Новый закон о взыскании задолженности с физических и юридических лиц

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта “Взыскание алиментов на детей (через суд)”.

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

Читайте также:
Статья 38 УПК РФ: полномочия следователя в уголовном процессе

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Новое в законодательстве по возврату просроченной задолженности

С целью защитить права и законные интересы должников при взыскании просроченной задолженности, в 2016 году законодатель принял Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №203_ФЗ от 03.07.2016 г.). Данный Федеральный закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Читайте также:
Белинский - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Нормы закона ограничивают меры, допустимые для применения в отношении должников: по количеству звонков, личных встреч, направляемых сообщений должнику; по времени взаимодействия, по возможности взаимодействия с членами семьи должника (пункт 5 статьи 7 Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г. ).

Пункт 1 статьи 7 рассматриваемого закона запрещает взаимодействие с должником с целью взыскания просроченной задолженности в случаях: признания должника банкротом и введения реструктуризации его долгов, признания должника недееспособным и ограничении его в дееспособности, нахождения должника на излечении в стационаре, должника – инвалида 1-ой группы, должника – несовершеннолетнего (кроме эмансипированного).

С целью контроля за соблюдением организациями, осуществляющими возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ограничений, прописанных в Федеральном законе №230-ФЗ от 03.07.2016 г., законодатель прописал в статьях 13 и 17 требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам, а также обязанности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности.

Статья 17 рассматриваемого Федерального закона предусматривает обязанность для организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности,

— вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником юридического лица, включенного в государственный реестр, доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями настоящего Федерального закона и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона;

— вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи;

— обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения не менее трех лет со дня их осуществления;

— обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных им в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее трех лет со дня их отправления или получения;

— информировать уполномоченный орган об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений;

Пункт 6 статьи 13 Федерального закона содержит требование, в соответствии с которым юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности обязано обладать оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Эта свежие нормы, которые были введены «11» июня 2021 г. ФЗ-170.

Следом за этими изменениями Минюст выпустил Приказ №109 от 30.06.2021 г. «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

Приказ №109 от 30.06.2021 г. вступил в силу «01» июля 2021 года и действует до «30» июня 2027 года.

Требования, которые содержатся в Приказе, подразделяются на требования к программному обеспечению и требования к оборудованию:

Используемое юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее – юридическое лицо), программное обеспечение должно обеспечивать возможность:

Регистрации входящей и исходящей корреспонденции, направляемой или получаемой в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с прикреплением электронной копии документа, присвоением регистрационного номера входящего/исходящего отправления и даты регистрации с указанием фамилии, имени и отчества (при наличии) адресата, почтового адреса адресата, для исходящей корреспонденции – фамилии, имени и отчества (при наличии) и должностного лица, подписавшего сообщения.

Учета следующих сведений о должниках: фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения, адрес места жительства или места пребывания, номер контактного телефона, адрес электронной почты, размер просроченной задолженности, наличие письменных соглашений, заявлений уведомлений, согласий (отзыв согласий), предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральным законом от 03.07.2016 г. №230-ФЗ), судебных актов, фамилия, имя, отчество (при наличии) представителя, номер контактного телефона представителя, почтового адреса и адреса электронной почты представителя.

Учета следующей информации о взаимодействии с должником или его представителем, предусмотренной пунктами 1,2 части первой и части второй статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-ФЗ: фамилия, имя, отчество (при наличии) должника или его представителя, дата, время и способ взаимодействия, номер телефона, фамилия, имя и отчество (при наличии) лица, осуществляющего взаимодействие.

Читайте также:
Как зарегистрировать доверительное управление недвижимостью

Разграничение доступа к информации, ведения журнала операций, позволяющих вести учет всех действий лиц, связанных с загрузкой, изменением и удалением информации.

Прослушивание аудиозаписи телефонного разговора, разговора при личной встрече.

Используемое юридическим лицом оборудование и (или) программное обеспечение должны обеспечивать:

Ведение аудиозаписи разговоров при личных встречах, автоматической аудиозаписи телефонных разговоров с сохранением аудиоинформации в лицензируемых форматах;

Хранение аудиозаписей всех случаев ведения разговоров с должником или его представителем, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-ФЗ, не менее трех лет с момента осуществления записи;

Хранение записей текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых, при общении по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиоэлектронной связи, не менее трех лет со дня их осуществления;

Хранение электронных копий бумажных документов, составленных или полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, не менее трех лет со дня их отправления или получения;

Резервирование баз данных на отдельном материальном носителе.

На основании пункта 3 вышеназванного Приказа, соответствие оборудования и программного обеспечения настоящим требованиям подтверждается следующими документами:

справкой юридического лица о соответствии оборудования и программного обеспечения требованиям, раскрывающей способ реализации настоящих требований;

копией выписки из технической документации на программное обеспечение, заверенной его производителем;

копией лицензионного договора о предоставлении права использования программного обеспечения (исключительная или неисключительная лицензия), действительного на момент подачи юридическим лицом заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо копией свидетельства о государственной регистрации программы для ЭВМ (для собственных разработок);

копиями паспортов либо сертификатов соответствия на оборудование с указанием спецификации.

Программный комплекс «УПРАВДОЛГ» задуман и реализован как инструмент взыскания задолженности. В первую очередь он ориентирован на Управляющие и Ресурсоснабжающие организации, а также организации, являющиеся операторами по обращению с ТКО. Однако функционал программы универсален и подходит ряду компаний, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Несмотря на то, что законодателем запрещена уступка прав требования задолженности физических лиц за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам, однако, закон не запрещает УК и РСО привлекать к взысканию задолженности от имени РСО других юридических лиц в рамках оказания юридических услуг.

Рассматривая функционал Программного комплекса «УПРАВДОЛГ» в разрезе требований Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-ФЗ и Приказа Минюста №109 от 30.06.2021 г., по можно отметить следующее.

ПО «УПРАВДОЛГ» обеспечивает возможность регистрации входящей и исходящей корреспонденции с прикреплением электронной копии документа, присвоением регистрационного номера входящего/исходящего отправления и даты регистрации в модуле «Управление», который ориентирован на автоматизацию организационных вопросов по возврату просроченной задолженности, в частности направления корреспонденции, фиксации даты ее направления, а также, в случае необходимости регистрации корреспонденции.

ПО «УПРАВДОЛГ» обеспечивает возможность учета вышеназванных требований законодателя посредством использования специалистом по возврату просроченной задолженности модулей «Управление» и «Юрист». Данные модули содержат соответствующие поля для заведения и хранения требуемых сведений, а также прикрепления и хранения всех необходимых документов, названных в п.2 Приложения к Приказу Минюста России №109.

ПО «УПРАВДОЛГ» обеспечивает возможность учета вышеназванных требований законодателя посредством использования специалистом по возврату просроченной задолженности модуля «Диалоги с должниками». Модульная структура ПО «УПРАВДОЛГ» и возможность разбивки работы по возврату просроченной задолженности на участки соответствует требованию законодателя о разграничении доступа и ведения журнала операций.

ПО «УПРАВДОЛГ» позволяет осуществлять телефонное информирование при возврате просроченной задолженности посредством модуля «Автообзвон». По запросу специалиста, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности, может быть предоставлена аудиозапись телефонного разговора с должником.

Что касается вопросов оборудования, нам представляется, что организации, включенные в государственный реестр юридических лиц и осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должны иметь отдельно от программного обеспечения оборудование, подпадающее под требования рассматриваемых в статье нормативных актов.

Закон о взыскании задолженности

Правила взыскания долгов могут определяться по нормативным актам и условиям договоров. Разъяснения о порядке возврата задолженности можно найти в судебной практике, подзаконных актах. Единого ФЗ о взыскании задолженности в России нет. Соответствующие нормы можно найти в Гражданском кодексе РФ, а также и в нескольких федеральных законах.

Специальные нюансы проведения отдельных процедур утверждены приказами Федеральной службы судебных приставов — ФССП. Подробнее об основных нормативных актах, которые применяются при взыскании долгов, читайте в нашем материале.

Чем регулируется возврат просроченной задолженности физических лиц

По гражданским сделкам долги возникают при неисполнении каких-либо обязательств. Это может быть просрочка кредита и микрозайма, нарушение условий поставки или купли-продажи, ненадлежащее исполнение услуг и т.д. Под каждый вид сделки есть нормативные акты. Основные условия исполнения обязательств и взыскания долгов за их нарушение указаны в Гражданском кодексе РФ.

Кроме задолженности по неисполненным сделкам, взыскание может осуществляться:

  • в отношении долгов по налогам, взносам, пени, штрафным санкциям;
  • по задолженности, определенной решением или приговором суда;
  • по долгам, взысканным государственными или муниципальными органами, должностными лицами.

Вид обязательства напрямую влияет на порядок и варианты взыскания задолженности. Например, налоговые долги взыскиваются в соответствии с НК РФ, а административные штрафы по КоАП РФ.

Кто и когда уполномочен взыскивать долги
по кредитам, а кто – по неуплаченным
налогам? Спросите юриста

Читайте также:
Страховые выплаты росгосстрах до 1992 размеры компенсации

Для возврата просроченной задолженности нужно правильно определить порядок взыскания. Он может быть указан:

  • напрямую в законах и других нормативных актах — например, есть специальные законы о взыскании задолженности по кредитам, о работе коллекторов и приставов;
  • в условиях договоров, соглашений между сторонами — например, по кредитному договору может определяться подсудность подачи исков, особенности направления претензий и т.д.;
  • в судебной практике ВС РФ — например, именно судебная практика в 2021 году фактически разрешила продавать единственное жилье должника, пусть и со значительными ограничениями.

Для взыскания отдельных видов долгов применяются специальные федеральные законы. По закону № 229-ФЗ идет взыскание через приставов, а по закону № 230-ФЗ регулируется деятельность коллекторов.

Если нарушить правила взыскания, то можно получить отказ в возврате долга через суд и у приставов. Неправильное применение норм закона может не позволить вернуть все деньги, взыскать положенные проценты. Со стороны должника знание и грамотное применение законодательства может позволить снизить сумму задолженности или вообще добиться отклонения иска, списания просрочки.

Так как для рядовых граждан нормы законов слишком сложны, оптимальным вариантом является обращение к юристам. Даже разовая консультация поможет определиться с вариантом взыскания или защиты, подобрать правовые основания для дальнейших действий. Наши специалисты готовы оказать помощь как взыскателям, так и должникам.

Какая служба в России является основным
исполнителем в деле о взыскании долгов?
Закажите звонок юриста

Законы о взыскании долгов

Каждый закон состоит из множества норм и статей. Необязательно досконально знать их все, чтобы защищать свои права. Но ссылки на нормативные акты нужно обязательно указывать в исках, заявлениях на судебные приказы и в адрес приставов, в жалобах, других документах.

Ниже расскажем об основных федеральных законах, которые применяются при взыскании просроченной задолженности. Разъяснения о правилах их применения вы можете получить на консультации у наших юристов.

Гражданский кодекс РФ

ГК РФ — это основной документ для совершения сделок и заключения договоров, защиты своих прав при нарушении обязательств. В части взыскания долгов в кодексе можно найти следующие положения:

  • о существенных условиях всех видов договоров; для обращения в суд и принудительного взыскания;
  • о вариантах исполнения обязательств, в том числе при взыскании и погашении задолженности;
  • о нарушениях, при которых можно требовать досрочного расторжения договора;
  • об основаниях признания сделок недействительными, что может быть крайне важно в исполнительном производстве, в банкротных делах.

Должник может воспользоваться нормами ГК РФ для защиты при судебном взыскании. Например, по факту пропуска сроков давности можно добиться полного или частичного отказа в иске. В ГК РФ описаны условия для снижения размера неустойки. Если она несоразмерна основному долгу, по ходатайству ответчика суд вправе снизить размер взыскания.

Многие положения ГК РФ дополнительно раскрываются в других нормативных актах. Например, в Гражданском кодексе РФ указаны общие правила потребительского кредитования и ипотеки. Но точный порядок заключения таких договоров и действий сторон при взыскании описан еще в нескольких федеральных законах.

Кто такие коллекторы и какие правила
их работы устанавливают законы?
Спросите юриста

Федеральный закон № 230-ФЗ о взыскании задолженности с физических лиц

Закон № 230-ФЗ устанавливает правила для коллекторской деятельности. Она заключается во взыскании просроченной задолженности с физических лиц. В законе указаны:

  • виды долгов, по которым могут работать коллекторы;
  • требования к коллекторским компаниям, их специалистам;
  • разрешенные способы взаимодействия с должниками;
  • основания, при которых коллекторская фирма обязана приостановить или прекратить взыскание;
  • ограничения по количеству и времени для всех способов взыскания.

На указанный закон о возврате просроченной задолженности можно ссылаться при общении с коллекторами, при подаче жалоб в ФССП, суды, другие структуры. Если коллекторское бюро работает с нарушением закона № 230-ФЗ, ему грозит исключение из реестра ФССП и запрет на деятельность.

Федеральный закон № 229-ФЗ

Это основной нормативный акт, по которому идет взыскание через приставов. По закону № 229-ФЗ определяется:

  • порядок возбуждения, приостановления, окончания и прекращения дела по взысканию задолженности;
  • правила совершения исполнительных действий и принятия решений со стороны представителей ФССП;
  • перечень обеспечительных мер, запретов и ограничений по отношению к должнику, его доходам и активам; и реализации имущества, правила очередности для погашения требований взыскателей;
  • процессуальные сроки для принятия решений, совершения всех действий; решений, бездействия и действия специалистов ФССП;
  • основания для взыскания исполнительского сбора.

С нормами закона № 229-ФЗ наверняка столкнется каждый должник, проигравший суд. Ссылки на статьи нормативного акта пристав будет указывать в своих постановлениях. Также на нормы закона нужно ссылаться при подаче жалоб, защите прав иными способами.

Многие нюансы процессуальных действий со стороны приставов описаны не в законе № 229-ФЗ, а приказах ФССП. Например, есть отдельные приказы для проведения выездных мероприятий, на формы документов, на дознание по уголовным делам в отношении должника.

Читайте также:
Примерная форма договора о проведении маркетинговых исследований на территории РФ по заказу иностранного юридического лица

Что такое — выездное мероприятие судебных
приставов и для чего оно проводится?
Спросите юриста

Федеральный закон № 151-ФЗ

Нормами закона № 151-ФЗ регулируется деятельность микрофинансовых организаций. Закон будет крайне важен при взыскании задолженности по микрозаймам, так как содержит:

  • ограничения по размеру процентов и максимальной сумме переплаты по микрозаймам;
  • условия, при которых МФО может работать на рынке, выдавать займы и заниматься взысканием;
  • особенности начисления процентов и штрафных санкций на просрочку.

Если МФО нарушит нормы закона № 151-ФЗ, ей могут отказать во взыскании, снизить сумму требований. Например, должник может добиться этого, если сумма переплаты окажется больше основного займа в 1.5 раза. Рассчитывается так — сумма, взята в долг, плюс пени и штрафы на эту же сумму, умноженные на 1,5. Это положение действует с 2020 года, должно применяться всеми микрофинансовыми организациями.

Федеральный закон № 353-ФЗ

Это основной нормативный акт для потребительского кредитования. По нормам закона № 353-ФЗ банк будет рассматривать заявки и заключать договор на потребительский кредит, осуществлять взыскание.

В этом нормативном акте описаны:

  • требования к форме и содержанию договора кредитования с физическими лицами;
  • особенности расчета процентов и штрафных санкций по кредиту или для целей взыскания;
  • основные правила продажи (уступки) задолженности;
  • порядок разрешения спора между банком и заемщиком;
  • права заемщика при исполнении кредитного договора, при его досрочном расторжении.

Многие положения закона № 353-ФЗ конкретизируют нормы ГК РФ. Поэтому при взыскании в иске будут указаны ссылки на оба этих нормативных акта. Должник тоже может ссылаться при защите как на ГК РФ, так и на закон 353-ФЗ.

Чем обычный кредит наличными отличается
от кредита на покупку жилья?
Закажите звонок юриста

Федеральный закон № 102-ФЗ

Это специальный нормативный акт для ипотеки. На основании закона № 102-ФЗ будет рассматриваться заявка, заключаться договор и регистрироваться залог на приобретаемую недвижимость. Также по указанному закону определяется:

  • порядок досрочного расторжения договора на ипотеку;
  • основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе в досудебном и судебном порядке;
  • условия, при которых нарушение обязательств со стороны заемщика дает право продать заложенную квартиру;
  • особенности имущественного страхования предмета залога;
  • нюансы взыскания просрочки по ипотечному договору, начисления процентов и штрафных санкций.

Взыскание по ипотеке может сопровождаться требованием о продаже заложенного имущества. В законе № 102-ФЗ указаны два условия для этого. Продолжительность просрочки по ипотеке должна превысить 3 месяца, а сумма задолженности должна составляет не менее 5% от стоимости предмета залога. Если эти условия не соблюдены, заемщик может добиться отказа в обращении взыскания на недвижимость.

Положения закона № 102-ФЗ важны не только при взыскании задолженности, но и при надлежащем исполнении ипотечного договора. Например, там указан порядок снятия обременения (залога) после полного погашения ипотеки.

Федеральный закон № 127-ФЗ

Закон № 127-ФЗ описывает порядок банкротства граждан, ИП и организаций. По сути, он касается последствий безрезультатного взыскания через суды и приставов. В законе о банкротстве есть следующие нормы о погашении задолженности:

    кредиторов, распределения их по разным очередям;
  • особенности удержания из доходов для погашения текущих платежей;
  • порядок реализации активов, распределения конкурсной массы;
  • особенности введения моратория на начисление пени, неустойки и штрафных санкций на период банкротства; от обязательств, списания долгов;
  • порядок прекращения исполнительных производств в отношении банкрота.

В большинстве случаев кредиторы заявляют в реестр требования, по которым уже прошло судебное взыскание. Но есть и ряд исключений. Поэтому в ходе банкротства у взыскателей еще сохраняется шанс вернуть долг. С этой целью проводится выявление и реализация активов, дебиторской задолженности банкрота.

Согласно закону № 127-ФЗ, по некоторым видам обязательств взыскание может продолжиться и после завершения банкротства. Например, это могут быть текущие платежи или задолженность по алиментам, компенсация вреда и ущерба. На несписанные долги суд выдает исполнительные листы, по которым кредитор начнет дальнейшее взыскание.

Задумываетесь о банкротстве,
но не знаете, с чего начать?
Закажите звонок юриста

Другие законы и нормативные акты

Выше перечислены основные федеральные законы, с которыми должник столкнется при взыскании. Также специальные нюансы взыскания описаны в следующих нормативных актах:

  • НК РФ — в отношении долгов по налогам, сборам, взносам, пени, штрафным санкциям;
  • КоАП РФ — в отношении взыскания административных штрафов;
  • ГПК РФ — в отношении правил взыскания через суды, требованиям к содержанию исков, жалоб, других документов;
  • ЖК РФ — в отношении задолженности по квартплате, коммунальным услугам;
  • другие нормативные акты по отдельным видам обязательств и долгов.

Обращайтесь к нашим юристам, если вам предстоит пройти процедуру взыскания. Мы разъясним положения федеральных законов и подзаконных актов, судебной практики.

Что изменится в правилах взыскания долгов: разбираем нововведения по итогам года

2021-й год оказался богат на изменения правил взыскания долгов. Разберем три самых главных из них.

Читайте также:
Пенсии космонавтов: условия назначения и правила получения, размер

Должники получат право на прожиточный минимум

Летом этого года был принят закон, который позволяет должнику сохранить свою зарплату или пенсию на уровне прожиточного минимума после того, как оттуда произведут удержание в счет погашения долга.

Он вступит в силу в феврале 2022 года. Пока закон разрешает удерживать в пользу кредиторов до 50% доходов должника.

В отдельных случаях этот процент повышается до 70 (если речь идет о уплате алиментов в пользу несовершеннолетних, возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью человека и т. д. — ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

И даже если после такого вычета у должника практически ничего не остается, не всегда удается добиться через суд снижения процента удержания.

Что изменится с февраля следующего года?

Те, у кого удерживают половину зарплаты или пенсии в счет долгов, смогут обратиться к судебному приставу (в т.ч. через портал «Госуслуги») о сохранении за ними ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума.

Ориентиром служит прожиточный минимум, утвержденный на текущий год для трудоспособного населения на уровне РФ (а если в регионе этот минимум выше, то применяется он).

В заявлении нужно будет указать реквизиты банковского счета, по которому следует ограничить удержание до прожиточного минимума.

При наличии у должника иждивенцев могут ограничить списание так, чтобы у него оставалось даже больше прожиточного минимума.

На основании полученного заявления пристав должен направить распоряжение о сокращении процента удержания в организацию, которая списывает долг из дохода должника.

Не смогут воспользоваться новой возможностью только те должники, которые выплачивают алименты и прочие взыскания, за которые предусмотрено удержание до 70% дохода.

Даже единственное жилье могут забрать за долги

С санкции Конституционного суда РФ должника теперь могут выселить даже из единственного жилья и продать его в счет долгов, если:

  • у него нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья такова, что могла бы покрыть существенную часть задолженности (например, должник живет в квартире стоимостью 10 млн рублей и при этом отказывается заплатить по долгам на сумму 1 млн рублей);
  • либо если установлено, что должник специально сделал так, чтобы у него осталось только единственное жилье (например, переоформил остальную свою недвижимость на родственников).

При этом должника не могут выселить на улицу, а должны обеспечить жильем «поскромнее» (площадью не менее соцнормы на каждого члена семьи) и в пределах того же населенного пункта (Постановление КС РФ от 26.04.2021 г.).

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

По поручению Президента РФ разработан соответствующий законопроект, который уже принят Госдумой в первом чтении (№ 1248303-7).

В правила удержания долгов предполагается внести следующие корректировки:

  • во-первых, банкам запрещается списывать со счетов граждан поступившие туда средства единовременных соцвыплат в счет погашения долгов по потребительским кредитам, пока они не получат от владельца счета согласие на это.

Здесь не будет действовать правило об автоматическом списании долга на основании пункта в кредитном договоре, подписанном заемщиком — требуется получить отдельное согласие гражданина на такое удержание;

  • во-вторых, дав согласие, гражданин может передумать и в течение 14 календарных дней после списания денег со своего счета потребовать от банка вернуть их обратно. Тот обязан будет сделать это в срок не позднее 3-х рабочих дней. После возврата соразмерно увеличится задолженность по кредиту.

Эти исключения касаются только единовременных соцвыплат, предусмотренных статьей 101 Закона «Об исполнительном производстве» в числе доходов, запрещенных к взысканию по долгам.

В частности, это выплаты малоимущим в рамках государственной соцпомощи, выплаты по поручениям Президента РФ и Правительства РФ в целях поддержки семей с детьми (этим же законопроектом такие выплаты добавляются в перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги).

Ожидается, что законопроект будет принят до конца этого года и вступит в силу со дня его официального опубликования.

После этого граждане смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в течение 2021 года и списанные банками в счет кредитов.

Онлайн профпереподготовка «Бухгалтер на УСН» с дипломом на 250 ак.часов. Научитесь всему новому, чтобы не допускать ошибок. Обучение онлайн 2 месяца, поток стартует 1 марта.

Как взыскать долг с организации?

Взыскание задолженности с юридических лиц – это работа нашего адвоката по арбитражным вопросам и спорам. Деловое сотрудничество юридических лиц с коммерческими организациями или индивидуальными предпринимателями неизбежно сопряжено с риском возникновения долгов.

Наш адвокат проведет взыскание задолженности с юр лиц и граждан в случае необходимости: профессионально и в срок.

Способы взыскания задолженности с юридических лиц

Существует несколько способов, позволяющих взыскать задолженность с юридического лица. Давайте подробнее оценим каждый, для выбора, наиболее подходящего лучше проконсультироваться с нашим адвокатом, который имеет опыт по работе с должниками, знает, как применять на практике каждый из представленных в отдельности или совокупности.

Читайте также:
Куда в 2022 году можно переехать пенсионеру из России на ПМЖ без проблем

Мирное урегулирование спора

Самым быстрым способом возврата долга несомненно является мирное решение вопроса. Это вариант благоприятен для обеих сторон спора, поскольку существенно экономит время и снижает издержки на разрешение проблемы.

Взыскание задолженности с юридических лиц

Процент разрешения споров в досудебном порядке достаточно высок, поэтому прежде, чем обращаться в государственные структуры, эффективно будет испробовать названный метод. Тем более, что попытка разрешить вопрос путем переговоров является обязательным условием для осуществления судебной защиты.

Примечательно, что к возникновению долга может привести не только недобросовестность контрагента, но и различного рода ошибки в документах или в работе сотрудников организации.

В связи с этим, разрешение спора по долговым обязательствам представляет собой не только действенный способ получения долга, но и одно из ключевых моментов при обращении с исковым заявлением. Вариантами мирного урегулирования также могут стать:

  1. заключение дополнительного соглашения с должником о составлении графика платежей, об отсрочке или рассрочке долга с закреплением суммы долга без начисления штрафов и применения санкций.
  2. имеет смысл заключить договор об отступном, если должник оказывается неспособен погасить всю сумму долга единовременно или к определенному сроку, если не предвидится улучшения финансового состояния должника. Суть его заключается в том, что должник передает часть суммы долга, движимое или недвижимое имущество и другое в счет погашения своего долга. Этот путь подойдет для тех ситуаций, когда получить долг в полном объеме представляется более затратным и затруднительным.

Переуступка права требования

Одним из наиболее быстрых способов взыскания также предстает передача прав по получению долгов другому лицу. Таким лицом может выступать специализирующаяся на взыскании долгов фирма либо всем известные коллекторские агентства.

Если вы согласны расстаться с 30 %, 50 % от суммы долга для оплаты услуг таких фирм, то этот вид взыскания поможет получить вам часть задолженности и сохранить свое время.

Удержание имущества должника

В случаях, когда в ведении кредитора находится имущество должника в силу наличия между ними договорных отношений, то такое имущество тоже может стать гарантией взыскания долга.

Действия по удержанию имущества помогут мотивировать дебитора на погашение задолженности, ведь помимо риска потери самого имущества есть опасность задолжать еще за ответственное хранение, например, при отношениях по договору аренды, читайте про удержание имущества должника-арендатора по ссылке.

Исковое заявление в суд

Классическим и наиболее часто применяемым способом взыскания долга является подача искового заявления в арбитражный суд.

При обращении к этому виду защиты прав необходимо иметь подтверждающие документы возникновения долга, обладать знаниями материального и процессуального права, быть готовым оплачивать государственную пошлину, размер которой определяется в процентном соотношении от суммы иска.

Помимо этого, нужно иметь достаточно времени как для подготовки документов, так и для принятия личного участия в самом судебном процессе и за его пределами на стадии исполнительного производства.

Положительное решение суда не является гарантией возврата долга. Особенно проблематично будет вернуть задолженность, если должник не намерен расплачиваться с долгами и будет различными способами уклоняться от своих обязательств.

Альтернативой обращения в судебную систему России служит возможность подать заявление о взыскании задолженности в третейский суд.

Преимуществом третейского разбирательства предстают сроки рассмотрения дел. При обращении к третейскому судье процесс может быть значительно сокращен с нескольких месяцев до нескольких недель.

Акты этого судебного органа обладают такой же юридической силой и могут быть переданы на исполнение в федеральную службу судебных приставов.

Уголовное преследование должника-организацию

Одним из самых сложных способов получения задолженности будет обращение в силовые структуры с заявлением о совершенных преступлениях, например, если в действиях должника присутствуют признаки мошенничества или хищения.

Эта категория преступлений сложно доказуема и занимает очень длительное время.

Привлечение к уголовной ответственности может дать положительный эффект в получении назад своих денежных средств.

Субсидиарная ответственность руководителя или учредителя должника-фирмы

Чтобы не платить по долгам недобросовестные участники рынка зачастую прибегают к ликвидации организации, к выведению активов с баланса предприятия и другим хитростям во избежание расплаты. Иногда создание фирм является единственной целью для получения выгоды в ущерб законопослушным хозяйствующим субъектам экономики.

ВАЖНО: но у кредиторов тоже есть механизм для защиты от подобных действий должников.

В случаях, когда юридическое лицо перестало существовать или близится к банкротству, есть возможность привлечь к субсидиарной ответственности руководителей, учредителей предприятия, контролируемого ими.

Важным моментом в привлечении лица к субсидиарной ответственности являются, во-первых, наличие у него распорядительных полномочий, влияющих на деятельность юридического лица, и во-вторых, совершение субсидиарным ответчиком действий, которые повлекли не возврат долга кредитору.

Для привлечения к участию в деле по погашению задолженности субответчика, необходимо присутствие обязательных условий, в числе которых его доказанное виновное поведение, наличие убытков и причинная связь между возникновением долга и действиями самого руководящего лица.

ВНИМАНИЕ: смотрите видео арбитражные споры и подписывайтесь на наш канал YouTube прямо сейчас, чтобы иметь возможность получать бесплатную юридическую консультацию в комментариях видео:

Читайте также:
Что делать, если меня задержали с 1 граммом спайса и у меня есть погашенная судимость по ст 228?

Порядок взыскания задолженности с юридических лиц

Работа по вопросу взыскание задолженности по договору с юридического лица обычно начинается с сотрудников отдела, чьей обязанностью является контроль финансовых обязательств клиентов. С течением времени к процессу подключаются юристы, служба безопасности компании, а также наш арбитражный профессиональный адвокат по работе с должниками. Вся процедура взыскания долга состоит из досудебного, судебного и исполнительного этапов. Попытки разрешить проблему в досудебном порядке обычно носят инициативный характер со стороны кредитора, но иногда проведение предварительных мероприятий предусмотрено договором или законом.

  1. Составление претензии . На начальном этапе должнику отправляется письменная претензия с указанием срока погашения долга, после чего, в зависимости от реакции заемщика, предпринимается дальнейший ряд действий. Конечным этапом в процессе взыскание дебиторской задолженности с юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и гражданможет стать суд. На любой стадии стороны могут прекратить спор, достигнув мирового соглашения.
  2. Составление иска в суд и арест имущества должника организации . Поскольку недобросовестный заемщик может воспользоваться дополнительным временем и инициировать банкротство, вывод денег, активов, важно учесть репутацию юридического лица еще на начальном этапе взыскания долга. Предъявление искового заявления с требованием взыскание просроченной задолженности юридических лиц происходит по месту регистрации юридического лица. Для обеспечения исполнения долговых обязательств в суд подается прошение об аресте имущества ответчика.
  3. Исполнение решения суда . Подача исполнительного производства и получение присужденного на основании решения суда.

Иногда хозяйственные организации не спешат заострять внимание на образовавшемся долге, преследуя цель получить дополнительную выгоду за счет штрафов и пенни, начисляемых за каждый день просрочки. Подобная практика требует осторожности и актуальна только в случае полной уверенности в ответственности должника. В иной ситуации успех в процедуре взыскание задолженности юридического лица с аффеилированного лица или самой организации не гарантирован даже при наличии выданного судом исполнительного листа.

Что делать, если приставы не могут взыскать долг с юридического лица?

Когда все инстанции пройдены, исполнительный лист передан в службу судебных приставов, наступает очередь фактического взыскания долга.

В связи с колоссальной загруженностью судебных приставов, а также необходимостью осуществлять постоянный контроль за своевременностью и правильностью их действий процесс исполнения может затянуться. Что посоветовать в данном случае:

  1. Во избежание многих проблем со взысканием следует еще в процессе подавать ходатайства о применении в отношении должника обеспечительных мер. Это может быть наложение ареста на имущество и активы предприятия, приостановление деятельности должника-организации, запрет на регистрационные действия и другие.
  2. Обращение с исполнительным листом непосредственно в кредитную организацию, где открыты счета у должника значительно ускорит процесс взыскания.
  3. Воздействовать можно и на самих приставов, составляя запросы о ходе исполнительного производства, ходатайства о розыске должника или его имущества, о наложении ареста на имущество и другие меры, способствующие мотивации работы исполнительной структуры.
  4. Если пристав бездействует и не предпринимает никаких мер к исполнению решения суда, можно обратиться к вышестоящему руководству, в суд о признании бездействия пристава-исполнителя незаконным, в прокуратуру.

Самостоятельное принятие активных мер и подключение к процедуре нашего адвоката для воздействия на должника-организацию или должника-предпринимателя увеличивает шанс на более быстрое получение желаемого результата и сохраняет драгоценное время предпринимателя. Звоните уже сегодня, чтобы начать действовать: профессионально, на выгодных условиях и в срок.


ВНИМАНИЕ: ознакомьтесь с нашим выгодным предложением арбитражные дела за 10 000 рублей по ссылке. Кроме того, знайте, что мы готовы не просто взяться за решение конкретного спора, но и заключить с Вами соглашение на оказание юридической помощи по системе юридическое сопровождение Вашего бизнеса.

В случае возникновения спора наш адвокат всегда готов оказать Вам профессиональную поддержку и представлять Ваши интересы до полного исполнения решения суда по делу.

Читайте также о работе арбитражного адвоката:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Внесудебное взыскание всей суммы долга

Внесудебный порядок взыскания дает возможность кредитору взыскать деньги без обращения в суд. Это ставит должника в неблагоприятное положение. Если для взыскания через суд кредитору надо было подготовить и подать иск, принять участие в нескольких судебных заседаниях, дождаться вступления решения суда в силу и только после этого он мог получить исполнительный лист, то теперь кредитор может сразу обратиться к приставам с исполнительной надписью на договоре.

Взыскание долгов без суда

Обратившись к приставам, кредитор может требовать совершения в отношении должника всех исполнительных действий, включая ограничение выезда за границу, арест счетов и имущества и т.д. Соответственно, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество существенно облегчает жизнь кредитору и усложняет должнику.

Исполнительная надпись нотариуса – это распоряжение взыскать с должника денежную сумму или имущество. Распоряжение составляется на документе, устанавливающем задолженность (договор займа, залога и т.д.). Документ с исполнительной надписью предъявляется непосредственно судебным приставам без обращения в суд. Таким образом, исполнительная надпись приравнивается к решению суда о взыскании долга.

Читайте также:
Имеет ли полномочия прокурор обратиться в суд с иском о признании сиротой 25-летнего человека?

По исполнительной надписи можно взыскать только основной долг и проценты по нему. Штрафные санкции (неустойки, штрафы, пени) во внесудебном порядке взыскать нельзя. С такими требованиями кредитору придется обращаться в суд.

Внесудебный порядок обращения взыскания на имущество

Закон определяет ряд условий, при которых кредитор может обратиться за совершением исполнительной надписи.

  1. Возможность взыскания долга во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса должна быть установлена договором.
  2. Просрочка возврата должна превысить 60 календарных дней в пределах последних 180 дней действия договора. То есть, задержав платежи по кредиту три раза на три недели должник рискует оказаться у судебных приставов с арестованными счетами.
  3. Кредитор обязан уведомить должника за 14 дней до обращения к нотариусу.
  4. С момента возникновения права на взыскание долга не прошло трех лет (для физических лиц) и одного года (для юридических лиц).

Что такое исполнительная надпись нотариуса на договоре?

Исполнительная надпись совершается при предъявлении кредитором следующих документов:

  • договор, на основании которого возникла задолженность, с условием о возможности обращения взыскания во внесудебном порядке
  • расчет задолженности, заверенный кредитором
  • уведомление должника с установленным сроком погашения долга
  • уведомление должника о нарушении сроков и с намерением совершить исполнительную надпись у нотариуса;
  • заявление нотариусу о совершении исполнительной надписи.

Исполнительная надпись нотариуса на договоре займа равносильна вступившему в законную силу решению суда. На ее основании пристав возбуждает исполнительное производство и вправе совершать любые исполнительные действия.

Преимущества внесудебного порядка взыскания долгов

Внесудебный порядок обращения взыскания имеет свои преимущества:

  • сумма издержек на совершение исполнительной надписи значительно меньше, чем затраты на судебный процесс о взыскании задолженности
  • взыскание по исполнительной надписи можно начать сразу же после ее совершения, что не позволит должнику вывести имущество

Кроме того, исполнительная надпись – это удобно: кредитор может обратиться за совершением исполнительной надписи к любому нотариусу независимо от места оформления договора или места жительства должника.

Взыскание задолженности во внесудебном порядке с поручителя

Взыскать долг с поручителя во внесудебном порядке нельзя. Поручителей по долгам должника можно привлечь только на основании решения суда. Условие договора о привлечении поручителя к ответственности во внесудебном порядке ничтожно.

Как узнать, что кредитор решил взыскать долг во внесудебном порядке?

Законом установлена обязанность кредитора уведомить должника о том, что он намерен обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Такое уведомление должно быт направлено не позднее 14-ти дней до даты обращения к нотариусу.

Извещение о совершении исполнительной надписи направляет должнику нотариус не позднее 3-х дней с момента ее совершения.

Как оспорить исполнительную надпись нотариуса?

Оспорить исполнительную надпись нотариуса можно через суд. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенной исполнительной надписи.

Как взыскать долг с физического лица?

Зафиксировать долг, который обязуется выплатить должник, можно несколькими способами: по договору, по расписке и без нее. Остановимся на каждом способе по порядку.

По договору

Желательно, чтобы договор был составлен опытным юристом. Документ может состоять из 20-30 страниц в зависимости от конкретного случая, но обязательными условиями, которые должны быть прописаны в договоре, являются:

  • Дата заключения.
  • Момент вступления договора в силу.
  • Наименования заемщика и займодавца.
  • Адреса регистрации сторон.
  • Даты рождения.
  • Паспортные данные сторон.
  • Сумма долга.
  • Сроки возврата долга.
  • Подписи обеих сторон.

В договоре важно подробно описать структуру долга, неустойки, пени и штрафы при неуплате долга, а также способы взыскания. Например, важно обозначить проценты по долгу, информацию о поручителе или поручителях и гарантию обеспечения залога. В отличие от универсальной расписки, договор дает кредитору больше гарантий.

По расписке

Расписка применяется при заключении договора между двумя физическими лицами. Она подтверждает обязательства должника вернуть занимаемую сумму на заранее оговоренных условиях. Для того, чтобы расписка считалась законным документом, она должна содержать:

  • Данные о заимодавце (фамилию, имя и отчество, адрес проживания, место регистрации). Лучше указать и другие данные, например, паспортные данные.
  • Данные заемщика. Указываются те же сведения, что и в отношении заимодавца. Дополнительно можно указать место работы.
  • Сумму долга — ее прописывают не только цифрами, но и прописью.
  • Срок возврата долга. Указывается либо конкретная дата, либо период, в течение которого деньги должны быть возвращены заимодавцу. Если срок не определяется, возврат будет осуществляться по требованию. Если предусматривается оплата частями, об этом также нужно указать в тексте и составить график.
  • Подписи обеих сторон.

Многие эксперты рекомендуют в расписке указывать еще двух свидетелей, которые напишут в документе, что сделка была совершена, а деньги переданы заемщику.

Без расписки

Договор и расписка предоставляют обеим сторонам надежное подтверждение сделки с указанными условиями и нюансами, но если давать в долг без расписки, вернуть его будет довольно сложно. В этом случае придется обращаться в полицию с имеющимися доказательствами, например, банковской выпиской о переводе средств, скриншотами переписки с должником или, если имеется, видео- или аудиозаписью разговора с заемщиком. После этого представители органов примут заявление и проведут проверку, вызвав должника для дачи показаний.

Читайте также:
Что делать, если меня задержали с 1 граммом спайса и у меня есть погашенная судимость по ст 228?

Также заимодавец может обратиться в суд о взыскании долга с теми же доказательствами. Но в этом случае нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, так как часто в сети используются никнеймы вместо реальных имен.

Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, можно обратиться к мировому судье по адресу регистрации должника — тут тоже все зависит от собранных доказательств. Поэтому без расписки не стоит выдавать взаймы средства.

Способы изъятия денежных средств

Если заемщик просрочил все сроки по уплате долга, обычно кредиторы привлекают юристов, коллекторов и приставов для разрешения ситуации. Остановимся на каждом подробнее.

Через приставов

Через судебных приставов взыскиваются денежные средства в ходе исполнительного производства. В отличие от коллекторов, судебные приставы действуют гуманно в отношении должника, не запугивая его и не угрожая ему.

Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, приставы вправе арестовать обнаруженное имущество. Судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика. Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.

После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями. Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.

Через коллекторов

К коллекторам обычно обращаются на досудебной стадии. Кредиторы зачастую именно продают долг коллекторским агентствам и больше не занимаются взысканием денег с должника. Коллекторы действуют так: сначала звонят по телефону, отправляют сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не желает или не может с ними взаимодействовать, коллекторы могут прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Зачастую уже при первом общении с коллекторами заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если должник ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки, предложив иные условия.

Если после длительного общения с коллекторами заемщик по-прежнему не погасил долг, дело передается в суд и возбуждается исполнительное производство — взысканием задолженности занимаются судебные приставы.

С помощью юристов

Взысканием задолженности юристы не занимаются, но они могут помочь в решении вопросов по уплате долга и дальнейшим судебным разбирательством, проконсультировать заемщика на этот счет.

Например, многие юристы рекомендуют узнать, можно ли договориться с взыскателем об отсрочке и частичном погашении задолженности. Вероятно, лицо или организация, которой заемщик задолжал определенную сумму, согласятся разработать более оптимальный график платежей и получать долг медленнее. Также рекомендуется перечислять хотя бы небольшие суммы, но делать это на регулярной основе, чтобы пристав видел серьезность намерений закрыть задолженность. Сведения о банковских счетах можно передать в ФССП самостоятельно, без привлечения приставов, чтобы они списывали средства с остатка для погашения займа.

Порядок взыскивания средств с должника

После того, как суд выносит решение об исполнительном производстве и взыскании средств и имущества заемщика для уплаты долга, начинается работа судебных приставов. Они приходит к должнику, делают опись движимого и недвижимого имущества и различных материальных активов. Для оценки зачастую привлекаются профессиональные оценщики.

Далее имущество продается с торгов за ту цену, в которую оценил вещь оценщик. После реализации продажи деньги перечисляются кредитору/кредиторам, а если сумма полученных средств оказалась выше, их отдают должнику. Бывают случаи, когда имущество не удалось продать или кредитор отказался принимать его в счет погашения долга — тогда вещи возвращаются должнику, но долговые обязательства по-прежнему остаются в силе.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: