Что грозит, если взять ипотеку по поддельной справке 2НДФЛ?

Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Зачем банку ваши справки

Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.

Читайте также:
Образец соглаш. о добров. возмещ. ущерба работником: как составить

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

  1. Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
  2. Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
  3. Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.

  1. Подробнее о справке
  2. Для чего она нужна?
  3. Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?
    1. Что делать, если невозможно получить справку?

    Подробнее о справке

    Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.

    Для чего она нужна?

    Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

    Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

    Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

    1. при оформлении визовых документов;
    2. во время приема на другое место работы;
    3. для расчета суммы алиментных выплат;
    4. при усыновлении детей;
    5. при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.

    Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.

    Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

    Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

    Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

    После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

    Что делать, если невозможно получить справку?

    Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

    Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

    • выписку из лицевого счета;
    • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

    Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

    Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

    За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

    Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.

    Сроки изготовления документа

    Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.

    Сроки действия справки

    Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом. Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.

    Справка 2-НДФЛ для ипотеки

    Какая справка 2-НДФЛ нужна для ипотеки — по форме, которую запросил банк. Информация предоставляется о доходах граждан и удержанном с них налоге.

    Справку 2-НДФЛ упразднили с 1 января 2021 года

    С 01.01.2021 действует новая справка о доходах, прежнюю упразднили. Начиная с 2021 года сведения о доходах и суммах налога физлица для ИФНС налоговые агенты предоставляют в виде приложения в составе годового расчета 6-НДФЛ. Работникам на руки выдают «Справку о доходах и суммах налога физического лица». Формат и порядок заполнения обоих новых бланков утверждены приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753. Новая справка входит в обязательные документы для ипотеки, 2-НДФЛ в них больше не фигурирует.

    Когда требуется подтверждение доходов для ипотечного кредита

    Для оформления в банке ипотечного кредита на приобретение жилья заемщику требуется подтвердить доходы. Иногда банки требуют предоставить сведения от работодателя (или нескольких, если человек работает по совместительству) по форме, разработанной и утвержденной самой кредитной организацией, но чаще применяется официальный бланк, который разработала и утвердила ФНС.

    Использование такого бланка имеет ряд преимуществ:

    • банку легко проверить достоверность указанных в документе сведений;
    • документ подтверждает официальное трудоустройство и тот факт, что с человека удерживают подоходный налог.

    Основное предназначение — подтверждение источника постоянного дохода заемщика, необходимого для своевременного погашения ипотеки. Но в некоторых ситуациях сделать справку 2-НДФЛ для ипотеки необходимо не для банка, а для:

    • оформления виз;
    • трудоустройства;
    • расчета суммы алиментов;
    • усыновления или оформления опеки на детей;
    • оформления пособий и пенсий;
    • оформления льгот.

    Способы получения данных о доходах физлиц

    Существует несколько источников, где брать справку 2-НДФЛ для ипотеки:

    • у работодателя или другого налогового агента;
    • на портале Госуслуг;
    • в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

    В первом варианте сведения выдадут на бумажном бланке, в двух остальных — в электронном формате. Сроки оформления отличаются в зависимости от того, кто его оформляет:

    • работодатель в день увольнения или в течение 3 дней по заявлению;
    • на сайте ФНС или через портал Госуслуг в течение нескольких минут в день обращения.

    Электронная форма 2-НДФЛ для ипотеки имеет равную силу с бумажной, если она заверена усиленной электронной подписью специалиста.

    Число обращений за сведениями о доходах к работодателю и в ФНС законом не ограничено. Получать документы разрешено хоть каждый месяц.

    Как выглядит официальная справка о доходах

    Стандартная форма, утвержденная приказом ФНС с 01.01.2021, выглядит так:

    форма 2-НДФЛ для ипотеки

    Документ заверяет личной подписью руководитель организации — налогового агента. Если используется печать, на справке необходим ее оттиск, хотя специального места для этого больше не предусмотрено.

    Сколько действует документ, подтверждающий размер зарплаты

    Банки самостоятельно устанавливают период справки 2-НДФЛ для ипотеки — некоторым достаточно информации за текущий год, некоторые хотят иметь данные за три года. Пожелание банка о периоде необходимо учитывать при обращении с заявлением к работодателю.

    Документ, предоставляемый в банк, требуется свежий. Справка, взятая в январе, не подойдет для предоставления кредитору в июне. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Иногда не подойдут сведения, которые получены в прошлом месяце, а случается и так, что допустимо предоставить информацию, оформленную 3 месяца назад.

    Получение кредита на недвижимость без документа о зарплате

    Бывают случаи, когда потенциальный заемщик работает без официального трудоустройства и не имеет возможности оформить 2-НДФЛ для получения ипотеки за текущий период. В таком случае ему необходимо договариваться с банком, но обычно финансовые организации стараются не нарушать установленный порядок предоставления займов на покупку недвижимости и на уступки не идут. Для тех заемщиков, которым разрешили предоставить сведения о неофициальных доходах, процентная ставка по ипотеке устанавливается на порядок выше, как и размер первого взноса.

    В банках предупреждают, что если 2-НДФЛ для банка по ипотеке получить нет возможности, не следует изготавливать документ самостоятельно или покупать его у третьих лиц. Такие действия подпадают под действие Уголовного кодекса РФ как подделка документов и мошенничество. Наказанием является лишение свободы на срок до 3 лет. Если банк выявит обман и напишет на заемщика заявление, поддельный документ станет уликой в уголовном деле.

    Справка 2-НДФЛ для кредита

    Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

    • Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
    • Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
    • Гражданам, желающим выступить поручителями.
    • Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

    На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

    Как получить справку по форме 2-НДФЛ

    Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.

    Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

    Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

    Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

    На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. По истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

    • Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
    • Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
    • Найдите вкладку «Сведения о доходах».
    • Укажите год, за который вам нужна информация.
    • Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
    • Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
    • Отправьте в банк, который запрашивает информацию.

    Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

    В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.

    Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

    Срок действия документа

    Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организациями. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

    Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

    Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.

    Образец справки

    Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

    Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

    Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2020 году:

    Можно ли купить справку 2-НДФЛ

    К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

    Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружена, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление о подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

    Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

    • Отказ в выдаче кредитования без объяснения причины.
    • Испорченная репутация.
    • Большие штрафы и принудительные работы.
    • Занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем сделает невозможным получение займ в кредитной организации.

    К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

    Как банки проверяют справки о доходах

    • ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые.
    • Отсутствие помарок, опечаток, ошибок.
    • Правильность начисления сумм.
    • Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

    Банковские сотрудники звонят в организацию, где работает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.

    Проверка службой безопасности

    • Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
    • Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
    • При ипотечном займе отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

    При резких скачках в зарплате будет проверена и эта информация.

    Как получить кредит без предоставления справки

    Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.

    Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.

    Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют немаленькие суммы.

    Заключение

    Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.

    Кредит по поддельной справке

    Хотела взять кредит по поддельной справке и трудовой книжке, но не взяла кредит. Теперь меня вызывают доя опроса в полицию, что я предоставила поддельную справку. Что мне грозит.

    Муж пытался взять кредит в размере 750 000 руб. по поддельной справке о доходах по форме банка, и поддельной трудовой. По итогу в кредите было отказано. Спустя месяц после отказа по кредиту, поступил звонок от службы безопасности банка с допросами и привлечением к статье 159 ч.1 УК РФ. Чем теперь это может грозить?

    Стоит ли рисковать и оформлять кредит по поддельной справке?

    Возможно ли полу ить сейчас ипотечный кредит по поддельной справке 2 ндфл? Что значит справка по форме банка? Какова вероятность получения ипотеки по ней или е то другие способы?

    В 2015 году я взял кредит в банке, кредит погашён, на сегодняшний день заведено уголовное дело по ст 327.3, так как справка 2-ндфл оказалась поддельной. Кредит выплачен, прошло полтора года, справку мне предоставили в организации, которые помогают в выдаче кредита (подготавливают бумаги за денежную плату) . Я могу избегнуть наказания по данной статье, так как выплатил весь кредит, справку изготавливал не сам?

    Получила ипотечный кредит по поддельной справке 2 НДФЛ и поддельной Трудовой книжке.

    В июне 2007 года получила ипотечный кредит, исправно плачу кредит, какие санкции может предъявить банк в случае жалобы недружественных лиц? Документы выданы руководителем предприятия, родственником.

    В июне 2007 года получила 1 млн. 300 руб ипотечный кредит по поддельной справке 2 НДФЛ и поддельной трудовой книжке. Кредит плачу исправно. Документы подделывал руководитель организации родственник. Какие санкции могут быть в случае жалобы недружественного лица.

    Могут ли посадить мать двоих несовершеннолетних детей за мошенничество? (взяла в банке кредит 135 тысяч по поддельной справке)

    Подруга хотела взять кредит по поддельной справке. Ей отказали, но в полиции завели уголовное дело. Чем ей это грозит?

    Могут ли за полученный по поддельной справке 2 ндфл кредит привлечь по 159 статье ук рф,если по кредиту были платежи почти 3 года. Или по ст.165 ук рф после того как перестала поступать оплата по кредиту? Сумма кредита при получения 250 т.р.,в данной момент задолженность 130 т.р.,но думаю за год могут процентами и неустойками могут накрутить больше 250 т.р.

    Могу ли я получить кредит по поддельной справке 2 НДФЛ, если я в декретном отпуску. Банк будет проверять мои данные?

    Я взяла кредит по поддельной справке с места работы, но на самом деле не работала, можно ли взять отсрочку платежа?

    Такой вопрос. взял кредит с поддельной справкой о доходах, организация помогла такую справку сделать, официально зарплата 5000, а по справке 40000, банк знал об этом и одобрил такой кредит (знакомая помогла, причем брал 300000, а отдать должен 950000), сейчас около года кредит не плачу. чем может это обернуться?

    Р.ВТБ 24 в кредит по поддельной справке 2 ндфл платил полтора года сейчас нет возможности. Могут ли привлечь к уголовной ответственности?

    Взяла кредит по поддельной справке, 200 тыс, у меня просрочка платежа, вношу небольшие суммы. Что мне грозит? Исправно платила 7 месяцев.

    У нас задолжность по кредиту Предложили переоформить кредит но уже с поручителем Поручителя не нашли тогда банковский работник предложил поддельный документ о доходах Сказал что справку эту пропустит Законно ли это.

    Сын взял кредит по поддельной справке 2 ндфл два года платил а потом потерял работу суд проверяет подлинность 2 ндфл или просто отккрывает исполнительное производство?

    В 2013 году дочь взяла кредит на 700 т.р. по поддельной справке 2-ндфл. В настоящее время выплачивать его не в состоянии, околого года с трудом оплачивает – с просрочками (помимо него имеются еще мелкие кредиты – брала, чтобы его гасить), в свете введения главы в закон о банкростве, хочет объявить себя банкротом, но боится из поддельной справки. Уважаемые юристы, вопросы на засыпку в свете нового законодательства:

    1. При инициации банкротства, может ли как-то вскрыться поддельность справки 2-ндфл (если прошло 2.5, 3 года – какой срок исковой давности для возобновления проверки по данным справкам)?

    2. Какие статьи применимы?

    Я работаю официально, белая з.п маленькая-6 тыс. рублей, я взял в банке кредит по поддельной справке 2 НДФЛ, которую я взял в своей фирме и подделал (увеличил свой доход до 35 тыс. рублей). Что мне может грозить в случае выявления того, что справка поддельная?

    Я взял кредит по поддельной справке о доходах, мои дела передали в милицию. Дал показания органам и подписал. Скажите пожалуйста, что мне грозит и что делать.

    Скажите пожалуйста какое наказание предусмотрено законом за оформление потребительского кредита по поддельной справке с места работы и трудовой книжке и его не выплату?

    Я брал кредит по поддельной справке о доходах, по форме банка, да и справка была выдана не той организацией в которой я работал в тот момент, кредит получил 430 т. р платил как положено 4 месяца, после лишился работы платить пока нечем! Грозит ли мне уголовная ответственность если банк передаст мое дело в суд?

    Меня подставили под кредит по поддельной справке о доходах на большую сумму, платить я не могу у меня маленькая зарплата, что делать, долг банк продал коллекторам.

    Банк не выдал кредит по поддельной 2-НДФЛ, а через неделю пришли полицейские, что грозит? Пользовалась печатью ИП, которого обслуживаю. Справку делала родственнику.

    Прокуратура вернула дело следователю спустя два года и снова меня вызывают по поводу поддельной справки для получения кредита, что делать.

    Сестра взяла кредит в 2011 году по потдельной справке, выплачивала пол года потом перестала, сейчас ее нашли приписывают мошеничество. Ребенку год, подскажите пожалуйста что ей грозит за это?

    Сестра взяла кредит в 2011 году по потдельной справке, выплачивала пол года потом перестала, сейчас ее нашли приписывают мошеничество. Ребенку год, подскажите пожалуйста что ей грозит за это?

    Служба безопастности банка проверяет справки 2 ндфл и другие документы заёмщика на этапе одобрения кредита в случае неуплаты подаёт иск и кредитный договор в суд? просто у меня друг взял кредит по поддельной 2 ндфл как часто банки возбуждают дела по 159 и 327?

    В сентябре 2014 г. пытался получить кредит по поддельной справке 2 ндфл. В кредите банк отказал. В ноябре 2015 вызвали в полицию угрожают статьей 327 ч 3.Вопросс Могут ли превлечь если я инвалид 2 группы. Ив мае 2015 была амнистия для этой категории граждан? Спасибо.

    В сентябре 2014 г. пытался получить кредит по поддельной справке 2 ндфл. В кредите банк отказал. В ноябре 2015 вызвали в полицию угрожают статьей 327 ч 3.Вопросс Могут ли превлечь если я инвалид 2 группы. Ив мае 2015 была амнистия для этой категории граждан? Спасибо.

    Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

    Выдача кредита для банка — всегда риск. Ведь он не может быть уверенным полностью в том, что доходов заемщика хватит для погашения не только тела долга, но и процентов. Поэтому ведется проверка клиента всеми доступными методами, особенно тогда, когда сделана заявка на крупную сумму займа. Одним из таких способов проверки является справка по ф. 2 НДФЛ.

    В то же время, можно понять и заемщика: деньги нужны, а часть зарплаты серая, не позволяющая уложиться в регламент банка для оформления кредитного договора. Тогда многие начинают «крутиться»: оформлять полностью липовые документы (подделывать) или вступать в сговор с бухгалтерией работодателя и указывать там фактическую, а то и завышенную заработную плату, чтобы показать свою платежеспособность.

    И здесь становиться интересным: как банки проверяют справку 2 НДФЛ, чем грозит подделка документов клиенту и бухгалтеру, оформившему такой документ? Давайте разбираться.

    Проверяется ли банк справку 2-НДФЛ и как

    Граждане России, не связанные близко с банковским делом, в основной массе считают, что банки имеют доступ ко всей персональной информации частных лиц и по СНИЛС и справке 2 НДФЛ могут получить полную и достаточную информацию о клиенте при оформлении кредита. При этом все кредитные учреждения, не говоря о крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д. Должны разочаровать, а, может, кого и обрадовать – нет, не могут. Проверка идет косвенными методами, позволяющими все же воспользоваться подделкой 2 НДФЛ для кредита.

    Важно: данная работа не является инструкцией по фальсификации подаваемых банку персональных данных клиента, а лишь констатация фактов.

    Наиболее простой, при этом точный способ узнать платежеспособность клиента банка – воспользоваться персональной информацией ФНС или ПФР. Ответ на вопрос: проверяют ли банки справки 2 НДФЛ через налоговую инспекцию, дан выше. У них нет официального доступа к базе данных налоговой службы.

    Правда, есть неофициальный: знакомые налоговые инспектора, у которых такой доступ на рабочем месте имеется. Однако, кто будет ежедневно звонить по несколько раз своему источнику информации. Его берегут и используют только при крупных суммах кредита. При этом понятие «крупный кредит» у разных банков разный. Для одних кредиторов это 1,0 млн. руб., других – 3,0 млн. руб., а третьих – 5,0 млн. руб.

    Немного сложнее с Пенсионным фондом России. У государственных банков (Сберегательный банк России, ВТБ и Россельхозбанк) со средины 2015 года есть непосредственный доступ к персональным данным каждого физического лица страны, зарегистрированного в ПФР (если в некоторых отделениях госбанков нет прямого выхода в базу данных, то делается запрос). Это означает одно: подлинность документа будет установлена оперативно.

    Вывод: государственные банки, особо не напрягаясь, могут узнать размер «чистой», т.е. налогооблагаемой заработной платы быстро и точно. Поэтому представлять им фиктивные справки себе дороже.

    В этом случае остается открытым вопрос по коммерческим кредитным учреждениям: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и каким образом? Проводимая перекрестно проверка носит технический и фактический характер.

    В процессе технической проверки проверяется правильность заполнения самого бланка. Сотрудник банка во время этого процесса выясняет соответствие:

    • кодов начислений и вычетов классификатору;
    • начисленных и удержанных сумм;
    • вычетов действующему коэффициенту;
    • приведенных сведений о владельце в справке паспортным данным;
    • приведенных сведений о работодателе в самой справке и указанных на круглой печати.

    Особо подчеркнем, что выявленные в процессе такой проверки неточности не являются криминалом. Сама справка 2 НДФЛ подлежит замене или банк отказывает в выдаче кредита без каких-либо последствий.

    Кроме этого, банковский служащий может:

    • позвонить по месту работы;
    • воспользоваться доступными базами ФНС;
    • обратить внимание на форму заполнения справки.

    Звонок работодателю

    При имеющихся сомнениях, специалист кредитного отдела может позвонить по месту работы претендента на кредит. Он имеет возможность задать следующие вопросы:

    • работает ли податель справки в организации (фирме);
    • с какого времени исчисляется стаж по последнему месту работы;
    • какой общий трудовой стаж;
    • как часто менялась работа;
    • какая заработная плата (здесь кроется подвох, т.к. бухгалтер не обязан помнить, что написал в справке);
    • попросить документы по заработной плате за предыдущие периоды и т.д. и т.п.

    Но здесь есть нюанс: сотрудник работодателя не обязан отвечать на такие вопросы. При желании, он может просто положить трубку или дать минимальную информацию: работник такой имеется, справка ему выдавалась. Но так в большинстве поступают тогда, когда есть что скрывать.

    Базы налоговых служб

    Выше уже отмечалось, что получить персональные данные на клиента через ФНС нельзя. Однако в процессе проверки справки зная официальное название работодателя, его ОГРН и ИНН через официальный сайт Федеральной налоговой службы (https://www.nalog.ru) можно узнать практически всю информацию о работодателе.

    Обладая аналитическим умом можно всегда, с достоверностью, близкой к 100%, определить, насколько данные, приведенные в ф. 2-НДФЛ, соответствуют действительности (например, не составляет труда найти среднюю заработную плату по организации в целом и среди разных категорий работников).

    Форма заполнения

    То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

    • подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
    • расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
    • размытый (нечеткий) оттиск печати;
    • наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
    • отсутствие расшифровки подписи.

    Приведенные ошибки не являются критичными, также, как и в случае с техническими ошибками, ведут или к замене документа или к отказу в кредите.

    Какова ответственность за предоставление поддельной справки

    Прежде чем говорить об ответственности за поддельную справку 2 НДФЛ в банк, нужно разобраться, какие действия при ее заполнении относятся к мошенничеству. Здесь два критерия:

    • справка выдана организацией, не являющейся работодателем клиента банка;
    • в ф. 2-НДФЛ завышен доход хозяина справки.

    Все остальные ошибки, в том числе и использование справок старого образца, относятся к человеческому фактору, в результате чего на практике допускаются неточности: невнимательность, отсутствие знаний для заполнения такого вида форм и т.д.

    При обнаружении липового документа, события могут развиваться в разной плоскости. Все зависит, на какой стадии обнаружен подлог. Если при рассмотрении заявки, то банк может:

    • открыть кредитную линию, но под максимально высокий процент;
    • просто отклонить заявку;
    • отказать в кредите и внести клиента в неофициальный «стоп-лист», что практически всегда означает закрытие доступа к займам во всех крупных банках страны (они обмениваются такого рода информацией).

    Иногда пишут, что банки в таких случаях обращаются в суд или полицию. Это не совсем так. Оснований у полиции для открытия уголовного дела нет (против клиента банка), т.к. нет потерпевших. Есть только намерение совершить преступление с использованием мошеннических схем.

    А вот в отношении тех, кто выдал или изготовил документ, прокуратура может возбудить уголовное дело по служебному подлогу (ст. 292 УК РФ) или подделке бланков и печатей (ст. 327 часть 3 УК РФ).

    Совершенно по-другому могут развиваться события, если кредит или ипотека выданы. Здесь судьба недобросовестного клиента полностью в руках кредитора, т.к. при обращении в полицию мошенникам грозит реальный тюремный срок с возмещением убытков потерпевшей стороне, а при подаче иска – расторжение договора. А если он еще и ипотечный, то с потерей внесенных за квартиру средств и самой квартиры, как залога (ст. 450 ГК РФ). В судебной практике уже имеются прецеденты.

    Внимание: при регулярном погашении кредитной задолженности у банка нет оснований и времени перепроверять поданные заемщиком документы. Поэтому, если был совершен подлог, нельзя провоцировать банк на повторное рассмотрение пакета предъявленных для получения ссуды документов.

    При подаче заявления в полицию по факту мошенничества, рассмотрение дела проводится в соответствии со ст. 165 УК РФ, где предусматривается штраф до 300,0 тыс. руб. или, в случае причинения ущерба в особо крупном размере, 2 года исправительных работ. Особо злостным мошенникам судом может быть назначен реальный тюремный срок до 2 лет.

    А чем грозит липовая справка 2 НДФЛ для банка? Практически ничем. Он всегда имеет возможность взыскать задолженность по кредиту через суд. Попытка должника объявить себя в судебном порядке банкротом в такой ситуации не проходит как раз из-за липовой справки 2 НДФЛ.

    Заключение

    На практике поддельные справки иногда выдерживают проверку. Но стоит ли рисковать самому и подставлять под удар помощников в изготовлении подделки в условиях, когда банки все чаще предлагают кредиты на приемлемых условиях без предоставления справок о доходах?

    Особо стоит сказать об ипотеке. Здесь риски самые большие. Если в случае с потребительскими кредитами дело ограничиться выплатой задолженности и штрафов, то здесь будет изъят залог. Хорошо, если в первые месяцы выплаты. А если после 2-3 лет оплаты?

    Чем грозит подделка 2-НДФЛ для кредита?

    Официально трудоустроенным россиянам легко получить справку о начисленной зарплате. Остальным людям, у кого часть доходов «в конверте» или вообще весь оклад «серый», трудно подтвердить реальность заработка. Приходится решать не самые приятные вопросы, и один из них – мошенничество со справками о доходах для банка.

    Проверка документа кредитными менеджерами

    Прием и первоначальную проверку пакета документов от соискателя займа выполняет инспектор по кредитованию. Он сличает данные документа с ФИО в паспорте, датой рождения.

    Лучшие предложения по микрозаймам:
    Банк % и лимиты Заявка
    ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
    0% первый займ
    Подать заявку
    Займер самый лояльный до 35 000 руб
    0% первый займ/0.42% в день
    Подать заявку
    WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
    0% первый займ
    Подать заявку
    Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
    0% первый займ до 20 000 руб
    Подать заявку
    Езаем тоже быстро до 30 000 руб
    0% первый займ 15 000 руб
    Подать заявку
    Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
    1% в день
    Подать заявку
    Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

    Смотрит на наименование работодателя без сокращений, проверяет правильность заполнения 2-НДФЛ, наличие подписей двух уполномоченных на это особ (директора и главбуха) и печатей.

    Сотрудник банка просчитает средний доход в месяц за вычетом налогов, сборов и обязательных платежей в виде алиментов, прочих начислений по суду. Потом информация заносится в базу данных о клиенте. Опытный аналитик редко направляет дальше пакет бумаг заемщика, если сомневаетесь в честности заемщика.

    Работа службы безопасности

    От отдела зависит качество проверки справки с предприятия. У персонала есть возможность направить запрос в налоговую, но так поступать могут не со всеми сделками. Крупные банки часто просят отчетность работодателя, где служит заемщик.

    Возможны варианты запроса данных из ПФ РФ для предоставления бумаг о начислении зарплаты персоналу. При наличии любых отклонений сразу дается отказ по заявке. Если у отделения есть сомнения по поводу подлинности данных в 2-НДФЛ, то кредитор может набрать родных или сотрудников, руководителя учреждения для уточняющих вопросов.

    Сотрудник кредитного отдела ежедневно сталкивается с информацией про средние ЗП по стране. В сомнительных ситуациях серьезный отрыв от нормы может помочь раскрыть обман. Быстро выдают займы держателям зарплатных карточек в отделении.

    Дело в том, что большая часть работы просто будет выполнена автоматически. Своим корпоративным клиентам кредиторы доверяют, знают, что легко проверить поступление средств. И даже если в справке указана зарплата выше, чем по кассовым проводкам на счетах предприятия, это не становится проблемой.

    Сотрудники банка могут обратиться к руководству фирмы для подтверждения общей суммы дохода персонала. В целом, менеджеры могут как позвонить в офис соискателя займа, так и приехать на работу. Проверка документов на получение зарплаты у клиента начинается в тот момент, когда он перестает гасить задолженность.

    Чем грозит подделка 2-НДФЛ для кредита

    Обычно справку «покупают» для кредита. В результате банкам пришлось завести службу безопасности, которая целенаправленно проверяет бумаги на подлинность. При выявлении фальсификации, человек получает негативную запись в деле БКИ, и по закону уголовное преследование.

    В итоге соискатель займа может получить следующие виды наказаний:

    • Неустойку от 80 000р. до 120 000 рублей. Меньше заплатит тот, который не имел злого умысла и тщательно погашал ссуду до появления непредвиденных ситуаций. Допустим, человека уволили с работы, и он вышел на просрочку.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

    Стали проверять документы – нашли подделку. И так как человек платил ранее вовремя, то он обязан будет погасить только 80 тыс.р. Для людей, кто целенаправленно брал заем, чтобы его не гасить, придется оплатить максимум.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: