по стандартам деловой переписки. Что касается передачи извещения, тут неплательщик вправе выбрать один из таких перечисленных методов:

  • личная передача бумаги;
  • использование услуг Почты России.

В первом случае делаю две копии письма, чтобы зарегистрировать бумагу официально. Выбор второго варианта предполагает передачу формуляра заказным письмом с описью вложения.

Отметим, экономисты рекомендуют направлять отдельный экземпляр обращения и в главный офис кредитующей структуры.

Такие действия повышаю вероятность положительного решения по просьбе должника. Поскольку сотрудники филиалов банка не наделены полномочиями работников главного отделения, уместно дублировать запрос и руководству учреждения.

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние. Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Читайте также:
Заявление о предоставлении квартиры взамен другой - бланк 2022

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

деньги в кредит

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

кредитная история

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.
Читайте также:
Могут ли требовать с нового владельца дачного участка долги старого?

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

оформление документа

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Заявление на реструктуризацию

Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ : заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление . Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора , указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку . Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности , указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность . Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Читайте также:
Госдума предлагает новую систему взносов на капремонт в 2022 году?

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

Заявление на реструктуризацию

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

о реструктуризации долга по кредитному договору

Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Читайте также:
Правила перевозки багажа в самолете по России: норма провоза, правила воздушной перевозки, авиаперевозки и перелета пассажиров и багажа

В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.

Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.

На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,

  • произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;
  • ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.

Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня!

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявитель является клиентом банка с которым заключен кредитный договор. В настоящий момент месячный доход заявителя резко уменьшился в связи с чем заявитель не может осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Заявитель просит рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности.

В Открытое акционерное общество «______________________________»
Адрес: ________________________.

Заявитель: ______________________
Адрес: __________________________
Тел.: ________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредитной задолженности

Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.
В соответствии с п. 1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп., на срок до ___________ года включительно.
Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.

На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб. __ коп.
Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.
В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб. __ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

Читайте также:
Парковка для инвалидов: знак стоянки, штраф, как оформить разрешение, реестр, правила, зона действия, размеры по ГОСТу

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.
Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________

Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора

ПРОШУ:
1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.
2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне в письменном виде по вышеуказанному адресу;

Приложение:
1. Копия кредитного договора;
2. Копия справка с работы;

« »________________ г. __________________________________________

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.

В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: образец

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: образец

Юридические советы от эксперта

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние. Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Читайте также:
Являются ли юридическими лицами филиалы и представительства

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: образец

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: образец

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.
Читайте также:
Образец договора на создание и передачу научно-технической продукции на межотраслевой основе

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: образец

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: рекомендации по оформлению

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: рекомендации по оформлению

Необходимость в реструктуризации возникает, когда заемщику становится тяжело оплачивать регулярные взносы по кредиту. Это вынужденная мера добровольная или принудительная. При реструктуризации меняются первоначальные условия договора – срок, сумма платежа, процент. Делается это с целью облегчить финансовую нагрузку на клиента, если материальное положение ухудшилось в результате объективных обстоятельств.

Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга можно при таких жизненных ситуациях:

  • сокращение с работы;
  • ограничение трудоспособности по причине инвалидности;
  • длительное лечение или восстановление после серьезного недуга заемщика или близкого родственника;
  • подтвержденное уменьшение дохода;
  • декретный отпуск.

Все обстоятельства должны быть подтверждены документально – справками, выписками из бухгалтерии предприятия, больницы, центра занятости, ЗАГСа. Большую вероятность согласования заявления имеют заемщики с положительной кредитной историей, не допускавшие просрочек по платежам. Если при оплате ранее допускались опоздания регулярных взносов, это делает реструктуризацию маловероятной. Договориться о пересмотре условий выдачи кредита можно с тем банком, в котором оформлялась ссуда. Ниже приведены образцы заявлений для обращения с просьбой о реструктуризации кредитного договора, рекомендации по заполнению и порядку предоставления документов кредитору.

Действия заемщика для получения реструктуризации долга

Перед обращением в банк с просьбой пересмотра условий погашения задолженности заемщику нужно оценить возможности выплаты долга. Если материальные трудности носят временный характер и изменение в графике погашения сможет помочь наладить финансовую ситуацию, можно смело писать заявление и собирать документы. Просьба о реструктуризации в виде заявления составляется в двух экземплярах и вместе с пакетом подтверждающих бумаг направляется в банк. Заявление пишется в двух экземплярах. Один остается в банке, второй – у клиента с отметкой о принятии кредитной организацией в работу. Рассматривается поданная просьба обычно в срок от 3 до 7 дней.

Читайте также:
Дылым - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Главное при возникновении трудностей с погашением задолженности – не паниковать и не пытаться скрыться от банка. Долг никуда не исчезнет, только обрастет штрафами, пеней. Испортится история оплат и решить проблему мирной договоренностью с банком станет все сложнее. При увеличении просроченной задолженности банк имеет право обратиться с взысканием имущества через судебные органы, заморозить текущие счета, продать кредит коллекторскому агентству. Предупредить финансовое учреждение о трудностях с оплатой важно еще до возникновения просрочки.

Еще на этапе подписания кредитного договора следует трезво оценить возможности погашения с учетом совокупного семейного дохода, расходов, в том числе выплат по другим кредитам. Это сведет к минимуму вероятность возникновения трудностей при оплате. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств ухудшения финансового положения. Неожиданное снижение дохода – повод для заемщика обратиться с заявлением о неплатежеспособности к кредитору.

Если просрочки в платежах избежать не удалось, главное – не терять самообладания и спокойствия. Сотрудники банка могут звонить и напоминать о необходимости внести сумму долга. Если такие звонки содержат оскорбления или угрозы, на действия сотрудников следует жаловаться руководству банка. При повторении ситуации жалоба составляется в Прокуратуру или Роспотребнадзор.

При согласии банка на реструктуризацию текст нового договора или дополнительного соглашения необходимо тщательно изучить. Нарушением прав заемщика будет включение в договор пункта о возможности банка потребовать единовременной оплаты задолженности. Если кредитором было рассмотрено заявление и получен отказ в реструктуризации, при просрочке дело с большой вероятностью будет отправлено на взыскание задолженности в судебном порядке. На суде уменьшить долг можно, списав штрафы и пеню за просрочку.

Оформление процедуры реструктуризации кредитной задолженности

Каждая кредитная организация разрабатывает свой порядок рассмотрения заявлений заемщиков на реструктуризацию условий ссудных договоров. Этим вопросом может заниматься кредитный отдел, подразделение проблемной задолженности. Единых сроков рассмотрения просьбы также нет. Законодательно процедура проведения реструктуризации не прописана. Поэтому банки руководствуются разработанными внутренними положениями. Некоторые банки принимают заявления до момента возникновения просроченной задолженности, другие допускают пересмотр ссудного договора с просрочкой.

Подавать заявление с просьбой реструктуризации рекомендуется до возникновения задолженности или если она не превышает одного месяца. Видя стремление заемщика избежать негативного развития событий и добросовестность, банк охотнее пойдет на удовлетворение просьбы. Образец заявления обычно размещен на официальном сайте банке. Если документ найти не удается, можно воспользоваться стандартным заявлением на реструктуризацию.

Чаще банками реструктуризируются долгосрочные займы на значительные суммы. Варианты пересмотра действующего графика оплат существуют такие:

  • понижение процента, часто применяется для займов с залогом;
  • увеличение срока договора, за счет чего уменьшается размер регулярного взноса;
  • кредитные каникулы с освобождением от платежей по телу кредита (реже вместе с процентами) на определенный срок;
  • изменение валюты ссуды;
  • списание штрафов, пени.

При возникновении проблем с выплатой кредита необходимо рассмотреть предлагаемые социальные программы поддержки заемщиков. Особенно это актуально для ипотечных займов. При подаче заявления на реструктуризацию по федеральной программе можно значительно облегчить финансовую нагрузку. Важно продолжать погашение в срок хотя бы частичными суммами. Это покажет банку готовность погасить долг, несмотря на возникшие затруднения. Заемщикам также помогут альтернативные варианты – материальная помощь родственников, дополнительная подработка. Контакты с банком не должны прерываться. Для клиента лучше самому проявить инициативу при возникновении трудностей и подать своевременно заявление о реструктуризации. Если написать в банк и зарегистрировать заявление об отказе предоставлять личные данные третьим лицам, кредитор не сможет продать заем коллекторам.

Читайте также:
Парковка для инвалидов: знак стоянки, штраф, как оформить разрешение, реестр, правила, зона действия, размеры по ГОСТу

Вовремя поданное заявление на реструктуризацию помогает должнику сохранить положительную кредитную историю, избежать судебных разбирательств, добиться комфортных условий оплаты задолженности. Процедура пересмотра условий действующего договора бесплатная. Возможны некоторые издержки при реструктуризации ипотечных займов, связанные с перерегистрацией залога, переоформлением страховки, нотариальными услугами.

Полный перечень документов для проведения реструктуризации кредита

Пакет документов для проведения реструктуризации включает:

  • паспорт;
  • заявление на изменение условий выплат с указанием причин просьбы;
  • в некоторых случаях анкета заемщика, предоставляемая в банке;
  • копия трудовой книжки (всех листов);
  • справка о доходах с последнего места работы;
  • подтверждение о взятии на учет в службе занятости (с указанием суммы пособия по безработице);
  • справка об остатке задолженности;
  • копия кредитного договора с дополнениями.
  • письменное согласие супруга на изменение условий договора;
  • выписку из госреестра прав на недвижимое имущество на залоговую квартиру;
  • подтверждение из единого реестра об отсутствии другой недвижимости в собственности;
  • копию договора залога.

Поданные заявления уполномоченный представитель банка или комитет рассматривает в индивидуальном порядке. В случае принятия положительного решения заемщик приглашается в отделение для подписания дополнения к договору об изменении условий выплат.

Нюансы заполнения заявления на реструктуризацию долга

Процедура реструктуризации начинается по письменному заявлению должника. Утвержденной законодательно формы заявления не существует. Финансовые учреждения сами предлагают разработанную форму заявления, удобную для заполнения. Просьбу пересмотра условия договора допустимо составить в свободной форме.

Заявление должно содержать:

  • название кредитора;
  • ФИО, паспортные данные и контактную информацию должника;
  • данные договора — срок, сумма, дата заключения и окончания;
  • размер выплаченного долга и остаток;
  • с какого времени выполнять в срок обязательства стало проблематично;
  • причины ухудшения материального положения;
  • приемлемый вариант решения с указанием возможной к оплате суммы.

Заявление можно зарегистрировать в отделении банка или отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов. С просьбой можно обратиться не только в отделение, но и в головной офис. Увеличит шанс положительного решения приложение документов, подтверждающих возникновение финансовых трудностей.

МФО нечасто проводят процедуру реструктуризации, ведь срок микрозаймов обычно составляет не более 6 месяцев. Пойти навстречу клиенту и изменить условия погашения кредитор сможет только в случае веской причины на это. Зачастую МФО отказывают даже в небольшой отсрочке. Чтобы не возникло проблем с погашением микрозайма лучше:

  • вносить платежи заранее;
  • при возникновении материальных затруднений, сразу обращаться с письменным заявлением к кредитору;
  • сохранять квитанции о произведенных оплатах.

Услугу реструктуризации кредитор не обязан предоставлять своим клиентам. Финансовые организации проводят процедуру, чтобы сохранить клиентов, не тратить время и средства на судебные разбирательства. Для заемщика это возможность сохранить хорошие отношения с банком и положительную кредитную историю.

А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте, мы постараемся Вам помочь.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: