Какие банки закроются в ближайшее время в 2022 году в России: список

33 банка могут остаться без лицензии. Где не стоит хранить деньги

В 2021 году 33 кредитные организации могут потерять лицензию, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Разобрались, какие банки оказались в зоне риска и как определить кандидатов на отзыв лицензии.

Что случилось

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Четыре причины нестабильности в банковском секторе

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

  • С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
  • Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
  • Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
  • Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Кто первый в очереди на отзыв лицензии

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения », — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

В какие банки лучше не вкладывать деньги

Есть несколько признаков, которые указывают на проблемы у банка:

  • банк задерживает выплату процентов по депозитам или вовсе перестаёт выдавать деньги вкладчикам;
  • банк меняет график работы, начинает выдавать деньги только после предварительного уведомления со стороны клиента;
  • банк завышает проценты по депозитам.
Читайте также:
Как пенсионерам 1953-1967 годов получить дополнительно разовую выплату

Сейчас средняя ставка по вкладам, по данным калькулятора Сравни.ру , составляет 4,5%. Банки со ставками по депозитам выше на 1,5–2% должны вызвать подозрения.

Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.

Как выбрать надёжный банк

Банк, который поможет сохранить деньги, соответствует двум критериям, говорит Алексей Буздалин:

  • У компании хорошие кредитные рейтинги, в первую очередь международных агентств (например, Fitch или Moody’s — прим. Сравни.ру). Найти эти рейтинги можно на сайтах агентств или самих банков.
  • Банк развивает розничный бизнес, он на слуху, у него удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. Видно, что компания не экономит.

Наиболее надёжный вариант — хранить деньги в банке, который входит в топ-30 российских банков, говорит Борис Кожуховский. «А лучше выбрать компанию из списка системно значимых банков ЦБ РФ. Там сейчас 12 организаций», — добавляет финансовый консультант.

Найти вклады с самой выгодной ставкой можно с помощью калькулятора Сравни.ру. Для этого достаточно указать сумму депозита и срок, на который планируется разместить деньги. С помощью кнопки «Ещё условия» можно выбрать размер банков, в которых хотите сравнить предложения.

Что делать, если ваши деньги оказались в ненадёжном банке

Вкладчикам с суммой активов до 1,4 миллиона ₽ волноваться не о чем, говорит независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев. Эти деньги застрахованы государством, клиенты-физлица получат их назад в любом случае.

Если сумма больше 1,4 миллиона, лучше заранее её разделить и вложить в несколько банков, советует Василий Солодков. Иначе есть риск потерять деньги: маловероятно, что Центробанк будет санировать, то есть спасать, какие-то небольшие банки, если те лишатся лицензии.

Сколько банков покинет российский рынок в 2022 году?

Сколько банков покинет российский рынок в 2022 году?

Почти два полных года мы прожили в условиях пандемии COVID-19, влиявшей на все сферы жизни. И эти два года показали схожий темп сокращения числа банков в российской банковской системе.

В прошедшем году лицензии были отозваны у 20 банков (в 2020 году — у 15, в 2019 году — у 24) и шести небанковских кредитных организаций. Две НКО и 11 банков ушли с рынка добровольно, семь из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям. Отметим, что среди них были достаточно крупные для российского рынка Русфинанс Банк, Роскосмосбанк и банк «Возрождение». Кроме того, в I квартале 2021 года два банка — «Металлург» и КБ «Альтернатива» — были переформатированы в НКО.

А лицензий регулятор лишал, как и в предыдущие годы, преимущественно небольшие кредитные организации, не имеющие поддержки влиятельных акционеров, государства и крупных финансовых групп.

Полный список российских кредитных организаций с отозванными и аннулированными лицензиями можно найти в «Книге памяти» Банки.ру.

Итого на 1 января 2022 года в России оставалось 333 действующих банка и 35 НКО. 230 банков располагали универсальной лицензией, еще 103 — базовой, предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.

В 2021 году Банк России зарегистрировал только одну кредитную организацию — РНКО «ЮСиЭс», учрежденную одной из крупнейших в России процессинговых компаний United Card Services (UCS). На финансовое оздоровление в прошедшем году не было отправлено ни одной кредитной организации. Только один банк в 2021 году завершил эту процедуру, после чего был присоединен к инвестору санации — в ноябре Севастопольский Морской Банк присоединен к РНКБ.

Читайте также:
Образец искового заявления об алиментах на бабушку или дедушку

Регулятор бьет по вкладам

Тройка самых распространенных причин отзыва банковских лицензий с 2020 года почти не изменилась. Основной причиной отзывов банковских лицензий традиционно остается неадекватная оценка активов и недостаточное резервирование, упоминаемые в 13 пресс-релизах ЦБ об отзывах банковских лицензий в прошедшем году.

При этом столько же раз упоминалось и появление оснований для прекращения права на работу со средствами физических лиц и/или вводимые ограничения ЦБ на привлечение средств вкладчиков вследствие неудовлетворительного качества управления.

Третью и четвертую позицию с одинаковыми девятью упоминаниями в пресс-релизах делят несоблюдение «антиотмывочного» законодательства и проведение сомнительных/транзитных операций. Последняя формулировка в последний раз входила в топ-3 упоминаемых в 2018 году. А в 2021 году три банка ЦБ наказал отзывом лицензии за сомнительные и непрозрачные расчеты между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами.

Отметим, что в последние два года в пресс-релизах ЦБ утратила позиции такая причина, как существенное снижение (утрата) капитала, нарушение норматива достаточности капитала Н1 до уровня ниже 2%. Такая проблема наблюдалась в шести случаях отзыва в 2021 году, в трех — в 2020 году, в десяти — в 2019 году и в 19 случаях в 2018 году.

Совокупный объем чистых активов кредитных организаций, потерявших лицензию, по данным последней опубликованной перед отзывом отчетности, составил 119,96 млрд рублей. Это незначительно больше 0,10% от суммы активов банковского сектора на 1 декабря 2021 года. По итогам 2020 года этот показатель составлял лишь 0,05%, а суммарные активы банков с отозванными лицензиями достигали 50,25 млрд рублей.

Стоит отметить, что все банки, лицензии которых были отозваны в 2021 году, не входили в 100 крупнейших кредитных организаций по размеру активов. На долю банков, остающихся за этой первой сотней, приходится в совокупности только 2,08% активов российского банковского сектора. Тогда как десятка крупнейших банков формирует более 78% активов.

Сколько банков уйдет с рынка в 2022 году

Прогнозировать что-либо в разгар геополитической конфронтации — дело неблагодарное. Однако если исходить из перспектив возвращения к относительной норме, отсутствия активных реальных действий по усилению конфликта и введения санкций, способных существенно и быстро повлиять на экономическую сферу России, то мы снова увидим плавное сокращение числа банков. В том числе, разумеется, за счет поглощения небольших дочерних и санируемых.

Так, уже 1 января 2022 года датированы завершения самостоятельного существования Запсибкомбанка (присоединен к БМ-Банку в рамках реорганизации группы ВТБ) и КБ «Кольцо Урала» (присоединен к Московскому Кредитному Банку). Также в текущем году планируется присоединение банка «Восточный» к Совкомбанку.

Аналитический центр Банки.ру ожидает в 2022 году уход с рынка 25—30 банков. Лицензии регулятор будет отзывать у небольших кредитных организаций, банков со слабой диверсификацией и низкой эффективностью бизнеса. Слияния и поглощения снова внесут существенный вклад в долю добровольно аннулированных лицензий. Также с российского рынка могут уйти несколько зарубежных кредитных организаций, для которых бизнес в нашей стране не представляет существенной значимости, а риски его ведения растут.

Вадим ТИХОНОВ, аналитический центр Банки.ру

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Какие банки закроются в 2022 году в России?

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2022 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию.

Читайте также:
Срок договора аренды: отличия и разновидности сроков при оформлении

На самом деле, список банков, которые в группе риска в этом году врядли кто нам раскроет. По большей части, данный вопрос интересен простым людям – вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит. В таких случаях очень часто помогают отзывы обычных людей.

Самые популярные виды инвестиций:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 4-6% годовых
Сумма ~ 1 млн.руб.
2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб.
5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться конечно не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем здесь.

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк; ; ;
  • Банк Балтика; и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2022 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

Закрывается ли банк Восточный Экспресс? На самом деле, такого банка давно уже не существует. После того, как к нему присоединился Юниаструм банк, учреждение было переименовано, и теперь называется Восточный банк.

Все его реквизиты остались прежними, активы наращиваются, и отделения даже если и закрываются, то лишь в целях оптимизации. Сам банк не имеет проблем по финансовой части, поэтому закрывать его Центробанк не собирается.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2019 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2019 Бинбанк
3 25.01.2019 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2019 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2019 Радиотехбанк
6 07.03.2019 Роскомснаббанк
7 14.03.2019 РТС-банк
8 28.03.2019 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Банки на грани банкротства 2020 года: список

Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2022 году.

  1. Апабанк,
  2. Нижневолжский Коммерческий Банк,
  3. Промышленно-финансовое сотрудничество,
  4. Нэклис-Банк,
  5. Крайинвестбанк,
  6. Русь,
  7. Курскпромбанк,
  8. Московский Нефтехимический Банк,
  9. Объединенная расчетная система,
  10. Связь-Банк,
  11. Банк Реалист,
  12. Спиритбанк,
  13. Зенит Сочи,
  14. Морган Стэнли Банк.

Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.

Сколько банков останется после кризиса в 2022 году и какие

На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.

Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.

В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.

В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.

Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.

Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

    , , , ,
  • Россельхозбанк,
  • Росбанк и т.д.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2022 году в России, самые надежные из них перечислены здесь.

Рубрика вопрос-ответ:

Добрый день, скажите пожалуйста существует ли банк ПАО “Региональный Банк России” и можно ли ему доверять. Они предложили взять ссуду.

Евгений, на сайте Центрального банка России сведений о такой организации нет. Значит, компании Региональный Банк России не существует, это мошенники

Росбанк в г.Санкт-Петербург уже более 3 месяцев, после сделки в ноябре 2020 г. не перевел деньги продавцу, соответственно, квартира не перешла в собственность покупателя, а получает от покупателя деньги за “якобы” предоставленный кредит. Что делать? Куда обратиться?

Людмила, в сам банк обратиться вместе с юристом, направить досудебную претензию, а потом в суд, потому что умышленно затягиваются сроки передачи денежных средств.

Инвестторгбанк не совершает операции по выдаче вкладов. Что будет с банком. Перечисляю в этот банк пенсию а как ее получить?

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Около 30 кредитных организаций могут закрыться в России к октябрю 2022 года. Что это означает для граждан?

29 кредитных организаций могут закрыться в России к октябрю 2022 года. Такая информация содержится в обзоре кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА». Это произойдет в результате слияний и поглощений из-за отзыва лицензии или ее добровольного аннулирования. Что это означает для граждан, пользующихся услугами банков, рассказал в интервью корреспонденту mir24.tv специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

«В любой кризис неизбежно происходит переформирование рынка, – говорит эксперт. – Слабые игроки уходят, более жизнеспособные укрепляют свои позиции. В целом для отрасли это не плохо. Российский банковский сектор сейчас нельзя назвать слабым и ненадежным, за последнее десятилетие он достаточно укрепился для того, чтобы выдержать любой кризис. То количество банков, которые могут закрыться, просто неощутимо для отрасли. И это абсолютно естественный процесс. Каждый год, независимо от кризисных явлений, с рынка уходят и приходят на него новые игроки», – говорит эксперт.

Для паники нет абсолютно никаких оснований, уверяет Григорян. «Идти в банк и забирать оттуда свои деньги нет причин. В настоящее время практически все средства граждан застрахованы», – объясняет Сергей Григорян.

При этом страхуется не только сумма вклада, но и проценты по ней. Тем не менее – выплата в случае отзыва лицензии у банка не может превышать 1,4 млн рублей. Перед тем, как доверить свои средства банку, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ). Узнать это можно, позвонив по телефону горячей линии агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на их сайте, там есть перечень банков-участников ССВ. Если кредитной организации нет в перечне – доверять ей деньги не стоит, даже если вам обещают баснословную прибыль. В большинстве случаев так поступают мошенники.

«Если у вас несколько счетов или вкладов в одном банке, которые превышают 1,4 млн рублей (включая валютные), вам все равно компенсируют только эту сумму. Но, если счета и вклады в разных банках, то в каждом вы получите свои деньги в сумме до 1,4 млн рублей. Поэтому здесь точно так же, как и в других случаях, не выгодно «класть все яйца в одну корзину». Держите деньги в нескольких банках. Это позволит обезопасить ваши сбережения», – заключил эксперт.

По словам руководителя отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаила Когана, ЦБ действительно активно занимается «чисткой» рынка от банков, чье финансовое состояние вызывает вопросы, и это происходит уже несколько лет. «Но, несмотря на то, что в России действительно может остаться менее 350 банков к концу следующего года, все-таки прогноз о закрытии такого количества банков слишком пессимистичен, особенно учитывая прибыль банковского сектора, которая в этом году дойдет до 2,5 триллионов рублей, – говорит эксперт. –

Какие-то банки будут закрываться из-за вопросов по 115-ФЗ и пособничеству при отмывании доходов, кто-то может лишиться лицензии из-за дыр в отчетностях и фондировании. Причин, по которым кредитная организация может попасть под внешнее управление и впоследствии лишиться лицензии, достаточно много. Помимо этого, ряд структур может просто не успевать на прогрессирующими методами привлечения клиентов от других банков, и примут добровольное решение сдать лицензию».

«Чистка банковского сектора и его консолидация происходит уже несколько лет, поэтому представляется, что сектор не заметит таких потерь, – говорит Михаил Коган. – К тому же, как правило, с рынка уходят небольшие банки с маленькой капитализацией и объемом фондов относительно топ-50. Если проблемы начнутся у банка из топ-10 или даже топ-20, тогда это действительно может серьезно перетрясти рынок, но у них слишком большой запас прочности. Так что никаких серьезных последствий для рынка уход пусть даже 30 банков не несет».

Что ожидает банковский сектор России?

Успешность бизнеса в целом не останавливает процесс ухода некоторых игроков с рынка.

Что ожидает банковский сектор России?

Фото: Артем Сизов/gazeta.ru

В канун Дня банковского работника прошла новость о том, что по прогнозам экспертов к октябрю 2022 года в России около 30 банков покинут рынок. Новость прошла спокойно и буднично, так как все уже привыкли к «банкопаду», который устраивал ЦБ в последние годы, методично зачищая рынок от недобросовестных и слабых игроков. Колумнист «Реального времени» Артур Сафиуллин рассуждает о том, почему кредитные организации уходят с рынка и что ожидает банковский сектор в ближайшем будущем.

Ситуация в секторе и причины «банкопада»

Казалось бы, пандемия коронавируса должна была больно ударить по доходам кредитных организаций, но 2021 год стал самым успешным для банков за всю историю — по прогнозу ЦБ по итогам этого года прибыль сектора составит 2,5 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем в лучшие годы. Так называемый индекс банковского здоровья составил 91,5%, и это лучший результат за 2 года. Основной причиной прибыльности стало увеличение процентных доходов на фоне бурного роста кредитования. Но успешность сектора в целом не останавливает процесс ухода некоторых игроков с рынка.

Когда-то мы имели около тысячи банков в стране, сейчас счет идет на сотни, а если точнее, то на 1 сентября 2021 года их было 339. За 2020 год банковская система РФ уменьшилась на 36 банков, за 2019 год — на 38 банков, за 2018 год — на 77 банков. Если брать цифру прогноза 30 банков в контексте этой статистики, то все идет в рамках годовой нормы «зачистки».

Единственное отличие от предыдущих лет — многие банки сами сдают лицензии, не дожидаясь краха, больших неприятностей от ЦБ и его верного кнута в лице АСВ. Регулятор с удовольствием бы имел 10—20 банков на всю страну, убрав все остальные. Что, собственно говоря, и происходит — за последние четыре квартала сектор покинули 45 банков, из них 32 по регуляторным основаниям, 7 из-за добровольного аннулирования лицензии, а еще 6 присоединились к другим банкам.

Фото: top-rf.ru

Причиной прекращения работы является снижение прибыли на фоне изменений на рынке кредитования. Большему риску подвержены кредитные организации с рейтингом не выше ruB (низкий уровень кредитоспособности, при котором банк может выполнять текущие обязательства, но запас прочности ограничен, — прим. ред.). Резкое и многократное повышение ключевой ставки ЦБ заставило банки поднять ставки по депозитам, но на рынке кредитования банки вынуждены жертвовать своей маржой для привлечения заемщиков — рынок уже давно стал рынком заемщика, где балом правит спрос на кредиты, а никак не предложение. В этом колоссальное отличие от ситуации, скажем так, 10—15-летней давности — золотого времени российского банкинга, когда доходность банковской деятельности позволяла безбедно существовать сотням кредитных организаций. Теперь выживают только крупные игроки, особенно избалованные государственными вливаниями, в случае кризиса.

Диспропорция между расходами (депозиты) и доходами (сниженная маржа по кредитованию) неизбежно отразится на процентном доходе и прибыли. Из-за роста ключевой ставки и общей ситуации на публичном рынке корпоративного долга, банки также могут столкнуться с риском обесценивания облигаций — на 2022 год запланированы погашения и оферты по множеству значимых по объему выпусков.

Под особым рыночным давлением оказываются небольшие региональные банки дальше первой сотни российских банков, которые не принадлежат к финансово-промышленным группам и не имеют крупных промышленных, крупных клиентов. Чем-то это напоминает ситуацию с торговыми сетями в стране, где балом правят «Пятерочка» и «Магнит», а местные сети ушли в историю. Судя по очередям в банкоматы крупных банков, в банковском секторе тоже есть свои «Магниты».

Особо пристально ЦБ следит за банками, которые грешат нелегальными операциями — операции в пользу онлайн-казино, букмекерских контор, вывод средств заграницу по мнимым операциям ВЭД и прочие нарушения 115ФЗ (особенно это касается невыполнения обязательств по мониторингу за операциями клиентов).

Основным бизнес-риском для банков остается способность заемщиков, взявших новые или реструктурировавших ранее полученные кредиты в 2020—2021 годах, обслуживать их до конца срока договоров. Наверняка мы увидим рост дефолтности и просрочки.

Многие эксперты опасались такого развития событий уже в этом году, но рост кредитования показал, что у нас большая серая экономика, которую никто не видит, и мы не можем оценить ее размер. А как иначе объяснить, откуда у населения средства на обслуживание кредитов в таких объемах.

Фото: Максим Платонов

Что дальше?

На фоне высокой инфляции в стране реальные доходы населения будут падать, что приведет к сокращению численности качественных заемщиков. Помимо этого, ЦБ уже предпринимает меры по охлаждению рынка потребительского кредитования — новые регуляторные требования снизят темпы выдачи новых кредитов. Наблюдающаяся волатильность финансовых рынков, ее влияние на валютную переоценку и стоимость ценных бумаг будут оказывать давление на прибыль банков.

Из-за снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и возросшей конкуренции за клиентов с компаниями из сектора финтеха, кредитные организации вынуждены искать новые источники доходов. Крупные банки увеличивают вложения в смежные отрасли финансового сектора — страховой и лизинговый бизнес. Например, за последние 5 лет доля банковских лизинговых компаний в финансировании нового лизингового автопарка увеличилась с 39 до 50%. Это неудивительно, так как это направление является наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности.

Для привлечения большего количества клиентов и повышения доходности бизнеса, банки вынуждены начать предоставлять небанковские сервисы — мы все больше видим участие банков в товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта. Уже стоит вопрос о необходимости разделения маркетплейсов на финансовые и потребительские.

ЦБ не особо рад перспективам видеть банки в непрофильных бизнесах — это колоссально увеличивает риски традиционного для банков бизнеса. С другой стороны, банки зачастую остаются с непрофильными бизнесами в результате урегулирования задолженности крупных проблемных заемщиков — от торговых центров до гольф-клубов.

Еще одной проблемой для сектора является его монополизация крупными госбанками — на них приходится 74% активов банковского сектора. А так как успех на рынке сейчас во многом определяется цифровизацией, небольшим банкам очень сложно конкурировать с гигантами — им не хватает доходов для финансирования дорогостоящих IT-разработок. В этом свете была озвучена интересная мысль о необходимости оказания помощи государством небольшим банкам в создании современных цифровых сервисов и платформ, в обеспечении беспрепятственного доступа к государственным сервисам никоим образом не хуже, чем крупным игрокам. Это неплохое решение для сохранения хоть какой-то конкуренции на рынке, ведь чем дальше будет развиваться олигополия из топ-5 банков, тем быстрее мы увидим рост банковских тарифов, путем сговоров. Это классика экономической теории и практики.

Фото: gazeta.ru

В целом нас ждет все больший переход финансовых сервисов в «цифру» — в скором времени будет принят закон о доступе малого и среднего бизнеса к услугам финансовых платформ (маркетплейсов).

Сейчас на них предлагаются продукты для физлиц — вклады, полисы ОСАГО, ПИФы, внебиржевые облигации. После принятие закона, платформами смогут пользоваться юрлица и ИП, добавятся кредитные продукты и многое другое. Будет интересно понаблюдать за развитием банковского бизнеса в ближайшем будущем.

Справка

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции «Реального времени».

Черный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2022 году

Черный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2022 году

Несостоятельные финансовые учреждения, которые регулярно нарушают законодательные нормы и не выполняют свои финансовые обязательства должным образом, ЦБ РФ лишает лицензии. Это делается для того, чтобы оградить вкладчиков от потерь, а также освободить экономику от излишнего балласта.

В настоящее время в России действует около 900 банков, в то же время, по мнению экспертов, достаточно было бы и 500. Как узнать грозит ли обслуживающему клиента банку лишение лицензии в 2022 году? Именно об этом и пойдет речь в статье.

Где ознакомиться с черным списком проблемных банков?

В последние годы ЦБ РФ подходит весьма строго к вопросу выдачи лицензий коммерческим банкам. Это вполне обосновано, поскольку от эффективности работы банковского сектора зависит стабильность всей экономики России в целом.

Несмотря на то, что в сети Интернет можно встретить черный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2022 году, сам главный финансовый регулятор страны отрицает существование «черного списка» банков, приводя следующие аргументы:

  • Очень сложно сказать однозначно, что у банка, испытывающего временные трудности, обязательно отзовут лицензию. Возможно, руководство своевременно устранит проблемы и ситуация стабилизируется.
  • Невзирая на мнения экспертов, ЦБ РФ вовсе не собирается искусственно доводить число банков в стране до 500. При условии стабильной работы финансовых учреждений, не зависимо от размера их активов и числа филиалов, никто не будет посягать на их лицензию.
  • Банк России не будет открыто публиковать «черный список» банков, поскольку для финансовых учреждений, которые испытывают даже небольшие трудности, это приведет к оттоку вкладов, что усугубит ситуацию и осложнит возможное банкротство.

Как правило, прежде чем отозвать лицензию, ЦБ делает предупреждение проблемному банку и дает время на исправление ситуации. Такие мероприятия подробно освещаются в новостях Банка России.

На это и следует опираться вкладчикам в ходе принятия решения о переводе депозитов в иные финансовые институты, а не на антирейтинги сомнительных интернет-ресурсов. Порой на них публикуются заведомо ложные данные с тем, чтобы задавить конкурентов на финансовом рынке.

Актуальный список банков можно видеть на сайте ЦБ РФ – Приказы об отзыве (аннулировании) лицензий на осуществление банковских операций.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

  • Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
  • Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
  • Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
  • Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: