Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

Рефинансирование ипотеки Банка Уралсиб

Благодарность сотрудникам в сопровождении сделки Kirill- Хочу рассказать о включении специалистов Банка, в мою не простую ситуацию по переуступке строящегося жилья.
Итак в Банке Уралсиб, мною была взята ипотека. И вот строящееся жилье.

Отзыв о работе банка

Добрый день
Хочу выразить благодарность сотруднику банка М-ой Наталье. Читать полностью

Благодарность сотрудникам в сопровождении сделки

Хочу рассказать о включении специалистов Банка, в мою не простую ситуацию по переуступке строящегося жилья.
Итак в Банке Уралсиб, мною была взята ипотека. И вот строящееся жилье. Читать полностью

Ипотека (вторичное жилье)

Приятно отметить работу С-ОЙ НИНЫ – специалиста ипотечного кредитования банка УралСиб (г. Екатеринбург) отделение на Розы Люксембург, 15. Сделка по покупке вторичной. Читать полностью

Отзыв

Добрый день , хочу оставить отзыв о банке Уралсиб .
Проходила сделка по ипотеки , менеджер ( Нина ) все доступно объясняла и оперативно помогла решить все наши вопросы. Читать полностью

Отзыв о проведённой сделке

В работе с Уралсиб банком особенно хочется отметить ипотечного специалиста А-ву Людмилу В.
Это очень грамотный, профессиональный сотрудник, особенно важно, что неравнодушный к. Читать полностью

Подача заявки

Обратилась у отделение на шафиева 11, успела после работы за 5 минут до закрытия. Попала к менеджеру П-ва Елена в окно 7. Вопрос был по оформлению ипотеки. Девушка не спеша. Читать полностью

Отличное отделение и его управляющая

Хоть многие и жалуются , что с банкоми нет обратной связи, но в данном отделении она существует, а главное благодаря управляющей К-ой Т.А. , вот действительно человек , который. Читать полностью

Читайте дальше

Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб является важной операцией для многих людей, которые решили обзавестись своим жильем. Особенно часто с такой потребностью сталкиваются во времена кризиса.

Перекредитование — это изменение некоторых аспектов, которые в конкретный момент перестали устраивать заемщика. Для того чтобы рефинансировать задолженность, можно обратиться в другую банковскую организацию или ту, где и происходило заключение договора о получении жилья в долг.

Зачем нужно оформлять перекредитование

Чаще всего это необходимо в случаях, когда клиент хочет изменить срок погашения долга. Это может быть увеличение времени выплаты, чтобы снизить количество денег, которые нужно переводить ежемесячно. Если вы решили быстрее выплатить задолженность, попросите об уменьшении срока.

Также рефинансирование ипотечных кредитов банка требуется в таких случаях:

  • изменение валюты выплаты долга;
  • потребность погасить побочные кредиты.

Операция позволяет снизить процентную ставку и переоформить договоренность на выгодных условиях.

По сути, перекредитование — это получение того же продукта с меньшими процентами для того, чтобы погасить сумму, взятую ранее, с большими процентами.

Условия в 2022 году

Если откинуть прочь все нюансы, перекредитирование — это процесс, при котором учреждение дает заемщику средства, которых не хватает для погашения денежного обязательства перед той же или другой финансовой организацией. После этого вы начинаете выплачивать ту сумму, которую получили по рефинансированию. Важный нюанс: вы не получаете деньги на руки. Происходит перевод финансов между этими учреждениями.

Чтобы оформить договор с иным заведением, вы должны представить такой же пакет документов, как и при взятии ипотеки. Также вы должны получить в письменном виде разрешение на этот вариант погашения денежных обязательств у старого банка.

Остались вопросы? Мы поможем найти ответ

Banki.ru — это не только онлайн-справочник, но и ваш путеводитель в мире финансов. На сайте представлена актуальная информация, которая поможет физическим лицам выбрать оптимальный вариант и стать клиентом банковского учреждения с лучшими условиями. Банки предоставляют услуги с разными процентными ставками, а государственные еще и могут предложить льготные программы. Сориентироваться в таком разнообразии достаточно сложно. В одном месте, на этом сайте, вы можете не только узнать ответы на интересующие вас вопросы, но и оформить заявку.

Читайте также:
Личный кабинет налоговая посмотреть сколько начислили налоговый вычет

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка

У вас несколько кредитов и Вы устали следить за графиками платежей и вносить деньги в разные дни и разные банки? А может просто хотите сэкономить на платежах за счет более низкой процентной ставки? В любом из этих вопросов может помочь УРАЛСИБ Банк, ведь у него есть рефинансирование кредитов.

Воспользовавшись данной услугой, банк закрывает все ваши кредиты в сторонних банках + при необходимости дает дополнительную сумму на любые расходы. И все это по рекордно низкой фиксированной ставке — всего 5%*!

Наряду с рефинансированием, Уралсиб предлагает подать заявку на Бробанке на кредит наличными:

Кредит наличными в УРАЛСИБ оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут

При оформлении необходимо всего 2 документа, никакой бюрократии: оставляете заявку у нас на сайте, получаете положительный ответ и приходите в банк 1 раз для подписания договора.

* ставка 5% действует только при подключении к программе страхования.

Условия страхования кредитов

  1. Страхование является добровольным. Оплачивать страховку можно как раз в год, так и сразу за весь срок кредитования.
  2. Стоимость рассчитывается исходя из суммы и срока кредита и варьируется от 3.5 до 5% от суммы кредита каждый год.
  3. Страховка полностью выплачивает кредит в случае смерти заемщика, а также при получении 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая.
  4. Максимальный срок страхования — 5 лет.
  5. Сумму страховых выплат можно оплачивать самостоятельно, либо включить ее в сумму кредита.

Пример: вы рефинансируете кредит на сумму 200 000 рублей на 4 года и хотите оформить страховку жизни и здоровья. При данной сумме и сроке стоимость страхования 4% в год.

200 000 (сумма кредита) * 0.04 (проценты) * 4 (года) = 32 000 рублей стоимость страховки на весь срок кредитования.

Особенности и преимущества рефинансирования в Уралсибе

  • Рассмотрение заявки всего по 2 документам!
  • Неограниченное количество рефинансируемых кредитов!
  • Возможность объединить все кредиты в один и сэкономить на платежах за счет низкий ставки.
  • Высокий кредитный лимит — 2 млн. рублей.
  • Фиксированная процентная ставка. Больше не нужно думать под какой процент банк одобрит именно вам.
  • Комфортный срок — до 7 лет.
  • Помимо рефинансирования есть возможность получить наличные сверху на любые нужды.

Требования к заемщикам

  • Паспорт РФ.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте от 3 месяцев. Организция-работодатель существует не меньше 1 года.
  • По рефинансируемому кредиту совершено не менее 3 платежей без просрочек.

Требования к пакету документов

Для суммы менее 300 000 рублей:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или справка о доходе.

При сумме от 300 000 рублей:

  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий доход из перечисленных: 2НДФЛ, справка по форме банка, выписка ПФР, выписка по зарплатному счету в банке.

Уралсиб предлагает гибкие условия рефинансирования, можно обойтись даже без предоставления справки о доходах. Это актуально, если сумма выдачи не превысит 300 000 рублей. Если нужно больше, документ о доходах обязателен. Если у заявителя есть доступ к порталу Госуслуг, заказывать 2НДФЛ ему не обязательно, он может сделать на портале выписку из ПФР и переслать ее на электронную почту банка Уралсиб. Как именно будет доказан доход — значения не имеет, на условия рефинансирования это никак не влияет.

Максимальное ограничение по возрасту — 70 лет, поэтому предложением банка Уралсиб о проведении рефинансирования могут воспользоваться пенсионеры. Но банк рассмотрит только трудоустроенного заявителя. Пенсия будет учтена как дополнительный источник дохода, поэтому ее размер необходимо подтвердить документально.

Важное требование к работодателю заявителя — вне зависимости от организационной формы бизнеса компания должна существовать на рынке не менее 1 года. Трудоустройство заявителя – обязательно официальное.

Читайте также:
Льготы пенсионерам в 2022 году в Ростовской области – перечень и порядок оформления

Рефинансированию подлежат только кредиты стороннего банка. Перекрыть можно сколько угодно ссуд сразу, но в их число не могут попасть микрозаймы и валютные кредиты. С просроченными долгами Уралсиб тоже не работает.

Рефинансирование ипотеки в Уралсибе

В 2022 году рефинансирование ипотеки в Уралсибе позволяет сэкономить на итоговой переплате. На данной странице представлено 2 предложений с минимальной процентной ставкой от 4.89% в год, суммой до 50000000 рублей. Оформить заявку можно удаленно на выгодных условиях. Получить одобрение по ипотечному кредиту легко в день обращения.

  • Ипотека Уралсиба
  • Ипотека других банков
  • Кредитные карты Уралсиба
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Трудовой договор (копия)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Военный билет
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотека рефинансирование других банков России

  • Условия
  • Требования и документы

Минимальная процентная ставка указана с учетом скидок ⎯ сумма кредита до 90% от стоимости недвижимости + зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ + Большие суммы.

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 55 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о браке
  • СНИЛС
  • Трудовой договор (копия)
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Условия
  • Требования и документы

Рефинансирование ипотечного кредита и других кредитов сторонних банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о браке
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты Уралсиба

120 дней на максимум от банка Уралсиб

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

Кредитная карта с кешбэком от Уралсиба

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
  • Кэшбэк – 3%, от трат бонусными рублями. Необходимо совершить покупки на сумму 15 000 ₽ внутри кредитного лимита, чтобы получить максимальную ставку кешбэка.

Отправьте заявку во все банки

Лучшие предложения по ипотеке в России

Логотип Банк ДОМ.РФ

Логотип Норвик Банк (Вятка Банк)

Логотип ТрансКапиталБанк

Логотип Газпромбанк

Редакция Bankiros.ru

Рефинансирование ипотеки в Уралсибе в 2022 году

Сегодня ипотечное рефинансирование Уралсиба — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2022 году.

Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

Взять кредит в Уралсибе с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

  • объединить несколько кредитов в один;
  • произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
  • снизить процентную ставку по ипотеке;
  • оформить рефинансирование ипотеки других банков в Уралсибе;
  • уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Условия рефинансирования ипотеки в Уралсибе

Банк готов предложить сегодня 2 варианта перекредитования: можно оформить кредит на ипотеку под 4.89% и 0.00% годовых. Максимальная сумма кредитования может достигать до 30 млн., которую вы сможете выплачивать в течение 12-360 месяцев.

Как выбрать и оформить перекредитование ипотеки в Уралсибе?

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Уралсиба, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Читайте также:
Порядок списания задолженностей кредиторов согласно приказу

Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб

Выберите лучшие условия перекредитования ипотеки под меньший процент в банке Уралсиб в 2022 году! На 02.02.2022 вам доступно 1 предложение со ставками от 9.49% и первым взносом от , на сумму до 15 000 000 ₽!

Цель Рефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка 9,49%
Сумма 7 000 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок от 36 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 3 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 70 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка по форме работодателя

Условия рефинансирования ипотеки в Уралсиб

Провести рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке можно на следующих условиях:

  • Сумма от 5 до 15 млн. руб. для обычных клиентов и до 50 млн. для премиальных;
  • Срок кредита 3–30 лет;
  • Процентная ставка 8,99%. Если клиент выбирает программу “Рефинансирование под залог недвижимости”, ставка увеличится до 11,40%.
  • Без первоначального взноса;
  • Залогом выступает приобретенная недвижимость;
  • В рамках программы можно объединить любое количество договоров.

Возможно погасить ипотечный кредит другого банка, а вместе с ним потребительские, автокредиты, кредитные карты.

Оформление заявки

Заявку на рефинансирование ипотеки можно оставить на сайте кредитной организации.

Банк принимает решение о выдаче нового кредита в течение 7 дней. Далее до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, если кредитор одобрил сделку. В противном случае клиент получает смс-сообщение об отказе в перекредитовании.

В назначенный день заемщик с паспортом и другими требующимися документами приходит в отделение банка, подписывает договор и деньги перечисляются на погашение задолженности.

После закрытия ипотеки в другом банке, оформляются документы на обеспечение в банке Уралсиб.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Банк предъявляет следующие требования к задолженности:

  • Ипотека должна быть оформлена в другом банке;
  • По договору должно быть совершено не менее 3-х ежемесячных платежей;
  • Задолженность не должна быть просроченной.

Требования для физических лиц

Провести рефинансирование ипотеки других банков в Уралсиб Банке могут граждане РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 18 лет до 70 лет на дату погашения задолженности;
  • Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы 3 месяца;
  • При работе по найму, срок функционирования компании-работодателя должен быть более 1 года.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности перекредитования ипотеки, заемщик должен представить в банк следующие документы:

  • Паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная установленным образом или трудовой контракт;
  • Лица моложе 27 лет представляют военный билет;
  • Доход заемщика подтверждается одним из документов: 2-НДФЛ, 3- НДФЛ, выписка с картсчета, справка из Пенсионного фонда;
  • По недвижимости предоставляются документы: документ, свидетельствующий о приобретении имущества в собственность, свидетельство о браке или брачный контракт, при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.

Расчет рефинансирования

Рассчитать, насколько выгодным будет рефинансировать ипотеку, какой будет ежемесячный взнос и общая переплата по договору, можно с помощью ипотечного калькулятора.

Например, заемщик имеет остаток ипотеки в сумме 3000 тыс. руб., при перекредитации на 25 лет, сумма ежемесячного платежа в зависимости от категории заемщика и параметров кредитования составит:

Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

В Уралсиб банке можно рефинансировать ипотечные кредиты по ставке 9,5% годовых в рублях. Это поможет снизить размер кредитных платежей и итоговой переплаты.

Тратить время на процедуру перекредитования стоит, если разница между ставками составляет хотя бы 1,5-2 процентных пункта.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте также:
Может ли ип быть малоимущим в 2022 году - признан, получить

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли здесь рефинансировать заем?

В Уралсибе можно рефинансировать ипотечный кредит взятый в другом банке. Для этого необходимо согласие старого кредитора и заявление от заемщика.

Уралсиб проверит уровень его кредитоспособности и примет решение о том, будет ли он рефинансировать его задолженность или нет. Если заемщик проблемный,то ответ скорей всего будет отрицательный.

Можно также переоформить уже действующий кредитный договор, где кредитором выступает сам Уралсиб банк. Например, может измениться ставка, срок кредитования, график платежей и другие условия кредитования.

Требования и условия предоставления

Требования к заемщику:

  1. Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
  2. Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
  3. На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
  4. Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.

Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:

  • у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
  • позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
  • для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.

Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:

  • закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
  • позитивная кредитная история;
  • ликвидный залог;
  • высокий уровень платежеспособности.

Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.

Главное, чтобы жилье пользовалось спросом и могло быть продано в любое время, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

Описание программы

Уралсиб банк предлагает одну программу рефинансирования ипотечного кредита на срок от 3 до 30 лет. Ставка от 9,5% годовых в рублях, а в качестве залога выступает недвижимость, являющаяся залогом по погашаемому ипотечному кредиту.

Банк готов рефинансировать кредиты на сумму от от 300 тысяч до 50 млн. рублей, но максимальный размер кредита зависит не столько от лимитов кредитора, сколько от уровня заработков заемщика.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Для внутреннего перекредитования достаточно:

  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • новая справка о зарплате или налоговая декларация.

При внутреннем перекредитовании большая часть документов уже находится в распоряжении банка. Однако нужно будет заново оценить размер доходов клиента.

Читайте также:
Судебный приказ о взыскании заработной платы. Образец заполнения и бланк 2022 года

Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.

Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.

Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.

Как заполнить заявку?

Заявку на рефинансирование можно заполнить на сайте Уралсиб банка. Для этого нужно:

  1. Зайти в раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» и заполнить онлайн форму.
  2. Придется вписать Ф.И.О., дату рождения, пол, электронную почту и мобильный.
  3. После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и пригласит на встречу.
  4. В банке нужно будет заполнить более подробную заявку, где придется рассказать о своей задолженности, сумме кредита, сроке, ставке, а также о доходах, расходах и самой недвижимости.

Заявка рассматривается в течение трех дней.

Процедура оформления по шагам

На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.

Для рефинансирования ипотеки потребуется:

  1. Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
  2. Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
  3. Предоставление банку пакета документов для изучения.
  4. Подписание нового кредитного договора с банком.
  5. Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.

В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

Как только происходит полное переоформление документов и залога, заемщик приступает к оплате новых кредитных платежей. Отношения со старым кредитором полностью прекращаются, поскольку кредит уже погашен Уралсиб банком.

Есть ли отличия для внутренних и сторонних клиентов?

Отличие в основном в списке предоставляемых документов, а также самой процедуре переоформления. При рефинансировании в том же банке процедура оформляется как изменение условий по действующему кредитному соглашению, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не нужно. Не придется также расторгать договор страхования залога.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

  • низкая ставка по кредиту;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

  • необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
  • расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
  • определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
  • возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

Подводные камни

  1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

Причины отказа

Отказы в рефинансировании случаются довольно часто. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщика.

Если были частые просрочки по кредитам или клиент обращался за реструктуризацией задолженности, снижением кредитной ставки, то вполне возможно, что ему откажут в рефинансировании.

Читайте также:
Пенсионное обеспечение для жителей Челябинска и Челябинской области в 2022 году

Дополнительные причины отказа:

  • недостаточно большой заработок;
  • преклонный возраст заемщика, не позволяющий взять новый кредит;
  • возможный отказ стороннего банка-кредитора в рефинансировании;
  • наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире.

Если рефинансирование происходит в том же банке, то отказывают довольно редко, поскольку вся история заемщика хорошо известна. Но если клиент постоянно оплачивает кредитные платежи с задержкой, то банк вряд ли пойдет ему навстречу.

Гораздо лучше еще до начала проблем с оплатой кредита, обратиться в банк и сообщить об изменении доходов. Уралсиб предложит вариант перекредитования, благодаря которому снизится размер платежей.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы повысить шансы заявки стоит предоставить не только справку о зарплате или налоговую декларацию, но и документы, подтверждающие дополнительные заработки.

Ими могут быть, например, депозитные договора или договора о работе по совместительству в других компаниях. Если есть давно выплаченные кредиты, то можно взять справки об их успешном закрытии в других банках.

Ипотечный кредит можно рефинансировать в Уралсиб банке. Для этого нужно собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение. Через 3-4 дня можно получить ответ об одобрении заявки или об отказе.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Как получить ипотеку по двум документам

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Читайте также:
Дополнение к исковому заявлению о взыскании морального ущерба - бланк 2022

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • банк «Дом.РФ»;
  • банк «Открытие»;
  • банк «Уралсиб»;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
  • Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
  • Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).
Читайте также:
Договор о страховании ответственности управляющей компании

Банк «Дом.РФ»

  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 35%.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
  • Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Процентная ставка зависит от суммы кредита.
  • При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
  • Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

  • Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
  • Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Процентная ставка — от 8,1%.
  • При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
  • При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
  2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
  3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
  4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
  5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
  6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
  7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
  8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
  9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
  10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.
Читайте также:
Неоплачиваемый отпуск и особенности его предоставления сотрудникам

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб: список документов, требования к заемщику

Физические лица, которые оформили ипотеку в коммерческом банке, могут воспользоваться услугой рефинансирования в Уралсибе. В данном финансовом учреждении предложены лояльные условия, по сравнению с другими банками. Заемщику важно знать основные параметры по рефинансированию ипотеки в Уралсибе, а также алгоритм оформления услуги.

уралсиб

Условия перекредитования

Процедура перекредитования может быть выполнена в национальной валюте. Размер доступного кредита находится в пределах от 300 тыс. до 50 млн. рублей. Период выплаты задолженности может быть длительным для удобства оплаты клиентом небольшого ежемесячного взноса.

Срок кредитования будет зависеть от остаточной задолженности клиента. Допускается оформить договор рефинансирования жилищного кредита на срок от 3 до 30 лет при положительном решении кредитора.

Программу в банке Уралсиб допускается оформить на общепринятых условиях. График оплаты в договоре содержит информацию о сумме ежемесячного платежа, а также о сроке его внесения. Клиент может оплатить новый кредит как наличным, так и безналичным способом. Есть вариант оплаты, предусматривающий снятие денег с зарплатной карты клиента при его согласии.

По предусмотренной программе перекредитования приобретаемое жилье считается залогом ипотеки. Потенциальный заемщик должен предъявить в банк такой пакет документов:

  • письменное заявление от физического лица;
  • полный пакет документов на объект залога;
  • согласие коммерческого банка, где был изначально взят кредит на приобретение жилья.

Главным отличием программы рефинансирования в Уралсибе является то, что плательщик вправе внести в ипотечный договор все кредиты, по которым есть задолженности:

  • кредит на транспортное средство;
  • займы, выданные гражданам для покупки предметов личного пользования;
  • платежные кредитные карты, по которым клиент производил расчет за товары;
  • кредит на покупку жилья.

По новому продукту все условия будут пересмотрены, в результате чего клиент заплатит меньше процентов.

Важно! Размер процентной ставки для каждого клиента рассматривается индивидуально. Самый низкий процент по рефинансированию может быть 8,79%.

Основные требования банка

Перед тем как начать процедуру оформления перекредитования, клиент должен внимательно изучить требования банковской организации к заемщикам, а также к объекту недвижимости. Также требуется сравнить условия по ипотеке прежнего банка и обязательный список документов.

Условия для заемщика

Уралсиб предъявляет клиентам аналогичные требования, как и другие банки:

  • Возраст физического лица — от 18 лет.
  • Наличие гражданства РФ, а также постоянной регистрации на её территории по месту жительства.
  • Возраст клиента на дату полного расчета жилищного займа не может превышать 70 лет.
  • Обязательный трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев.

рукопожатие

Такой параметр, как возраст, имеет максимальное значение до 70 лет. Это особенно важно для клиентов, поскольку средний период оформления ипотечного кредита занимает от 10 до 15 лет. Поэтому физические лица могут оформить займ и в 50 лет.

Список требований к кредиту

Программа может включать в себя не только жилищный кредит, но и другие финансовые продукты. Важно знать список требований, предъявляемых банковской организацией к заявкам клиентов по активным кредитным продуктам:

  • Банк может рефинансировать любое количество займов.
  • При допущении просрочек по возмещению кредитного обязательства в прошлом Уралсиб выносит отрицательное решение по заявке на рефинансирование.
  • Микрозайм, оформленный в МФО, не рефинансируют в Уралсибе.
  • Не учитываются кредиты, оформленные в валюте иностранных государств, а также бизнес-займы.
Читайте также:
Порядок списания задолженностей кредиторов согласно приказу

Рассмотрению подлежат кредиты самого клиента. Поручитель не может добавить в программу рефинансирования свои долги.

ключи в руке

Условия для рефинансируемого кредита:

  • Стоимость жилого объекта составляет от 300 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Период, предусмотренный по данному тарифному продукту, составляет от 3 до 30 лет.
  • Банк принимает под обеспечение объект недвижимости, а также закладную на неё от прошлой кредитной организации.
  • Заявка подлежит рассмотрению в период 3 дней.

Объединение нескольких кредитов предоставляет уникальный шанс заемщику снизить свою финансовую нагрузку.

Условия для залогового объекта

В качестве залогового объекта, принимаемого Уралсиб банком при рассмотрении жилищного кредита, может рассматриваться благоустроенная квартира либо таунхаус. В последнем варианте процентная ставка будет выше.

В ходе программы перекредитования первый банк готовить все документы по недвижимости за самого клиента.

дом в цепи

Необходимая документация

Весь список документации делится на два вида:

  • обязательный;
  • необязательный.

К обязательным документам относятся:

  • Заявление-анкета. Клиенту предлагается форма бланка, в которую необходимо внести все сведения. В анкете необходимо проставить отметку о возможности запроса кредитной истории потенциального клиента.
  • Копия паспорта физического лица. Необходимо предоставить страницы с фото, регистрацией, семейным положением, детьми. Также обязательно нужно предоставить страницу о ранее выданных паспортах.
  • Копия ИНН и СНИЛС.

Важно! Если у военного отсутствует паспорт, он может заменить его на удостоверение личности военнослужащего.

документы

Физическое лицо должно подтвердить свой доход, поэтому при перекредитовании ипотеки в Уралсиб банке важно предоставить справку 2-НДФЛ. Допускается принести справку по форме банка либо выписку с зарплатного счета за последние полгода.

Указанный выше список документов является обязательным.

Порядок перекредитования ипотеки

  1. Клиент оформляет форму заявления в отделении банка или в режиме онлайн, не выходя из дома.
  2. Следующий этап — предоставление нужного пакета документации в кредитное учреждение. Заверять их не нужно.
  3. Проверка сотрудниками банка заявки и документов клиента на достоверность.
  4. Заключение договорных отношений между физическим лицом и банком.
  5. Перевод денежных средств банком Уралсиб в другие кредитные организации в счет погашения задолженности клиента.
  6. Переоформление объекта залога на приобретенный объект недвижимости. Данный этап предусматривает снятие обременения с залогового объекта у прежнего банка и его передачу в Уралсиб.
  7. Клиент должен оплачивать каждый месяц взносы по кредиту, которые прописаны в графике. Сам график он получает в отделении банка.

Оформить соглашение по тарифу рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб можно с помощью предварительной онлайн-заявки. Это идеальный вариант, поскольку заемщик в дистанционном режиме сможет за короткое время получить предварительное решение от кредитора. Вместе с тем, направить запрос допускается сразу в несколько банков.

Получив ответ от каждого финансового учреждения, заемщик может выбрать самый подходящий вариант для себя по программе рефинансирования. Объединяя несколько кредитов в один, можно снизить свою финансовую нагрузку в несколько раз.

При получении отказа по онлайн-заявке клиент может попробовать подать её повторно через месяц. При этом понадобится заказать новую справку 2-НДФЛ, поскольку прежняя будет уже недействительна. Предоставленный в банк пакет документов и его копий проходят полную проверку. Запрещено подавать поддельные бумаги или неверные данные в справках о доходах. Рассмотрение заявки осуществляется быстро. Благодаря рефинансированию за короткий срок заемщик снижает кредитную нагрузку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: