От чего зависит стоимость страховки от несчастных случаев для ребенка?

Cтрахование детей

Сущность страхования детей заключается не в том, что бы защитить ребенка от неблагоприятных событий, так как не один страховой продукт не сможет это сделать, а в том, что бы компенсировать финансовые расходы, понесенные в связи с восстановлением здоровья ребенка после перенесенного заболевания, несчастного случая или наступления инвалидности.

Страхователями при страховании детей могут быть не только родители, но и близкие родственники и опекуны. Ограничений по количеству застрахованных страхователем детей нет. Так же нет ограничений и по количеству договоров страхования на одного застрахованного.

На страхование принимаются дети с момента рождения (новорожденные) и до 17 лет, на дату заключения договора страхования детей.

  1. Дети с психическими расстройствами, а также социально опасные;
  2. Дети с ВИЧ, онкологическими заболеваниями, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями;
  3. Дети — инвалиды.
  1. Потеря здоровья от несчастного случая;
  2. Инвалидность;
  3. Смерть застрахованного;

Страховая сумма зависит от срока и суммы, на которую производите страхование детей. Страховая премия в договорах до года, обычно уплачивается одним платежом. При заключении договора страхование детей на срок свыше года, возможна рассрочка оплаты страховой премии.

Виды программ страхования детей

  • программа страхования детей от несчастных случаев;
  • программы добровольное медицинское страхование (ДМС) детей;
  • программа накопительного страхования.

Страхование детей от несчастных случаев

Договор страхования детей от несчастных случаев рассчитан на компенсацию ваших расходов, в случае если Ваш ребенок получил вред здоровью в результате несчастного случая. Вам на усмотрение страховые компании предлагают несколько страховых программ, которые распространяют свое действие не только на весь год, но Вы можете выбрать страховку на определенный период, например, пока ребенок находится на каникулах, в школе или на отдыхе в оздоровительном лагере.

  • при укусах животных, змей, насекомых;
  • телесных повреждениях: растяжение, вывих, перелом, обморожение, ожог и др.
  • при расстройстве здоровья от инфекционных заболеваний.

Заключая договор страхования детей, Вы можете выбрать от каких рисков Вы хотите его застраховать, страховые компании предоставляют на выбор страховые продукты, которые уже содержат строго определенный круг рисков и если он Вас устраивает, то можете приобретать его.

Но если Вы не нашли те риски от которых хотите застраховать своего ребенка, в стандартных продуктах, то Вы можете приобрести расширенную страховку, оплатив дополнительно определенную сумму в дополнение к стандартной программе.

При расчете стоимости страхового полиса учитывается срок, на который заключается договор страхования, риски от которых Вы страхуетесь и страховая сумма, на которую Вы заключаете договор.

Страховую сумму при заключении договора страхования детей от несчастных случаев Вы устанавливаете сами и если в течение периода страхования произошли несколько несчастных случаев, то страховая компания выплачивает страховое возмещение в процентном соотношении от основной суммы.

В случае если Вашего ребенка госпитализируют, то страховая компания оплатит каждый день пребывания его в стационаре.

  • ребенок стал инвалидом;
  • смерти ребенка.

Но стоит помнить один очень существенный факт, на который необходимо обратить внимание при заключении договора страхования. Это наличие франшизы. Если в договоре страхования присутствует франшиза, то Вам не оплатят лечение на сумму ниже установленной в договоре франшизы.

Добровольное медицинское страхование детей (ДМС)

Если Вы страхуете своего ребенка по программе добровольного медицинского страхования, то можете быть уверены, что Ваш ребенок получит во всех платных поликлиниках и стационарах первоклассную высококвалифицированную помощь.

Услуги, которые могут быть включены в полис, разнообразны и их круг Вы очерчиваете сами при заключении договора.

Вы можете купить полис только на лечение у педиатра или стоматологическую помощь или и то и другое, т. е. любое количество услуг, так как каждую услугу Вы оплачиваете отдельно и страховая компания обязана Вам ее организовать.

Также Вы можете застраховать своего ребенка по комплексной программе ДМС, это конечно будет стоить дешевле, чем оплачивать каждую услугу отдельно и в результате

Вы получите и прием у педиатра и стоматологическую помощь и неотложную помощь и многое другое, также в данный вид входит и лечение ребенка в стационаре.

При заключение договора на добровольное медицинское страхование детей, стоит учитывать, что основным критерием является здоровье ребенка.

Следовательно, скорее всего Вам попросят пройти диагностическое обследование или в некоторых случаях заполнить анкету. Кроме того на стоимость полиса влияет и возраст ребенка, например полис для новорожденного обойдется дороже, чем полис для ребенка 5-7 лет, так как для новорожденного необходим визит врача-педиатра на дом.

Читайте также:
Скачать шаблон документа "Претензия на некачественный товар хлебопечку".

Многие страховые компании разрабатывают свои продукты с учетом возраста детей. Например, от 0-3 лет, с 3 до 7 лет, с 7 до 14 лет и свыше 14 лет.

Полис накопительного страхования детей

Полис накопительного страхования детей обычно покупают родители, которые хотели бы к моменту совершеннолетия или свадьбы ребенка накопить определенную сумму, тем более что накопительное страхование жизни это еще и инвестиционный инструмент и кроме взносов к моменту окончания программы Вы еще получаете проценты на ваши деньги и это довольно внушительные суммы.

Кроме того полис накопительного страхования несет еще и защитную функцию, т.е. выплата страховой суммы произойдет не только при достижении застрахованным определенного в договоре возраста, но и в случае если ребенок пострадал от несчастного случая или в случае смерти застрахованного.

Некоторые страховые компании предлагают полисы накопительного страхования детей, по условиям которого если вдруг страхователь умрет или станет инвалидом и не сможет больше вносить взносы, то договор не расторгается, а продолжает действовать до срока его окончания и по достижении данного срока застрахованному выплачивается вся страховая сумма, на которую был заключен договор страхования.

По окончанию срока действия договора накопительного страхования детей, т.е. дожитии застрахованного до 18 лет или вступлении в брак, страховую выплату может получить застрахованный или страхователь. Но стоит учесть, что страхователю она выплачивается, только на основании письменного заявления. Такая же схема действует и при преждевременной смерти застрахованного лица.

Процент выплаты в зависимости от страхового случая

Что представляет собой страхование жизни и здоровья, как оформить соответствующий полис и каков будет процент выплат по страховым случаям? Эти вопросы волнуют многих людей, и не напрасно, ведь тут есть свои нюансы, о которых следует знать.

Нужно обдумать риски, от которых вы намерены защититься, размер причитающейся вам страховой суммы, правильно выбрать срок, на который оформляется полис, ознакомиться с налагаемыми СК ограничениями. Понятно, что такие дела с наскоку не делаются. Что ж, давайте разбираться.

Необходимость страхования от несчастных случаев

Если человек планирует застраховать себя от несчастных случаев, ему необходимо заключить контракт со страховой компанией. По условиям договора клиент делает взносы, и, если наступят страховые события, прописанные в полисе, человек получит денежные выплаты. Кому необходимо застраховать свою жизнь?

Страховой полис защищает человека от несчастных случаев и больших потерь. Например, если работник будет травмирован, он не сможет трудиться и зарабатывать деньги для себя и своей семьи. В случае получения тяжелых травм сотрудник может стать инвалидом, это значит, что он не сможет работать вообще. Его близкие останутся без средств к существованию, а чтобы восстановить здоровье, потребуется крупная сумма. Самое страшное, что может случиться, — человек погибнет из-за несчастного случая. В такой ситуации поможет оформленная ранее страховка.

Необходимость страхования от несчастных случаев

Когда из-за непредвиденных событий пострадавший травмируется, по условиям контракта страховщики выплачивают оговоренную сумму. Используя полученные деньги, пострадавший может достойно существовать в течение периода, пока он лечится и не работает. Страховка необходима, чтобы обезопасить себя и своих близких от последствий несчастного случая.

Виды и формы страховки

Застраховать себя можно следующим образом:

  • Оформить индивидуальную страховку

В этом случае человек или компания, играющая роль страхователя, оформляет полис для себя либо иного лица, обязуясь вносить страховые взносы.

Если оформляется полис для коллектива, взносы уплачиваются компанией или заводом, при этом договор заключается со всеми работниками фирмы. Такой вид страхования чаще всего действует круглосуточно, однако в некоторых случаях ограничивается лишь рабочим временем.

В большинстве случаев страхуют коллектив те компании, которые несут социальную ответственность. К примеру, европейские, а также отечественные корпорации, в которых страховка сотрудников входит в соцпакет. Сюда же относятся организации, чьи работники занимаются опасным производством.

Если оформлена коллективная страховка, пострадавший из-за несчастного случая на производстве сотруднику выплатят материальную компенсацию. Если он погибнет либо станет инвалидом, его близкие также будут получать денежные выплаты.

Читайте также:
Есть ли у медкнижки срок действия или сколько она действительна? Как долго по времени делается документ?

Компания, страхующая своих сотрудников, считается более престижной. Действуя таким образом, фирма обезопасит себя от дополнительных расходов. Если страховка не оформлена, то компенсация по страховым случаям будет выплачиваться из прибыли организации. При коллективном оформлении полиса фирме предоставляются налоговые льготы. Также следует отметить, что стоимость страхования будет меньше, если договор заключается с целым коллективом, чем в случае, когда полис оформляется для одного человека.

Виды и формы страховки

Не важно, индивидуальное или коллективное страхование, компания может с разрешения застрахованного определить тех лиц, которые будут получать выплаты по страховым случаям, если произойдет гибель застрахованного. Такой подход обеспечивает финансовую стабильность близких человека, с которым произошел несчастный случай, например, он стал инвалидом и больше не может работать и содержать свою семью.

Страхование от несчастных случаев подразделяется на два вида: обязательное и добровольное.

  • Оформление страховки в обязательном порядке

По закону данный вид страхования должны оформлять военные, сотрудники полиции и судебных инстанций, работники МЧС, а также иные категории граждан.

Процент выплат по страховым случаям при оформлении такой страховки поступает из ФСС. Причем компенсация предоставляется как разовая, так и ежемесячная: пособие, если человек временно нетрудоспособен или ему необходимо восстановить здоровье, чтобы начать работать.

Государство определяет размер выплат в зависимости от категории застрахованных, а также региона, в котором они проживают. При обязательном страховании компенсация предоставляется, если человек временно либо полностью нетрудоспособен либо несчастный случай привел к его смерти.

  • Оформление страховки в добровольном порядке

В этом случае человек самостоятельно выбирает срок оформления полиса, а также сумму, на которую он хочет застраховать себя, также он определяет страховые случаи. Контракт можно заключить, написав заявление от лица компании либо физического лица по своему собственному желанию, а не по требованию государства.

Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы заключить договор, необходимо предоставить паспорт, а также заявление в письменной либо устной форме. Однако в случае, когда страховка оформляется на крупную сумму либо человек занимается травмоопасной деятельностью, потребуется иная документация.

Компания-страховщик может наложить определенные ограничения, к примеру, на размер страховых выплат, возраст человека (чаще всего не младше 18 и не старше 65 лет). Страховщик может отказать в выдаче полиса, если страхователь имеет неизлечимое заболевание или он инвалид первой и второй группы.

На какой срок можно оформить страховку:

  • на 24 часа в сутки;
  • только на рабочее время, включая путь в компанию, где человек трудится, и домой;
  • исключительно на рабочее время;
  • на строго определенное время, к примеру, когда человек занимается спортом.

Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев

Застраховать себя от несчастных случаев можно как на сутки, к примеру, если человек совершает перелет в другую страну, так и на длительный срок до 5-6 лет. В основном, если человек обращается к страховщику добровольно, срок оформления полиса составляет не более года, в редких случаях на несколько лет. Получить страховку на весь период жизни человека в нашей стране достаточно проблематично.

В контракте указывается, с какого дня страхование начинает действовать. Чаще всего страховка вступает в силу с того момента, как человек уплачивает страховой взнос.

Покрытие страховки может быть круглосуточным и повсеместным. То есть, где бы ни находился человек, он защищен от большинства рисков. При этом к страховым случаям можно отнести даже травмы в тренажерном зале и многие подобные ситуации. Так страхователь защитит себя от любых происшествий, которые могут случиться по пути с работы, в машине, на отдыхе, во время выполнения служебных обязательств или в путешествии.

В ситуации, когда происходят сразу множество страховых событий, к примеру человек травмируется, его оперируют или лечат в больнице, то он получит процент выплат по всем страховым случаям. Благодаря такому подходу можно обеспечить полную материальную безопасность для себя и своей семьи.

Также страховку можно оформить на определенное время: когда человек посещает спортивную секцию, совершает перелет на самолете, отправляется в командировку. Чаще всего данный вид страхования оформляют, когда этого требует спортивная организация либо компания, которая хочет оградить себя от возможных рисков. При оформлении данного вида полиса список страховых случаев строго ограничен, поэтому защититься получится лишь от некоторых обстоятельств. Если с человеком произойдет несчастный случай, который не оговорен в договоре, компенсацию получить не удастся.

Читайте также:
Справка о доходах за 12 месяцев для пособия на ребенка: образец для путинских выплат

Факторы, от которых зависит цена полиса добровольного страхования

Если человек добровольно оформляет страховку, размер выплат он выбирает самостоятельно: важно, чтобы сумма компенсации была достаточной и при этом страхователь был способен делать страховые взносы. Тариф определяет компания-страховщик, так же как и процент выплат по страховым случаям. Размер тарифа будет больше, если в договоре указывается много рисков. Тариф начинается от 0,12 %, если человек страхует себя от смерти, до 10 %, когда список страховых случаев достаточно большой и в него входят различные заболевания.

От чего зависит размер страховых взносов:

  • если человек спортсмен и может получить травму, тариф будет высоким;
  • когда страховка оформляется для ребенка либо человека пожилого возраста, страховые взносы будут больше;
  • если страхователь занимается травмоопасной работой, платить по страховке придется много, однако и процент выплат по страховым случаям также будет большой;

Факторы, от которых зависит цена полиса добровольного страхования

  • платить за страховку придется больше, если страхователь мужчина, и его возраст больше 40 лет;
  • достаточно высоким будет тариф, когда человек страдает неизлечимым заболеванием;
  • если страховая история благоприятная и человек показал себя как надежный клиент, стоимость страховки будет ниже;
  • при оформлении семейного или коллективного страхования также можно получить скидку;
  • если заключить договор на несколько лет, стоимость тарифа также уменьшится;
  • стоимость страховки будет высокой, если в полисе указано много рисков;
  • цена страховки также зависит от политики страховщика.

Страхователь может делать взносы как полностью, так и в рассрочку, например каждый месяц, квартал либо год. Прежде чем подписать контракт с компанией-страховщиком, следует обговорить все нюансы сотрудничества, а также изучить содержание договора.

Процент выплат по страховым случаям

Каков будет процент выплат по страховым случаям, если человек оформил полис в добровольном порядке? Размер суммы прописывается в заключенном договоре. Объем выплат определяется тарифами, которые использует страховщик, и зависит от суммы, что указана в контракте.

Следует понимать, что человеку будет предоставлена указанная сумма не полностью, а лишь проценты, размер которых зависит от тяжести несчастного случая.

В каждом отдельном случае величина компенсации будет отличаться, процент выплат устанавливается индивидуально.

Процент выплат по страховым случаям

Для наглядности далее приведем возможные проценты выплат по страховым случаям:

  • человек травмирован, вывихнул ногу, растянул лодыжку, получил ожог, в этом случае он получит до 25 %;
  • если пострадавший временно нетрудоспособен, восстанавливается здоровье, лечится, то процент выплат составит до 50 %;
  • полностью нетрудоспособен, стал инвалидом первой либо второй группы, тогда ему выплатят до 75 %;
  • застрахованный человек погиб, в этом случае его близкие получат 100 % выплат.

Получение компенсации по страховке

Если с человеком произошел несчастный случай, чтобы получить страховые выплаты, следует пойти в больницу, где ему окажут первую медицинскую помощь и предоставят документацию для подтверждения того, что он получил травму. Также рекомендуется сделать фотографии, видеозапись с места происшествия. Однако подтверждающими документами будут выступать справки из больницы.

Лучше всего, чтобы близкие и коллеги застрахованного лица позвонили страховщику и сообщили о несчастном случае. Сотрудники страховой фирмы сообщат, какую подтверждающую документацию необходимо подготовить. Такой подход позволит получить положительное решение о предоставлении компенсации.

Чтобы получить положенный процент выплат по страховым случаям, следует пойти к страховщику, с которым заключен договор. В этом документе указан срок, в течение которого необходимо уведомить о произошедшем несчастном случае. Чаще всего этот срок составляет 25–30 дней с момента страхового случая. В оформленном заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название страховой фирмы, фамилия, имя и отчество человека, составившего заявление, его адрес, телефон;
  • шапка документа;
  • информация о страховом случае, когда он произошел, в какое время, что именно случилось;
  • требование предоставить компенсацию;
  • наименование документации, приложенной к заявлению;
  • подпись, дата.

Получение компенсации по страховке

У страховщика может быть заявление установленного образца, тогда следует использовать его при обращении в страховую фирму.

Когда заявитель предоставит всю необходимую документацию и данные по несчастному случаю, страховщик в течение двух недель должен решить вопрос о предоставлении компенсации. Застрахованному лицу будет отправлен письменный ответ, также может поступить SMS-сообщение о решении либо письмо на email.

Читайте также:
Налоговый кодекс РФ: последняя редакция , новые правила работы с акцизами, расширен перечень подакцизных товаров

При положительном решении в течение 7 дней компенсация в виде процентов выплат по страховому случаю будет переведена на счет, который страхователь указал в заявлении. В случае, когда была оформлена групповая страховка, деньги поступят на счет работодателя. Последний выдаст компенсацию пострадавшему работнику.

Как получить компенсацию за травму по страховке

Я два раза получила выплату по страховке от несчастного случая и два раза нет — по своей невнимательности.

Когда оформила все правильно — получила 200 тысяч рублей за две травмы. А в следующий раз упустила 50 тысяч из-за своих ошибок.

Расскажу, как получить страховую выплату за травму, что я делала неправильно и как не повторить моих ошибок.

Зачем нужна страховка от несчастного случая

В моем детстве от НС — несчастного случая — обязательно страховали в школе. Но там были такие крошечные страховые суммы и выплаты, что никто не вспоминал о страховке при травме. Такое же пренебрежительное отношение осталось к страховке у моих друзей, которые помнят обязательные страховые полисы из школы. Тем более для выплаты нужно собрать документы, обойти больницы, написать заявление. Кажется, компенсация не стоит такой мороки.

Мое отношение к страховке изменилось, когда я получила 200 тысяч рублей за две травмы.

Что за страховка. Страховка от НС не защищает от травмы или болезни, но позволяет получить компенсацию, если такое все же произошло. За возможность этой потенциальной выплаты клиент, он же — страхователь или застрахованный, платит страховой компании — страховщику. Минимальная компенсация, например за перелом пальца, уже перекроет стоимость полиса.

Не все страховки работают одинаково. В зависимости от условий они покрывают разные риски:

  1. Смерть.
  2. Инвалидность.
  3. Травмы и тяжелые болезни.
  4. Госпитализацию.
  5. Операции.

Все это прописано в условиях. Чем больше рисков включено в страховую программу, тем она лучше и, как правило, дороже.

Страхование от несчастных случаев осталось обязательным для представителей опасных профессий, например мчсников. Для всех остальных это дело добровольное. Хотя при оформлении кредита тоже могут навязать страховку.

Крупные компании или просто заботливые работодатели оформляют страховку от НС плюсом к ДМС. Так было и у меня.

Я сломала голеностоп в 2013 году, вылечилась и забыла об этом на два года, пока не получила травму колена. Тогда я узнала, что работодатель застраховал нас от НС и эта страховка действовала еще в 2013 году. Перечитала правила страхования. Получалось, что за выплатой можно обратиться даже по старой травме — в течение 2 лет с момента происшествия. Я начала собирать документы.

Что нужно для страховой выплаты

Наличие страховки не гарантирует компенсацию. Нужно еще доказать, что это именно страховой случай, и правильно оформить все документы. В условиях договора прописан весь порядок, расскажу об основных моментах.

Сообщить о страховом случае. Когда что-то произошло, нужно сообщить в страховую. Кто-то просит позвонить сразу, другим достаточно получить уведомление в течение определенного срока — зависит от условий конкретного страховщика. Обычный срок — 30 дней, такой я видела в правилах нескольких страховых, когда сама выбирала компанию.

Бывают исключения, когда страховщик может простить опоздание. Например, если пострадавший не мог дозвониться до страховой из другой страны или не знал, что его травма — страховой случай. В моем корпоративном договоре был установлен конкретный срок только для смерти и инвалидности, а для травмы — нет. В письме страховщику я честно объяснила, что не знала о корпоративной страховке в момент травмы, то есть два года назад.

Сначала читать, потом подписывать

Сообщить о страховом случае можно по телефону, электронным письмом или через специальную форму на сайте компании — у некоторых такие есть. Я общалась со страховыми по электронной почте.

Собрать документы. В правилах страхования и на сайте страховой есть стандартный список документов, он общий для всех компаний:

  1. Заявление на получение выплаты — его вы заполните при обращении в страховую.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату.
  4. Медицинские документы, подтверждающие, какая именно была травма и что вы лечились.
Читайте также:
Система наказаний в уголовном праве зарубежных государств

Лучше сразу уточнить, какие медицинские документы нужны при конкретной травме. Так, мой предварительный диагноз «разрыв мениска» был указан в результатах МРТ. Но в страховой компании сказали, что им для подтверждения такой травмы мало МРТ и нужны результаты артроскопии — небольшой операции, во время которой врач видит состояние сустава изнутри и может сразу что-то поправить.

Для перелома было достаточно справки из травмпункта и выписки из медицинской карты. Справка от травматолога была у меня на руках. Сложности возникли только с выпиской из обычной больницы. Оказывается, просто попросить ее у лечащего врача нельзя: медучреждение отказалось выдавать карту на руки без запроса от страховой. Это не совсем законно, но мне пришлось написать в страховую и дать согласие на обработку персональных данных. Страховая прислала официальное бумажное письмо в больницу, после чего там сделали выписку.

Выписку, справку и заявление на выплату я отправила страховщику заказным письмом.

Параллельно собирала документы для выплаты по второй травме. Для разрыва мениска потребовалось больше бумажек: выписка из больницы, результаты МРТ и операционная выписка. Так как я обращалась в два медучреждения, нужно было собрать подтверждения из обоих. Это были частные клиники, поэтому я просто написала в регистратуре заявление в свободной форме, а через день забрала копию карты, заверенную печатью и подписью главврача. К этой копии я приложила результат МРТ и послеоперационную выписку.

Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.

Размер выплаты. Я получила 200 000 рублей по трем пунктам:

  1. За перелом малой берцовой кости.
  2. За разрыв мениска.
  3. За операцию на колене.

Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.

Конечно, сумма зависит от условий страховой программы. Например, по моей нынешней страховке за те же травмы я получила бы максимум 30 тысяч рублей.

Как не надо делать при страховом случае

Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.

Сначала я оформила годовой полис компании А с максимальной выплатой 500 тысяч рублей. Взяла полис на двоих — так вышло на 10% дешевле, чем если бы оформляла два отдельных полиса. За себя и маму заплатила 7200 Р . Я думала, что все страховки одинаковые и все будет так же легко, как в моем прошлом опыте. Но ошиблась: решила лечиться самостоятельно и игнорировала записи врачей. Это неправильно — вот почему.

я заплатила за два годовых полиса

Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.

В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.

Читайте также:
Добровольное медицинское страхование Ренессанс Страхование: условия, программы и как оформить в 2022 году

Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.

Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.

«ВТБ-страхование» в правилах говорит: за сотрясение мозга заплатим только тем, кто лечился после травмы

Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».

С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.

Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.

На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.

Как выбрать страховку

Мои ошибки научили меня выбирать страховую компанию. Теперь я понимаю, на что обращать внимание.

Отзывы. В интернете есть отзывы о страховых компаниях. Но их, как правило, пишут недовольные клиенты, а благодарности увидишь редко. Не нашла я и отзывов о страховке от несчастного случая — она не так популярна, как, например, каско.

Хорошо, если получится расспросить знакомых об их опыте, но никто из моих друзей не оформлял добровольную страховку от несчастного случая. Поэтому я ориентировалась на собственный опыт, внимательно читала условия и смотрела, как общаются представители компаний с потенциальными клиентами.

Отношение к клиентам. Мне не понравился подход компании А и компании Б, которую я рассматривала, когда второй раз решила купить страховку. Компания А игнорировала мое обращение полтора месяца и ответила только после третьего письма. Я побоялась, что так же долго они будут тянуть в случае травмы. В компании Б не хотели общаться по электронной почте, а предлагали приехать в офис. Мне это неудобно, хотелось оформить все быстро и через интернет.

Таблица выплат и подробные правила страхования. Посмотрите, какие именно травмы покрывает страховка, и обратите внимание на процент выплаты. Чаще всего такая таблица идет приложением к договору страхования и у нормальных компаний висит прямо на сайте. Но в компании Б после третьего запроса ответили, что таблицы вручаются лично клиенту, когда тот подписывает договор — заранее невозможно узнать, на что я подписываюсь. От такого страховщика я отказалась: мне хотелось, чтобы условия были прозрачными.

После промаха с несовпавшими названиями травм я уже внимательно читала таблицу выплат. В некоторых очень подробно расписаны травмы и условия лечения — например, не менее 2 недель в стационаре. И самое главное — в таблице указан размер выплаты, причитающейся за конкретную травму. Размер указан в процентах от общей страховой суммы. Например, у клиента полис на 500 тысяч рублей, за травму полагается 5%, поэтому выплатят 25 тысяч.

Обратите внимание на сумму, от которой рассчитывается процент выплаты по травме. Не всегда это максимальная сумма страхования. Максимальная сумма компенсации в договоре — в случае смерти. Некоторые страховщики для травмы устанавливают меньшую сумму, от которой еще рассчитывают процент выплаты.

Читайте также:
Как писать рекомендательное письмо бухгалтеру, примеры в 2022 году

Неприятно, что условия могут поменяться даже в период страхования — так было прописано в договоре с компанией B. Теперь она не считает растяжение страховым случаем. Хотя, когда я оформляла договор во второй раз самостоятельно, этот диагноз еще был в таблице выплат.

Ограничения. Страховые сразу оговаривают, какие травмы не компенсируют — например, полученные в самолете или из-за обострения старой болезни.

Проверьте, какие виды спорта покрывает страховка. Чаще всего любую физическую активность считают дополнительным риском и требуют доплатить за него. Например, я хожу в бассейн два раза в неделю — многие страховые считают это любительским спортом с низкой степенью риска. Страховка с таким покрытием обойдется дешевле, чем страховка для дайвинга или парусного спорта. Зимнее плавание многие компании вовсе отказываются страховать.

Срок обращения и список документов. Сразу посмотрите, в какой срок и как нужно сообщать о травме, узнайте стандартный список документов, чтобы сразу взять в больнице нужные.

В итоге во второй раз я оформила страховку в компании В. Подкупили подробные условия страхования и расширенная таблица выплат. Правда, проверить ее пока не пришлось. Получилось даже сэкономить 20% с помощью купона, который нашла в сети.

Спортивная страховка для детей

Банковской картой Google Pay Система быстрых платежей Яндекс Pay

Дети, занимающиеся спортом, — гордость и беспокойство любого родителя. Своего малыша хочется обезопасить от всех возможных рисков, несчастных случаев и травм. Страховка детей для соревнований поможет защитить маленького спортсмена, если в ходе занятий спортом случится непредвиденная ситуация. Страховая сумма покроет финансовые расходы, даст возможность получить выплату в случае травмы или инвалидности.

Страховка от несчастного случая для ребенка

Покупка полиса онлайн

Страховой продукт рассчитан на детей, которые тренируются и выступают в России и за рубежом. Купить полис для ребенка, можно онлайн через интернет. Для этого понадобится:

  • Рассчитать стоимость страховки. Выберите страховую сумму, вид спорта, которым занимается ребенок, и срок действия полиса;
  • Применить промокод, если он у вас есть;
  • Заполнить нужную для получения страховки информацию. В нее входят Ф. И. О. и паспортные данные страхователя, личные данные ребенка;
  • Оплатить полис и получить его на указанный адрес электронной почты.

На что обратить внимание

  • Разные виды спорта относятся к различным категориям опасности. Соответственно, различается и стоимость страхования. Защита жизни и здоровья ребенка при занятиях футболом или боевыми искусствами будет дороже, чем при занятиях фехтованием или танцами.
  • Если ребенок занимается несколькими видами спорта, цена рассчитывается по самому рискованному из них.
  • Экстремальные виды спорта и активного отдыха, например скалолазание или маунтинбайк, в страховку не входят.
  • В момент покупки от страхователя не требуется предоставлять никакие документы.
  • Предложение распространяется на детей возрастом от 3 до 17 лет.

Срок действия страховки

Сколько будет действовать полис, выбирает страхователь. Страховка предоставляется на срок от 1 дня до года. В течение всего этого времени вы можете обратиться в компанию и получить выплату, если произойдет страховой случай. Гибкость сроков — одно из преимуществ предложения «Дети и спорт». От выбранного периода действия зависит цена полиса. Защита действует круглосуточно, обратиться можно в любой момент.

Какие риски покрывает страховка

Детский полис защищает жизнь и здоровье ребенка от непредвиденных ситуаций. Полученную сумму можно использовать для лечения и реабилитации. В список рисков входит:

  • Получение травмы во время тренировок и занятий спортом. В этом случае сумма выплаты рассчитывается по таблице в зависимости от тяжести повреждения.
  • Оформление инвалидности в результате травмы, которая случилась из-за несчастного случая. Страховым случаем считается получение I, II и III группы инвалидности. Выплачивается 80 % от общей суммы.
  • Смерть застрахованного лица. Если такое произошло, родители получают 100 % от страхового покрытия.

Сколько стоит спортивная страховка

Стоимость рассчитывается исходя из нескольких факторов:

  • Срока действия полиса. Долгосрочные варианты стоят дороже.
  • Страховой суммы. Максимальный размер составляет 500 000 рублей.
  • Минимальный — 50 000.
  • Вида спорта, которым занимается ребенок, и его опасности.

Полис обойдется в сумму от 1–2 тысяч рублей до 10–12 тысяч.

Читайте также:
Стоит ли иммигрировать в Беларусь из России: плюсы и минусы жизни в республике

Что делать, если произошел страховой случай

Понадобится как можно быстрее обратиться в компанию. Нужно будет предоставить заявление о выплате, полис, чек об оплате премии и документы, подтверждающие, что наступил страховой случай. Это может быть заключение врача, справка об оформлении инвалидности и другие бумаги. Компания проверит документы, признает случай страховым и оформит выплату на сумму, заявленную в полисе.

Вопросы и ответы

Обратитесь в офис «АльфаСтрахования». Риски во время спортивных соревнований, в том числе за рубежом, тоже можно застраховать.

Случаи не считаются страховыми, если травму ребенок получил из-за несоблюдения техники безопасности или в результате собственной беспечности. Также страховка не действует, если травма была нанесена умышленно. Полный список исключений ищите в «Правилах страхования жизни и здоровья».

Любым доступным способом: по телефону, лично или по адресу электронной почты. Обратиться можно в любое время суток.

Медицинская помощь не предоставляется, но вы можете использовать полученную сумму, чтобы восстановить здоровье ребенка или пройти реабилитацию.

Страхование детей от несчастного случая

Защита детей от любых рисков: спорт, летний лагерь и т. д.

Страхование спортсменов для соревнований и на каждый день

Всей семьей оформляем полисы в данной компании, т.к она в соседнем доме. Но хочу дать информацию для родителей детей-спортсменов. Очень хорошие цены. Читать

Мой сын на тренировке сломал запястье, неудачно упал на руку. Больницы конечно нервы потрепали, врачи, снимки, реабилитация. Даже не сразу вспомнила. Читать

Менеджер попросила оставить отзыв о страховой компании. Оставляю. Выбором своим довольна. Страховала ребенка по спортлайфу. У меня она ходит на бокс и. Читать

Отличная компания! 22.09.2021 года обратился в Волжский филиал Югории по полису страхования от несчастных случаев ЛЗД №12-1306866-166/21 с заявлением. Читать

Благодарю своего менеджера Екатерину за чуткое отношение и профессионализм в своем деле! Когда мне надо было получить выплату по страховому случаю я столкнулась. Читать

В Астро-Волге мой папа страхует свой автомобиль много лет. Поэтому я знала о ней. Но я хочу написать о своем опыте. У меня дочь занимается спортом. Года. Читать

У меня с ренессанс жизнь отличные взаимоотношения. Свой менеджер, личный кабинет, в котором все мои договора хранятся. Делаю ребенку страховку для спорт. Читать

У нас в июле были международные соревнования по таеквон-до в Казане, сын ходит уже три года на эту секцию. Как начал ходить я его так и страховать в ренилайфе. Читать

Оформила здесь на сына страховку спортлайф, очень довольна. Отправила в спортивный летний лагерь и страховка была хоть и не прям обязательна, но нам настоятельно. Читать

Стоимость страховки от несчастного случая для ребенка

Страхование для детей не делится по возрасту – если ребенок не достиг совершеннолетия, на него оформляется детский полис вне зависимости от возраста. Заметим, что застраховать новорожденного вряд ли получится – обычно минимальный возраст страхования начинается с 2-3 лет, зависит от страховой. Есть разделение по видам спорта – если школьник занимается каратэ, детская страховка обойдется вам дороже. Виды спорта, которыми занимается ребенок, нужно обязательно указать при оформлении страхового полиса, потому что СК откажет в выплате при наступлении несчастного случая во время занятия спортом, не прописанным в договоре.

Что касается стоимости – страховка для детей до наступления совершеннолетия обходится на 15-20% дороже, чем полис для взрослого.

Страхование для детского лагеря

Если вы отправляете ребенка в детский лагерь, ему понадобится особая страховка – для детского лагеря. Ее особенность – в том, что ребенка страхуют на случай травм и повреждений во время занятий спортом, но не каким-то конкретным, а любым. Как купить детскую страховку для лагеря у нас онлайн:

  1. Выбираем тип полиса – «На период», указываем период.
  2. Указываем возраст ребенка/детей.
  3. В «Активности/Спорт» выбираем «Детский лагерь».
  4. Жмем на «Рассчитать», получаем предложения страховых, выбираем наиболее понравившееся.
  5. Если доступно – выбираем дополнительные страховые категории.
  6. Указываем почту, телефон и паспортные данные.
  7. Оплачиваем карточкой (ссылка на оплату придет в СМС), получаем полис на почту.
Читайте также:
Что значит государственная регистрация ограничения права?

Несчастный случай у ребенка

Если несчастный случай произошел, вам нужно:

  1. Вызвать скорую или самостоятельно отвезти ребенка в больницу.
  2. Получить документальное подтверждение того, что НС произошел – справку. В ней должен быть указан точный диагноз.
  3. Позвонить в страховую. Вам скажут, какие документы нужно предоставить.
  4. Привезти или отправить в страховую документы и реквизиты банковского счета.
  5. Получить выплату.

Получили выплату – можете тратить ее на свое усмотрение: медикаменты, лечение в частной клинике, операции, реабилитация и так далее.

Мнение эксперта

Отвечаю за развитие продаж компании через агентскую сеть. Более 10 лет в страховании, занимался развитием корпоративного, личного и пенсионного страхования.

Детское страхование по вполне объяснимым причинам стоит дороже обычного: дети в большинстве своем больше двигаются и больше травмируются. И здесь есть один нюанс, который часто упускают из виду: спорт. Если ваш ребенок решил побегать по улице и упал – это будет считаться «обычным» несчастным случаем. Если ваш ребенок каждый вечер выходит побегать по одному и тому же маршруту – это уже бег, и если НС случится на пробежке (о которой вы могли и не знать), то вам не выплатят компенсацию, если бег не будет указан в полисе. Поэтому не ограничивайтесь теми видами спорта, которыми занимается ребенок, «докиньте» парочку, которыми ребенок потенциально может заняться.

Страхование детей от несчастных случаев

В России по итогам прошлого года страховки от несчастных случаев приобрели более 40 млн. человек, что составляет 27 % общего числа продаж продуктов добровольного страхования. Все чаще наши сограждане стараются защитить своих детей, как самую уязвимую категорию граждан. Они посещают дошкольные учреждения, общеобразовательные школы, спортивные секции, массовые мероприятия и места отдыха, где постоянно находятся в зоне риска и в любой момент могут попасть в неприятную ситуацию. За счет страховки родители компенсируют расходы на лечение малыша, восстановление утраченного здоровья, реабилитацию, что будет не лишним для семейного бюджета.

Защита от несчастного случая

Страхование от несчастного случая (НС) действует, когда жизни и здоровью детей причинен вред. Иными словами, если с ребенком произойдет несчастье, родители без проволочек и судебных разбирательств получат компенсацию расходов на его лечение.

Застрахованным лицом может быть один субъект или группа детей от 3 до 17 лет, страхователем — совершеннолетнее физическое лицо или юридическое лицо. Страховщики предлагают несколько вариантов страховок, отличающихся сроком действия — в течение года или в определенное время (пребывание в школе, на тренировках, спортивных соревнованиях, на каникулах, в турпоездке). Риски, которые покрывает полис:

  • травмы (в том числе, полученные на уроках физкультуры);
  • телесные повреждения;
  • болезни;
  • инвалидность любой категории;
  • смерть.

Спортивная страховка — разновидность страхования от НС. Детскую спортивную страховку обязательно оформляют для зачисления в спортивную секцию или для поездки в сезонный спортлагерь — это требование всех спортивных учреждений РФ. Полис покрывает риски получения травмы, наступление инвалидности, смерти. При выезде за рубеж, кроме страховки от НС, нужно оформить медицинский полис для компенсации возможных расходов на медуслуги и лечение за границей, иначе маленькому спортсмену могут отказать в выдаче визы.

На стоимость страховки жизни детей влияет:

  • возраст — чем младше, тем дороже;
  • количество рисков — чем больше набор рисков, тем дороже;
  • тяжесть страхового случая;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора.

Например, страховка по программе «Особый случай» покрывает риск смерти и инвалидности, диагностирования группы инфекционных, паразитарных заболеваний и госпитализацию в результате НС. Максимальная стоимость полиса — 3000 руб. при страховой сумме 500 000 руб. (страховую сумму и страховую премию определяет клиент из предложенных вариантов). Онлайн урегулирование дел.

Страховка от несчастного случая действует круглосуточно, от одного дня до года, или в конкретный промежуток времени (в школе, в спортсекции, на экскурсии). Территория — Россия, весь мир. Сумму страховых средств устанавливает клиент, исходя из необходимых ему условий страхования. При наступлении страхового случая СК выплачивает родителям компенсацию, размер которой зависит от характера несчастного случая. Например, в случае инвалидности или смерти ребенка выплаты составляют до 100% страховой суммы, в случае заболевания, не повлекшее госпитализацию — 1-50% .

Читайте также:
Пенсионный фонд в Благодарном: особенности деятельности, режим работы, адрес

Страхование от несчастного случая может быть самостоятельным видом страховки, которая действует на время пребывания детей на занятиях, в спортивных секциях, на соревнованиях, на каникулах, или как дополнение к полису детского ДМС.

Медицинская страховка для защиты жизни и здоровья детей

страхование детей от несчастных случаев

Преимущества детского ДМС — своевременная медицинская помощь, квалифицированная диагностика болезни, комфортные условия лечения, компенсация родителям расходов, понесенных при наступлении страхового случая.

В базовых программах страхования здоровья ребенка СК предлагают услуги семейного доктора, амбулаторную медицинскую помощь. Опционально доступна диагностика и экстренная госпитализация, услуги отдельных специалистов (например, стоматолога). С целью покрытия расходов на медобслуживание, соответствующее возрасту застрахованных лиц, страховщики страхуют по возрастным группам:

  • новорожденные (до года). В стандартный пакет входят услуги патронажной сестры и другие, обязательные для младенцев процедуры. Малыши и их родители получают обслуживание достойного уровня — без очередей, в частных и государственных медицинских учреждениях. Можно выбрать конкретного специалиста, удобное время для его посещения. Из-за нерентабельности продукта многие страховщики отказываются с ним работать. Хотя, по отзывам родителей, затраты на страховку того стоят;
  • от года до 3-5 лет — застрахованными лицами являются дети, посещающие дошкольные учреждения. Детские годы жизни сопряжены с риском получения травм в детских садах, на отдыхе с родителями. Программа включает информационное сопровождение, организацию медицинской помощи. Покрывает оплату анализов, первичную консультацию врача, услуг травмпунктов. Сумма защиты — по выбору родителей. Срок страхования — до 1 года или на время посещения дошкольного учреждения;
  • 5-17 лет. Застрахованные лица — школьники, учащиеся гимназий, колледжей, лицеев, студенты средне-специальных учебных заведений и ВУЗов. Страхователями могут быть взрослые (родственники, опекуны, третьи лица) или юридические лица (для группы детей).

На стоимость ДМС влияет возраст, состояние здоровья ребенка, уровень клиники, в которой он будет обслуживаться, и набор услуг.

Страховщики при продаже такого полиса обычно просят заполнить медицинскую анкету или пройти врачебное обследование. Чем меньше малыш, тем дороже обходится его страхование. Например, полис для младенца 1-5 лет стоит 52800 руб., а страховка для более старших детей (от 8 до 17 лет) — около 26000 руб. Для сравнения — аналогичная базовая программа для взрослого стоит 25000 руб.

При покупке полиса ДМС рекомендуем родителям уточнить, включает ли страховка сбор документов для дошкольных и школьных заведений, принимают ли справки, выданные в государственных садах и школах, страховой поликлинике.

Критерии выбора медицинской страховки для ребенка:

  1. Наполнение программы — амбулаторно-поликлиническое обслуживание, неотложная помощь, оплата медикаментов. Для детей до года — патронажная сестра.
  2. Наличие профилактических опций — физиопроцедуры, вакцинация, витаминизация, профосмотры.
  3. Место обслуживания — государственные и частные клиники.
  4. Отсутствие ограничений по медикаментам, которые покрывает страховка.

Накопления для старта во взрослую жизнь

накопительное страхование

Накопительное страхование — финансовая защита жизни, здоровья плюс накопление капитала. Поскольку НСЖ является долгосрочным, родители при сравнительно небольших затратах смогут серьезно помочь своему чаду по окончании срока действия договора. Например, застраховали мальчика в пять лет. В течение 12 лет выплачивали ежемесячно по 3500 руб. По окончании срока действия полиса ребенок получит около 500 000 руб., что вполне хватит для начала взрослой жизни. Детей можно страховать с рождения до наступления определенного события или возраста, когда они смогут получить накопленную сумму и проценты, например до поступления в ВУЗ или по достижении 19 лет.

Страхование от несчастного случая, как часть накопительного страхования, финансово защитит застрахованных детей в случае утраты здоровья или жизни. На выплату возмещения при наступлении страхового случая могут рассчитывать как несовершеннолетний, так и взрослый, выплачивающий страховые взносы. СК во многие продукты накопительного страхования включают условие — если человек, купивший полис, перестанет выплачивать страховые взносы по причине смерти или инвалидности, страховка все равно будет действовать до окончания ее срока, ребенок получит причитающуюся ему сумму.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: