Ипотечное страхование в “АльфаСтраховании”: условия, плюсы и минусы, тарифы, необходимые документы и процедура оформления

Страхование ипотеки в “Альфастраховании”:тарифы 2022 года, калькулятор и отзывы

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора. Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей.

Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.

Жизни и здоровья

Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.

Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия. Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Программы защиты по ипотеке

Альфа предлагает такие варианты ипотечного страхования:

  • Первичное обращение в компанию;
  • Переход из другой страховой фирмы;
  • Сопровождение сделки ипотечного страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Виды страховок по ипотеке

Страхование залога по ипотеке

Это обязательный тип страхования, без которого ни одному человеку банк не выдаст ипотеку. Для ее оформления нужно принести в Альфу такие документы:

  1. Копию ипотечной сделки;
  2. Копию сделки купли-продажи недвижимости;
  3. Заявление (образец нужно взять на месте);
  4. Опись имущества, которое тоже подлежит страхованию;
  5. Свидетельство о гос. регистрации залога;
  6. Квитанцию об оплате пошлины;
  7. Выписку из реестра регистрации залога.

Список документов организация может изменять/дополнять.

Страхование жизни и здоровья заемщиков по ипотеке

Это предложение выгодно как для заемщика, так и для банка. Последний защищает свои имущественные интересы, а заемщику может быть возвращена страховая сумма при наступлении страхового случая – если он потеряет здоровье (станет инвалидом) или погибнет/умрет.

Стоимость этого вида страховки зависит от таких факторов, как возраст клиента, оформляющего договор, состояние его здоровья, особенности его профессиональной деятельности.

По условиям сделки страховая не должна выплачивать задолженность банку, если заемщик покончил жизнь самоубийством. Также под страховой случай не подпадает алкогольное или наркотическое опьянение человека.

Добровольное титульное страхование по ипотеке

Оно является гарантией того, что новый собственник недвижимости может не переживать о том, что события, произошедшие до момента оформления сделки купли-продажи, могут каким-то образом повлиять на возврат квартиры старому владельцу.

Страхование титула можно оформить как в пользу банка (при наступлении страхового случая организация вынуждена будет погасить оставшуюся задолженность банку), так и в пользу заемщика. Страховой случай наступает только тогда, когда суд признает сделку купли-продажи жилья недействительной.

Расчет стоимости страховки

Самостоятельно просчитать стоимость страховки будет сложно, потому что для каждого клиента Альфа проводит индивидуальный просчет с учетом возраста заемщика, наличия у него хронических заболеваний, особенностей его профессии, стоимости приобретаемой недвижимости и др.

На сайте Альфы нет онлайн калькулятора для просчета стоимости страховки по ипотеке.

Порядок оформления и бланки заявлений

Чтобы оформить сделку страхования, для начала нужно получить одобрение банка на выдачу ипотечного кредита. Если одобрение будет получено, тогда можно перейти к следующему шагу – подать заявку в АльфаСтрахование на оформление сделки. Подать ее можно несколькими способами:

  • Через отделение страховой – посмотреть ближайший офис можно на ее официальном сайте.
  • В режиме онлайн – на сайте компании. Для подачи заявки нужно кликнуть по подходящему предложению («Частным лицам» – «Жилье» – «Ипотека» – выбрать вариант ипотечного страхования). В открывшемся окне заполнить форму: ввести Ф.И.О., город обращения, телефон, адрес электронной почты; внести детали полиса – наименование банка кредитора, сумму ипотеки, необходимость страховки созаемщика. После заполнения всех полей нужно кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  • По телефону. Подать заявку по телефону нельзя, но позвонив по номеру 8 800 333 0 999, можно узнать о стоимости страховки по конкретному предложению. Также по этому телефону специалисты могут проконсультировать человека, куда ему нужно обратиться для оформления договора, какие документы принести, какова стоимость договора и т. д.
  • Через банк. АльфаСтрахование сотрудничает со многими банками, выдающими людям ипотеку: с Альфа-Банком, ДельтаКредитом, Абсолютом, Росбанком, Совкомбанком и др.
Читайте также:
Выселение из приватизированной квартиры 2022 - судебная практика, жилья, бывшего супруга, мужа, собственника, основания, за долги ЖКХ

Чтобы подать заявку на оформление договора страхования, заинтересованное лицо должно заполнить бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте компании.

Оплата и продление

Внести платеж по страховому договору можно несколькими способами:

  1. Через кассу обслуживающего банка;
  2. Через банкомат;
  3. Через интернет–банк по реквизитам.

Страховые взносы клиент должен уплачивать ежегодно до момента окончания действия ипотечного договора.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Обычно договор заключается на весь срок ипотеки с ежегодной оплатой страховой премии. Но иногда клиенты не соглашаются на такие условия, а хотят заключить договор на 1 год. Когда возникает необходимость продлить страховку, то в этом случае нужно идти в офис фирмы и подавать заявку на перезаключение договора или на оформление дополнительного соглашения.

Обязательно ли приезжать в офис Альфы для продления договора?

Если договор заключен на несколько лет, тогда компания должна выслать клиенту на электронную почту счет для оплаты очередного взноса. После этого человек должен направить в организацию таким же образом сканированную копию квитанцию об оплате. Если же человек инициирует подписание дополнительного соглашения о продлении договора, тогда ему обязательно нужно лично явиться в офис.

Досрочное погашение ипотеки: как быть со страховкой по ипотеке?

Если договор страхования был заключен на весь срок ипотеки, а заемщик решил погасить задолженность досрочно, то для возврата неиспользованной страховой премии ему нужно принести в офис компании копию справки из кредитного учреждения о досрочном погашении долга. Если такая справка будет предоставлена, тогда сотрудник фирмы ОАО АльфаСтрахование произведет возврат средств.

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Копия ипотечного договора;
  • Свидетельство ЕГРН;
  • Копия договора купли-продажи;
  • Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Смотрите на эту же тему: Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в [y] году

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

  1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
  2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
  3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
  4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
  5. Получить выплату удобным способом.

При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

  • Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
  • Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
  • Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
  • Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Преимущества и недостатки Альфы

  • + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
  • + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
  • + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
  • + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
  • + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
  • + Организация имеет много представительств в разных городах;
  • + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
  • + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
  • + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.
  1. – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
  2. – Сложности в дозвоне на горячую линию.
Читайте также:
Что известно о пользе и вреде хлеба из разных типов заквасок?

Отзывы

Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.

Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».

Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».

Компания АльфаСтрахование является надежной организацией, услугой которой пользуются миллионы людей, с которой сотрудничают многие банки РФ. Оформить страховку здесь можно на любой вид ипотечного страхования – на залоговое имущество, личное, титульное. Подавать заявку удобно, рассматривается она быстро, оплата средств при наступлении страхового случая происходит оперативно.

Особенности оформления ипотечного страхования в компании «АльфаСтрахование»

Квартира или дом, которые берутся в ипотеку, обязаны быть застрахованными на весь период кредитования.

В АльфаСтраховании есть специальные программы для заемщиков многих банков, которые помогают получить страховую защиту от целого ряда рисков: от пожара и до потери прав собственности на жилье.

Из этой статьи вы узнаете о том, с какими банками работает фирма, плюсы и минусы, тарифы, а также какие документы нужны для оформления страховки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Справочная информация

АльфаСтрахование – крупнейший универсальный страховщик России (шестое место по объему собранных премий). Входит в консорциум «Альфа-Групп». Объем собранных за 2017 год премий – 72 522 759 тыс. рублей, выплат 28 458 327 тыс. рублей. Исключительно высокий уровень надежности ruAA рейтингового агентства Эксперт РА.

Для получателей кредита полезно заранее изучить предложения страховых компаний, чтобы защитить себя от ненужных трат и выбрать лучшего страховщика. Советуем ознакомиться с программами других ипотечных страховых компаний:

Виды страховых рисков

АльфаСтрахование предлагает комплексное ипотечное страхование, в рамках которого страхуется недвижимость, жизнь и здоровье заемщика, а также титул (возможная потеря прав собственности на купленное жилье).

Если заемщик отказывается от страхования жизни и титула, то оформляется обычная страховка конструктивных элементов залога.

Страховые риски при страховании залога:

  • пожар, стихийные бедствия;
  • взрыв, авария систем отопления, водоснабжения, канализации;
  • противоправные действия третьих лиц и др.

Выгодоприобретателем по такой страховке в первую очередь является банк-кредитор. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в счёт погашения задолженности по ипотечному кредиту. В части выплаты, оставшейся после погашения кредита, выгодоприобретателем является страхователь.

Стандартная страховка залога подразумевает страхование несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, входных дверей. Дополнительно и за отдельную плату можно застраховать ремонт, мебель, антиквариат и технику в квартире.

Банки, с которыми работает фирма

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны. Вне зависимости от вида ипотека (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен и его придется подписать сразу после оформления кредита. Страховки доступны заемщикам:

  • Уралсиб банк.
  • ВТБ24.
  • Открытие.
  • Связь-банк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ и др.

Заемщик имеет право страховать свою квартиру или дом в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям банка. Изучив условия страхования, можно сделать выбор в пользу наиболее низких тарифов и продуманной программы защиты.

Плюсы и минусы

У полиса АльфаСтрахование есть много преимуществ. Компания является признанным лидером рынка с хорошо налаженным сервисом и большим уровнем выплат. Плюсы страхования:

  • возможность отправки заявлений онлайн;
  • продление полиса через сайт компании;
  • большое количество офисов по всей стране;
  • акции и скидки для постоянных клиентов.

Минусы страхования:

  • расходы на страхование в течение всего срока кредитования;
  • ограничения в выплатах (например, страховщик откажет в случае возгорания в квартире от перепада напряжения);
  • штрафы в случае просрочки платежей.

Негативные отзывы о компании в основном связаны с полисами ОСАГО. При страховании недвижимости в АльфаСтрахование недостатков немного. В основном все они связаны с дополнительными расходами на страховки, которые заемщику придется оплачивать каждый год. Для многих из них это дополнительная нагрузка на семейный бюджет, назначения которой они не понимают.

Читайте также:
Могут ли коллекторы описать имущество и законны ли такие действия

Перед тем как подписывать страховой договор нужно выяснить, какие случаи не будут признаны страховыми. Их перечень есть в Правилах страхования, а также самом страховом договоре.

Тарифы

Стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,3% страховой суммы.

Базовые тарифы по основным рискам:

  • пожар – 0,1%;
  • стихийных бедствий – 0,10%;
  • залив – 0,08%;
  • противоправных действий третьих лиц – 0,1%.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

От чего зависит цена?

Стоимость страхования залога зависит от суммы кредита, выбранной страховой программы (комплексной или индивидуальной), размера франшизы, а также технических характеристик самой недвижимости.

На стоимость комплексного страхования влияет возраст и пол заемщика, наличие у него заболеваний, увлечений опасными видами спорта. При оценке рисков титульного страхования учитывается:

  1. были ли споры между наследниками за квартиру;
  2. судебные процессы;
  3. есть ли зарегистрированные несовершеннолетние в квартире;
  4. есть ли лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы.

Если банк согласился выдать кредит на покупку недвижимости, это значит, что страховщик вряд ли откажет страхователю в продаже полиса. Но если в квартире или доме нет пожарной сигнализации или консьержа, то тариф могут завысить.

Что понадобится для оформления?

После одобрения заявки на выдачу кредита назначается дата сделки купли-продажи. Покупатель получает кредитные средства и оплачивает недвижимость, после чего может обращаться в АльфаСтрахование с заявкой-анкетой на ипотечное страхование.

Для оформления страховки требуется:

  1. Передать страховщику заявление на страхование и пакет документов.
  2. Изучить Правила страхования и образец страхового договора.
  3. Согласовать со страховщиком тариф и все условия страхования.
  4. Подписать страховой договор.
  5. Оплатить полис.

Перед тем как подписать договор, страховщик изучает заявление на страхование, а также документы о техническом состоянии недвижимости, кредитный договор и договор купли-продажи. В течение одного дня принимается решение о страховании. О подписанном договоре страховщик самостоятельно сообщает в банк, где заемщик оформлял кредит.

Документация

Набор документов зависит от вида страховки. При страховании недвижимости требуется минимум документов, если же оформлять комплексную страховку, то могут потребоваться дополнительные бумаги. Для оформления полиса потребуется:

  • копия паспорта заемщика;
  • кредитный договор;
  • закладная и все документы на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет об оценке.

При комплексном ипотечном страховании страховщик попросит заполнить подробную анкету о состоянии здоровья, а также возможно пройти медицинское обследование.

При оформлении титульной страховки страховщик обязательно запросит выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах, а также расширенную выписку из ЕГРН, где указана статистика перехода прав собственности за определенный период.

Если квартира или дом часто перепродавалась либо покупалась через представителя, то тариф на страхование также может быть завышен.

Способы подачи заявки

Компания предлагает два варианта оформления заявки: онлайн форма и бумажный вариант. В первом случае нужно выслать страховщику минимум сведений для начала оформления договора, а позднее занести или переслать сканы документов. Во втором – заполняется очень подробная заявка-анкета на страхование. В ней указывается, какие риски выбирает страхователь, все его персональные данные и контакты, сведения о банке (реквизиты и пр.), а также данные по кредиту (сумма, срок, цель, валюта).

Нужно будет также указать:

  • кадастровый номер недвижимости;
  • точный адрес, площадь, количество комнат;
  • описание объекта страхования (возраст здания, материал перекрытий и пр.);
  • параметры страхового договора (страховая сумма, риски, сроки).

Обязательно указывается, проводились ли в квартире или доме перепланировки, есть ли средства пожаротушения, охрана.

Если заемщик выбрал комплексное ипотечное страхование, то нужно будет ответить и на другие вопросы анкеты:

  1. о состоянии здоровья;
  2. занятиях спортом;
  3. заработной плате;
  4. судебных спорах;
  5. наличии зарегистрированных граждан в квартире.

После ответа на все вопросы страховщика нужно будет поставить личную подпись.

Когда платеж считается просроченным?

При нарушении графика платежей, указанных в страховом договоре, у страхователя может возникнуть просрочка. Оплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взноса) в размере и сроки, установленные договором страхования. Неуплата страховой премии в срок считается отказом от договора страхования за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в течение 5 дней со дня его заключения. При неуплате платежа договор не считается вступившим в силу.

Чем это грозит?

Если в период просрочки произойдет страховое событие, то страховщик не будет компенсировать убытки. На заемщика ляжет обязанность, и оплачивать ремонт в квартире, и одновременно погашать кредит банку.

На какой срок заключается договор?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. После окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту полис можно не продлевать.

Если кредит оплачивается досрочно, то и оплачивать страховку до окончания официального срока кредитования не требуется.

Пролонгация

Договор продлевается автоматически, если вносится очередной страховой платеж. Оплатить услуги страховой компании можно на сайте, введя серию и номер страхового договора, а также ответив на ряд вопросов. Продлить полис и оплатить очередной взнос можно также обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Читайте также:
Должен ли работник представить документ, подтверждающий прохождение диспансеризации?

Как оплачивать полис?

Если полис продлевается на сайте, то его можно оплатить платежной картой. В остальных случаях оплатить страховку можно в кассе компании либо переводом на счет.

АльфаСтрахование – компания, которая предлагает страховые услуги большинству российских заемщиков. При предоставлении ипотечного кредита на покупку жилья на первичном рынке страховка покупается только после регистрации прав собственности. Если покупается готовое жилье либо кредит берется под залог уже имеющейся недвижимости, то придется страховать имущество сразу после сделки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Без полиса — никуда. Ипотечное страхование в ОАО «АльфаСтрахование»

Наряду с другими страховщиками компания АльфаСтрахование предлагает своим клиентам услугу по страхованию ипотеки. Что входит в такую страховку? Каковы условия и порядок ее оформления? На какой срок приобретается? На все эти, а также другие вопросы поможет найти ответы настоящая статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Справочная информация об ОАО

АльфаСтрахование — это российская организация, осуществляющая свою деятельность в сфере страховых услуг.

По оценке журнала «Forbes» (https://www.forbes.ru/profile/350671-alfastrahovanie), она входит в пятерку крупнейших страховщиков России.

На сегодняшний день АльфаСтрахование предлагает своим клиентам более 100 различных страховых услуг, которые рассчитаны как на физических, так и на юридических лиц. К основных из них можно отнести:

  • автострахование (КАСКО, ОСАГО);
  • оформление полис на движимое и недвижимое имущество;
  • реализация страховок путешественникам;
  • страхование здоровья клиентов и т.д.

Какие варианты предлагаются в компании?

В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:

  1. Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
  2. Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
  3. Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
  4. Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.

Ипотека каких банков допустима?

К основным банкам, с которыми активно сотрудничает АльфаСтрахование, можно отнести:

  • АО «Альфа-банк».
  • АО «Райффайзенбанк».
  • ПАО «МДМ-Банк».
  • АО «ЮниКредит Банк».
  • АО «КБ «ДельтаКредит».
  • ОАО «КБ «Сибконтакт».
  • АО «КБ «Москоммерцбанк» и др.

Плюсы и минусы

Компания АльфаСтрахование обладает рядом существенных плюсов, к основным из которых можно отнести следующие:

  • широкую сеть региональных представительств и отделений;
  • данному страховщику присвоен высокий уровень надежности (ruAA+);
  • каждый клиент обслуживается персональным менеджером, который не только оформляет страховку, но и занимается урегулированием страхового случая;
  • заемщик может продлить страховой договор, не являясь в офис страховщика;
  • в случае, если клиент пришел из другой страховой компании, с ним заключается договор на льготных условиях.

Помимо преимуществ, АльфаСтрахование также имеет и некоторые недочеты в своей работе. Одним из существенных минусов является отсутствие возможности застраховать ипотеку в режиме онлайн (на сайте можно отправить только соответствующую заявку).

Стоимость и тарифы

Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании рассчитывается на основании системы тарифов, утвержденных руководством организации. Так, согласно Приложению № 1 к Приказу Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 14.12.2018 года № 342 базовые тарифы, используемые при расчете стоимости страховки, могут иметь следующие размеры:

  • от 0,00025 до 0,09 % (по риску ущерба и повреждения квартиры, купленной в ипотеку);
  • от 0,0001 до 1,8% (страхование риска, связанного с потерей права собственности на ипотечную жилплощадь);
  • от 0,01 до 2,61% (по рискам, связанным со здоровьем заемщика).

Согласно правилам, действующим в АльфаСтраховании, к обозначенным выше ставкам могут применяться понижающие (0,05-0,99) или повышающие коэффициенты (1,01 – 9,00). В этом случае решающую роль играют отдельные обстоятельства, оказывающие влияние на степень риска.

От чего зависит цена?

Необходимо отметить, что стоимость такого полиса зависит не только от размера базовых тарифов, действующих в АльфаСтраховании. Можно обозначить большое количество дополнительных факторов, которые способны повлиять на конечную сумму. К таком относится:

  • срок действия ипотечного договора;
  • количество и разновидности рисков, которые клиент желает застраховать;
  • характеристики квартиры, взятой в ипотеку;
  • состояние здоровья заемщика и др.
Читайте также:
Как восстановить трудовую книжку, если предприятие ликвидировано

Как оформить?

Чтобы купить страховку в АльфаСтраховании, заемщику следует выполнить следующие действия:

  1. Первым делом необходимо заполнить заявку на сайте страховщика.
  2. Помимо заявки на получение услуги клиент также может сразу заполнить полную форму заявления, приложить необходимые документы и отправить все вместе в адрес страховщика.
  3. После рассмотрения заявки менеджеры АльфаСтрахования свяжутся с заявителем и сообщат предварительную стоимость такой услуги, а также проконсультируют о дальнейших действиях.
  4. Завершающим этапом является подписание договора ипотечного страхования, внесение оплаты и выдача готовой страховки.

Документы

В соответствии с разделом 3 Приказа Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 14.12.2018 года № 342 для осуществления страхования ипотеки заемщику потребуются следующие документы:

  • заявление, заполненное по установленному образцу;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладная;
  • выписка из ЕГРН о переходе права собственности, а также наложении обременения на ипотечную квартиру;
  • документы из БТИ;
  • результаты медицинских анализов и обследований заемщика (в случае страхования риска потери трудоспособности или смерти) и т.д.

Конкретный перечень необходимых бумаг главным образом будет зависеть от риска, который клиент желает застраховать. Таким образом, в каждом отдельном случае этот список может отличаться.

Составление заявки

В настоящее время в АльфаСтраховании для клиентов доступны следующие варианты оформления заявки на получение ипотечной страховки. Всего есть 4 способа:

  1. В онлайн режиме – для этого достаточно зайти на официальный сайт страховой компании, выбрать соответствующий раздел и заполнить специальную форму.
  2. По телефону – клиент может позвонить по номеру, указанному на сайте страховщика, и выяснить всю необходимую информацию.

В заявке на оказание услуги в сфере ипотечного страхования указывается следующая информация:

  • ФИО заявителя;
  • город проживания и контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • наиболее удобный способ связи;
  • название банка и сумма ипотечного кредита;
  • отметка о необходимости в страховании созаемщика.

Помимо самой заявки клиент также должен прикрепить заполненное заявление о предоставлении подобной услуги (типовую форму можно скачать на сайте страховщика) и приложить сканы необходимых документов.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Когда платеж считается просроченным?

По общим правилам просрочка по ипотечному страхованию возникает в том случае, когда клиент не внес очередной платеж к установленной в договоре дате. В АльфаСтраховании неуплата страховой премии в установленный срок грозит расторжением такого договора.

В связи с этим при отсутствии возможности своевременно оплатить очередной взнос необходимо заранее предупредить об этом страховщика и попросить о предоставлении отсрочки.

На какой срок заключается договор?

Ответ на данный вопрос главным образом зависит от условий, обозначенных в рамках страхового договора. В большинстве случаев такой вариант страхования оформляется на весь период действия ипотечного договора, заключённого с банком. Если страховой договор был заключен только на один год, при необходимости дальнейшего страхования клиенту придется его перезаключать или подписывать дополнительное соглашение.

Нужно ли продление?

Заемщик, оформивший в АльфаСтраховании многолетний договор, ежегодно должен его продлевать. Сделать это можно следующим образом:

  1. при приближении нового страхового периода менеджеры высылают каждому клиенту на электронную почту счет на оплату взноса;
  2. указанную в электронном счете сумму следует заплатить любым удобным способом;
  3. после внесения денег в адрес страховщика необходимо направить отсканированную квитанцию, подтверждающую факт уплаты очередного страхового взноса.

Как оплачивать?

В АльфаСтраховании предусмотрено большое количество способов внесения денег за страховку ипотеки. К основным из них можно отнести:

  • уплату очередного взноса в офисе компании;
  • внесение денежных средств через любой банк;
  • использование для оплаты интернет-банка.

Об особенностях страхования ипотеки в других страховых компаниях: Росгосстрах, РЕСО-гарантия, Ингосстрах и АО СОГАЗ рассказано на нашем сайте.

В целом же можно отметить, что оформить страховку на ипотеку в АльфаСтраховании можно как при первичном обращении, так и в случае, если клиент ранее обслуживался у другого страховщика. Для последнего варианта предусмотрены льготные условия оказания услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Что важно знать о страховании ипотеки в АльфаСтраховании

Ипотечное страхование в Альфастраховании представлено в 4-х программах, включающих в себя различный набор рисков согласно требованиям банков-кредиторов.

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию

Данный вариант включает в себя следующие опции:

  1. Жизни и здоровья при ипотеке: получение инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, смерть заемщика.
  2. Гибель или повреждение залога: пожар стихийные бедствия, взрыв, противоправные действия третьих лиц и т. д.
  3. Титульное на случай признания сделки недействительной.

Дополнительно страхуется ответственность заемщика по риску невозврата кредита, при оформлении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Если ипотечный заемщик решит сменить СК по согласованию с банком-кредитором, Альфастрахование предлагает оптимальные условия обслуживания для новых клиентов. Застрахованы будут риски, как по первой программе.

  • Сопровождение договора ипотечного страхования
  • Добровольное титульное страхование

Какие программы страхования ипотеки предлагает АльфаСтрахование?

Какие риски включены в страховой полис: предмета залога, жизни, титула?

АльфаСтрахование предлагает потенциальным клиентам комплексное ипотечное страхование. Оно предусматривает оформление единого полиса сразу по трем видам страховки по ипотеке:

  • имущественной. Является обязательной. Страхует приобретаемое жилье как предмет залога, предоставляемого банку в качестве обеспечения по ипотечному кредиту;
  • здоровья и жизни заемщика. Относится к добровольным видам страхования. Включает несколько страховых рисков: временная потеря нетрудоспособности, присвоение инвалидности или смерть ипотечного заемщика;
  • титульное страхование. Также является добровольной страховкой. Обычно применяется по отношению к жилью, приобретаемому на вторичном рынке. Защищает страхователя от риска признания сделки купли-продажи недействительной из-за каких-либо правовых нюансов, проблем с правильностью оформления или утраты прав собственности.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Какие документы понадобятся для получения страховой выплаты?

При наступлении страхового случая, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

  • Извещение о наступлении страхового случая. Высылается на адрес электронной почты СК;
  • Страховой договор;
  • Документы уполномоченных лиц, подтверждающие наступление страхового случая;
  • Копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Правила расторжения договора со страховой компанией описываются непосредственно в документе. Если речь идет о страховании имущества, заемщик должен понимать, что в результате будет расторгнут и основной договор ипотеки.

Если принято решение отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика или потери титула, основным последствием для клиента страховой компании и банка становится невозможность использования льготной процентной ставки по ипотеке.

Для расторжения договора со страховой компанией клиенту необходимо подготовить соответствующее заявление. Срок его рассмотрения регламентируется внутренними правилами АльфаСтрахования и обычно составляет не более 2-х недель. Денежные средства возвращаются клиенту исходя из неиспользованного срока действия договора.

Калькулятор ипотечного страхования в Альфастраховании

Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании зависит от нескольких параметров. Самый простой способ учесть каждый из них предоставляет удобный онлайн-калькулятор, размещенный в свободном доступе на нашем сайте. Чтобы сделать необходимые расчеты, достаточно ввести в программу исходные данные, включая:

  • вид страхования (имущество, жизни и здоровье заемщика, потеря титула);
  • стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку;
  • величину кредита;
  • процентную ставку по нему;
  • наличие прав собственности на жилье;
  • дату рождения и пол заемщика;
  • характерные особенности квартиры, например, наличие деревянных перекрытий в здании.

Процесс вычислений занимает 1-2 секунды. Затем результаты расчета выводятся на экран. Программа использует актуальные расценки АльфаСтрахования, которые страховая компания использует в данный момент времени.

Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2022: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника. Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя. Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

О компании

альфастрахование страховка по ипотеке

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama;
  • X5 Retail Group;
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
  • Башнефть;
  • Travel;
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» – максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» – исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк;
  2. Райффазенбанк;
  3. МДМ-Банк;
  4. ЮниКредит Банк;
  5. ВТБ24;
  6. Банк ДельтаКредит;
  7. Банк Сибконтакт;
  8. Москоммерцбанк;
  9. Национальный Банк ТРАСТ;
  10. РосЕвроБанк;
  11. РОСБАНК;
  12. ТрансКредитБанк;
  13. МКБ;
  14. Возрождение;
  15. Кит-финанс;
  16. ЗЕНИТ;
  17. Собинбанк;
  18. Еврофинанс Моснарбанк;
  19. Россельхозбанк;
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

  • страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

  • Падение летательного объекта;
  • Разрушение транспортом;
  • Стихийные бедствия;
  • Техногенные аварии;
  • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

  • Инвалидность 1,2 группы.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

Другие факторы, которые также влияют на цену:

  • возраст;
  • хронические заболевания (избыточный вес);
  • профессия;
  • цена приобретаемого жилья.

Калькулятор

Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

  • город, где будет выдаваться займ;
  • название банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальная информация о заемщике.

После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

    на защиту ипотеки;
  • риски жизни и здоровья;
  • риски жизни, здоровья, ипотеки и титула;
  • для тех, кто переходит из другой страховой.

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком;
  • документы на квартиру (дом);
  • заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Онлайн

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

  • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
  • выбрать подходящий тариф из списка;
  • заполнить форму;
  • оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

В банке

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Примсоцбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Оплата и продление

Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

  • Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
  • На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
  • Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
  • С помощью калькулятора на нашем сайте.

Преимущества

Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

  • большое количество продуктов (более 100 видов услуг);
  • представительства в каждом регионе;
  • онлайн-оформление договора;
  • быстрая компенсация при регистрации СС;
  • круглосуточная поддержка клиентов;
  • большой список банков-партнеров.

Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

Отзывы

В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

Если остались вопросы, задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окне внизу страницы.

Страхование ипотеки квартиры в АльфаСтраховании 2022: программы, калькулятор, оформление, продление и отзывы

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств. Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании АльфаСтрахование

альфастрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Еврофинанс;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен;
  • МДМ;
  • ЮниКредит;
  • ВТБ24.
  • ДельтаКредит.
  • СибКонтакт;
  • МосКоммерцБанк;
  • Траст;
  • РосЕвроБанк;
  • ТрансКредитБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Возрождение;
  • КИТФинанс;
  • Зенит;
  • СобИнБанк;
  • РосБанк;
  • СвязьБанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

  1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
  2. Высокие российские и международные рейтинги.
  3. Возможность дистанционного оформления.
  4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
  5. Многолетний опыт работы.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

Страхование ипотеки от Альфастрахование

Страхование ипотеки от Альфастрахование

При покупке жилья в рамках ипотечного кредитования банк будет настаивать на страховании недвижимости. Нарушений тут никаких нет, но заявитель имеет право выбирать, к какому страховщику обратиться. Компания Альфастрахование предлагает страхование ипотеки всем, кто покупает жилье подобным образом. О всех нюансах программы читайте далее.

Требования к страхователям, необходимые документы

Требования к страхователям по программе страхования ипотечной недвижимости стандартные: дееспособность, достижение возраста совершеннолетия. Что касается документов, то их перечень зависит от выбора объекта страхования.

Если страхуется исключительно объект недвижимости, потребуются следующие документы:

подтверждение права собственности;

договор кредитования, заключенный с банком;

паспорт собственника недвижимости.

Также потребуется подготовить копию отчета оценщика о состоянии квартиры или дома, купленного за счет ипотечного кредита.

В Альфастраховании можно застраховать здоровье и жизнь, а также титул. В первом случае от страхователя потребуется соответствующее заявление, во втором — правоустанавливающие документы на объект недвижимости и паспорт владельца.

Подать заявление на оформление страхования ипотеки можно при личном визите в офисы Альфастрахования или на сайте компании. Второй вариант удобнее: нужно указать лишь банке, в котором заключен кредитный договор, пол, возраст и род деятельности страхователя. Система рассчитает стоимость полиса, который также можно оплатить в режиме онлайн.

Условия страхования

Под программой страхования ипотеки чаще подразумевают страхование залога — объекта недвижимости. Альфастрахование предлагает своим клиентам большой список страховых рисков, при возникновении которых ущерб может быть покрыт за счет выплат.

Полис будет включать выплату страховки в следующих случаях:

пожар, в том числе возникший и по причине умышленного поджога третьими лицами;

затопление, возникшее в результате прорыва коммуникаций;

повреждения, являющиеся следствием стихийных бедствий;

взрывы, вызванные разными причинами;

падение летающих объектов или их обломков на недвижимость;

Также в перечень страховых рисков попадают действия злоумышленников, в том числе кражи и порча имущества.

При этом полис покрывает не всю стоимость жилья, а только кредитную часть. Например, квартира была куплена за 3 000 000, из которых 500 000 рублей внесены в качестве первоначального взноса. В этом случае полис покрывает лишь сумму в 2 500 000 рублей.

На стоимость полиса влияет остаток долга по ипотеке, ведь при наступлении страхового случая размер покрытия будет эквивалентен этой сумме. Потому назвать точные цены невозможно, их страхователь может узнать на этапе подбора подходящей страховой компании с помощью онлайн-калькуляторов.

Сравнение с аналогичными предложениями

Цены на страхование ипотеки в разных компаниях немного отличаются. Для наглядности мы взяли три компании (Альфастрахование Сберстрахование и Ренессанс Страхование) и привели ориентировочную стоимость полиса при остатке задолженности по ипотеке в размере 1 000 000 рублей.

Результаты в таблице.

Примерная стоимость страхований ипотеки (руб./год)

Стоимость полиса будет с каждым годом снижаться пропорционально уменьшению размера долга по ипотечному кредиту.

Чтобы сделать окончательный выбор между этими компаниями, нужно связываться с менеджером и узнать подробные условия, актуальные для конкретного случая. Например, в Альфастраховании можно за дополнительную плату застраховать не только несущие конструкции от повреждений, но и внутреннюю отделку по программе «Альфаремонт», в других компаний тоже могут быть интересные предложения.

Плюсы и минусы

Страхование ипотеки в компании Альфастрахование имеет ряд положительных моментов. К ним относятся:

удобный и подробный онлайн-калькулятор предварительного расчета;

возможность перехода из другой страховой компании;

качественный подход к оценке возможных рисков;

круглосуточная служба поддержки клиентов;

возможность оформления полиса онлайн.

Для тех, у кого нет доступа к интернету и возможности прийти в офис, работает телефон горячей линии, по которому можно получить консультацию, узнать стоимость полиса и подать заявку. Это также относится к числу плюсов.

Из минусов можно отметить проблемы в отдельных регионах при обращении в службу поддержки — долгое решение возникающих проблем. Также к минусам можно отнести отсутствие подробной информации по тарифам на странице расчета стоимости страхования ипотеки. На сайте эти сведения есть, но их не каждый может найти. Поэтому придется задавать вопросы менеджеру перед оформлением страховки, а это отнимет лишнее время.

Полезная информация по страховке

Программа страхования ипотеки в Альфастраховании покрывает многие риски, но не все ситуации можно отнести к страховым случаям. К ним не относятся:

разрушение недвижимости в результате боевых действий;

разрушение по злому умыслу самого страхователя или лиц, им нанятых для совершения этого действия;

последствия ядерного взрыва;

арест государственными органами объекта недвижимости.

Стандартно договор страхования ипотеки заключается на все время действия кредитного договора. Но тут можно немного сэкономить: купить полис Альфастрахование на год, а затем перейти в другую компанию, если в ней условия окажутся более выгодными. Также можно досрочно выплатить ипотеку, при этом будет произведен перерасчет и часть уплаченной страховой премии вернется обратно страхователю.

Компания Альфастрахование является одним из лидеров по качеству обслуживания. Тут можно застраховать сам объект недвижимости, титул, здоровье и жизнь. Можно объединить все три направления по программе комплексного ипотечного страхования. На нашем сайте можно узнать основные моменты по этой услуге, а также перейти на страницу онлайн-калькулятора и оформления полиса.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: