Обязательное автострахование: для чего нужно оформлять полис ОСАГО, где и как можно получить страховку?

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Каков порядок выплат страховки при ДТП?

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  • при столкновении никто не погиб и не пострадал;
  • участников ДТП только двое;
  • у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Есть также 3 дополнительных условия:

  • нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  • наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  • автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Читайте также:
Бланк заявления на регистрацию брака — особенности заполнения

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

С участием сотрудников ГИБДД оформляется протокол, в котором указывается схема ДТП, предполагаемый виновник и другие обстоятельства, например, состояние алкогольного опьянения у одного или нескольких водителей. В этой ситуации важно не забыть получить от сотрудника транспортной полиции справку об аварии.

Проведите независимую оценку

В случае серьезного ДТП важно правильно собрать все документы и верно оценить ущерб. Для этого можно обратиться в независимую оценочную комиссию. Она сможет оценить повреждения автомобиля и вынести экспертное заключение.

Подготовьте документы о лечении

Если при аварии вашему здоровью был причинен вред, необходимо получить медицинские справки о повреждениях и сохранить все счета за лечение и реабилитацию.

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Образец искового заявления о взыскании материального ущерба и морального вреда, причиненного в результате ДТП

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Читайте также:
Государственная регистрация юридического лица: основные правила и моменты

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Что нужно для получения страховки ОСАГО

Оформить ОСАГО можно не только в представительствах страховой компании и у страховых агентов. Сегодня это можно сделать онлайн, с компьютера или мобильного телефона. Порядок оформления, необходимые документы практически одинаковые, но есть нюансы, которые следует знать, чтобы оформить полис с первого раза.

  1. Необходимые документы для страховки ОСАГО
    1. Документы для юридических лиц и ИП
    1. Документы при электронном ОСАГО

    Необходимые документы для страховки ОСАГО

    Перечень документов является стандартным для физических и юридических лиц, но в индивидуальных случаях стоит обратиться в страховую за уточнением списка, чтобы не посещать ее повторно. Получить сведения можно на сайте страховщика или, позвонив в его службу поддержки.

    Стандартный перечень документов:

    • Паспорт собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
    • Водительские удостоверения всех водителей;
    • Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
    • Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. До этого периода действует старая диагностическая карта. Исключением являются легковые автомобили моложе 4-х лет.

    Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

    • Если вы не покупаете новый, а продлеваете действующий полис, его также необходимо приложить к документам;
    • В случае, когда страховка оформляется не собственником автомобиля, потребуется доверенность и паспорт доверенного лица;
    • Если у вас ПТС в электронном виде, потребуется выписка из него на бумажном носителе.

    Документы для юридических лиц и ИП

    Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу или предпринимателю, они предоставляют свой пакет документов:

    • Актуальную выписку ЕГРЮЛ;
    • Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, где есть информация о том, что оно поставлено на учет;
    • Доверенность на лицо, которое уполномочено заключать договора от имени юридического лица, если это не директор компании, действующий на основании Устава;
    • Паспорт доверенного лица;
    • Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. При оформлении ранее, предъявляется имеющаяся диагностическая карта;
    • Паспорт транспортного средства.

    Договор должен быть заключен отдельно на каждое транспортное средство. Стандартно оформляется полис без ограничения, поэтому паспортные данные водителей не потребуются.

    Отличия при бумажном полисе и е-ОСАГО

    В юридическом плане отличий в бумажном полисе и е-ОСАГО нет. В обоих случаях потребуется собрать одинаковые документы для страховки автомобиля. Разница в том, что в страховую компанию предоставляются оригиналы документов, а при оформлении на сайте нужны их данные. Отдельные страховые компании требуют приложить к заявлению копии всех документов.

    Какие нужны сведения для оформления электронного полиса:

    • Паспортные данные и данные водительских удостоверений страхователя и всех допущенных к управлению лиц;
    • Серия, номер, дата выдачи ПТС, СТС;
    • Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения;
    • Если есть диагностическая карта, ее номер и срок действия.

    Для оформления онлайн потребуется актуальный адрес электронной почты, куда будут высланы готовые документы и банковская карта, с которой будет произведена оплата страховой премии.

    Какие документы получает на руки страхователь

    В представительстве страховой компании вам выдадут на руки оригинал страхового полиса, правила ОСАГО и памятку страхователю. Также вы получите квитанцию об оплате страховой премии. Основным документом является полис, остальные требуются для ознакомления.

    Документы при электронном ОСАГО

    Список документов, которые вы получите, если оформили электронный полис тот же. Разница в том, что они придут на электронную почту. Распечатать необходимо только полис, с остальными можно ознакомиться, не распечатывая.

    Распечатанный полис будет подписан квалифицированной электронной подписью, поэтому его не потребуется дополнительно заверять.

    Независимо от того, каким способом был оформлен полис, для контроля проверьте, что его данные есть в базе РСА. Это можно сделать на сайте союза автостраховщиков.

    Что нужно предъявлять инспектору ГИБДД и возить с собой

    Инспектор ГИБДД проверяет только полис, поэтому возить с собой все документы не нужно, чтобы не путаться. При электронном полисе достаточно его скачать на телефон и предъявлять для проверки, не распечатывая.

    Ответы на вопросы

    Во всех страховых компаниях требуют одинаковые документы для ОСАГО?

    Да, перечень документов установлен на законодательном уровне.

    Потребуется ли ПТС для оформления ОСАГО?

    Да, в обязательном порядке.

    Можно оформить ОСАГО без документов на собственника автомобиля?

    Да, застраховать транспортное средство может любое лицо, тогда потребуется доверенность. В документы при оформлении полиса будут внесены его паспортные данные.

    Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

    ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис — это документ о том, что вы заключили договор со страховой компанией. Вид и содержание полиса строго унифицированы. Документы печатает Гознак. Распространяются они Российским союзом автостраховщиков (РСА).

    Настоящий полис ОСАГО немного больше стандартного А4, имеет водяной знак РСА, красные вкрапления, металлическую полоску и QR‑код. Порядковый номер — выпуклый.

    По Правилам дорожного движения водитель обязан всегда иметь при себе права, документы на машину и страховку. Езда с просроченным полисом ОСАГО или без него карается штрафом в 500 рублей. Если же полиса нет совсем, придётся заплатить 800 рублей.

    При покупке нового автомобиля у вас есть 10 дней, чтобы его застраховать. Пролонгировать договор необходимо не раньше чем за месяц до истечения его срока. Например, если полис действует до 1 марта 2018 года, то уже с 1 февраля можно ехать к страховщикам.

    Стандартный срок действия полиса обязательного автострахования — 1 год. Минимальный — 20 дней (когда машину нужно перегнать к месту регистрации или проведения технического осмотра).

    Какими бывают полисы ОСАГО?

    По количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством, полисы обязательного автострахования бывают:

    1. С ограничением (указываются точные данные водителей, максимум пятерых).
    2. Без ограничений (садиться за руль может кто угодно).

    По сроку действия чаще всего встречаются трёхмесячные, полугодовые и годовые полисы ОСАГО.

    По форме они делятся на бумажные и электронные.

    Что лучше: электронный или бумажный полис ОСАГО?

    Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

    При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя‑новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

    1. Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
    2. Бумажная волокита и нехватка бланков.
    3. Затраты времени.

    Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e‑ОСАГО не лишён недостатков:

    1. Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
    2. Из‑за технических сбоев можно просрочить страховку.
    3. Есть риск нарваться на сайт‑клон страховщика.
    4. Недоступен европротокол.
    5. Нельзя оформить на новый автомобиль.

    Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

    Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

    1. Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
    2. Паспорт и его копию.
    3. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
    4. Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
    5. Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
    6. Старый полис ОСАГО (если есть).

    Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

    Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

    С 1 января 2018 года увеличен до 14 дней так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования.

    Как оформить полис ОСАГО онлайн?

    Электронные полисы обязательного автострахования ввели ещё в 2015 году. 1 января 2017 года их оформление стало обязательным для всех страховых компаний. Но ещё не все ввели такую возможность на своих сайтах.

    Чтобы не тратить времени на поиск страховой, которая оформит вам полис ОСАГО, воспользуйтесь сервисом sravni.ru.

    Там вы сразу сможете посчитать стоимость страховки, просто введя номер вашего автомобиля или марку, год выпуска и так далее. Сервис покажет вам предложения популярных страховых компаний, а также их рейтинг на основании отзывов пользователей. Останется только выбрать компанию и заказать полис.

    Электронный полис обязательного автострахования (e‑ОСАГО) имеет ту же юридическую силу и стоимость, что и бумажный.

    Распечатанный на обычном принтере документ можно заменить на бланк Гознака.

    Чтобы оформить e‑ОСАГО на сайте страховщика, необходимо следующее:

    1. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика. Найдите раздел «Личный кабинет» и заполните необходимые поля. Обычно запрашивается Ф. И. О., дата рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона. Необходимо вводить достоверные сведения: страховая компания проверит данные через базу РСА.
    2. Авторизуйтесь. После проверки страховщик отправит вам на почту или телефон пароль для входа в «Личный кабинет». Он будет служить аналогом простой электронной подписи страхователя. Также на сайтах некоторых страховщиков доступна авторизация через «Госуслуги».
    3. Рассчитайте ОСАГО и заполните заявление на страхование. Для этого потребуются сведения о предыдущем полисе, страхователе, автомобиле, водителях, допущенных к управлению. Эти данные будут также проверены через автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков.
    4. Оплатите электронный полис ОСАГО. Сделать это можно с помощью банковской карты или электронных платёжных систем. Договор считается заключённым с момента оплаты.
    5. Распечатайте e‑ОСАГО: так будет проще общаться с сотрудниками ГИБДД. Обычно документ хранится в «Личном кабинете» или отправляется на электронную почту.

    В какую страховую компанию обратиться?

    Выбирайте надёжного страховщика.

    Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

    Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

    Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

    Рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора ОСАГО. Такой есть у Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах практически всех страховых компаний и многих порталах с автотематикой.

    Но прежде чем заполнять поля в калькуляторе, стоит понять, на чём вы можете сэкономить.

    Стоимость обязательной автостраховки складывается из базового тарифа и семи коэффициентов. Для легковых автомобилей категории В и ВЕ формула расчёта выглядит так.

    ОСАГО = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

    1. ТБ — базовый тариф. Устанавливается Центробанком и варьируется от 3 432 до 4 118 рублей. Чем меньший тариф использует страховая компания, тем дешевле обойдётся ОСАГО.
    2. КТ — коэффициент территории. Определяется по месту регистрации владельца авто. Для Москвы коэффициент территории равен 2, а для жителя, к примеру, Курганской области — 0,6. Сэкономить тут можно, только если вы готовы прописаться подальше от столицы или оформить машину на родственника из удалённого уголка России.
    3. КБМ — коэффициент бонус‑малус. Это скидка за безубыточное вождение: чем дольше за рулём без аварий, тем ниже коэффициент. Узнать свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
    4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Для опытных водителей равен единице, а для новичков моложе 22 лет, которые за рулём меньше 3 лет, — 1,8. Это существенно повышает стоимость страховки. Эксперты советуют получать права сразу после совершеннолетия, даже если планов обзавестись машиной пока нет.
    5. КО — коэффициент ограничений. Страховка с ограниченным кругом допущенных к управлению транспортным средством лиц дешевле: коэффициент равен единице. Коэффициент неограниченной страховки — 1,8.
    6. КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше транспортный налог и стоимость страховки. Помните об этом, когда соберётесь покупать новую машину.
    7. КС — коэффициент периода использования. При стандартной годовой страховке он равен единице. Но если вы ездите на машине только летом, а на зиму загоняете её в гараж, то зачем платить больше? КС на полгода равен 0,7.
    8. КН — коэффициент нарушений. Можно исключить из расчёта, если не допускать грубых нарушений, таких как умышленное причинение жизни и здоровью, пьяная езда, сокрытие с места ДТП и так далее.

    Знаете ещё лайфхаки по экономии на автостраховке? Напишите их в комментариях.

    Дарим % КВ за все оформленные полисы!

    Новый год прошёл, а подарки для агентов rosstrah.ru остались!

    4 февраля удваиваем всё комиссионное вознаграждение с каждого полиса.

    Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО

    Для оформления бумажного или электронного полиса ОСАГО в 2020 году нужно предоставить страховой компании документы в соответствии с утвержденным перечнем. Особенности получения страховки в офисе компании-страховщика или в режиме онлайн.

    Какие документы нужны

    Владельцы транспортных средств не имеют права садиться за руль без страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Правила оформления полисов записаны в обновленной редакции Федерального Закона 40-ФЗ, регулирующего базовые ставки, тарифы, коэффициенты, сроки действия страховки, особенности возмещения убытков при наступлении страхового случая, а также требования к страховщикам. Лицензированные организации, имеющие право на выдачу страховки, являются членами Российского союза автостраховщиков и разрабатывают свои требования в соответствии с действующим Законодательством.

    Перечень

    В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно. Главное – корректно заполнить форму, указав актуальные данные. Особое внимание следует уделить номеру, серии, сроку действия. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».

    Для заключения договора необходимо предъявить оригиналы или электронные копии:

    • Заявления на выдачу полиса
    • Паспорта собственника транспортного средства
    • Регистрационного свидетельства или ПТС на авто (если полис оформляется повторно)
    • Права собственности на транспорт (если авто не зарегистрировано) или договора с собственником машины (если ТС взято в аренду)
    • Диагностической карты прохождения ТО. Технический осмотр должны проходить все ТС старше трех лет
    • Водительского удостоверения собственника или лица, допущенного к управлению транспортом
    • Текущей страховки (при наличии)

    Заполненный полис можно распечатать, заказать его адресную доставку или получить в офисе компании-страховщика.

    Нюансы предоставления бумаг при автостраховании

    Новую машину поставят на учет ГИБДД только после заключения договора со страховщиком. В случае приобретения нового автомобиля автовладелец обязан оформить страховку в срок до 10 дней с момента покупки ТС, иначе транспорт не зарегистрируют.

    Кто имеет право оформить страховку?

    Разбираемся, кто может посетить офис страховой компании или оформить страховку онлайн. Согласно действующему Законодательству, полис оформляется на имя:

    • Собственника ТС
    • Водителя, управляющего машиной по согласию с владельцем

    В зависимости от статуса застрахованного лица, в договор вносят его данные в соответствующие графы: «собственник» или «страхователь».

    Особенности оформления бумажного и электронного полисов

    Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.

    Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.

    Что нужно иметь при себе юр. лицам?

    Юридические организации или индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

    • Карту о прохождении техосмотра
    • Паспорт транспортного средства или свидетельство о праве собственности на ТС
    • Доверенность владельца компании (гендиректора либо его заместителя) на имя заявителя
    • Заявление на заключение договора
    • Выписку из Единого реестра регистрации юр. лиц

    С собой заявитель обязан иметь печать юридического лица, либо нотариально заверенную доверенность от собственника транспорта. Более точную информацию для получения полиса ОСАГО ИП или представителю юридического лица, смотрите на сайте компании-страховщика.

    Для внесения изменений в страховку делать доплаты не нужно. Если у застрахованного лица изменились личные данные (он поменял фамилию, имя или отчество), либо нужно внести дополнительно еще одного водителя, достаточно зайти в личный кабинет страховой компании и написать соответствующее заявление. При наличии бумажного полиса изменения вносятся прямо в офисе компании.

    Какие документы выдаются на руки страхователю?

    Страховщик обязан выдать:

    • Страховой полис
    • Квитанцию об оплате страховых взносов
    • Памятку для водителя, как вести себя при наступлении страхового случая

    Следует отметить, что страховка считается действительным только спустя 72 часа после его оформления.

    Оформите страховку прямо сейчас

    Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
    Читайте также

    Бланк полиса ОСАГО – утверждён на государственном уровне, имеет несколько степеней защиты от подделки. Несмотря

    Как вписаться в страховку ОСАГО С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно

    В законе о страховании автогражданской ответственности предусмотрено такое понятие, как временная страховка. Оформляется она при

    Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В

    Как сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях?

    Стоимость полиса автострахования рассчитывается по сложной формуле с применением нескольких коэффициентов, поэтому самостоятельно определить цену затруднительно. Еще сложнее сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях — на это потребуется много времени.

    Экономия не всегда бывает оправданна. Если страховщик предлагает самое дешевое ОСАГО, стоимость которого значительно ниже средней по рынку, то велика вероятность столкнуться с мошенниками. Выгодная цена — это не главный параметр выбора. Важно заключать договор с надежной страховой компанией, гарантирующей выполнение своих обязательств. Посмотрим, на чем действительно можно сэкономить и где купить ОСАГО дешевле без риска мошенничества.

    Что влияет на стоимость ОСАГО?

    • Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
    • Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
    • Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
    • Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
    • Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

    Также на стоимость влияет период использования автомобиля в пределах срока страхования и другие факторы. Рассчитать цену можно, воспользовавшись калькулятором.

    Как сэкономить на ОСАГО?

    Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %. Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений. Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.

    Где сравнить цены?

    Существует несколько онлайн-сервисов, с помощью которых можно сравнить стоимость ОСАГО у разных страховщиков и посмотреть рейтинг страховых компаний. Сайты позволяют также выбрать предложение и купить полис всего за несколько минут. Услуги агрегаторов бесплатные.

    Банки.ру

    «Банки.ру». Сервис предлагает быстрое и удобное сравнение стоимости ОСАГО от проверенных страховых компаний. Для расчета необходимо ввести в специальную строку регистрационный номер автомобиля в формате Х ХХХ ХХ. Если машина новая и еще не поставлена на учет в ГИБДД, можно выбрать марку и модель из выпадающего списка. Характеристики машины подтягиваются автоматически.

    После этого необходимо заполнить основные данные по водителям, а именно:

    • Ф. И. О.;
    • дату рождения;
    • серию и номер водительского удостоверения;
    • дату начала стажа.

    Остается указать регион страхования и период — 1 год. Нажмите кнопку «Рассчитать», и сервис выдаст сравнительный список предложений от разных страховых компаний с указанием цен. Обратите внимание, что стоимость полиса различается несущественно, и она не может быть ниже официально установленного базового тарифа. Рядом с каждым предложением есть кнопка «Перейти к оплате» − это покупка ОСАГО онлайн. Также есть вариант «Перейти в страховую», который отправляет клиента на официальный сайт страховщика, например, для уточнения условий страхования.

    Сравни.ру

    «Сравни.ру». На сайте есть раздел «Электронное ОСАГО». Можно сделать новый расчет или продлить действующий полис на мотоцикл или автомобиль. Первый шаг — ввод госномера или указание марки и модели транспортного средства вручную. Далее стандартный алгоритм. Необходимо последовательно заполнить поля с информацией о водителях, собственнике, запустить автоматический расчет.

    Сервис обещает сравнить предложения от 15 крупнейших страховых компаний, но в итоге вариантов может быть меньше. Данные о КБМ подгружаются автоматически. Выбирайте, где самый дешевый ОСАГО, и оплачивайте полис онлайн. На сервисе представлены компании с высоким рейтингом надежности, что дополнительно защищает от мошенничества.

    Выберу.Ру

    «Выберу.ру». В разделе «Страхование» на сайте можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса или сразу перейти к покупке. После заполнения обязательных полей с данными о страхователе, водителях, характеристиках транспортного средства, появляется список предложений. Оформить полис можно непосредственно на сайте «Выберу.ру». Документ доставляется в электронном виде на почту клиента, данные в режиме реального времени передаются в РСА.

    Сервис также предлагает быстрый расчет с особыми условиями, например для водителей без ВУ, с диагностической картой, или оформление расширенной страховки. Можно запустить поиск самой дешевой страховки ОСАГО в Москве или в другом городе — программа сформирует список по возрастанию цены. Порядок оплаты и доставки полиса такой же, как и на других сервисах. Бонус — список страховых компаний с указанием рейтинга.

    Inguru.ru

    «Inguru.ru». На стартовой странице расположен блок спецпредложений по автострахованию. Можно выбрать раздел для опытного, молодого, уверенного, экономного водителя. Сервис также предлагает досье и несколько вариантов рейтинга страховых компаний: народный, экспертный, судебный, финансовый, общий. На сайте много информации правового характера. Посетители могут почитать нормативные документы по автострахованию в актуальной редакции, ознакомиться с правилами страхования и с ответами на частые вопросы.

    Порядок расчета ОСАГО стандартный. В списке предложений будет указан не только рейтинг надежности страховщиков, но и отзывы по выплатам, основные преимущества и недостатки по каждой компании.

    Как оформить страховку ОСАГО?

    Купить е-ОСАГО можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование». Наш рейтинг надежности ruAA++ − это высшее значение. Оформление полиса на сайте занимает несколько минут: заполните поля с основной информацией и оплатите страховку с банковской карты.

    Как предъявлять электронный полис ОСАГО

    Документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно. Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.

    Электронный полис Е ОСАГО

    В ситуации, когда возникает ДТП, понесённый ущерб пострадавшей стороны возмещает страховая компания. При отсутствии обязательного полиса виновнику ДТП придётся выплачивать компенсацию из личного бюджета. Обязательная защита предусмотрена законодательством РФ и должна быть у каждого автовладельца. Выезд на дорогу без полиса запрещён на законном уровне и грозит водителю штрафами.

    Обратите внимание. Преимущество заключается в том, что компания возмещает понесённый ущерб в рамках 400 тыс руб (без зафиксированных травм) и до 500 тыс. руб., если здоровью пострадавшей стороны причинён вред. Если у вас до сих пор нет страховки или не можете определиться с компанией, можно воспользоваться нашим удобным калькулятором онлайн, сравнить условия нескольких фирм и выбрать для себя самый выгодный вариант.

    Электронный ОСАГО — как предъявить инспектору ГИБДД

    Автоводитель любого средства передвижения должен иметь при себе документ обязательного автострахования или распечатанные на бумаге сведения о заключённом соглашении. Кроме того, водитель имеет полное право возить с собой страховку в электронном варианте и передавать все необходимые данные для проверки сотрудникам госорганов. Об этом говорит статья 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.

    Предъявлять электронный ОСАГО ГИБДД удобно, тем более что такой документ по назначению не отличается от своего бумажного собрата. После приобретения данной страховки можно распечатать её сразу при оформлении или позже через личный кабинет на ресурсе организации. После чего распечатка предоставляется при проверке сотруднику ДПС.

    Второй вариант — скачать нововведённую версию на смартфон или планшетный компьютер. Некоторые сотрудники ДПС не возражают против такого документа, но из-за того, что программа пока недостаточно развита отмечаются негативные прецеденты. Должностное лицо проверяет действительность страховки посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков, однако, далеко не у всех инспекторов есть доступ к такому порталу.

    Обратите внимание. В настоящее время все фирмы, предоставляющие страховые программы, обязаны иметь площадки, на которых автовладельцы могут приобрести полисы добровольной или обязательной защиты ТС.

    Как получить электронный полис

    1. Заполнить регистрационную форму на ресурсе страховой организации. По результатам проверки пользователь получает СМС с идентификатором для активации аккаунта.
    2. Выбрать договор, условия которого его наиболее устраивают.

    После того как услуга будет оплачена информация попадает в единую автоматизированную базу, а полис направляется на эл. почту автовладельца. Не лишним будет убедиться в действительности полиса путём введения номера бланка в выдаваемую сайтом РСА форму.

    как предъявить электронный ОСАГО в ГИБДД

    Для этого необходимо зайти в раздел «ОСАГО», найти подраздел «Проверить» и ввести во вновь открывшееся поле требуемые данные. После проверки внесённых сведений клиенту предоставляется возможность ознакомления со статусом документа.

    Важно! Обратите особое внимание на корректность заполненных данных. Неверная информация впоследствии создаст проблемы в использовании страховки или приведёт к тому, что документ будет недействителен до тех пор, пока компания не внесёт корректировки.

    Обязательно ли возить с собой бумажный полис?

    В середине 2015 года МВД РФ направило в службы ГИБДД письмо с рекомендациями о действиях в случае предоставления нового вида документа. В нём было предписано проверять легитимность (достоверность) полиса посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков. Это говорит о том, что автовладелец не обязан возить с собой бумажный полис. При этом нужно учитывать то, что в дороге может произойти любая ситуация.

    Например, гаджет, на котором хранится номер и сведения о документе, разрядился или вышел из строя. Между тем время не терпит — сотруднику ДПС безотлагательно нужно узнать данные страховки. В этой связи страховые компании советуют иметь при себе заверенную печатью страховщика копию документа. То есть водитель тем самым предъявляет распечатку не в целях удостоверения факта страхования, а лишь для предоставления должностному лицу достаточных данных для такой проверки.

    Обратите внимание. Как уже говорилось выше, не у всех сотрудников дорожно-патрульной службы есть доступ к единой информационной системе или интернету. Именно поэтому без документального подтверждения наличия обязательного страхования вы, как минимум, потеряете своё время при выяснении всех обстоятельств дела.

    Нужно ли заверять распечатанный полис в компании?

    Дополнительного заверения распечатки полиса в виде «мокрой» печати законодательством не требуется. На документе уже стоит дистанционная подпись организации. Однако все цифры, номер полиса, данные об автотранспортном средстве должны быть чётко пропечатаны и хорошо видны. Самое главное в оформлении на сайте страховой компании — получить на свою электронную почту подтверждение.

    Требования к дистанционной версии страховки (точнее, к её цвету) не установлены. Страховые агенты часто советуют распечатывать полис с помощью принтера, после чего заверять документ непосредственно в офисе компании. При этом и сохранённый документ на телефон, и заверенная распечатанная версия имеют одинаковую юридическую силу, так как данные будут идентичными. Есть ещё один вариант — автовладелец при оформлении полиса через интернет указывает на необходимость получения документа на фирменном бланке организации. Такая услуга бесплатна.

    Что делать, если инспектор не признаёт предъявленный электронный полис?

    Бывает, что сотрудник дорожно-патрульной службы не признаёт достоверность интернет-формы, требуя исключительно бумажный вариант, оформленный в офисе страховой компании. Помните — и электронный документ, и бумажный на фирменном бланке — равнозначны. Если у должностного лица нет возможности проверить данные страховки на месте, на водителе нет никакой вины.

    В случае, когда инспектор ДПС продолжает настаивать на показе бумажного документа на бланке, ему следует напомнить о нововведении. Все работники дорожно-патрульной службы проходили инструктаж по указанному вопросу, поэтому требование о предъявлении бумажного носителя — неправомерно.

    1. Написать претензию на имя начальника отделения ГИБДД (в том районе, где вас оштрафовали).
    2. Если положительного результата не будет, обращайтесь в суд.

    Это касается тех ситуаций, когда полис действительно зарегистрирован в общей информационной базе.

    Если документ легитимный, не стоит бояться отстаивать свои права. Законодатель, принимая изменения, учитывал интересы владельцев транспортных средств, поэтому при обращении в судебные инстанции закон будет на стороне водителя.

    Как ДПС проверяет полис на подлинность

    Ушли те времена, когда сотрудники госорганов проверяли распечатанный на специальном бланке полис на предмет его срока действия и данных водителя ТС. Теперь новые полисы хранится в базе Российского Союза Автостраховщиков. В таком случае действительность документа проверяется посредством входа на специальный портал мультисервисной телекоммуникационной сети МВД. Для этого сотруднику потребуется войти в базу, указать регистрационный номер и VIN-код автомобиля, а затем запустить поиск.

    инспектор ГБДД проверит электронный полис

    Не только должностные лица, но и граждане могут проверить полис на официальном сайте РСА. Алгоритм действий практически аналогичный. Гражданину может понадобиться проверка для того, чтобы убедиться, что он не пользуется поддельным или недействительным полисом ОСАГО.

    Достоинства и недостатки Е ОСАГО

    • Документ невозможно потерять.
    • Простота оформления — это можно сделать сидя дома.
    • Вам не навяжут дополнительные услуги, чем часто занимаются страховые компании.
    • При бдительности в оформлении вероятность обмана практически равна нулю.
    • Автовладельцы могут выбрать абсолютно любую страховую компанию.
    • В случае совершения множества ошибок при заполнении полис будет недействителен.
    • Автолюбители-новички не могут оформить документ, так как о них нет информации в базе данных.

    Ещё один существенный недостаток — длительность процесса идентификации. Ввиду неотложенной работы информационного портала сотрудники ДПС тратят много времени на проверку данного вида полиса.

    Обратите внимание. Дистанционная система ещё несовершенна, поэтому не будет лишним «по старинке» возить с собой бумажный экземпляр полиса.

    Как выглядит эдектронный полис ОСАГО

    1. Зайти на официальный интернет-ресурс РСА в раздел «ОСАГО».
    2. Найти подраздел «Проверить полис» и войти в него.
    3. В открывшееся поле ввести требуемые данные (проверка возможна по VIN-коду автотранспортна или номеру бланка).
    4. Дождаться проверки сведений и ознакомиться со статусом документа.

    Если появилась строка со значением «Находится у страхователя», это говорит о том, что страховка действительна и имеет юридическую силу. При появлении статуса «Находится у страховщика» можно судить о том, что бланк выдан автовладельцу, но сведения пока не внесены в единую информационную базу.

    Когда на экране отображается «Напечатан производителем», значит, бланк готов, однако, он ещё не передан в филиал страховой. Если документ поддельный или недействителен, отображается определение «Потерял силу или утерян».

    Сколько стоит электронный полис?

    1. Возраст и водительский стаж автовладельца.
    2. Мощность авто (чем больше лошадиных сил, тем дороже).
    3. Регион проживания автовладельца.
    4. Количество вписанных в соглашение водителей.
    5. Марка, модель и год выпуска транспортного средства.
    6. Количество аварийных ситуаций (за безаварийную езду предусмотрены скидки).

    Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.

    Где можно купить Е ОСАГО

    Прежде чем отдать предпочтение той или иной организации, обязательно ознакомьтесь с отзывами, например, на автофорумах или нашем портале. Второй этап — расчёт стоимости страховки. Третье — внимательное ознакомление с соглашением. Если ответственно подойти к этим рекомендациям, выбор компании, предоставляющей страховые услуги, принесёт максимально положительные результаты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: