Как использовать материнский капитал на покупку квартиры в новостройке

Покупка квартиры с материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал выдают семьям по случаю рождения второго ребенка с 2007 года. За последние два года в эту программу внесли много изменений. JCat.Недвижимость расскажет о вариантах использования сертификата, способах его оформления после пересмотра правил и как купить жилье за материнский капитал.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

  • С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
  • Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
  • С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
  • документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

  • отец — единственный усыновитель второго ребенка;
  • мама умерла или ее лишили родительских прав.

Как применить материнский капитал

Для личных трат использовать деньги сертификата нельзя. ПФР тщательно проверяет все заявки, которые поступают по вопросу обналичивания средств сертификата.

На следующие цели ПФР разрешает переводить деньги:

  • улучшение жилищных условий;
  • образовательные услуги для детей;
  • социальная адаптация детей-инвалидов;
  • накопительная пенсия мамы;
  • ежемесячная выплата из средств маткапитала.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • полное/частичное погашение долга по ипотеке;
  • оплата части стоимости квартиры;
  • строительство и реконструкция частного дома.
  • покупать земельный участок;
  • покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
  • покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
  • совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Что нужно знать при покупке дома

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Читайте также:
Отложение предварительного судебного заседания в арбитражном суде

Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала на вторичном рынке

Покупая имущество на вторичке, разрешается использовать субсидию по двум целям, связанным с ипотечным кредитованием.

Первоначальный взнос по ипотеке

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Алгоритм действий для применения сертификата по этой цели:

  1. Зарегистрировать обращение в ПФР о распоряжении сертификатом по цели «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья».
  2. Получить справку из ПФР об остатке материнского капитала.
  3. Оформить ипотеку.

Полное /частичное погашение долга по ипотеке

Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья.

Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке.

Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:

  • паспорт;
  • материнский сертификат;
  • документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
  • кредитный договор;
  • банковские реквизиты.

Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.

Оплата части стоимости квартиры

Купить квартиру на материнский капитал можно, оплатив часть суммы из собственных сбережений семьи и частью суммы, полученной деньгами из господдержки. Чтобы применить этот способ, нужно пошагово выполнить следующие условия:

  1. Составить стандартный ДКП, в котором есть пункт, поясняющий, что часть денег продавцу переведет ПФР.
  2. Росреестр регистрирует квартиру. Из-за того, что оплата будет произведена частично, на имущество вешается обременение.
  3. Покупатель собирает нужные документы и оставляет заявку на распоряжение маткапиталом.
  4. При согласовании заявки ПФР перечислит оставшуюся часть денег продавцу.
  5. Когда расчет между сторонами будет осуществлен полностью, необходимо прекратить обременение.

Покупка комнаты

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Покупка жилья по договору долевого участия

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Особенности оформления права владения жильем

Когда расходуется материнский капитал на квартиру или дом, дети должны быть наделены долей в имуществе. В нормативных актах не говорится о конкретном размере доли, решение остается за родителями.

Читайте также:
Доверяй, но проверяй: как проверить застройщика перед покупкой квартиры?

Сроки выделения долей зависят от конкретного случая использования маткапитала:

  • купили квартиру без привлечения кредитных средств ― сразу регистрируют в общую долевую собственность на всю семью;
  • погасили ипотеку ― в течение 6 месяцев после полного погашения долга;
  • оплатили ДДУ ― в течение 6 месяцев с момента приема квартиры от застройщика.

Чтобы предоставить доли детям, родители составляют соглашение о выделении долей в нотариальной форме. Соглашение регистрируют в установленном порядке. В течение недели поступят документы о собственности на каждую сторону сделки.

На сайте JCat.Недвижимость вы найдете много статей об особенностях проведения сделок с недвижимостью. С нами подготовка к любым договорам пройдет быстрее и комфортнее.

Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Материнский капитал выдают с 2007 года. Деньги от государства на покупку домов и квартир, улучшение жилищных условий потратили уже более 7 млн родителей. Часто семьи используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Еще деньги перечисляют, чтобы уменьшить или погасить уже оформленный кредит на жилье.

Сертификат на маткапитал подтверждает право на получение помощи от государства. Фото: tvkrasnodar.ru

Сертификат на маткапитал подтверждает право на получение помощи от государства. Фото: tvkrasnodar.ru

Разбираемся, какие собрать документы и что сделать, чтобы использовать помощь от государства для покупки недвижимости в ипотеку.

Сколько денег выделяет государство

Сумма государственной помощи постоянно индексируется. С 2021 года на первого ребенка, который родился или был усыновлен с 2020 года, дают 483 882 рубля. На второго, если деньги до этого не использовали, получают 639 432 рубля. Если на первого ребенка средства уже перечисляли, но родился второй, государство выделит 155 550 рублей.

Нужно ли получать сертификат

Раньше, чтобы получить сертификат, родители обращались в пенсионный фонд. Теперь его оформляют автоматически — подавать заявление не нужно.

Информацию о том, что в семье родился ребенок, передает ЗАГС. Это делают после того, как родители получают свидетельство о рождении. ПФР проверяет данные и решает — оформлять сертификат или нет. Сведения о том, что сертификат оформлен, поступают в информационную систему. Затем данные передают в личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуг.

Если ребенок приемный, для получения сертификата нужно обратиться в ПФР. Автоматически документ не оформляют.

Использование материнского капитала на ипотеку для первоначального взноса

Закон не запрещает использовать средства для первоначального взноса. Но не каждый банк принимает сертификат при оформлении ипотечного кредита.

Причина отказа работать по первоначальному взносу в том, что деньги банку поступают не сразу. Иногда это занимает 1–2 месяца, если ПФР просит у заявителя дополнительные документы, направляет запросы в государственные органы, чтобы проверить информацию. Поэтому банк, который дает кредит, сначала перечисляет свои деньги. Это не всегда выгодно — выделенную сумму можно использовать для других целей и получить больше прибыли.

Принимает ли банк маткапитал в качестве первоначального взноса?

Большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Чтобы уточнить это:

  • ищут информацию на официальном сайте;
  • звонят в справочную службу банка;
  • приходят в отделение банка.

Среди банков, принимающих сертификат для первоначального взноса, выбирают тот, который подходит по условиям. Но хорошие условия — это не только процент по кредиту. Нужно смотреть на другие особенности ипотеки:

  • стоимость дополнительных услуг;
  • возможность рефинансирования;
  • требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
  • условия погашения;
  • возможность получить кредитные каникулы.

Берем справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

Сертификат на маткапитал подтверждает, что его владелец имеет право на помощь от государства. Но он не гарантирует, что деньги на счету остались — их могли уже потратить.

Читайте также:
Как презентовать себя на собеседовании — примеры качественной самопрезентации

Когда банк соглашается дать ипотеку с маткапиталом, он должен убедиться, что деньги на счету есть. Чтобы это подтвердить, берут справку из ПФР. В ней пишут сумму, которая есть на счету. Это могут быть все средства, которые выделило государство. Если деньгами уже пользовались, в справке указывают остаток.

На официальном сайте ПФР через личный кабинет можно заказать справку об остатке счета. Но ее направляют на электронный адрес заявителя в формате pdf. Банку такая форма не подходит. Для ипотеки нужна справка с печатью отделения ПФР. Получают ее при личном визите.

Лучше уточнить в банке, нужно ли брать справку об остатке средств маткапитала. Часто финансовые организации сами обращаются в ПФР, чтобы узнать, какая сумма осталась на счету владельца сертификата.

Рассчитываем ипотеку и отправляем заявку

Для расчета ипотеки приходят в банк лично или направляют заявку на официальном сайте финансовой организации.

Перед оформлением ипотеки можно обратиться в несколько банков и рассчитать, сколько денег дадут, как их нужно возвращать — это делают бесплатно. Из нескольких вариантов уже выбирают тот, где условия подходят больше. Чаще это банк, в котором заемщик получает зарплату — для зарплатных клиентов предлагают более выгодные условия.

Некоторые банки соглашаются принимать сертификат при условии, что кроме маткапитала заявитель сразу внесет и часть своих денег. В каком размере должен быть взнос, уточняют в банке.

Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. Фото: domclick.ru

Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. Фото: domclick.ru

Пока средства маткапитала не перевели, банк рассчитывает сумму кредита, порядок его возврата, ежемесячные платежи без учета помощи от государства. Когда деньги перечислят, условия погашения долга пересматривают.

Выбираем квартиру и оформляем сделку

Квартиру выбирают с учетом требований, которые предъявляет банк. Это может быть новостройка или вторичное жилье, квартира или дом. В кредите откажут, если жилье ветхое, предназначено под снос или не отвечает другим правилам кредитной политики.

После того, как недвижимость выбрали, снова обращаются в банк. Если банк одобряет объект и готов дать кредит, заключают договор купли-продажи. Если это строящееся жилье, подписывают договор долевого участия.

Когда на счет продавца поступят деньги от банка, в МФЦ оформляют право собственности. Пока кредит не погашен, квартира будет под обременением — ее нельзя будет продать, поменять или использовать как залог для получения другого займа.

Берем справку о том, что получен кредит

ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:

  • номер договора;
  • ФИО заемщиков;
  • сумму долга.

Оформляем обязательство выделить доли

Когда за квартиру платят маткапиталом, в купленном доме или квартире нужно выделить доли детям. Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля. Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей. Его используют при перерегистрации права собственности, когда с жилья снимают обременение.

Иногда покупатели недвижимости игнорируют закон и не выделяют доли детям. В таком случае собственника могут заставить вернуть маткапитал государству. За соблюдением прав несовершеннолетних следят органы опеки. Каждую квартиру или дом не проверяют, но если поступает жалоба или выявляют нарушение при выборочной проверке, нарушителей привлекают к ответственности.

Читайте также:
Примерная форма договора оказания услуг по передаче электроэнергии, приобретаемой в целях компенсации потерь - бланк 2022

Передаем документы в ПФР

Чтобы средства перевели на счет банка, обращаются в отделение ПФР и предоставляют:

  • заявление с просьбой перевода денег;
  • паспорт того, на чье имя оформлен сертификат;
  • СНИЛС заемщика;
  • сертификат на маткапитал;
  • договор, заключенный при оформлении ипотеки;
  • справку об оформлении ипотеки;
  • договор купли-продажи или ДДУ в строительстве;
  • выписку из ЕГРН.

Заявление и документы передают:

  • при личном визите в ПФР или МФЦ;
  • через интернет — в личном кабинете на сайте ПФР или Госуслуг.

Бланки для заполнения можно взять в отделении ПФР или скачать их на официальном сайте и принести уже заполненные.

Пенсионный фонд уведомляет о своем решении несколькими способами. Это зависит от того, как подавали заявку. Решение направляют:

  • почтой, если заявку подавали лично в ПФР;
  • в МФЦ, если заявку передавали через Многофункциональный центр;
  • в личном кабинете на ПФР или на Госуслугах, если заявку направляли через интернет.

Не всегда для перевода денег заемщику нужно идти в ПФР. Есть банки, которые помогают подать заявку. Это нужно уточнять в финансовой организации, где оформили ипотеку. Если такая возможность предусмотрена, заявку подают через личный кабинет на сайте банка. Часто банк в рамках электронного документооборота сам передает информацию и документы. ПФР рассматривает заявку и перечисляет деньги.

Раньше заявки рассматривали до 1 месяца. Теперь пенсионный фонд должен принимать решение не позже 10 дней после обращения. Но срок могут продлить, если не хватает документов или сотрудники ПФР решат, что данные нужно дополнительно проверить.

После того, как деньги переведут, банк пересчитывает остаток долга и уменьшает сумму, которую нужно ежемесячно перечислять.

Маткапитал на погашение ипотеки

Ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос — не единственный вариант получения помощи от государства. Деньги можно использовать, чтобы вернуть долг банку по уже оформленному кредиту.

Для этого собирают документы и обращаются в ПФР. После того, как документы проверят и одобрят выделение средств, деньги перечислят на счет банка, выдавшего кредит на жилье.

Берем справку, подтверждающую выделение кредита

Справку берут, чтобы доказать, что на покупку жилья брали ипотеку. Сколько нужно ждать документ, уточняют в своем банке. В среднем на это уходит 1–3 дня.

Банк должен указать, что справка выдана для ПФР. Фото: zen.yandex.ru

Банк должен указать, что справка выдана для ПФР. Фото: zen.yandex.ru

Нужно ли подписывать обязательство выделить доли

Когда погашают маткапиталом уже оформленный кредит, тоже не нужно подписывать у нотариуса обязательство выделить доли. Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно. Обязательство пишут после того, как погасят ипотеку, чтобы правильно выделить доли.

Собираем документы и подаем заявление в ПФР

Перечень документов, который нужно собрать, такой же, как при использовании помощи от государства для первоначального взноса. Заявку и документы подают лично в отделении ПФР, идут в МФЦ, отправляют через сайт ПФР или Госуслуги.

Заявление в пенсионный фонд можно направить через банк, где оформлена ипотека. Но иногда нужно идти самим. Например, часть банков передают заявление при покупке квартир и домов. Но если кредит брали на строительство дома, заемщик лично обращается в ПФР.

Бывает, что ПФР отказывает в предоставлении денег. Если заявитель считает, что деньги должны перечислить, можно обжаловать решение. Жалобу пишут в отделении ПФР. Оформляют ее на руководителя отделения.

Подаем заявление в банк и получаем обновленный график платежей

С банком, где оформлен кредит, нужно согласовать, что для погашения долга будет направлен маткапитал. Для этого пишут заявление. Заемщик может за счет помощи государства частично уменьшить сумму долга. Но если денег хватает, погашают весь займ.

Читайте также:
Социальная защита и поддержка в Горно-Алтайске и Республике Алтай в 2022 году

Когда маткапитал идет на частичное погашение кредита, уменьшается сумма долга. За счет этого банк снижает размер ежемесячного взноса. После того, как ПФР переведет деньги, получают новый график платежей.

В новом графике ежемесячные платежи будут меньше. Фото: vs42.ru

В новом графике ежемесячные платежи будут меньше. Фото: vs42.ru

Снимаем обременение и распределяем доли

Если за счет маткапитала погашен весь долг, снимают обременение. Чтобы снять обременение, направляют документы в Росреестр. Делают это через МФЦ.

В Росреестр направляют:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех, на чье имя будет зарегистрировано право собственности.
  • Соглашение о выделении долей.
  • Справку о снятии обременения и закладную, если она оформлялась. Если закладной нет, в МФЦ с собственниками приходит сотрудник банка и подтверждает, что обременение сняли.
  • Документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это может быть договор купли-продажи, ДДУ.
  • Чек, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Чтобы снять обременение, необязательно идти в МФЦ. Можно сделать это через интернет. Но у того, кто будет обращаться в Росреестр, должна быть электронная подпись.

Узнать, как получить электронную подпись, можно на сайте Росреестра.Фото: rosreestr.gov.ru

Узнать, как получить электронную подпись, можно на сайте Росреестра.Фото: rosreestr.gov.ru

На сайте Росреестра вносят информацию по объекту, прикладывают сканы документов и заверяют данные электронной подписью.

Есть банки, в которых после выплаты долга не нужно обращаться в Росреестр — обременение снимают автоматически. Тогда заемщику направляют уведомление в личный кабинет или сообщение на телефон о том, что процесс снятия обременения запущен. Дополнительно приходит сообщение о том, что обременение снято. Процедура занимает около 1 месяца.

Как купить жилье, используя материнский капитал?

Алексей Зубик, коммерческий директор группы компаний BSA

Молодые семьи часто сталкиваются с вопросом, как использовать материнский капитал при покупке жилья. Этот вопрос приобрел особую актуальность в связи со вступлением в силу в прошлом году закона, согласно которому данная программа распространяется на семьи с одним ребенком, родившимся или усыновленным после 1 января 2020 года. В то же время Интернет изобилует противоречивой информацией о правилах и порядке использования материнского капитала при покупке жилой недвижимости.

Прежде всего, нужно отметить, что материнский капитал можно использовать как при покупке жилья в ипотеку, так и без привлечения заемных средств.

Для начала рассмотрим покупку недвижимости от застройщика по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) и договору купли-продажи (ДКП):

  1. После того как вы выбрали жилой комплекс, при бронировании квартиры необходимо сообщить менеджеру о желании использовать материнский капитал.
  2. Затем следует предоставить сертификат о материнском капитале и справку об остатке материнского капитала.
  3. Сотрудники компании подготовят договор, в порядке оплаты которого будет прописан размер ваших собственных денежных средств и отдельным пунктом будет прописан размер материнского капитала.
  4. После подписания и регистрации этого договора необходимо обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении материнским капиталом. Обратиться в ПФР вы можете лично, через многофункциональный центр (МФЦ) или через личный кабинет на портале госуслуг.

К заявлению следует приложить следующий список документов:

  • заявление о распоряжении материнским капиталом;
  • договор приобретения (ДДУ или ДКП);
  • сертификат о материнском капитале;
  • справку об остатке материнского капитала;
  • справку от застройщика об уплате собственных средств на покупку квартиры.

Затем ПФР рассматривает заявление вместе с пакетом документов и перечисляет материнский капитал застройщику. Для договора участия в долевом строительств и договора купли-продажи механика на данном этапе абсолютно одинаковая. Разница возникает только после полной оплаты по договору, а именно при наделении супруга и детей долями в приобретенной квартире. При ДКП вы обязаны наделить детей долями сразу после полной оплаты по договору (с момента перечисления средств из ПФР), а при ДДУ долями наделяют с момента подписания акта или иного документа о передаче объекта собственнику.

Читайте также:
Бесплатно скачать пример договора оказания услуг по обучению в аспирантуре

В случае с ипотекой материнский капитал можно использовать двумя способами: в качестве первоначального взноса и в качестве досрочного погашения.

Самый простой способ — это использовать маткапитал в качестве досрочного погашения. В этом случае после оформления ипотеки вы предоставляете в банк сертификат о материнском капитале, справку об остатке материнского капитала и заявление на досрочное погашение. Банк самостоятельно направляет запрос на использование средств материнского капитала в Пенсионный фонд, ПФР перечисляет денежные средства в банк, который после получения средств делает перерасчет суммы кредита и либо уменьшает платеж, либо уменьшает срок кредита в зависимости от вашего желания, указанного в заявлении.

Порядок действий при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса несколько сложнее. В этом случае материнский капитал можно использовать через банк либо напрямую застройщику.

Если вы приобретаете квартиру по стандартным программам, то материнский капитал можно использовать через банк. В этом случае в ДДУ или ДКП будут прописаны только два пункта об оплате (собственные средства и кредитные), а само использование материнского капитала будет зависеть от банка.

В некоторых банках вам выдадут кредит в большем размере, а средства материнского капитала будут использованы как досрочное погашение. Например, вам было необходимо 3 млн рублей, и у вас 485 тыс. рублей материнского капитала. Банк вам выдаст 3,485 млн рублей, а как только ПФР перечислит средства, банк уменьшит сумму до 3 млн рублей. Таким образом, при покупке жилья в ипотеку необходимо учитывать, что размер материнского капитала может быть включен банком в сумму ипотечного кредита.

В других банках застройщик получает запрашиваемую в кредит сумму только после того, как Пенсионный фонд перечислил средства материнского капитала на ваш счет.

В том случае, если вы приобретаете квартиру по программам господдержки (например, «Семейная ипотека»), необходимо учитывать ограничение на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса через банк. При этом в договоре (ДДУ или ДКП) застройщик может прописать порядок оплаты, состоящий из трех пунктов:

1. Ваши собственные средства.

2. Кредитные средства.

3. Средства материнского капитала в качестве первоначального взноса напрямую застройщику.

В этом случае вы, как и при покупке без ипотеки, обращаетесь в ПФР с заявлением, а кредитные средства перечисляются застройщику после регистрации договора и в зависимости от банка либо до перечисления материнского капитала, либо после.

Как видите, использование материнского капитала при покупке недвижимости — это совсем не сложно!

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Какие сложности могут возникнуть при покупке жилья на маткапитал

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

Госпрограмму материнского капитала продлили до конца 2026 года. Теперь сертификат смогут получить за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала проиндексирован и составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье предоставят 616,6 тыс. руб.

Полученные средства можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Одним из самых популярных способов использования господдержки стало улучшение жилищных условий и оплата ипотеки.

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году.

Когда потратить маткапитал

Распорядиться маткапиталом для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключением становятся случаи, когда речь идет о погашении основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешено сразу после рождения или усыновления ребенка.

Читайте также:
Банкротство физическиx лиц в 2022 году: как оформить согласно закона

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой. Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продаже с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку.

Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Продажа жилья с маткапиталом

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье.

Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях — и правоохранительные органы. При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве). А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Ипотека с маткапиталом

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия.

Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%. Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала. Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита.

Материнский капитал и покупка квартиры в новостройке

Возможность использовать материнский капитал при покупке квартиры в новостройке в значительной мере облегчает молодым семьям приобретение жилья.

В 2015 году материнский капитал стало возможно использовать не только для погашения долга и процентов по кредитам на покупку жилой недвижимости, но и на уплату первоначального взноса за ипотеку. Эта программа поддержки семей, воспитывающих детей, действует с 2007 года.

Стоит отметить, что некоторыми застройщиками новое начинание правительства было принято неоднозначно. Дело в том, что привлечение материнского капитала к оплате договора долевого участия было связано с повышением ответственности застройщиков перед дольщиками. Впрочем, для добросовестных компаний это никогда не было проблемой.

ЖК «Новое Измайлово»

Право на однократное получение материнского капитала имеют граждане РФ:

  • Женщины, родившие или усыновившие ребенка, начиная со второго;
  • Мужчины, усыновившие ребенка (начиная со второго), и в одиночку его воспитывающие.

Проще говоря, второй, третий и т.д. ребенок в семье дает право на получение материнского капитала. Если по каким-либо причинам мать ребенка лишается права на использование материнского капитала, это не значит, что ребенок лишается материальной помощи. Право на использование материнского капитала переходит в этом случае к отцу. Если этого права лишены оба родителя – материнским капиталом могут воспользоваться и сами дети.

Читайте также:
Справка о среднем заработке для соцзащиты образец ОСЗН что это

ЖК «Новое Измайлово-2»

Размер материнского капитала индексируется и ежегодно пересматривается. В 2015 году сумма материнского капитала составила 453 026,00 руб.

Правила пользования материнским капиталом тоже периодически корректируются, что связано как с несовершенством исходного варианта правил, так и борьбой с нецелевым использованием бюджетных средств.

Сертификат на право получения материнского капитала

Первым шагом на пути к покупке квартиры с помощью государства является оформление сертификата на право получения материнского капитала. Для этого нужно подать в пенсионный фонд следующие документы:

  • Заявление (бланк можно скачать на сайте госуслуг);
  • Паспорт заявителя;
  • Свидетельство о рождении для всех детей или решение об усыновлении.

В случае если один из родителей не гражданин России, потребуется подтвердить Российское гражданство ребёнка. Для этого нужно обратиться в паспортно-визовую службу.

UP-квартал «Сколковский»

Ипотека и материнский капитал

Размер материнского капитала позволяет покрыть лишь небольшую часть стоимости квартиры. Поэтому для большинства семей покупка квартиры возможна только в кредит, даже с учетом привлечения материнского капитала и при условии покупки квартиры на раннем этапе строительства. Особенно это актуально в Москве с ее высокими ценами на недвижимость.

Понимая, что несмотря на использование материнского капитала и привлечение кредитных средств, покупка квартиры для большинства семей все равно остается делом крайне непростым, банки и застройщики принимают серьезные меры по привлечению потенциальных покупателей. Многие российские банки предлагают специальные программы кредитования с использованием материнского капитала. Некоторые застройщики также идут навстречу своим покупателям. Пример тому – предложенная ФСК «Лидер» беспроцентная трехмесячная отсрочка платежа. Это как раз то время, которое нужно пенсионному фонду на перечисление средств застройщику.

Малоэтажный UP-квартал «Западное Кунцево» с европейской архитектурой

Семейная ипотека в 2021 году

Льготная Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается.

13 крутых инженерных решений, которые сделают вашу жизнь в новом ЖК в СЗАО удобнее и безопаснее

Расположение жилого комплекса, его инфраструктура и внешний вид — это, конечно, важно. Но кроме этого, есть еще десятки инженерных решений. Они только на первый взгляд кажутся незначительными, но именно они влияют на наше.

Рассказываем, в какую недвижимость вложить деньги, если вы задумываетесь о сохранности своих сбережений

После покупки квартиры иногда начинаешь задумываться про еще одну. Еще бы — это простой способ сохранить свои деньги, ведь недвижимость редко когда проседает в цене. А если ее сдавать в аренду, можно вообще получать.

10 фишек жилья бизнес-класса, которые влияют на нашу жизнь сильнее, чем мы думаем

Удобная локация, уникальные планировки и стильный архитектурный проект здания — очевидные признаки жилья бизнес-класса. Но высокая цена и престижность оправдываются не только ими. Есть еще десятки инженерных особенностей.

На что потратить материнский капитал в 2018 году

Многих родителей интересовало, отменят ли материнский капитал в 2018 году, а если не отменят, то какого размера будут выплаты из материнского капитала и появятся ли новые возможности его использования? Постараемся разобраться в.

Каждая третья сделка в ЖК Сколковский приходится на москвичей — ФСК

К ЖК «Сколковский», который ГК ФСК (ранее ФСК «Лидер») строит в подмосковном Одинцове, проявляют интерес жители Москвы. Каждая третья сделка с недвижимостью в этом комплексе приходится на москвичей. За.

Читайте также:
ПФР Нижег.ская область, Воротынский район, п. Воротынец, ул. Свободы, 2 ПФР рядом : официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы
Более 500 дольщиков ЖК Поколение получили ключи в 2020 году — ФСК

ГК ФСК в 2020 году выдала ключи 547 дольщикам ЖК комфорт-класса «Поколение» в столичном районе Отрадное. Соинвесторами получены в собственность преимущественно объекты недвижимости, расположенных в 4-м корпусе.

Договор дарения квартиры между близкими родственниками

Договор дарения квартиры обычно оформляется между близкими родственниками. Процедуру дарения нельзя назвать сложной, но крайне желательно знать о некоторых нюансах, связанных с оформлением договора дарения. Близкие.

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2021 году

Налоговый вычет за проценты по ипотеке представляет собой солидную сумму. Его возврат значительно облегчает покупку недвижимости в финансовом плане. Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку Возврат налога при покупке.

Кадастровая стоимость квартиры: что это и на что влияет?

Давайте для начала проясним, что такое кадастровая стоимость квартиры и зачем она вообще нужна. Для чего нужна кадастровая стоимость Кадастровая стоимость квартир и других объектов недвижимости в первую очередь была введена.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. После рождения второго, третьего и последующих детей государство единовременно выплачивает новоиспеченным родителям бюджетные средства — 693,1 тысячи рублей. С 1 января 2020 года этот вид господдержки распространился и на семьи, где появился первый ребенок. В этом случае сумма составит 524,5 тысяч рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2022 году сертификаты на маткапитал автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
  2. Подготовьте все необходимые документы.
  3. Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
  4. Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
  5. Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
  6. Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Читайте также:
Терекли-Мектеб - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

  1. Паспорта участников сделки
  2. Свидетельства о рождении детей
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)
  4. Справка о регистрации людей в квартире
  5. Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН)
  6. Страховой номер лицевого счета (СНИЛС)
  7. Сертификат на материнский капитал
  8. Договор купли-продажи
  9. Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы

У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: